நிதிக் குற்றம்: உலகளாவிய ஆபத்து

நிதிக் குற்றம் குறிக்கிறது சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் மோசடியான நிதி பரிவர்த்தனைகள் அல்லது தனிப்பட்ட நிதி ஆதாயத்திற்காக நேர்மையற்ற நடத்தை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. இது ஒரு கடுமையான மற்றும் மோசமானது உலக போன்ற குற்றங்களை செயல்படுத்தும் பிரச்சினை பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதி, இன்னமும் அதிகமாக. இந்த விரிவான வழிகாட்டி தீவிரமானவற்றை ஆராய்கிறது அச்சுறுத்தல்கள், தொலைநோக்கு தாக்கங்கள், சமீபத்திய போக்குகள், மற்றும் மிகவும் பயனுள்ள தீர்வுகளை உலகளவில் நிதிக் குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக.

நிதிக் குற்றம் என்றால் என்ன?

நிதிக் குற்றம் எதையும் உள்ளடக்கியது சட்டவிரோத குற்றங்கள் பெறுவதை உள்ளடக்கியது பணம் அல்லது மோசடி அல்லது மோசடி மூலம் சொத்து. முக்கிய வகைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• பணமோசடி: தோற்றம் மற்றும் இயக்கம் மறைத்தல் சட்டவிரோத நிதி இருந்து குற்ற நடவடிக்கைகள்.
• மோசடிசட்ட விரோதமான நிதி ஆதாயம் அல்லது சொத்துக்களுக்காக வணிகங்கள், தனிநபர்கள் அல்லது அரசாங்கங்களை ஏமாற்றுதல்.
• சைபர்: தொழில்நுட்பத்தால் செயல்படுத்தப்பட்ட திருட்டு, மோசடி அல்லது நிதி லாபத்திற்காக மற்ற குற்றம்.
• உள் வர்த்தகம்: பங்குச் சந்தை லாபத்திற்காக தனியார் நிறுவனத் தகவல்களைத் தவறாகப் பயன்படுத்துதல்.
• லஞ்சம்/ஊழல்: நடத்தைகள் அல்லது முடிவுகளில் செல்வாக்கு செலுத்த பணம் போன்ற சலுகைகளை வழங்குதல்.
• வரி ஏய்ப்பு: சட்டவிரோதமாக வரி செலுத்துவதை தவிர்க்க வருமானத்தை அறிவிக்காமல் இருப்பது.
• பயங்கரவாத நிதி: பயங்கரவாத சித்தாந்தம் அல்லது செயல்பாடுகளை ஆதரிக்க நிதி வழங்குதல்.

பல்வேறு சட்டவிரோத முறைகள் உண்மையான உரிமை அல்லது மூலத்தை மறைக்க உதவுங்கள் பணம் மற்றும் பிற சொத்துக்களை. நிதிக் குற்றம் போதைப்பொருள் கடத்தல், மனித கடத்தல், கடத்தல் மற்றும் பல போன்ற கடுமையான குற்றங்களையும் செயல்படுத்துகிறது. தூண்டுதலின் வகைகள் இந்த நிதிக் குற்றங்களைச் செய்வதற்கு உதவுதல், வசதி செய்தல் அல்லது சதி செய்தல் போன்றவை சட்டவிரோதமானது.

அதிநவீன தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் உலகளாவிய இணைப்பு ஆகியவை நிதிக் குற்றங்கள் செழிக்க உதவுகின்றன. இருப்பினும், உலகளாவிய அர்ப்பணிப்பு அமைப்புக்கள் ஒருங்கிணைந்து முன்னேறி வருகின்றன தீர்வுகளை இந்த குற்றவியல் அச்சுறுத்தலை முன்னெப்போதையும் விட திறம்பட எதிர்த்துப் போராட வேண்டும்.

நிதிக் குற்றத்தின் மகத்தான அளவு

நிதிக் குற்றங்கள் உலகளவில் ஆழமாகப் பிணைந்துள்ளன பொருளாதாரம். அந்த போதைப்பொருள் மற்றும் குற்றங்களுக்கான ஐக்கிய நாடுகளின் அலுவலகம் (UNODC) அதன் மொத்த அளவை மதிப்பிடுகிறது உலகளாவிய மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 3-5%, ஒரு மகத்தான பிரதிநிதித்துவம் US$800 பில்லியன் முதல் $2 டிரில்லியன் ஆண்டுதோறும் இருண்ட கால்வாய்கள் வழியாக பாய்கிறது.

உலகளாவிய பணமோசடி தடுப்பு கண்காணிப்பு, தி நிதி நடவடிக்கை பணி படை (FATF), பணமோசடி மட்டுமே தொகை என்று அறிக்கைகள் வருடத்திற்கு $1.6 டிரில்லியன், உலகளாவிய மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 2.7% க்கு சமம். இதற்கிடையில், வளரும் நாடுகள் இழக்கலாம் வருடத்திற்கு $1 டிரில்லியன் கார்ப்பரேட் வரி தவிர்ப்பு மற்றும் ஏய்ப்பு காரணமாக இணைந்து.

இருப்பினும் கண்டறியப்பட்ட வழக்குகள் உலகளவில் உண்மையான நிதிக் குற்றச் செயல்பாட்டின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே குறிக்கும். உலகளாவிய பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவியில் 1% மட்டுமே வெளிவரக்கூடும் என்று இன்டர்போல் எச்சரிக்கிறது. AI மற்றும் பெரிய தரவு பகுப்பாய்வுகளில் தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் கண்டறிதல் விகிதங்களை மேம்படுத்துவதற்கான நம்பிக்கையை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், நிதிக் குற்றம் அதிக லாபம் தரக்கூடியதாகவே உள்ளது $900 பில்லியன் முதல் $2 டிரில்லியன் நிலத்தடி தொழில் வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில்.

சில சந்தர்ப்பங்களில், தனிநபர்கள் எதிர்கொள்ளலாம் தவறான கிரிமினல் குற்றச்சாட்டுகள் நிதிக் குற்றங்களுக்காக அவர்கள் உண்மையில் செய்யவில்லை. தவறான குற்றச்சாட்டுகளை எதிர்கொண்டால், உங்கள் உரிமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கு அனுபவமிக்க குற்றவியல் பாதுகாப்பு வழக்கறிஞரைக் கொண்டிருப்பது மிகவும் முக்கியமானது.

குற்றவியல் சட்டத்தில் வழக்கறிஞர்கள்UAE வழிகாட்டி நிதிக் குற்றங்களைச் சுற்றியுள்ள சட்ட நுணுக்கங்களைத் தீர்ப்பதற்கும், விரிவான புரிதல் மற்றும் தொடர்புடைய சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளைப் பின்பற்றுவதற்கும் விலைமதிப்பற்ற நுண்ணறிவுகளை வழங்க முடியும்.

நிதிக் குற்றம் ஏன் முக்கியமானது?

மிகப்பெரிய அளவிலான நிதிக் குற்றங்கள் சமமானவை முக்கிய உலகளாவிய தாக்கங்கள்:

• பொருளாதார ஸ்திரமின்மை மற்றும் மெதுவாக வளர்ச்சி
• வருமானம்/சமூக சமத்துவமின்மை மற்றும் உறவினர் வறுமை
• குறைக்கப்பட்ட வரி வருவாய் என்பது குறைவான பொது சேவைகளைக் குறிக்கிறது
• போதைப்பொருள்/மனித கடத்தல், பயங்கரவாதம் மற்றும் மோதல்களை செயல்படுத்துகிறது
• பொதுமக்களின் நம்பிக்கையையும் சமூக ஒற்றுமையையும் சிதைக்கிறது

தனிநபர் அளவில், நிதிக் குற்றமானது அடையாளத் திருட்டு, மோசடி, மிரட்டி பணம் பறித்தல் மற்றும் பண இழப்புகள் மூலம் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு கடுமையான துயரத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

மேலும், கறைபடிந்த பணம் ரியல் எஸ்டேட், சுற்றுலா, ஆடம்பரப் பொருட்கள், சூதாட்டம் மற்றும் பல போன்ற முக்கிய வணிக நடவடிக்கைகளில் ஊடுருவுகிறது. உலகளவில் 30% வணிகங்கள் பணமோசடி செய்வதை அனுபவிப்பதாக மதிப்பீடுகள் குறிப்பிடுகின்றன. அதன் சுத்த பரவலானது அபாயங்களைக் குறைக்க அரசாங்கங்கள், நிதி நிறுவனங்கள், கட்டுப்பாட்டாளர்கள், தொழில்நுட்ப வழங்குநர்கள் மற்றும் பிற பங்குதாரர்களுக்கு இடையே உலகளாவிய ஒத்துழைப்பை அவசியமாக்குகிறது.

நிதி குற்றத்தின் முக்கிய வடிவங்கள்

உலகளாவிய நிழல்கள் பொருளாதாரத்தை தூண்டும் நிதிக் குற்றத்தின் சில முக்கிய வடிவங்களை ஆராய்வோம்.

பணம் அனுப்புதல்

தி உன்னதமான செயல்முறை of பணமோசடி மூன்று முக்கிய நிலைகளை உள்ளடக்கியது:

1. வேலை வாய்ப்பு - அறிமுகம் சட்டவிரோத நிதி வைப்புத்தொகை, வணிக வருவாய் போன்றவற்றின் மூலம் பிரதான நிதி அமைப்பில்
2. அடுக்குதல் - சிக்கலான நிதி பரிவர்த்தனைகள் மூலம் பணப் பாதையை மறைத்தல்.
3. ஒருங்கிணைப்பு - முதலீடுகள், ஆடம்பர கொள்முதல் போன்றவற்றின் மூலம் "சுத்தப்படுத்தப்பட்ட" பணத்தை முறையான பொருளாதாரத்தில் மீண்டும் ஒருங்கிணைத்தல்.

பணமோசடி குற்றத்தின் வருவாயை மறைப்பது மட்டுமின்றி மேலும் குற்றச் செயல்களை செயல்படுத்துகிறது. வணிகங்கள் அறியாமல் கவனக்குறைவாக அதை இயக்கலாம்.

இதன் விளைவாக, உலகளாவிய பணமோசடி தடுப்பு (AML) பணமோசடியை தீவிரமாக எதிர்த்துப் போராட வங்கிகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கு கடுமையான அறிக்கையிடல் கடமைகள் மற்றும் இணக்க நடைமுறைகளை விதிமுறைகள் கட்டாயப்படுத்துகின்றன. அடுத்த தலைமுறை AI மற்றும் இயந்திர கற்றல் தீர்வுகள் சந்தேகத்திற்குரிய கணக்கு அல்லது பரிவர்த்தனை முறைகளைக் கண்டறிவதைத் தானியங்குபடுத்த உதவும்.

மோசடி

உலகளாவிய இழப்புகள் பணம் மோசடி தனியாக தாண்டியது $ 35 பில்லியன் 2021 இல். பலதரப்பட்ட மோசடி மோசடிகள், சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றங்கள் அல்லது நிதியை அணுகுவதற்கு வசதியாக தொழில்நுட்பம், அடையாளத் திருட்டு மற்றும் சமூகப் பொறியியலைப் பயன்படுத்துகின்றன. வகைகள் அடங்கும்:

• கிரெடிட்/டெபிட் கார்டு மோசடி
• ஃபிஷிங் மோசடிகள்
• வணிக மின்னஞ்சல் சமரசம்
• போலி விலைப்பட்டியல்
• காதல் மோசடிகள்
• பொன்சி/பிரமிட் திட்டங்கள்

மோசடி நிதி நம்பிக்கையை மீறுகிறது, பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு துன்பத்தை ஏற்படுத்துகிறது, மேலும் நுகர்வோர் மற்றும் நிதி வழங்குநர்களுக்கான செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. மோசடி பகுப்பாய்வு மற்றும் தடயவியல் கணக்கியல் நுட்பங்கள் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் சட்ட அமலாக்க முகவர்களால் மேலும் விசாரணைக்கு சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாடுகளை கண்டறிய உதவுகின்றன.

"நிழலில் நிதிக் குற்றம் செழித்து வளர்கிறது. அதன் இருண்ட மூலைகளில் ஒளியைப் பிரகாசிப்பது அதை அகற்றுவதற்கான முதல் படியாகும். - லோரெட்டா லிஞ்ச், முன்னாள் அமெரிக்க அட்டர்னி ஜெனரல்

சைபர்

நிதி நிறுவனங்களுக்கு எதிரான சைபர் தாக்குதல்கள் 238 முதல் 2020 வரை உலகளவில் 2021% அதிகரித்துள்ளது. டிஜிட்டல் நிதியின் வளர்ச்சி தொழில்நுட்பம் சார்ந்த வாய்ப்புகளை விரிவுபடுத்துகிறது நிதி இணைய குற்றங்கள் போன்ற:

• கிரிப்டோ வாலட்/எக்ஸ்சேஞ்ச் ஹேக்குகள்
• ஏடிஎம் ஜாக்பாட்டிங்
• கிரெடிட் கார்டு ஸ்கிம்மிங்
• வங்கி கணக்கு சான்றுகள் திருட்டு
• Ransomware தாக்குதல்கள்

உலகளாவிய சைபர் கிரைம் இழப்புகள் அதிகமாக இருக்கலாம் $ 10.5 டிரில்லியன் அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளில். இணைய பாதுகாப்புகள் தொடர்ந்து மேம்பட்டு வரும் நிலையில், நிபுணர் ஹேக்கர்கள் அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகல், தரவு மீறல்கள், தீம்பொருள் தாக்குதல்கள் மற்றும் பணத் திருட்டு ஆகியவற்றிற்கான அதிநவீன கருவிகள் மற்றும் முறைகளை உருவாக்குகின்றனர்.

வரி ஏய்ப்பு

உலகளாவிய வரி தவிர்ப்பு மற்றும் பெருநிறுவனங்கள் மற்றும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்களின் ஏய்ப்பு அதிகமாக இருப்பதாக கூறப்படுகிறது வருடத்திற்கு $500-600 பில்லியன். சிக்கலான சர்வதேச ஓட்டைகள் மற்றும் வரி புகலிடங்கள் சிக்கலை எளிதாக்குகின்றன.

வரி ஏய்ப்பு பொது வருவாயை அரிக்கிறது, சமத்துவமின்மையை அதிகப்படுத்துகிறது மற்றும் கடனை நம்பியிருப்பதை அதிகரிக்கிறது. இதன் மூலம் சுகாதாரம், கல்வி, உள்கட்டமைப்பு மற்றும் பல முக்கியமான பொதுச் சேவைகளுக்கு கிடைக்கும் நிதியைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. கொள்கை வகுப்பாளர்கள், கட்டுப்பாட்டாளர்கள், வணிகங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையில் மேம்படுத்தப்பட்ட உலகளாவிய ஒத்துழைப்பு, வரி அமைப்புகளை நியாயமானதாகவும் வெளிப்படையானதாகவும் மாற்ற உதவும்.

கூடுதல் நிதி குற்றங்கள்

நிதிக் குற்றத்தின் பிற முக்கிய வடிவங்கள்:

• உள் வர்த்தகம் - பங்குச் சந்தை லாபத்திற்காக பொது அல்லாத தகவல்களை தவறாகப் பயன்படுத்துதல்
• லஞ்சம்/ஊழல் - நிதிச் சலுகைகள் மூலம் முடிவுகள் அல்லது செயல்பாடுகளில் செல்வாக்கு செலுத்துதல்
• தடை ஏய்ப்பு - இலாபத்திற்காக சர்வதேச தடைகளை மீறுதல்
• கள்ளநோட்டு - போலி நாணயம், ஆவணங்கள், பொருட்கள் போன்றவற்றை உருவாக்குதல்.
• கடத்தல் – சட்டவிரோத பொருட்கள்/நிதிகளை எல்லைகளுக்குள் கொண்டு செல்வது

நிதிக் குற்றமானது அனைத்து வகையான குற்றச் செயல்களுடனும் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்டுள்ளது - சட்டவிரோத போதைப்பொருள் மற்றும் மனித கடத்தல் முதல் பயங்கரவாதம் மற்றும் மோதல்கள் வரை. பிரச்சனையின் சுத்த பன்முகத்தன்மை மற்றும் அளவு ஒரு ஒருங்கிணைந்த உலகளாவிய பதிலைத் தேவைப்படுத்துகிறது.

அடுத்து, உலகெங்கிலும் உள்ள நிதிக் குற்றங்களின் சமீபத்திய போக்குகள் சிலவற்றை ஆராய்வோம்.

சமீபத்திய போக்குகள் மற்றும் வளர்ச்சிகள்

நிதிக் குற்றங்கள் பெருகிய முறையில் அதிநவீன மற்றும் தொழில்நுட்பம் சார்ந்து வளர்ந்து வருகின்றன. முக்கிய போக்குகள் அடங்கும்:

சைபர் கிரைம் வெடிப்பு – ransomware இழப்புகள், வணிக மின்னஞ்சல் சமரசம், இருண்ட வலை செயல்பாடுகள் மற்றும் ஹேக்கிங் தாக்குதல்கள் விரைவாக துரிதப்படுத்தப்படுகின்றன.

கிரிப்டோகரன்சி சுரண்டல் - பிட்காயின், மோனெரோ மற்றும் பிறவற்றில் அநாமதேய பரிவர்த்தனைகள் பணமோசடி மற்றும் கறுப்புச் சந்தை நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்துகின்றன.

செயற்கை அடையாள மோசடி உயர்வு - மோசடி செய்பவர்கள் உண்மையான மற்றும் போலி நற்சான்றிதழ்களை ஒன்றிணைத்து மோசடிகளுக்காக கண்டுபிடிக்க முடியாத தவறான அடையாளங்களை உருவாக்குகின்றனர்.

மொபைல் பேமெண்ட் மோசடி அதிகரிப்பு - Zelle, PayPal, Cash App மற்றும் Venmo போன்ற கட்டண பயன்பாடுகளில் மோசடிகள் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைகள் அதிகரிக்கும்.

பாதிக்கப்படக்கூடிய குழுக்களை குறிவைத்தல் - மோசடி செய்பவர்கள் அதிகளவில் வயதானவர்கள், குடியேறியவர்கள், வேலையில்லாதவர்கள் மற்றும் பிற பாதிக்கப்படக்கூடிய மக்கள் மீது கவனம் செலுத்துகின்றனர்.

தவறான தகவல் பிரச்சாரங்கள் - "போலி செய்திகள்" மற்றும் கையாளப்பட்ட கதைகள் சமூக நம்பிக்கை மற்றும் பகிரப்பட்ட புரிதலைக் குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்துகின்றன.

சுற்றுச்சூழல் குற்ற வளர்ச்சி - சட்டவிரோத காடழிப்பு, கார்பன் கிரெடிட் மோசடி, கழிவுகளை கொட்டுதல் மற்றும் இதுபோன்ற சுற்றுச்சூழல் குற்றங்கள் பெருகி வருகின்றன.

நேர்மறையான முன்னோடியில், நிதி நிறுவனங்கள், கட்டுப்பாட்டாளர்கள், சட்ட அமலாக்கங்கள் மற்றும் தொழில்நுட்ப கூட்டாளர்களுக்கு இடையிலான உலகளாவிய ஒத்துழைப்பு "குற்றங்களைத் துரத்துவதில் இருந்து அவற்றைத் தடுப்பதற்கு" தொடர்ந்து தீவிரமடைந்து வருகிறது.

முக்கிய நிறுவனங்களின் பாத்திரங்கள்

நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான உலகளாவிய முயற்சிகளை பல்வேறு உலகளாவிய அமைப்புகள் வழிநடத்துகின்றன:

• நிதி நடவடிக்கை பணி படை (FATF) உலகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதி தரங்களை அமைக்கிறது.
• போதைப்பொருள் மற்றும் குற்றத்திற்கான ஐ.நா அலுவலகம் (UNODC) உறுப்பு நாடுகளுக்கு ஆராய்ச்சி, வழிகாட்டுதல் மற்றும் தொழில்நுட்ப உதவிகளை வழங்குகிறது.
• IMF & உலக வங்கி நாட்டின் AML/CFT கட்டமைப்பை மதிப்பிடுதல் மற்றும் திறன் மேம்பாட்டு ஆதரவை வழங்குதல்.
• InterPOL புலனாய்வு பகுப்பாய்வு மற்றும் தரவுத்தளங்கள் மூலம் நாடுகடந்த குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராட காவல்துறையின் ஒத்துழைப்பை எளிதாக்குகிறது.
• Europol ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்ற நெட்வொர்க்குகளுக்கு எதிராக ஐரோப்பிய ஒன்றிய உறுப்பு நாடுகளுக்கு இடையே கூட்டு நடவடிக்கைகளை ஒருங்கிணைக்கிறது.
• எக்மாண்ட் குழு தகவல் பகிர்விற்காக 166 தேசிய நிதி நுண்ணறிவு பிரிவுகளை இணைக்கிறது.
• வங்கி மேற்பார்வைக்கான அடிப்படைக் குழு (BCBS) உலகளாவிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் இணக்கத்திற்கான வழிகாட்டுதலையும் ஆதரவையும் வழங்குகிறது.

அரசுகடந்த அமைப்புகளுடன், அமெரிக்க கருவூலத்தின் வெளிநாட்டு சொத்துக் கட்டுப்பாட்டு அலுவலகம் (OFAC), UK தேசிய குற்றவியல் நிறுவனம் (NCA) மற்றும் ஜெர்மன் ஃபெடரல் நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் (BaFin), UAE மத்திய வங்கிகள் போன்ற தேசிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் சட்ட அமலாக்க முகவர் மற்றும் பிற உள்ளூர் நடவடிக்கைகளை இயக்குகின்றன. உலகளாவிய தரநிலைகளுடன் இணைந்துள்ளது.

"நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான போராட்டம் ஹீரோக்களால் வெற்றிபெறவில்லை, ஆனால் சாதாரண மக்கள் தங்கள் வேலையை நேர்மையுடனும் அர்ப்பணிப்புடனும் செய்கிறார்கள்." - கிரெட்சன் ரூபின், ஆசிரியர்

முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் இணக்கம்

நிதி நிறுவனங்களுக்குள் மேம்பட்ட இணக்க நடைமுறைகளால் ஆதரிக்கப்படும் வலுவான விதிமுறைகள் உலகளவில் நிதிக் குற்றங்களைக் குறைப்பதற்கான முக்கியமான கருவிகளைக் குறிக்கின்றன.

பணமோசடி தடுப்பு (AML) விதிமுறைகள்

மேஜர் பணமோசடி தடுப்பு விதிகள் அது உள்ளடக்குகிறது:

• அமெரிக்க வங்கி ரகசிய சட்டம் மற்றும் தேசபக்தி சட்டம்
• EU AML வழிமுறைகள்
• UK மற்றும் UAE பணமோசடி விதிமுறைகள்
• FATF பரிந்துரைகள்

இந்த விதிமுறைகள் நிறுவனங்கள் அபாயங்களை தீவிரமாக மதிப்பிட வேண்டும், சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளிக்க வேண்டும், வாடிக்கையாளருக்கு உரிய விடாமுயற்சியை நடத்த வேண்டும் மற்றும் பிறவற்றை நிறைவேற்ற வேண்டும். இணக்கம் கடமைகள்.

இணங்காததற்கு கணிசமான அபராதங்கள் மூலம் வலுவூட்டப்பட்ட, AML விதிமுறைகள் உலகளாவிய நிதி அமைப்பு முழுவதும் மேற்பார்வை மற்றும் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

உங்கள் வாடிக்கையாளர் (KYC) விதிகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) வாடிக்கையாளர் அடையாளங்கள் மற்றும் நிதி ஆதாரங்களை சரிபார்க்க நிதி சேவை வழங்குநர்களை நெறிமுறைகள் கட்டாயப்படுத்துகின்றன. நிதிக் குற்றத்துடன் தொடர்புடைய மோசடி கணக்குகள் அல்லது பணப் பாதைகளைக் கண்டறிய KYC இன்றியமையாததாக உள்ளது.

பயோமெட்ரிக் ஐடி சரிபார்ப்பு, வீடியோ கேஒய்சி மற்றும் தானியங்கு பின்னணி சரிபார்ப்பு போன்ற வளர்ந்து வரும் தொழில்நுட்பங்கள் செயல்முறைகளை பாதுகாப்பாக சீரமைக்க உதவுகின்றன.

சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கை அறிக்கைகள்

சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகள் (SARs) பணமோசடிக்கு எதிரான போராட்டத்தில் முக்கிய கண்டறிதல் மற்றும் தடுப்பு கருவிகள். நிதி நிறுவனங்கள் சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கணக்கு நடவடிக்கைகள் மீதான SARகளை நிதி நுண்ணறிவு பிரிவுகளுக்கு மேலும் விசாரணைக்காக தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.

மேம்பட்ட பகுப்பாய்வு நுட்பங்கள், SAR-உத்தரவாத நடவடிக்கைகளில் 99% ஆண்டுதோறும் அறிக்கை செய்யப்படாமல் இருப்பதைக் கண்டறிய உதவும்.

ஒட்டுமொத்தமாக, உலகளாவிய கொள்கை சீரமைப்புகள், மேம்பட்ட இணக்க நடைமுறைகள் மற்றும் நெருக்கமான பொது-தனியார் ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவை எல்லைகள் முழுவதும் நிதி வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் ஒருமைப்பாட்டை வலுப்படுத்துகின்றன.

நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல்

பல்வேறு நிதிக் குற்றங்கள் தொடர்பான தடுப்பு, கண்டறிதல் மற்றும் பதிலளிப்பு ஆகியவற்றை வியத்தகு முறையில் மேம்படுத்துவதற்கான விளையாட்டு-மாறும் வாய்ப்புகளை அவசர தொழில்நுட்பங்கள் வழங்குகின்றன.

AI மற்றும் இயந்திர கற்றல்

செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் இயந்திர கற்றல் மனித திறன்களுக்கு அப்பாற்பட்ட பாரிய நிதி தரவுத்தொகுப்புகளுக்குள் வடிவ கண்டறிதலை அல்காரிதங்கள் திறக்கின்றன. முக்கிய பயன்பாடுகள் அடங்கும்:

• கட்டண மோசடி பகுப்பாய்வு
• பணமோசடிக்கு எதிரான கண்டறிதல்
• சைபர் பாதுகாப்பு மேம்பாடு
• அடையாள சரிபார்ப்பு
• தானியங்கி சந்தேகத்திற்கிடமான அறிக்கை
• இடர் மாடலிங் மற்றும் முன்கணிப்பு

AI ஆனது மனித AML புலனாய்வாளர்கள் மற்றும் நிதிக் குற்றவியல் நெட்வொர்க்குகளுக்கு எதிரான சிறந்த கண்காணிப்பு, பாதுகாப்பு மற்றும் மூலோபாயத் திட்டமிடலுக்கான இணக்கக் குழுக்களை அதிகரிக்கிறது. இது அடுத்த தலைமுறை நிதிக்கு எதிரான குற்றத்தின் (AFC) உள்கட்டமைப்பின் முக்கிய அங்கமாக உள்ளது.

“தொழில்நுட்பம் என்பது நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான போராட்டத்தில் இரட்டை முனைகள் கொண்ட வாள். இது குற்றவாளிகளுக்கு புதிய வாய்ப்புகளை உருவாக்கும் அதே வேளையில், அவர்களைக் கண்காணித்து தடுப்பதற்கும் சக்திவாய்ந்த கருவிகள் மூலம் எங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது. - யூரோபோல் நிர்வாக இயக்குனர் கேத்தரின் டி போல்லே

பிளாக்செயின் பகுப்பாய்வு

போன்ற பொதுவெளிப்படையான விநியோகிக்கப்பட்ட லெட்ஜர்கள் Bitcoin மற்றும் Ethereum blockchain பணமோசடி, மோசடிகள், ransomware கொடுப்பனவுகள், பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவற்றைக் கண்டறிய நிதி ஓட்டங்களைக் கண்காணிப்பதை இயக்குகிறது.

சிறப்பு நிறுவனங்கள் நிதி நிறுவனங்கள், கிரிப்டோ வணிகங்கள் மற்றும் அரசு நிறுவனங்களுக்கு பிளாக்செயின் கண்காணிப்பு கருவிகளை வழங்குகின்றன, மேலும் தனியுரிமையை மையமாகக் கொண்ட க்ரிப்டோகரன்ஸிகளான Monero மற்றும் Zcash போன்றவற்றுடன் கூட வலுவான மேற்பார்வையை வழங்குகிறது.

பயோமெட்ரிக்ஸ் மற்றும் டிஜிட்டல் ஐடி அமைப்புகள்

பாதுகாப்பான பயோமெட்ரிக் தொழில்நுட்பங்கள் கைரேகை, விழித்திரை மற்றும் முக அங்கீகாரம் போன்றவை நம்பகமான அடையாள அங்கீகரிப்புக்கான கடவுக்குறியீடுகளை மாற்றும். மேம்பட்ட டிஜிட்டல் ஐடி கட்டமைப்புகள் அடையாளம் தொடர்பான மோசடி மற்றும் பணமோசடி அபாயங்களுக்கு எதிராக வலுவான பாதுகாப்புகளை வழங்குகின்றன.

API ஒருங்கிணைப்புகள்

வங்கி பயன்பாட்டு நிரலாக்க இடைமுகங்களைத் திறக்கவும் (API கள்) வாடிக்கையாளர் கணக்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் குறுக்கு நிறுவன கண்காணிப்புக்காக நிதி நிறுவனங்களுக்கு இடையே தானியங்கி தரவு பகிர்வை இயக்கவும். இது AML பாதுகாப்புகளை மேம்படுத்தும் போது இணக்கச் செலவுகளைக் குறைக்கிறது.

தகவல் பகிர்வு

கடுமையான தரவு தனியுரிமை நெறிமுறைகளை கடைபிடிக்கும் போது மோசடி கண்டறிதலை வலுப்படுத்த நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையில் ரகசிய தகவல் பரிமாற்றத்தை அர்ப்பணிக்கப்பட்ட நிதி குற்ற தரவு வகைகள் எளிதாக்குகின்றன.

தரவு உருவாக்கத்தில் அதிவேக வளர்ச்சியுடன், பரந்த தரவுத்தளங்களில் உள்ள நுண்ணறிவுகளை ஒருங்கிணைப்பது பொது-தனியார் புலனாய்வு பகுப்பாய்வு மற்றும் குற்றத் தடுப்புக்கான முக்கிய திறனைக் குறிக்கிறது.

நிதி குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான பல பங்குதாரர் உத்திகள்

21 ஆம் நூற்றாண்டின் நிதிக் குற்றத்தின் அதிநவீன வழிமுறைகள் பல்வேறு உலகளாவிய பங்குதாரர்களிடையே கூட்டு பதில்களைக் கோருகின்றன:

அரசாங்கங்கள் & கொள்கை வகுப்பாளர்கள்

• ஒழுங்குமுறை சீரமைப்பு மற்றும் நிர்வாக கட்டமைப்புகளை ஒருங்கிணைத்தல்
• நிதி மேற்பார்வை நிறுவனங்களுக்கு ஆதாரங்களை வழங்கவும்
• சட்ட அமலாக்க பயிற்சி மற்றும் திறனை வளர்ப்பதற்கு ஆதரவு

நிதி நிறுவனங்கள்

• வலுவான இணக்க திட்டங்களைப் பராமரிக்கவும் (AML, KYC, தடைகள் திரையிடல் போன்றவை)
• சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகளை (SARs) பதிவு செய்யவும்
• தரவு பகுப்பாய்வு மற்றும் இடர் மேலாண்மை

தொழில்நுட்ப கூட்டாளர்கள்

• மேம்பட்ட பகுப்பாய்வு, பயோமெட்ரிக்ஸ், பிளாக்செயின் நுண்ணறிவு, தரவு ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் இணைய பாதுகாப்பு கருவிகளை வழங்கவும்

நிதி கட்டுப்பாட்டாளர்கள் & மேற்பார்வையாளர்கள்

• FATF வழிகாட்டுதலின்படி ஆபத்து அடிப்படையிலான AML/CFT கடமைகளை அமைத்து செயல்படுத்தவும்
• பிராந்திய அச்சுறுத்தல்களை எதிர்கொள்ள எல்லைகளைத் தாண்டி ஒத்துழைக்கவும்

சட்ட அமலாக்க முகமை

• சிக்கலான விசாரணைகள் மற்றும் வழக்குகளை வழிநடத்துங்கள்
• பயங்கரவாத நிதி மற்றும் நாடுகடந்த குற்ற நெட்வொர்க்குகளை முடக்கு

சர்வதேச நிறுவனங்கள்

• உலகளாவிய ஒருங்கிணைப்பு, மதிப்பீடு மற்றும் தொழில்நுட்ப வழிகாட்டுதலை எளிதாக்குதல்
• கூட்டாண்மை மற்றும் கூட்டுத் திறனை ஊக்குவித்தல்

விரிவான நிதிக் குற்ற உத்திகள் சர்வதேச கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளை தேசிய அமலாக்கம், பொதுத்துறை அமலாக்கம் மற்றும் தனியார் துறை இணக்கத்துடன் சீரமைக்க வேண்டும்.

தரவு ஒருங்கிணைப்பு, நிகழ்நேர பகுப்பாய்வு மற்றும் AI-மேம்படுத்தப்பட்ட நுண்ணறிவு ஆகியவற்றிற்கான புதிய திறன்கள், எண்ணற்ற மோசடி வகைப்பாடுகள், சலவை நுட்பங்கள், இணைய ஊடுருவல்கள் மற்றும் பிற குற்றங்களுக்கு எதிரான எதிர்வினை நடவடிக்கைகளைக் காட்டிலும் முன்கணிப்பை செயல்படுத்த பரந்த தகவல் ஓட்டங்களில் செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவுகளை வடிகட்டுகின்றன.

நிதிக் குற்றத்திற்கான அவுட்லுக்

தொழில்நுட்ப சகாப்தம் சுரண்டலுக்கான புதிய வாய்ப்புகளைக் கொண்டுவரும் அதே வேளையில், இது முன்னுதாரணத்தை செயலில் உள்ள இடையூறு மற்றும் வேரூன்றிய குற்றவியல் நெட்வொர்க்குகளுக்கு எதிரான எதிர்வினைக்கு மாற்றுகிறது.

8.4 ஆம் ஆண்டளவில் உலகளவில் 2030 பில்லியன் அடையாளங்கள் இருக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுவதால், அடையாளச் சரிபார்ப்பு என்பது மோசடித் தடுப்புக்கான தீவிரமான எல்லையைக் குறிக்கிறது. இதற்கிடையில், கிரிப்டோகரன்சி டிரேசிங் இருண்ட பரிவர்த்தனை நிழல்களில் கூர்மையான பார்வையை வழங்குகிறது.

AI மற்றும் உலகளாவிய ஒருங்கிணைப்பு முன்னாள் குருட்டுப் புள்ளிகளை அகற்றுவதால், குற்றவியல் வளையங்கள் தொடர்ந்து நுட்பங்களை மாற்றியமைத்து புதிய புகலிடங்களுக்கு இடம்பெயர்கின்றன. புதிய தாக்குதல் திசையன்கள் மற்றும் உடல்-டிஜிட்டல் குறுக்குவெட்டுகளை டிகோட் செய்யும் திறன் இன்றியமையாததாக உள்ளது.

இறுதியில், நிதிக் குற்றங்களைக் குறைப்பதற்கு மேற்பார்வை, தொழில்நுட்பம் மற்றும் சர்வதேச கூட்டாண்மைகள் ஆகியவை உலகளாவிய நிதி ஓட்டங்களில் ஒருமைப்பாட்டைச் செயல்படுத்த வேண்டும். நம்பிக்கைக்குரிய பாதைகள், ஒழுங்குமுறை மற்றும் பாதுகாப்புச் சூழல்கள் சீராக மேம்படுவதைக் காட்டுகின்றன, இருப்பினும் பிரதான ஒருமைப்பாட்டிற்கான பாதை பல மையங்களையும் மேம்படுத்தல்களையும் வரும் ஆண்டுகளில் உறுதியளிக்கிறது.

அடிக்கோடு

நிதிக் குற்றம் பொருளாதார, சமூக, அரசியல் வழிகளில் மிகப்பெரிய உலகளாவிய தீங்குகளை எரிபொருளாக்குகிறது. இருப்பினும், வெளிப்படைத்தன்மை, தொழில்நுட்பம், பகுப்பாய்வு, கொள்கை மற்றும் ஒத்துழைப்பு ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்தும் பொது மற்றும் தனியார் துறைகளுக்கு இடையே பலப்படுத்தப்பட்ட சீரமைப்பு, சட்டவிரோத இலாபங்களுக்காக நிர்வாக இடைவெளிகளை சுரண்டும் வீரர்களின் நலன்களுக்கு எதிராக நிலையான ஆதாயங்களை உந்துகிறது.

வழக்குரைஞர் சுத்தியல் முக்கியமானது என்றாலும், உலகளவில் வங்கி, சந்தைகள் மற்றும் வணிகத் துறைகளில் நிதிக் குற்றங்கள் வேரூன்றுவதற்கான ஊக்கத்தொகைகள் மற்றும் வாய்ப்புகளை குறைப்பதில் சிகிச்சையை விட தடுப்பு சிறந்தது. ஒருமைப்பாடு கட்டமைப்புகள், பாதுகாப்புக் கட்டுப்பாடுகள், தரவு ஒருங்கிணைப்பு, அடுத்த தலைமுறை பகுப்பாய்வு மற்றும் வளர்ந்து வரும் அச்சுறுத்தல்களுக்கு எதிராக கூட்டு விழிப்புணர்வை வலுப்படுத்த முன்னுரிமைகள் உள்ளன.

எந்தவொரு இறுதி தீர்வும் இல்லாமல் நிதிக் குற்றம் ஒரு பிரச்சனைக் களமாகத் தொடரும். இன்னும் அதன் டிரில்லியன் டாலர் அளவு மற்றும் தீங்குகள் விடாமுயற்சியுடன் கூடிய உலகளாவிய கூட்டாண்மை மூலம் கடுமையாகக் குறைக்கப்படலாம். சர்வதேச நிதிக் கட்டம் முழுவதும் வடிவங்களைக் கண்டறிதல், ஓட்டைகளை மூடுதல் மற்றும் நிழல் சேனல்களை ஒளிரச் செய்வதில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் தினசரி நிகழ்கிறது.

முடிவு: க்ரைம்'ஸ் ஸ்பிரிண்டிற்கு எதிராக மராத்தானில் ஈடுபடுதல்

உலகளவில் பொருளாதாரம், அரசாங்க வருவாய், பொதுச் சேவைகள், தனிமனித உரிமைகள், சமூக ஒற்றுமை மற்றும் நிறுவன ஸ்திரத்தன்மை ஆகியவற்றில் நிதிக் குற்றங்கள் ஒரு துர்ப்பாக்கியமாக உள்ளது. எவ்வாறாயினும், வெளிப்படைத்தன்மை, பொறுப்புக்கூறல், தொழில்நுட்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றும் உலகளாவிய ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்தும் அர்ப்பணிப்புள்ள பொது-தனியார் கூட்டாண்மை அதன் பரவலுக்கு எதிராக நிலையான ஆதாயங்களை உருவாக்குகிறது.

பலப்படுத்தப்பட்ட அறிக்கையிடல் கடமைகள், பிளாக்செயின் டிரேசிங் ஏற்பாடுகள், பயோமெட்ரிக் ஐடி அமைப்புகள், ஏபிஐ ஒருங்கிணைப்புகள் மற்றும் AI-மேம்படுத்தப்பட்ட பகுப்பாய்வு ஆகியவை நிதியின் முக்கியமான உள்கட்டமைப்பு முழுவதும் தெரிவுநிலை மற்றும் பாதுகாப்பை நோக்கி ஒன்றிணைகின்றன. சிடுமூஞ்சித்தனமான வீரர்கள் ஓட்டைகள் வழியாக விரைந்தாலும், பரந்த அடிப்படையிலான ஒருமைப்பாடு மற்றும் கூட்டு அர்ப்பணிப்பு ஆகியவை இந்த மராத்தானில் அத்தியாவசிய பொருளாதார வழிமுறைகளின் ஊழலுக்கு எதிராக மேலோங்கி நிற்கின்றன.

விடாமுயற்சியுடன் கூடிய நிர்வாகக் கட்டமைப்புகள், பொறுப்பான தரவுக் கண்காணிப்பு, பாதுகாப்பு நெறிமுறைகள் மற்றும் நெறிமுறை மேற்பார்வை நடைமுறைகள் மூலம் நிதி நிறுவனங்கள், கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் பங்குதாரர்கள் சமூகத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தை ஒட்டுண்ணி இலாபத்தில் வளைந்திருக்கும் குற்றவாளிகளுக்கு எதிராக மேம்படுத்துகின்றனர்.

எந்தவொரு இறுதி தீர்வும் இல்லாமல் நிதிக் குற்றம் ஒரு பிரச்சனைக் களமாகத் தொடரும். இன்னும் அதன் டிரில்லியன் டாலர் அளவு மற்றும் தீங்குகள் விடாமுயற்சியுடன் கூடிய உலகளாவிய கூட்டாண்மை மூலம் கடுமையாகக் குறைக்கப்படலாம். தினசரி குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் ஏற்படுகிறது.