நிதிக் குற்றம் குறிக்கிறது சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் மோசடியான நிதி பரிவர்த்தனைகள் அல்லது தனிப்பட்ட நிதி ஆதாயத்திற்காக நேர்மையற்ற நடத்தை ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. இது ஒரு கடுமையான மற்றும் மோசமானது உலக போன்ற குற்றங்களை செயல்படுத்தும் பிரச்சினை பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதி, இன்னமும் அதிகமாக. இந்த விரிவான வழிகாட்டி தீவிரமானவற்றை ஆராய்கிறது அச்சுறுத்தல்கள், தொலைநோக்கு தாக்கங்கள், சமீபத்திய போக்குகள், மற்றும் மிகவும் பயனுள்ள தீர்வுகளை உலகளவில் நிதிக் குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக.

நிதிக் குற்றம் என்றால் என்ன?

நிதிக் குற்றம் எதையும் உள்ளடக்கியது சட்டவிரோத குற்றங்கள் பெறுவதை உள்ளடக்கியது பணம் அல்லது மோசடி அல்லது மோசடி மூலம் சொத்து. முக்கிய வகைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

பணமோசடி: தோற்றம் மற்றும் இயக்கம் மறைத்தல் சட்டவிரோத நிதி இருந்து குற்ற நடவடிக்கைகள்.
மோசடிசட்ட விரோதமான நிதி ஆதாயம் அல்லது சொத்துக்களுக்காக வணிகங்கள், தனிநபர்கள் அல்லது அரசாங்கங்களை ஏமாற்றுதல்.
சைபர்: தொழில்நுட்பத்தால் செயல்படுத்தப்பட்ட திருட்டு, மோசடி அல்லது நிதி லாபத்திற்காக மற்ற குற்றம்.
உள் வர்த்தகம்: பங்குச் சந்தை லாபத்திற்காக தனியார் நிறுவனத் தகவல்களைத் தவறாகப் பயன்படுத்துதல்.
லஞ்சம்/ஊழல்: நடத்தைகள் அல்லது முடிவுகளில் செல்வாக்கு செலுத்த பணம் போன்ற சலுகைகளை வழங்குதல்.
வரி ஏய்ப்பு: சட்டவிரோதமாக வரி செலுத்துவதை தவிர்க்க வருமானத்தை அறிவிக்காமல் இருப்பது.
பயங்கரவாத நிதி: பயங்கரவாத சித்தாந்தம் அல்லது செயல்பாடுகளை ஆதரிக்க நிதி வழங்குதல்.

பல்வேறு சட்டவிரோத முறைகள் உண்மையான உரிமை அல்லது மூலத்தை மறைக்க உதவுங்கள் பணம் மற்றும் பிற சொத்துக்களை. நிதிக் குற்றம் போதைப்பொருள் கடத்தல், மனித கடத்தல், கடத்தல் மற்றும் பல போன்ற கடுமையான குற்றங்களையும் செயல்படுத்துகிறது. தூண்டுதலின் வகைகள் இந்த நிதிக் குற்றங்களைச் செய்வதற்கு உதவுதல், வசதி செய்தல் அல்லது சதி செய்தல் போன்றவை சட்டவிரோதமானது.

அதிநவீன தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் உலகளாவிய இணைப்பு ஆகியவை நிதிக் குற்றங்கள் செழிக்க உதவுகின்றன. இருப்பினும், உலகளாவிய அர்ப்பணிப்பு அமைப்புக்கள் ஒருங்கிணைந்து முன்னேறி வருகின்றன தீர்வுகளை இந்த குற்றவியல் அச்சுறுத்தலை முன்னெப்போதையும் விட திறம்பட எதிர்த்துப் போராட வேண்டும்.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் நிதிக் குற்றங்களின் முக்கிய வகைகள்

உலகளாவிய நிழல்கள் பொருளாதாரத்தை தூண்டும் நிதிக் குற்றத்தின் சில முக்கிய வடிவங்களை ஆராய்வோம்.

பணம் அனுப்புதல்

தி உன்னதமான செயல்முறை of பணமோசடி மூன்று முக்கிய நிலைகளை உள்ளடக்கியது:

வேலை வாய்ப்பு - அறிமுகம் சட்டவிரோத நிதி வைப்புத்தொகை, வணிக வருவாய் போன்றவற்றின் மூலம் பிரதான நிதி அமைப்பில்
அடுக்குதல் - சிக்கலான நிதி பரிவர்த்தனைகள் மூலம் பணப் பாதையை மறைத்தல்.
ஒருங்கிணைப்பு - முதலீடுகள், ஆடம்பர கொள்முதல் போன்றவற்றின் மூலம் "சுத்தப்படுத்தப்பட்ட" பணத்தை முறையான பொருளாதாரத்தில் மீண்டும் ஒருங்கிணைத்தல்.

பணமோசடி என்பது குற்றத்தின் வருவாயை மறைப்பது மட்டுமல்லாமல், மேலும் குற்றச் செயல்களையும் செயல்படுத்துகிறது. வணிகங்கள் அறியாமல் கவனக்குறைவாக அதை இயக்கலாம். இதன் விளைவாக, உலகளாவிய பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) விதிமுறைகள் பணமோசடியை தீவிரமாக எதிர்த்துப் போராடுவதற்கு வங்கிகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கு கடுமையான அறிக்கையிடல் கடமைகள் மற்றும் இணக்க நடைமுறைகளை கட்டாயப்படுத்துகின்றன. ஒரு நேர்மறையான படியாக, பிப்ரவரி 2024 இல் நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (FATF) “சாம்பல் பட்டியலில்” இருந்து UAE நீக்கப்பட்டது, இது AML விதிமுறைகளை வலுப்படுத்துவதில் நாட்டின் முன்னேற்றத்தைக் குறிக்கிறது.

இதன் விளைவாக, உலகளாவிய பணமோசடி தடுப்பு (AML) பணமோசடியை தீவிரமாக எதிர்த்துப் போராட வங்கிகள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கு கடுமையான அறிக்கையிடல் கடமைகள் மற்றும் இணக்க நடைமுறைகளை விதிமுறைகள் கட்டாயப்படுத்துகின்றன. அடுத்த தலைமுறை AI மற்றும் இயந்திர கற்றல் தீர்வுகள் சந்தேகத்திற்குரிய கணக்கு அல்லது பரிவர்த்தனை முறைகளைக் கண்டறிவதைத் தானியங்குபடுத்த உதவும்.

மோசடி

உலகளாவிய இழப்புகள் பணம் மோசடி தனியாக தாண்டியது $ 35 பில்லியன் 2021 இல். பலதரப்பட்ட மோசடி மோசடிகள், சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றங்கள் அல்லது நிதியை அணுகுவதற்கு வசதியாக தொழில்நுட்பம், அடையாளத் திருட்டு மற்றும் சமூகப் பொறியியலைப் பயன்படுத்துகின்றன. வகைகள் அடங்கும்:

கிரெடிட்/டெபிட் கார்டு மோசடி
ஃபிஷிங் மோசடிகள்
வணிக மின்னஞ்சல் சமரசம்
போலி விலைப்பட்டியல்
காதல் மோசடிகள்
பொன்சி/பிரமிட் திட்டங்கள்
செயற்கை அடையாள மோசடி
கணக்கு கையகப்படுத்தும் மோசடி

மோசடி நிதி நம்பிக்கையை மீறுகிறது, பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு துன்பத்தை ஏற்படுத்துகிறது, மேலும் நுகர்வோர் மற்றும் நிதி வழங்குநர்களுக்கான செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. மோசடி பகுப்பாய்வு மற்றும் தடயவியல் கணக்கியல் நுட்பங்கள் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் சட்ட அமலாக்க முகவர்களால் மேலும் விசாரணைக்கு சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாடுகளை கண்டறிய உதவுகின்றன.

"நிழலில் நிதிக் குற்றம் செழித்து வளர்கிறது. அதன் இருண்ட மூலைகளில் ஒளியைப் பிரகாசிப்பது அதை அகற்றுவதற்கான முதல் படியாகும். - லோரெட்டா லிஞ்ச், முன்னாள் அமெரிக்க அட்டர்னி ஜெனரல்

சைபர்

நிதி நிறுவனங்களுக்கு எதிரான சைபர் தாக்குதல்கள் 238 முதல் 2020 வரை உலகளவில் 2021% அதிகரித்துள்ளது. டிஜிட்டல் நிதியின் வளர்ச்சி தொழில்நுட்பம் சார்ந்த வாய்ப்புகளை விரிவுபடுத்துகிறது நிதி இணைய குற்றங்கள் போன்ற:

கிரிப்டோ வாலட்/எக்ஸ்சேஞ்ச் ஹேக்குகள்
ஏடிஎம் ஜாக்பாட்டிங்
கிரெடிட் கார்டு ஸ்கிம்மிங்
வங்கி கணக்கு சான்றுகள் திருட்டு
Ransomware தாக்குதல்கள்
மொபைல் பேங்கிங்/டிஜிட்டல் வாலட்கள் மீதான தாக்குதல்கள்
பின்னர் வாங்கு-இப்போது பணம் செலுத்தும் சேவைகளை இலக்காகக் கொண்ட மோசடி

உலகளாவிய சைபர் கிரைம் இழப்புகள் அதிகமாக இருக்கலாம் $ 10.5 டிரில்லியன் அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளில். இணைய பாதுகாப்புகள் தொடர்ந்து மேம்பட்டு வரும் நிலையில், நிபுணர் ஹேக்கர்கள் அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகல், தரவு மீறல்கள், தீம்பொருள் தாக்குதல்கள் மற்றும் பணத் திருட்டு ஆகியவற்றிற்கான அதிநவீன கருவிகள் மற்றும் முறைகளை உருவாக்குகின்றனர்.

வரி ஏய்ப்பு

உலகளாவிய வரி தவிர்ப்பு மற்றும் பெருநிறுவனங்கள் மற்றும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்களின் ஏய்ப்பு அதிகமாக இருப்பதாக கூறப்படுகிறது வருடத்திற்கு $500-600 பில்லியன். சிக்கலான சர்வதேச ஓட்டைகள் மற்றும் வரி புகலிடங்கள் சிக்கலை எளிதாக்குகின்றன.

வரி ஏய்ப்பு பொது வருவாயை அரிக்கிறது, சமத்துவமின்மையை அதிகப்படுத்துகிறது மற்றும் கடனை நம்பியிருப்பதை அதிகரிக்கிறது. இதன் மூலம் சுகாதாரம், கல்வி, உள்கட்டமைப்பு மற்றும் பல முக்கியமான பொதுச் சேவைகளுக்கு கிடைக்கும் நிதியைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. கொள்கை வகுப்பாளர்கள், கட்டுப்பாட்டாளர்கள், வணிகங்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையில் மேம்படுத்தப்பட்ட உலகளாவிய ஒத்துழைப்பு, வரி அமைப்புகளை நியாயமானதாகவும் வெளிப்படையானதாகவும் மாற்ற உதவும்.

கூடுதல் நிதி குற்றங்கள்

நிதிக் குற்றத்தின் பிற முக்கிய வடிவங்கள்:

உள் வர்த்தகம் - பங்குச் சந்தை லாபத்திற்காக பொது அல்லாத தகவல்களை தவறாகப் பயன்படுத்துதல்
லஞ்சம்/ஊழல் - நிதிச் சலுகைகள் மூலம் முடிவுகள் அல்லது செயல்பாடுகளில் செல்வாக்கு செலுத்துதல்
தடை ஏய்ப்பு - இலாபத்திற்காக சர்வதேச தடைகளை மீறுதல்
கள்ளநோட்டு - போலி நாணயம், ஆவணங்கள், பொருட்கள் போன்றவற்றை உருவாக்குதல்.
கடத்தல் – சட்டவிரோத பொருட்கள்/நிதிகளை எல்லைகளுக்குள் கொண்டு செல்வது

நிதிக் குற்றமானது அனைத்து வகையான குற்றச் செயல்களுடனும் ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்டுள்ளது - சட்டவிரோத போதைப்பொருள் மற்றும் மனித கடத்தல் முதல் பயங்கரவாதம் மற்றும் மோதல்கள் வரை. பிரச்சனையின் சுத்த பன்முகத்தன்மை மற்றும் அளவு ஒரு ஒருங்கிணைந்த உலகளாவிய பதிலைத் தேவைப்படுத்துகிறது.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் பல்வேறு நிதிக் குற்றங்களுக்கான தண்டனைகள்

நிதிக் குற்றம்	தொடர்புடைய சட்டம்(கள்)	தண்டனை வரம்பு
பணம் அனுப்புதல்	ஃபெடரல் சட்டம் எண். 4/2002 (திருத்தப்பட்டது)	3 முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை மற்றும்/அல்லது AED 50 மில்லியன் வரை அபராதம்
மோசடி	ஃபெடரல் சட்டம் எண். 3/1987 (திருத்தப்பட்டது)	மாறுபடும், ஆனால் பொதுவாக 3 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை மற்றும்/அல்லது அபராதம்
சைபர்	ஃபெடரல் சட்டம் எண். 5/2012 (திருத்தப்பட்டது)	AED 50,000 முதல் AED 3 மில்லியன் வரை அபராதம் மற்றும்/அல்லது 10 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை
வரி ஏய்ப்பு	கூட்டாட்சி ஆணை-சட்டம் எண் 6/2017	AED 100,000 முதல் AED 500,000 வரை அபராதம் மற்றும் சாத்தியமான சிறைத்தண்டனை
கள்ளநோட்டு	கூட்டாட்சி சட்ட எண் 6/1976	10 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை மற்றும்/அல்லது அபராதம்
லஞ்சம்/ஊழல்	ஃபெடரல் சட்டம் எண். 11/2006 (திருத்தப்பட்டது)	கொடுப்பவர்களுக்கும் எடுப்பவர்களுக்கும் 7 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை மற்றும்/அல்லது AED 1 மில்லியன் வரை அபராதம்
உள் வர்த்தகம்	ஃபெடரல் சட்டம் எண். 8/2002 (திருத்தப்பட்டது)	5 ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனை மற்றும்/அல்லது AED 10 மில்லியன் வரை அபராதம்

துபாயில் நிதிக் குற்றங்களின் விசாரணை மற்றும் வழக்கு

துபாயில் நடந்த நிதிக் குற்றங்களின் விசாரணை:

புகாரளித்தல்: குற்றத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து, துபாய் காவல்துறை அல்லது தொடர்புடைய நிதி ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தைத் தொடர்புகொள்வதன் மூலம், நிதிக் குற்றங்களின் நிகழ்வுகளைப் புகாரளிப்பது நியமிக்கப்பட்ட சேனல்கள் மூலம் எளிதாக்கப்படுகிறது. உதாரணமாக, சந்தேகத்திற்கிடமான பணமோசடி நடவடிக்கைகள் நிதி நுண்ணறிவு பிரிவுக்கு (FIU) புகாரளிக்கப்படும்.
ஆரம்ப விசாரணை: இந்தக் கட்டமானது, விரிவான ஆதாரங்களைச் சேகரிப்பதுடன், நிதிப் பதிவுகளின் ஆழமான பகுப்பாய்வு, தொடர்புடைய சாட்சிகளுடன் நேர்காணல்களை நடத்துதல் மற்றும் துபாய் காவல்துறை, பொது வழக்குத் தொடுத்தல் மற்றும் துபாய் பொருளாதாரப் பாதுகாப்புத் துறை போன்ற சிறப்புப் பிரிவுகளுக்கு இடையேயான ஒருங்கிணைந்த ஒத்துழைப்புடன் தொடங்குகிறது.
மேம்படுத்தப்பட்ட ஒத்துழைப்பு: ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் AML/CFT நிர்வாக அலுவலகம் மற்றும் துபாய் காவல்துறை இடையே சமீபத்தில் ஏற்படுத்தப்பட்ட புரிந்துணர்வு ஒப்பந்தம், கூட்டு அணுகுமுறையை வலுப்படுத்தியுள்ளது, இதன் மூலம் நிதிக் குற்றங்களை மிகவும் திறம்பட எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான புலனாய்வுத் திறன்களை அதிகரிக்கிறது.

துபாயில் நிதிக் குற்றங்கள் தொடர்பான வழக்கு:

பொது வழக்கு: புலனாய்வு செயல்முறை மூலம் கணிசமான ஆதாரங்களை திரட்டியவுடன், வழக்கு பொது வழக்கறிஞரிடம் சமர்ப்பிக்கப்படுகிறது, அங்கு வழக்கறிஞர்கள் ஆதாரங்களை கடுமையாக மதிப்பீடு செய்து, குற்றம் சாட்டப்பட்ட குற்றவாளிகளுக்கு எதிராக முறையான குற்றச்சாட்டுகளைத் தொடங்கலாமா என்பதை தீர்மானிக்கிறார்கள்.
நீதிமன்ற அமைப்பு: குற்றச்சாட்டுகள் தொடரப்படும் வழக்குகள் துபாய் நீதிமன்றங்களில் பின்னர் தீர்ப்பளிக்கப்படுகின்றன, இதில் பாரபட்சமற்ற நீதிபதிகள் விசாரணைகளை நடத்துகின்றனர். பொருந்தக்கூடிய ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் சட்டங்களை கண்டிப்பாக கடைபிடித்து, சமர்ப்பிக்கப்பட்ட ஆதாரங்களின் விரிவான மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் குற்றம் அல்லது நிரபராதியை மதிப்பிடும் பொறுப்பு இந்த நீதித்துறை அதிகாரிகளிடம் ஒப்படைக்கப்பட்டுள்ளது.
தண்டனையின் தீவிரம்: குற்றம் நிரூபிக்கப்பட்ட சந்தர்ப்பங்களில், தலைமை நீதிபதிகள், நிதிக் குற்றத்தின் குறிப்பிட்ட தன்மை மற்றும் தீவிரத்தன்மைக்கு ஏற்றவாறு, தகுந்த தண்டனையைத் தீர்மானிப்பார்கள். ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் சட்டச் சட்டங்களின்படி, குற்றத்தின் ஈர்ப்பு விகிதத்திற்கு ஏற்றவாறு சிறைத்தண்டனையின் காலம், கணிசமான நிதித் தண்டனைகள் முதல் காவலில் வைக்கப்படும் தண்டனைகள் வரையிலான தண்டனை நடவடிக்கைகள் வரை இருக்கலாம்.

முக்கிய நிறுவனங்களின் பாத்திரங்கள்

நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான உலகளாவிய முயற்சிகளை பல்வேறு உலகளாவிய அமைப்புகள் வழிநடத்துகின்றன:

நிதி நடவடிக்கை பணி படை (FATF) உலகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட பணமோசடி எதிர்ப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதி தரங்களை அமைக்கிறது.
போதைப்பொருள் மற்றும் குற்றத்திற்கான ஐ.நா அலுவலகம் (UNODC) உறுப்பு நாடுகளுக்கு ஆராய்ச்சி, வழிகாட்டுதல் மற்றும் தொழில்நுட்ப உதவிகளை வழங்குகிறது.
IMF & உலக வங்கி நாட்டின் AML/CFT கட்டமைப்பை மதிப்பிடுதல் மற்றும் திறன் மேம்பாட்டு ஆதரவை வழங்குதல்.
InterPOL புலனாய்வு பகுப்பாய்வு மற்றும் தரவுத்தளங்கள் மூலம் நாடுகடந்த குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராட காவல்துறையின் ஒத்துழைப்பை எளிதாக்குகிறது.
Europol ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்ற நெட்வொர்க்குகளுக்கு எதிராக ஐரோப்பிய ஒன்றிய உறுப்பு நாடுகளுக்கு இடையே கூட்டு நடவடிக்கைகளை ஒருங்கிணைக்கிறது.
எக்மாண்ட் குழு தகவல் பகிர்விற்காக 166 தேசிய நிதி நுண்ணறிவு பிரிவுகளை இணைக்கிறது.
வங்கி மேற்பார்வைக்கான அடிப்படைக் குழு (BCBS) உலகளாவிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் இணக்கத்திற்கான வழிகாட்டுதலையும் ஆதரவையும் வழங்குகிறது.

டிரான்ஸ் அரசாங்க அமைப்புகளுடன், அமெரிக்க கருவூலத்தின் வெளிநாட்டு சொத்துக் கட்டுப்பாட்டு அலுவலகம் (OFAC), UK தேசிய குற்றவியல் நிறுவனம் (NCA) மற்றும் ஜெர்மன் ஃபெடரல் நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் (BaFin), UAE மத்திய வங்கிகள் போன்ற தேசிய ஒழுங்குமுறை மற்றும் சட்ட அமலாக்க முகவர் மற்றும் பிற உள்ளூர் அதிகாரிகள் உலகளாவிய தரநிலைகளுடன் இணைந்த நடவடிக்கைகள்.

"நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான போராட்டம் ஹீரோக்களால் வெற்றிபெறவில்லை, ஆனால் சாதாரண மக்கள் தங்கள் வேலையை நேர்மையுடனும் அர்ப்பணிப்புடனும் செய்கிறார்கள்." - கிரெட்சன் ரூபின், ஆசிரியர்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் முக்கிய நிதிக் குற்ற இணங்குதல் விதிமுறைகள்

நிதி நிறுவனங்களுக்குள் மேம்பட்ட இணக்க நடைமுறைகளால் ஆதரிக்கப்படும் வலுவான விதிமுறைகள் உலகளவில் நிதிக் குற்றங்களைக் குறைப்பதற்கான முக்கியமான கருவிகளைக் குறிக்கின்றன.

பணமோசடி தடுப்பு (AML) விதிமுறைகள்

மேஜர் பணமோசடி தடுப்பு விதிகள் அது உள்ளடக்குகிறது:

அமெரிக்க வங்கி ரகசிய சட்டம் மற்றும் தேசபக்தி சட்டம்
EU AML வழிமுறைகள்
UK மற்றும் UAE பணமோசடி விதிமுறைகள்

இந்த விதிமுறைகள் நிறுவனங்கள் அபாயங்களை தீவிரமாக மதிப்பிட வேண்டும், சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளிக்க வேண்டும், வாடிக்கையாளருக்கு உரிய விடாமுயற்சியை நடத்த வேண்டும் மற்றும் பிறவற்றை நிறைவேற்ற வேண்டும். இணக்கம் கடமைகள்.

இணங்காததற்கு கணிசமான அபராதங்கள் மூலம் வலுவூட்டப்பட்ட, AML விதிமுறைகள் உலகளாவிய நிதி அமைப்பு முழுவதும் மேற்பார்வை மற்றும் பாதுகாப்பை மேம்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

உங்கள் வாடிக்கையாளர் (KYC) விதிகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) வாடிக்கையாளர் அடையாளங்கள் மற்றும் நிதி ஆதாரங்களை சரிபார்க்க நிதி சேவை வழங்குநர்களை நெறிமுறைகள் கட்டாயப்படுத்துகின்றன. நிதிக் குற்றத்துடன் தொடர்புடைய மோசடி கணக்குகள் அல்லது பணப் பாதைகளைக் கண்டறிய KYC இன்றியமையாததாக உள்ளது.

பயோமெட்ரிக் ஐடி சரிபார்ப்பு, வீடியோ கேஒய்சி மற்றும் தானியங்கு பின்னணி சரிபார்ப்பு போன்ற வளர்ந்து வரும் தொழில்நுட்பங்கள் செயல்முறைகளை பாதுகாப்பாக சீரமைக்க உதவுகின்றன.

சந்தேகத்திற்கிடமான நடவடிக்கை அறிக்கைகள்

சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகள் (SARs) பணமோசடிக்கு எதிரான போராட்டத்தில் முக்கிய கண்டறிதல் மற்றும் தடுப்பு கருவிகள். நிதி நிறுவனங்கள் சந்தேகத்திற்குரிய பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் கணக்கு நடவடிக்கைகள் மீதான SARகளை நிதி நுண்ணறிவு பிரிவுகளுக்கு மேலும் விசாரணைக்காக தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.

மேம்பட்ட பகுப்பாய்வு நுட்பங்கள், SAR-உத்தரவாத நடவடிக்கைகளில் 99% ஆண்டுதோறும் அறிக்கை செய்யப்படாமல் இருப்பதைக் கண்டறிய உதவும்.

ஒட்டுமொத்தமாக, உலகளாவிய கொள்கை சீரமைப்புகள், மேம்பட்ட இணக்க நடைமுறைகள் மற்றும் நெருக்கமான பொது-தனியார் ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவை எல்லைகள் முழுவதும் நிதி வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் ஒருமைப்பாட்டை வலுப்படுத்துகின்றன.

நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல்

பல்வேறு நிதிக் குற்றங்கள் தொடர்பான தடுப்பு, கண்டறிதல் மற்றும் பதிலளிப்பு ஆகியவற்றை வியத்தகு முறையில் மேம்படுத்துவதற்கான விளையாட்டு-மாறும் வாய்ப்புகளை அவசர தொழில்நுட்பங்கள் வழங்குகின்றன.

AI மற்றும் இயந்திர கற்றல்

செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் இயந்திர கற்றல் மனித திறன்களுக்கு அப்பாற்பட்ட பாரிய நிதி தரவுத்தொகுப்புகளுக்குள் வடிவ கண்டறிதலை அல்காரிதங்கள் திறக்கின்றன. முக்கிய பயன்பாடுகள் அடங்கும்:

கட்டண மோசடி பகுப்பாய்வு
பணமோசடிக்கு எதிரான கண்டறிதல்
சைபர் பாதுகாப்பு மேம்பாடு
அடையாள சரிபார்ப்பு
தானியங்கி சந்தேகத்திற்கிடமான அறிக்கை
இடர் மாடலிங் மற்றும் முன்கணிப்பு

AI ஆனது மனித AML புலனாய்வாளர்கள் மற்றும் நிதிக் குற்றவியல் நெட்வொர்க்குகளுக்கு எதிரான சிறந்த கண்காணிப்பு, பாதுகாப்பு மற்றும் மூலோபாயத் திட்டமிடலுக்கான இணக்கக் குழுக்களை அதிகரிக்கிறது. இது அடுத்த தலைமுறை நிதிக்கு எதிரான குற்றத்தின் (AFC) உள்கட்டமைப்பின் முக்கிய அங்கமாக உள்ளது.

“தொழில்நுட்பம் என்பது நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான போராட்டத்தில் இரட்டை முனைகள் கொண்ட வாள். இது குற்றவாளிகளுக்கு புதிய வாய்ப்புகளை உருவாக்கும் அதே வேளையில், அவர்களைக் கண்காணித்து தடுப்பதற்கும் சக்திவாய்ந்த கருவிகள் மூலம் எங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது. - யூரோபோல் நிர்வாக இயக்குனர் கேத்தரின் டி போல்லே

பிளாக்செயின் பகுப்பாய்வு

போன்ற பொதுவெளிப்படையான விநியோகிக்கப்பட்ட லெட்ஜர்கள் Bitcoin மற்றும் Ethereum blockchain பணமோசடி, மோசடிகள், ransomware கொடுப்பனவுகள், பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் அனுமதிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவற்றைக் கண்டறிய நிதி ஓட்டங்களைக் கண்காணிப்பதை இயக்குகிறது.

சிறப்பு நிறுவனங்கள் நிதி நிறுவனங்கள், கிரிப்டோ வணிகங்கள் மற்றும் அரசு நிறுவனங்களுக்கு பிளாக்செயின் கண்காணிப்பு கருவிகளை வழங்குகின்றன, மேலும் தனியுரிமையை மையமாகக் கொண்ட க்ரிப்டோகரன்ஸிகளான Monero மற்றும் Zcash போன்றவற்றுடன் கூட வலுவான மேற்பார்வையை வழங்குகிறது.

பயோமெட்ரிக்ஸ் மற்றும் டிஜிட்டல் ஐடி அமைப்புகள்

பாதுகாப்பான பயோமெட்ரிக் தொழில்நுட்பங்கள் கைரேகை, விழித்திரை மற்றும் முக அங்கீகாரம் போன்றவை நம்பகமான அடையாள அங்கீகரிப்புக்கான கடவுக்குறியீடுகளை மாற்றும். மேம்பட்ட டிஜிட்டல் ஐடி கட்டமைப்புகள் அடையாளம் தொடர்பான மோசடி மற்றும் பணமோசடி அபாயங்களுக்கு எதிராக வலுவான பாதுகாப்புகளை வழங்குகின்றன.

API ஒருங்கிணைப்புகள்

வங்கி பயன்பாட்டு நிரலாக்க இடைமுகங்களைத் திறக்கவும் (API கள்) வாடிக்கையாளர் கணக்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளின் குறுக்கு நிறுவன கண்காணிப்புக்காக நிதி நிறுவனங்களுக்கு இடையே தானியங்கி தரவு பகிர்வை இயக்கவும். இது AML பாதுகாப்புகளை மேம்படுத்தும் போது இணக்கச் செலவுகளைக் குறைக்கிறது.

தகவல் பகிர்வு

கடுமையான தரவு தனியுரிமை நெறிமுறைகளை கடைபிடிக்கும் போது மோசடி கண்டறிதலை வலுப்படுத்த நிதி நிறுவனங்களுக்கிடையில் ரகசிய தகவல் பரிமாற்றத்தை அர்ப்பணிக்கப்பட்ட நிதி குற்ற தரவு வகைகள் எளிதாக்குகின்றன.

தரவு உருவாக்கத்தில் அதிவேக வளர்ச்சியுடன், பரந்த தரவுத்தளங்களில் உள்ள நுண்ணறிவுகளை ஒருங்கிணைப்பது பொது-தனியார் புலனாய்வு பகுப்பாய்வு மற்றும் குற்றத் தடுப்புக்கான முக்கிய திறனைக் குறிக்கிறது.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் இன்டர்போலுடன் இணைந்து நிதிக் குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராடுகிறது

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் நிதிக் குற்றங்களின் கடுமையான அச்சுறுத்தலை உறுதியாக அங்கீகரிக்கிறது மற்றும் அவற்றை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கு இன்டர்போலுடன் ஒத்துழைப்பதன் மூலம் தீர்க்கமான நடவடிக்கை எடுக்கிறது:

நுண்ணறிவு பகிர்வு

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் இன்டர்போலுடன் நிதிக் குற்றப் போக்குகள், அச்சுக்கலைகள் மற்றும் குற்றவியல் நெட்வொர்க்குகள் பற்றிய உளவுத்துறையைப் பரிமாறிக் கொள்கிறது.
பாதுகாப்பான இன்டர்போல் சேனல்கள், சந்தேகத்திற்குரிய குற்றவாளிகள் மற்றும் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகள் குறித்த எல்லை தாண்டிய தகவல் பகிர்வை செயல்படுத்துகிறது.

இன்டர்போல் வளங்களை மேம்படுத்துதல்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் இன்டர்போலின் நிதிக் குற்றம் மற்றும் ஊழல் தடுப்பு மையத்தின் நிதிக் குற்றவாளிகள் பற்றிய தரவுத்தளத்தைப் பயன்படுத்துகிறது.
Global Stop Payment Mechanism போன்ற கருவிகள் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளை முடக்க அனுமதிக்கின்றன.
கடல்சார் பாதுகாப்பு தரவுத்தளங்கள் நிதி குற்றங்களுடன் தொடர்புடைய குற்றங்களை அடையாளம் காண உதவுகின்றன.

கூட்டு செயல்பாடுகள்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் சட்ட அமலாக்க முகமைகள் இன்டர்போல் ஒருங்கிணைந்த நடவடிக்கைகளில் தீவிரமாக பங்கேற்கின்றன.
இவை முக்கிய நிதி அரசர்களை குறிவைக்கின்றன, சொத்து மீட்பு மற்றும் குற்ற நெட்வொர்க்குகளை அகற்றும்.
சமீபத்திய உதாரணம்: உலகளாவிய போதைப்பொருள் கடத்தலுக்கு எதிரான ஆபரேஷன் லயன்ஃபிஷ்.

உலகளாவிய தலைமை

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் இன்டர்போலுடன் இணைந்து ஐநா மற்றும் எஃப்ஏடிஎஃப் மன்றங்களில் நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான நிகழ்ச்சி நிரலை வென்றது.
இந்த உந்துதல் சர்வதேச ஒத்துழைப்பை வலுப்படுத்துகிறது மற்றும் எதிர் நடவடிக்கைகளின் தரப்படுத்தல்.

இந்த பல பரிமாண கூட்டாண்மை மூலம் உளவுத்துறை, வளங்கள், செயல்பாடுகள் மற்றும் தலைமைத்துவம் ஆகியவற்றைக் கலப்பதன் மூலம், ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் அதன் பாதுகாப்பை பலப்படுத்துகிறது மற்றும் பாதுகாப்பான உலகளாவிய நிதி சூழலை மேம்படுத்துகிறது.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் பொருளாதாரத்தில் நிதிக் குற்றங்களின் தாக்கம்

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வளர்ச்சிக்கு நிதிக் குற்றங்கள் குறிப்பிடத்தக்க அச்சுறுத்தலாக உள்ளன. எதிர்மறையான தாக்கங்கள் பல துறைகளில் எதிரொலிக்கின்றன மற்றும் ஒரு வலுவான மற்றும் வெளிப்படையான நிதி அமைப்பை பராமரிப்பதற்கான நாட்டின் முயற்சிகளை குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்துகின்றன. நிதிக் குற்றங்கள் உலகப் பொருளாதாரத்தில் ஆழமாக வேரூன்றியிருக்கின்றன, போதைப்பொருள் மற்றும் குற்றங்களுக்கான ஐக்கிய நாடுகளின் அலுவலகம் (UNODC) அவற்றின் மொத்த அளவை உலகளாவிய மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 3-5% என்று மதிப்பிட்டுள்ளது, இது ஆண்டுதோறும் US$800 பில்லியன் முதல் $2 டிரில்லியன் வரை சட்டவிரோத வழிகள் வழியாகப் பாய்கிறது. .

முதலாவதாக, பணமோசடி, வரி ஏய்ப்பு மற்றும் மோசடி போன்ற நிதிக் குற்றங்கள் சந்தை இயக்கவியலை சிதைத்து, முறையான வணிகங்களுக்கு சீரற்ற விளையாட்டுக் களத்தை உருவாக்கலாம். நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (FATF) பணமோசடி மட்டும் ஆண்டுக்கு $1.6 டிரில்லியன் ஆகும், இது உலகளாவிய மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 2.7%க்கு சமம். இது வெளிநாட்டு முதலீட்டை ஊக்கப்படுத்தலாம், பொருளாதார பல்வகைப்படுத்தல் முயற்சிகளைத் தடுக்கலாம் மற்றும் ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் தொழில்முனைவு மற்றும் கண்டுபிடிப்புகளைத் தடுக்கலாம்.

மேலும், நிதிக் குற்றங்கள் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசு நிறுவனங்களின் மீதான பொது நம்பிக்கையை சிதைத்து, அவற்றின் திறம்பட செயல்படும் திறனைத் தடுக்கிறது. இது மூலதனப் பறப்பு, வரி வருவாய் குறைதல் மற்றும் ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் நிதி அமைப்பில் நம்பிக்கையை இழக்க வழிவகுக்கும், இறுதியில் பொருளாதார வளர்ச்சி மற்றும் வளர்ச்சி வாய்ப்புகளைத் தடுக்கிறது. பெருநிறுவன வரி தவிர்ப்பு மற்றும் ஏய்ப்பு காரணமாக வளரும் நாடுகள் கூட்டாக ஆண்டுக்கு $1 டிரில்லியன் இழக்கலாம், இது கடுமையான பொருளாதார விளைவுகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது.

கடைசியாக, நிதிக் குற்றங்களுக்காக இழந்த சொத்துக்களை விசாரணை, வழக்குத் தொடுத்தல் மற்றும் மீட்டெடுப்பது தொடர்பான செலவுகள் ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸின் சட்ட அமலாக்க மற்றும் நீதித்துறை வளங்களைச் சிதைத்து, பொருளாதார மேம்பாடு மற்றும் சமூக நலத் திட்டங்களின் பிற முக்கியமான பகுதிகளிலிருந்து நிதியைத் திருப்பிவிடும்.

நிதிக் குற்றங்களை எதிர்த்து ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் அரசின் முன்முயற்சிகள்

முதலாவதாக, ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் அதன் சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை வலுவான பணமோசடி தடுப்பு (AML) மற்றும் பயங்கரவாத எதிர்ப்பு நிதியுதவி (CFT) சட்டங்களை இயற்றுவதன் மூலம் பலப்படுத்தியுள்ளது. இந்தச் சட்டங்கள் கடுமையான விடாமுயற்சி நடைமுறைகள், புகாரளிக்கும் தேவைகள் மற்றும் இணங்காததற்கு அபராதம் ஆகியவற்றைக் கட்டாயப்படுத்துகின்றன.

இரண்டாவதாக, நிதிக் குற்றங்களைக் கண்டறிவதற்கும், விசாரணை செய்வதற்கும், வழக்குத் தொடருவதற்கும் அர்ப்பணிக்கப்பட்ட சிறப்பு முகமைகளையும் பணிக்குழுக்களையும் அரசாங்கம் நிறுவியுள்ளது. பணமோசடி தடுப்பு மற்றும் சந்தேகத்திற்கிடமான வழக்குகள் பிரிவு (AMLSCU) மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவிக்கான நிர்வாக அலுவலகம் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

மூன்றாவதாக, ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸ் சர்வதேச நிறுவனங்கள் மற்றும் வெளிநாட்டு சகாக்களுடன் தனது ஒத்துழைப்பை தீவிரப்படுத்தியுள்ளது. நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (FATF), Egmont Group of Financial Intelligence Units மற்றும் Interpol ஆகியவற்றின் தலைமையிலான முன்முயற்சிகளில் செயலில் பங்கேற்பது இதில் அடங்கும்.

கடைசியாக, திறன் மேம்பாடு மற்றும் பொது விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்துவதில் அரசாங்கம் அதிக முதலீடு செய்துள்ளது. சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்களை அடையாளம் கண்டு புகாரளிக்கும் திறனை மேம்படுத்த சட்ட அமலாக்க, நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் வணிகங்களுக்கான பயிற்சித் திட்டங்கள் இதில் அடங்கும். பொது விழிப்புணர்வு பிரச்சாரங்கள் நிதிக் குற்றங்களின் அபாயங்கள் மற்றும் விளைவுகள் குறித்து குடிமக்கள் மற்றும் குடியிருப்பாளர்களுக்கு கல்வி கற்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன.

ஐக்கிய அரபு எமிரேட்ஸில் நிதிக் குற்றங்கள் மற்றும் அவற்றின் விளைவுகள்