UAEలో మనీ లాండరింగ్ లేదా హవాలా: AMLలో ఎర్ర జెండాలు అంటే ఏమిటి?

యుఎఇలో మనీలాండరింగ్ లేదా హవాలా

యుఎఇలో మనీలాండరింగ్ లేదా హవాలా అనేది నేరస్థులు డబ్బు మూలాన్ని ఎలా దాచిపెడతారో సూచించడానికి ఉపయోగించే సాధారణ పదం. 

మనీ బదిలీ మరియు తీవ్రవాది ఫైనాన్సింగ్ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని బెదిరించడం మరియు చట్టవిరుద్ధ కార్యకలాపాలకు నిధులు సమకూర్చడం. అందుచేత సమగ్రమైనది యాంటీ మనీ లాండరింగ్ (AML) నిబంధనలు కీలకమైనవి. యునైటెడ్ అరబ్ ఎమిరేట్స్ (UAE) కఠినమైన AML నిబంధనలను కలిగి ఉంది మరియు ఇది చాలా ముఖ్యమైనది వ్యాపారాలు మరియు దేశంలో పనిచేస్తున్న ఆర్థిక సంస్థలు అనుమానాస్పద లావాదేవీలను గుర్తించేందుకు రెడ్ ఫ్లాగ్ సూచికలను అర్థం చేసుకుంటాయి.

మనీ లాండరింగ్ అంటే ఏమిటి?

హవాలా సంక్లిష్ట ఆర్థిక లావాదేవీల ద్వారా అక్రమ నిధుల అక్రమ మూలాలను దాచిపెట్టడం. ఈ ప్రక్రియ నేరస్థులకు చట్టబద్ధమైన వ్యాపారాల ద్వారా నేరాల "మురికి" ఆదాయాన్ని ఉపయోగించుకునేలా చేస్తుంది. ఇది తీవ్రస్థాయికి దారితీయవచ్చు యుఎఇలో మనీలాండరింగ్ శిక్ష భారీ జరిమానాలు మరియు జైలు శిక్షతో సహా.

సాధారణ మనీలాండరింగ్ పద్ధతులు:

• రిపోర్టింగ్ థ్రెషోల్డ్‌లను నివారించడానికి నగదు డిపాజిట్లను రూపొందించడం
• యాజమాన్యాన్ని దాచిపెట్టడానికి షెల్ కంపెనీలు లేదా ఫ్రంట్‌లను ఉపయోగించడం
• స్మర్ఫింగ్ - ఒక పెద్ద చెల్లింపుకు వ్యతిరేకంగా బహుళ చిన్న చెల్లింపులు చేయడం
• పెంచిన ఇన్‌వాయిస్‌లు మొదలైన వాటి ద్వారా వాణిజ్య ఆధారిత మనీలాండరింగ్.

మనీలాండరింగ్‌కు అడ్డు అదుపు లేకుండా పోయింది ఆర్థిక వ్యవస్థలను అస్థిరపరుస్తుంది మరియు తీవ్రవాదం, మాదక ద్రవ్యాల అక్రమ రవాణా, అవినీతి, పన్ను ఎగవేత మరియు ఇతర నేరాలను అనుమతిస్తుంది.

UAEలో AML నిబంధనలు

మా UAE ఆర్థిక నేరాలపై పోరాటానికి ప్రాధాన్యత ఇస్తుంది. కీలక నియమాలలో ఇవి ఉన్నాయి:

• AMLపై 20 యొక్క ఫెడరల్ లా నం. 2018
• సెంట్రల్ బ్యాంక్ యాంటీ మనీ లాండరింగ్ మరియు టెర్రరిజం ఫైనాన్సింగ్ మరియు చట్టవిరుద్ధ సంస్థ నియంత్రణ
• తీవ్రవాద జాబితాల నియంత్రణకు సంబంధించి 38 నం. 2014 కేబినెట్ తీర్మానం
• వంటి నియంత్రణ సంస్థల నుండి ఇతర సహాయక తీర్మానాలు మరియు మార్గదర్శకత్వం ఫైనాన్షియల్ ఇంటెలిజెన్స్ యూనిట్ (FIU) మరియు మంత్రిత్వ శాఖలు

ఈ నిబంధనలు కస్టమర్ కారణంగా శ్రద్ధ వహించడం, రికార్డ్ కీపింగ్, అనుమానాస్పద లావాదేవీలను నివేదించడం, తగిన సమ్మతి కార్యక్రమాలను అమలు చేయడం మరియు మరిన్నింటిపై బాధ్యతలను విధిస్తాయి.

పాటించడంలో విఫలమైతే కఠినమైన జరిమానాలు విధిస్తారు AED 5 మిలియన్ల వరకు భారీ జరిమానాలు మరియు సంభావ్య జైలు శిక్ష కూడా.

AMLలో ఎర్ర జెండాలు అంటే ఏమిటి?

రెడ్ ఫ్లాగ్‌లు అసాధారణమైన సూచికలను సూచిస్తాయి, ఇవి తదుపరి విచారణ అవసరమయ్యే చట్టవిరుద్ధ కార్యకలాపాలను సూచిస్తాయి. సాధారణ AML ఎరుపు జెండాలు వీటికి సంబంధించినవి:

అనుమానాస్పద కస్టమర్ ప్రవర్తన

• గుర్తింపు గురించి గోప్యత లేదా సమాచారాన్ని అందించడానికి ఇష్టపడకపోవడం
• వ్యాపారం యొక్క స్వభావం మరియు ప్రయోజనం గురించి వివరాలను అందించడానికి అయిష్టత
• సమాచారాన్ని గుర్తించడంలో తరచుగా మరియు వివరించలేని మార్పులు
• రిపోర్టింగ్ అవసరాలను నివారించడానికి అనుమానాస్పద ప్రయత్నాలు

అధిక-రిస్క్ లావాదేవీలు

• నిధుల స్పష్టమైన మూలం లేకుండా ముఖ్యమైన నగదు చెల్లింపులు
• అధిక-రిస్క్ అధికార పరిధిలోని సంస్థలతో లావాదేవీలు
• సంక్లిష్టమైన ఒప్పంద నిర్మాణాలు ప్రయోజనకరమైన యాజమాన్యాన్ని కప్పివేస్తాయి
• కస్టమర్ ప్రొఫైల్ కోసం అసాధారణ పరిమాణం లేదా ఫ్రీక్వెన్సీ

అసాధారణ పరిస్థితులు

• సహేతుకమైన వివరణ/ఆర్థిక హేతుబద్ధత లేని లావాదేవీలు
• కస్టమర్ యొక్క సాధారణ కార్యకలాపాలతో అసమానతలు
• ఒకరి తరపున జరిపిన లావాదేవీల వివరాలు తెలియకపోవడం

UAE సందర్భంలో ఎర్ర జెండాలు

UAE నిర్దిష్టంగా ఎదుర్కొంటుంది మనీలాండరింగ్ ప్రమాదాలు అధిక నగదు చలామణి, బంగారం వ్యాపారం, రియల్ ఎస్టేట్ లావాదేవీలు మొదలైన వాటిలో కొన్ని కీలకమైన ఎరుపు రంగు జెండాలు:

నగదు లావాదేవీలు

• AED 55,000 కంటే ఎక్కువ డిపాజిట్లు, మార్పిడి లేదా ఉపసంహరణలు
• నివేదించడాన్ని నివారించడానికి థ్రెషోల్డ్‌కి దిగువన ఉన్న బహుళ లావాదేవీలు
• ప్రయాణ ప్రణాళికలు లేకుండా ట్రావెలర్స్ చెక్‌ల వంటి నగదు సాధనాల కొనుగోళ్లు
• ప్రమేయం ఉన్నట్లు అనుమానిస్తున్నారు UAEలో నకిలీ

ట్రేడ్ ఫైనాన్స్

• చెల్లింపులు, కమీషన్‌లు, వాణిజ్య పత్రాలు మొదలైన వాటి గురించి కస్టమర్‌లు కనీస ఆందోళనను ప్రదర్శిస్తున్నారు.
• సరుకు వివరాలు మరియు రవాణా మార్గాల తప్పుడు నివేదిక
• దిగుమతి/ఎగుమతి పరిమాణాలు లేదా విలువలలో ముఖ్యమైన వ్యత్యాసాలు

రియల్ ఎస్టేట్

• అన్ని నగదు విక్రయాలు, ముఖ్యంగా విదేశీ బ్యాంకుల నుండి వైర్ బదిలీల ద్వారా
• యాజమాన్యం ధృవీకరించబడని చట్టపరమైన సంస్థలతో లావాదేవీలు
• వాల్యుయేషన్ రిపోర్ట్‌లకు విరుద్ధంగా కొనుగోలు ధరలు
• సంబంధిత సంస్థల మధ్య ఏకకాల కొనుగోళ్లు మరియు అమ్మకాలు

బంగారం/నగలు

• ఊహించిన పునఃవిక్రయం కోసం అధిక-విలువ వస్తువులను తరచుగా నగదు కొనుగోళ్లు
• నిధుల మూలం యొక్క రుజువును అందించడానికి అయిష్టత
• డీలర్ హోదా ఉన్నప్పటికీ లాభ మార్జిన్లు లేకుండా కొనుగోళ్లు/అమ్మకాలు

కంపెనీ నిర్మాణం

• అధిక-ప్రమాదకర దేశానికి చెందిన వ్యక్తి త్వరగా స్థానిక కంపెనీని స్థాపించాలని చూస్తున్నాడు
• ప్రణాళికాబద్ధమైన కార్యకలాపాల వివరాలను చర్చించడానికి గందరగోళం లేదా అయిష్టత
• యాజమాన్య నిర్మాణాలను దాచడానికి సహాయం చేయమని అభ్యర్థనలు

ఎర్ర జెండాలకు ప్రతిస్పందనగా చర్యలు

సంభావ్య AML రెడ్ ఫ్లాగ్‌లను గుర్తించిన తర్వాత వ్యాపారాలు సహేతుకమైన చర్యలు తీసుకోవాలి:

మెరుగైన శ్రద్ధ (EDD)

కస్టమర్, నిధుల మూలం, కార్యకలాపాల స్వభావం మొదలైన వాటి గురించి మరింత సమాచారాన్ని సేకరించండి. ప్రాథమిక అంగీకారం ఉన్నప్పటికీ ID యొక్క అదనపు రుజువు తప్పనిసరి కావచ్చు.

వర్తింపు అధికారి ద్వారా సమీక్ష

సంస్థ యొక్క AML సమ్మతి అధికారి పరిస్థితి యొక్క సహేతుకతను అంచనా వేయాలి మరియు తగిన చర్యలను నిర్ణయించాలి.

అనుమానాస్పద లావాదేవీ నివేదికలు (STRలు)

EDD ఉన్నప్పటికీ కార్యాచరణ అనుమానాస్పదంగా అనిపిస్తే, 30 రోజులలోపు FIUకి STRని ఫైల్ చేయండి. మనీలాండరింగ్ తెలిసి లేదా సహేతుకంగా అనుమానించబడినట్లయితే లావాదేవీ విలువతో సంబంధం లేకుండా STRలు అవసరం. రిపోర్టింగ్ చేయనివారికి జరిమానాలు వర్తిస్తాయి.

ప్రమాద-ఆధారిత చర్యలు

నిర్దిష్ట కేసులను బట్టి మెరుగైన పర్యవేక్షణ, కార్యకలాపాలను పరిమితం చేయడం లేదా సంబంధాల నుండి నిష్క్రమించడం వంటి చర్యలు పరిగణించబడతాయి. అయినప్పటికీ, STRల దాఖలుకు సంబంధించిన విషయాలను టిప్ చేయడం చట్టబద్ధంగా నిషేధించబడింది.

కొనసాగుతున్న పర్యవేక్షణ యొక్క ప్రాముఖ్యత

అభివృద్ధి చెందుతున్న మనీలాండరింగ్ మరియు టెర్రరిస్ట్ ఫైనాన్సింగ్ టెక్నిక్‌లతో, కొనసాగుతున్న లావాదేవీల పర్యవేక్షణ మరియు విజిలెన్స్ కీలకమైనవి.

వంటి దశలు:

• దుర్బలత్వాల కోసం కొత్త సేవలు/ఉత్పత్తులను సమీక్షించడం
• కస్టమర్ రిస్క్ వర్గీకరణలను నవీకరిస్తోంది
• అనుమానాస్పద కార్యాచరణ పర్యవేక్షణ వ్యవస్థల యొక్క కాలానుగుణ మూల్యాంకనం
• కస్టమర్ ప్రొఫైల్‌లకు వ్యతిరేకంగా లావాదేవీలను విశ్లేషించడం
• కార్యకలాపాలను పీర్ లేదా ఇండస్ట్రీ బేస్‌లైన్‌లతో పోల్చడం
• ఆంక్షల జాబితాలు మరియు PEPల స్వయంచాలక పర్యవేక్షణ

ప్రారంభించు ఎర్ర జెండాల యొక్క క్రియాశీల గుర్తింపు సమస్యలు గుణించే ముందు.

ముగింపు

సంభావ్య అక్రమ కార్యకలాపాల సూచికలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం AML సమ్మతి UAE లో. అసాధారణ కస్టమర్ ప్రవర్తన, అనుమానాస్పద లావాదేవీల విధానాలు, ఆదాయ స్థాయిలకు విరుద్ధంగా లావాదేవీల పరిమాణాలు మరియు ఇక్కడ జాబితా చేయబడిన ఇతర సంకేతాలకు సంబంధించిన రెడ్ ఫ్లాగ్‌లు తదుపరి విచారణకు హామీ ఇవ్వాలి.

నిర్దిష్ట కేసులు తగిన చర్యలను నిర్ణయిస్తున్నప్పుడు, ఆందోళనలను విస్మరించడం తీవ్రమైన పరిణామాలను కలిగిస్తుంది. ఆర్థిక మరియు ప్రతిష్టాత్మక పరిణామాలతో పాటు, UAE యొక్క కఠినమైన AML నిబంధనలు పాటించనందుకు పౌర మరియు నేర బాధ్యతను విధిస్తాయి.

అందువల్ల వ్యాపారాలు తగిన నియంత్రణలను అమలు చేయడం మరియు AMLలోని రెడ్ ఫ్లాగ్ సూచికలను గుర్తించి తగిన విధంగా ప్రతిస్పందించడానికి సిబ్బంది శిక్షణ పొందారని నిర్ధారించుకోవడం చాలా అవసరం.