Шустушӯи пул ё Ҳавала дар АМА, Қонунҳо ва ҷазоҳо

Ҳавала ва шустушӯи пул тибқи қонунҳои АМА чӣ гуна муайян карда мешаванд?

Тибқи чаҳорчӯби қонунӣ ва меъёрии Амороти Муттаҳидаи Араб, Ҳавала ва шустушӯи пул инҳоянд:

Ҳавала: Бонки марказии Амороти Муттаҳидаи Араб Ҳаваларо ҳамчун як системаи ғайрирасмии интиқоли пул муайян мекунад, ки берун аз каналҳои анъанавии бонкӣ амал мекунад. Он интиқоли маблағро аз як макон ба ҷои дигар тавассути провайдерҳои хидматрасоние, ки бо номи "ҳаваладарҳо" маъруфанд, бидуни ҳаракати ҷисмонии асъор дар бар мегирад.

Шустушӯи даромадҳои пулӣ: Шустушӯи пул тибқи Қонуни федералии Амороти Муттаҳидаи Араб № 20 аз соли 2018 дар бораи мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва мубориза бо маблағгузории терроризм ҷинояти ҷиноӣ мебошад. Он ҳамчун раванди пинҳон кардан ё пинҳон кардани моҳияти аслӣ, манбаъ, ҷойгиршавӣ, ихтиёрдорӣ, ҳаракат ё моликияти маблағҳо ё дороиҳое, ки аз фаъолияти ғайриқонунӣ ба даст омадаанд, муайян карда мешавад.

Намунаҳои маъмул инҳоянд: сохторбандӣ/смурфинг, ширкатҳои ниҳонӣ, муомилоти амволи ғайриманқул, шустушӯи бар асоси тиҷорат, амалиёти казино, муомилоти cryptocurrency, қочоқи пули нақд ва сӯиистифода аз шабакаҳои Ҳавала.

Амороти Муттаҳидаи Араб бар зидди ин фаъолиятҳо мавқеи қатъӣ дорад ва оқибатҳои ҳуқуқӣ барои шахсони воқеӣ ё шахсони воқеӣ, ки дар Ҳавала ё шустушӯи пул иштирок мекунанд, метавонанд сахт бошанд. Риояи қоидаҳои зиддишӯии пулҳои АМА ва анҷом додани муомилоти молиявӣ тавассути каналҳои қонунӣ ва ваколатдор муҳим аст.

Ҳавала дар АМА кай қонунӣ ё ғайриқонунӣ аст?

Ҳавала, системаи интиқоли ғайрирасмии пул, дар Аморати Муттаҳидаи Араб табиатан ғайриқонунӣ нест. Бо вуҷуди ин, он як канали танзимнашаванда ва ғайрирасмист, ки эҳтимолан метавонад барои фаъолиятҳои ғайриқонунӣ, аз ҷумла шустушӯи пул ва маблағгузории терроризм истифода шавад. Қонунӣ будани муомилоти Ҳавала дар АМА аз манбаи маблағ ва ҳадафи пешбинишуда вобаста аст.

Агар Ҳавала барои интиқоли маблағе, ки аз манбаъҳои қонунӣ ва бо мақсадҳои қонунӣ гирифта шудааст, истифода шавад, он метавонад қонунӣ ҳисобида шавад. Аммо, агар он барои интиқоли маблағҳои бо роҳи ғайриқонунӣ ба даст овардашуда ё барои фаъолиятҳои ғайриқонунӣ, аз қабили шустушӯи пул, маблағгузории терроризм ё саркашӣ аз андоз истифода шавад, он тибқи қонунҳои АМА ғайриқонунӣ мегардад. Мақомот шабакаҳои Ҳаваларо бодиққат назорат мекунанд, то риояи қоидаҳои мубориза бо пулшӯии пул ва мубориза бо маблағгузории терроризмро таъмин кунанд.

Бояд қайд кард, ки гарчанде ки худи Ҳавала ғайриқонунӣ нест, Аморати Муттаҳидаи Араб барои мубориза бо истифодаи нодурусти системаҳои интиқоли ғайрирасмии пул бо мақсадҳои ғайриқонунӣ қоидаҳои қатъӣ дорад. Ба шахсони воқеӣ ва тиҷоратӣ тавсия дода мешавад, ки эҳтиёткор бошанд ва амалиёти молиявиро тавассути каналҳои иҷозатномадор ва танзимшаванда анҷом диҳанд, то оқибатҳои эҳтимолии ҳуқуқӣ пешгирӣ кунанд.

Намудҳои парвандаҳои шустушӯи пул дар АМА

Аморати Муттаҳидаи Араб шоҳиди намудҳои гуногуни парвандаҳои шустушӯи пул бо иштироки шахсони воқеӣ ва ташкилотҳои ба фаъолияти ғайриқонунӣ машғулбуда шудааст. Дар ин ҷо баъзе намудҳои маъмули ҳолатҳои шустушӯи пул дар АМА мушоҳида мешаванд:

1. Шустушӯи пулҳои марбут ба амволи ғайриманқул: Ин хариду фурӯши амволро бо истифода аз маблағҳое, ​​ки аз манбаъҳои ғайриқонунӣ, аз қабили қочоқи маводи мухаддир, қаллобӣ ё фасод ба даст меояд, дар бар мегирад.
2. Шустушӯи пул дар асоси тиҷорат: Ин намуди шустушӯи даромадҳо пешниҳоди нодурусти нарх, миқдор ё сифати мол дар муомилоти воридот/содирот барои интиқоли маблағҳои ғайриқонунӣ аз сарҳад иборат аст.
3. Қочоқи пули нақд: Ин интиқоли ҷисмонии миқдори зиёди пули нақд аз сарҳадро дар бар мегирад, ки аксар вақт дар мошинҳо, бағоҷ ё дигар воситаҳо пинҳон карда мешаванд, то аз талаботи ҳисоботдиҳӣ саркашӣ кунанд ва манбаи маблағҳоро пинҳон кунанд.
4. Шустушӯи пул дар асоси ширкати Shell: Дар ин намуди парванда, шахсони воқеӣ ё ташкилотҳо ширкатҳои қалбакӣ ё қалбакӣ таъсис медиҳанд, то моликияти ҳақиқӣ ва манбаи маблағҳоро пинҳон кунанд ва барои муомилоти ғайриқонунӣ сарпӯши қонунӣ пайдо кунанд.
5. Истифодаи нодурусти системаҳои интиқоли арзиши ғайрирасмӣ (IVTS) ба монанди Ҳавала: Баъзе ҳолатҳо истифодаи системаҳои интиқоли ғайрирасмии пулро ба мисли Ҳавала барои интиқоли маблағҳои ғайриқонунӣ дар саросари ҷаҳон бо истифода аз набудани пайгирии анъанавии молиявӣ дар бар мегиранд.
6. Шустушӯи пул дар асоси криптовалюта: Бо истифодаи афзояндаи cryptocurrencies, баъзе ҳолатҳо истифодаи дороиҳои рақамиро барои пинҳон кардани ҳаракат ва пайдоиши маблағҳои ғайриқонунӣ, истифода аз беномӣ ва хусусияти ғайримарказии ин транзаксияҳо дар бар мегиранд.
7. Шустани пул тавассути казиноҳо ва муассисаҳои бозӣ: Дар баъзе мавридҳо, казиноҳо ва муассисаҳои бозӣ барои иваз кардани миқдори зиёди пули нақд ба чипҳо ё дигар асбобҳои пулӣ истифода мешуданд, ки манбаи маблағҳоро ба таври муассир пинҳон мекунанд.

Қобили зикр аст, ки нақшаҳои шустушӯи пул метавонанд мураккаб бошанд ва бо мурури замон таҳаввул шаванд, ки аксар вақт маҷмӯи усулҳо ва каналҳои гуногунро дар бар мегиранд. Тадбирҳои самараноки мубориза бо пулшӯӣ, заминаи мустаҳками меъёрӣ ва ҳамкории байналмилалӣ дар мубориза бо ин фаъолиятҳои ҷиноӣ дар АМА аҳамияти ҳалкунанда доранд.

Қонуни зидди шустушӯи пул дар АМА чист?

Қонун дар бораи мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ дар АМА бо Қонуни федералии № 20 аз соли 2018 дар бораи мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва мубориза бо маблағгузории терроризм танзим карда мешавад. Ин қонуни фарогир фаъолиятҳои шустушӯи даромадҳои пулро муайян ва ҷиноӣ мекунад, чораҳои қатъӣ барои мубориза бо маблағгузории терроризмро муайян мекунад ва заминаи мустаҳками меъёриро таъсис медиҳад.

Ҷанбаҳои асосии Қонуни мубориза бо пулшӯӣ дар Амороти Муттаҳидаи Араб иборатанд аз:

1. Таърифи шустушӯи пул: Ба таври возеҳ шустушӯи пулро ҳамчун пинҳон кардан ё пӯшонидани маблағҳое, ​​ки аз фаъолияти ғайриқонунӣ ба даст меоянд, муайян мекунад.
2. Ӯҳдадориҳои ҳисоботдиҳӣ: Аз муассисаҳои молиявӣ ва тиҷорат талаб мекунад, ки чораҳои PL/CFT, аз ҷумла санҷиши зарурии муштариён, мониторинги транзаксия ва гузориш додани фаъолиятҳои шубҳанокро амалӣ кунанд.
3. Санксияҳо ва ҷазоҳо: Барои риоя накардани коидахо чазои сахт, аз он чумла чарима ва махрумро мукаррар мекунад.
4. Мақомоти салоҳиятдор: Таъсиси мақомотро ба мисли Шӯъбаи иктишофии молиявӣ (FIU) барои назорат аз болои кӯшишҳои ПЛ/ТМС вазифадор мекунад.
5. Ҳамкории байналмилалӣ: Ба ҳамкорӣ ва табодули иттилоот бо дигар кишварҳо дар мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ ва маблағгузории терроризм мусоидат мекунад.

Ҷазоҳои ҳадди аксар барои маҳкумият барои шустушӯи пул дар АМА кадомҳоянд?

Қонуни Амороти Муттаҳидаи Араб дар бораи мубориза бо пулшӯӣ барои афрод ва созмонҳое, ки барои ҷиноятҳои шустушӯи пул муҷозот шудаанд, муҷозоти шадидро пешбинӣ мекунад. Ҷазоҳои ҳадди аксар барои маҳкум кардани шустушӯи пул дар АМА инҳоянд:

1. Ҳабс:
   • Барои шахсони воқеӣ: то 10 соли зиндон.
   • Барои роҳбарон ё намояндагони шахсони ҳуқуқӣ: то 15 соли зиндон.
2. Ҷаримаҳо:
   • Барои шахсони воқеӣ: Ҷарима на бештар аз 5 миллион AED (тақрибан 1.36 миллион доллар).
   • Барои шахсони ҳуқуқӣ: Ҷарима на бештар аз 50 миллион AED (тақрибан 13.6 миллион доллар).

Ба ғайр аз ин ҷазоҳо, шахсони воқеӣ ё субъектҳои маҳкумшуда метавонанд:

• Мусодираи маблағҳо, амвол ё воситаҳои марбут ба ҷинояти шустушӯи пул.
• Барҳам додан ё муваққатан ё тамоман барҳам додани шахси ҳуқуқие, ки дар содир намудани ҳуқуқвайронкуниҳо иштирок кардааст.
• Интишори ҳукми суд дар ду рӯзномаи маҳаллӣ аз ҳисоби шахси маҳкумшуда.

Бояд қайд кард, ки ин ҷазоҳо ҳадди аксар ҷазоҳои муқаррарнамудаи қонунро ифода мекунанд. Ҳукми воқеӣ вобаста ба ҳолатҳои мушаххаси парванда, вазнинии ҷиноят ва дигар омилҳои сабуккунанда ё вазнинкунанда метавонад фарқ кунад.

Амороти Муттаҳидаи Араб дар муқобили фаъолиятҳои шустушӯи пул мавқеъи қатъӣ дорад ва ин муҷозоти шадид ӯҳдадории кишварро барои пешгирӣ ва мубориза бо ҷиноятҳои молиявӣ дар доираи салоҳияти худ инъикос мекунад.

Оё ягон муқаррароти махсус барои шустушӯи даромадҳои бо ҷиноятҳои муташаккил ё маблағгузории терроризм алоқаманд вуҷуд дорад?

Бале, Қонуни Амороти Муттаҳидаи Араб оид ба мубориза бо қонунигардонии даромадҳои пулӣ муқаррароти махсусро барои ҷиноятҳои шустушӯи пул, ки бо ҷиноятҳои муташаккил ё маблағгузории терроризм алоқаманданд, дар бар мегирад:

1. Ҷазоҳои сахттар барои ҷиноятҳои созмонёфта: Дар сурати дар доираи гурўњи муташаккили љиноятї содир намудани љиноят оид ба шустушўи даромадњои пулї, љазои њаддитарини мањрум сохтан аз озодї ба андозаи муайян зиёд карда мешавад.
2. Ҷинояткорӣ барои маблағгузории терроризм: Ин қонун барои маблағгузории терроризм ва созмонҳои террористӣ ҷиноят эълон мекунад. Ҳар шахсе, ки қасди ҷамъоварӣ, интиқол ё додани маблағ ё амволро бо мақсади истифода бурдани онҳо барои фаъолияти террористӣ дорад, метавонад ба ҳабси тӯлонӣ ва ҷаримаи калон рӯбарӯ шавад.
3. Ҳамкории байналмилалӣ: Қонун ба ҳамкориҳои байналмилалӣ ва табодули иттилоот бо дигар кишварҳо ва юрисдиксияҳо дар мубориза бар зидди пулшӯӣ, ҷиноятҳои муташаккил ва маблағгузории терроризм мусоидат мекунад. Ин муқаррарот дар бораи истирдод ва ёрии ҳуқуқии мутақобиларо дар бар мегирад.
4. Санксияҳои молиявии мақсаднок: Амороти Муттаҳидаи Араб алайҳи ашхоси воқеӣ ва созмонҳои аз ҷониби Шӯрои Амнияти Созмони Милали Муттаҳид ё дигар созмонҳои байналмилалии марбута, ки дар маблағгузории терроризм даст доранд ё бо созмонҳои террористӣ алоқаманданд, таҳримҳои мақсадноки молиявӣ ҷорӣ кардааст.

Ин муқаррароти махсус ӯҳдадории Амороти Муттаҳидаи Арабро дар мубориза бо маблағгузории терроризм ва ҷиноятҳои муташаккил, ки ба амнияти миллӣ ва ҷаҳонӣ таҳдиди ҷиддӣ доранд, таъкид мекунанд. Муҷозоти шадид ва чораҳои густариши ҳамкориҳои байналмилалӣ ҳадафи ҷилавгирӣ ва аз байн бурдани ин фаъолиятҳои ғайриқонунӣ ва шабакаҳои молиявии онҳост.

Талаботи асосии мутобиқати AML барои тиҷорат дар АМА

Қонуни Амороти Муттаҳидаи Араб оид ба мубориза бо пулшӯӣ як қатор талаботҳои мутобиқатро барои соҳибкороне, ки дар дохили кишвар фаъолият мекунанд, мегузорад. Инҳоянд талаботи калидии мутобиқати AML барои тиҷорат дар АМА:

1. Бақайдгирии: Бақайдгирии ҳатмӣ дар портали goAML барои FI ва DNFBP.
2. Корманди мутобиқати AML: Як афсари махсусро барои назорати барномаи AML таъин кунед.
3. Барномаи AML: Муқаррар кардани сиёсатҳо ва расмиёти ҳамаҷонибаи KYC, мониторинги транзаксия, идоракунии хавфҳо ва ҳисоботдиҳӣ.
4. Равиши ба хатар асосёфта: Барномаи AML-ро ба андозаи тиҷорат, табиат ва хатарҳои хос мутобиқ кунед.
5. Тафтиши муштариён (CDD): Гузаронидани санҷишҳои ҳамаҷонибаи KYC, аз ҷумла тасдиқи шахсият ва муайян кардани моликияти бенефитсиар.
6. Санҷиши мукаммалшуда (EDD): Тадбирҳои иловагиро барои муштариёни дорои хатари баландтар ба мисли PEPs татбиқ кунед.
7. Мониторинги транзаксия: Мониторинги транзаксияҳо барои амалҳои шубҳанок.
8. Ҳисобот дар бораи фаъолияти шубҳанок: Дар бораи амалиёти шубҳанок ба Шӯъбаи иктишофии молиявӣ (FIU) хабар диҳед.
9. Баҳисобгирӣ: Сабти муштарӣ ва транзаксияро ҳадди аққал 5 сол нигоҳ доред.
10. Омӯзиши кормандон: Таъмини омӯзиши мунтазами PL/CFT ба кормандон.
11. Аудити мустақил: Гузаронидани аудити мунтазами барномаи ПЛ/ТМ.
12. Ҳамкорӣ бо мақомот: Бо мақомот ҳамкорӣ кунед ва маълумоти заруриро пешниҳод кунед.

Риоя накардани ин талабот метавонад боиси муҷозоти шадид, аз ҷумла ҷарима, ҳабс ва лағви эҳтимолии иҷозатнома ё баста шудани тиҷорат гардад. Соҳибкороне, ки дар Аморати Муттаҳидаи Араб фаъолият мекунанд, бояд мутобиқати AML-ро барои кам кардани хатарҳо ва нигоҳ доштани якпорчагии системаи молиявӣ авлавият диҳанд.

Парчамҳои сурх дар AML чист?

Парчамҳои сурх ба нишондиҳандаҳои ғайриоддӣ ишора мекунанд, ки ба фаъолияти эҳтимолии ғайриқонунӣ, ки тафтишоти минбаъдаро талаб мекунанд, ишора мекунанд. Парчамҳои сурхи маъмули AML ба инҳо дахл доранд:

Рафтори шубҳаноки муштариён

• Махфӣ дар бораи шахсият ё майл надоштан ба пешниҳоди маълумот
• Худдорӣ аз пешниҳоди тафсилот дар бораи табиат ва ҳадафи тиҷорат
• Тағйироти зуд-зуд ва нофаҳмо дар муайянкунии иттилоот
• Кӯшишҳои шубҳанок барои канорагирӣ аз талаботи гузориш

Амалиётҳои дорои хавфи баланд

• Пардохтҳои назарраси нақдӣ бидуни пайдоиши дақиқи маблағҳо
• Муомилот бо субъектҳои юрисдиксияҳои дорои хавфи баланд
• Сохторҳои муомилоти мураккаб моликияти бенефисиариро пинҳон мекунанд
• Андоза ё басомади ғайримуқаррарӣ барои профили муштарӣ

Ҳолатҳои ғайриоддӣ

• Муомилаҳое, ки шарҳи оқилона надоранд/мантиқҳои иқтисодӣ
• номутобиқатӣ бо фаъолияти муқаррарии муштарӣ
• Надонистани тафсилоти муомилоти аз номи худ

Парчамҳои сурх дар контексти АМА

Амороти Муттаҳидаи Араб рӯ ба рӯ мешавад хавфи шустушӯи пул аз гардиши баланди пули нақд, савдои тилло, муомилоти амволи ғайриманқул ва ғ. Баъзе парчамҳои сурхи калидӣ иборатанд аз:

Амалиёти нақд

• Амонатҳо, мубодила ё бозхондани зиёда аз AED 55,000
• Муомилоти сершумор аз ҳадди ниҳоӣ барои пешгирӣ кардани гузориш
• Хариди воситаҳои нақдӣ ба монанди чекҳои сайёҳӣ бидуни нақшаи сафар
• Иштироки гумонбаршуда дар қалбакӣ дар АМА

Молияи савдо

• Мизоҷон, ки дар бораи пардохтҳо, комиссияҳо, ҳуҷҷатҳои тиҷоратӣ ва ғайра нигаронии ҳадди ақал доранд.
• Ҳисоботи бардурӯғ дар бораи тафсилоти мол ва роҳҳои интиқол
• Тафовути назаррас дар миқдор ё арзишҳои воридот/содирот

Сарвати ғайриманқул

• Фурӯши пурраи нақд, махсусан тавассути интиқоли пулӣ аз бонкҳои хориҷӣ
• Аҳдҳо бо шахсони ҳуқуқӣ, ки моликияти онҳоро тасдиқ кардан ғайриимкон аст
• Нархи харид бо ҳисоботи арзёбӣ мувофиқат намекунад
• Харид ва фурӯши ҳамзамон байни субъектҳои алоқаманд

Тилло/Зарварӣ

• Хариди зуд-зуд бо пули нақд аз ашёи қиматбаҳо барои фурӯши тахминӣ
• Худдорӣ аз пешниҳоди далели пайдоиши маблағҳо
• Харид/фурӯш бе маржаи фоида сарфи назар аз мақоми дилер

Ташаккули ширкат

• Шахсе аз кишвари дорои хатари баланд мехоҳад, ки ба зудӣ ширкати маҳаллӣ таъсис диҳад
• Нофаҳмиҳо ё майл надоштан ба муҳокимаи ҷузъиёти чорабиниҳои ба нақша гирифташуда
• Дархостҳо барои кӯмак дар пинҳон кардани сохторҳои моликият

Чорабинихо дар чавоби Байракхои Сурх

Соҳибкорон бояд ҳангоми ошкор кардани парчамҳои сурхи эҳтимолии AML чораҳои оқилона андешанд:

Санҷиши мукаммалшуда (EDD)

Маълумоти иловагиро дар бораи муштарӣ, манбаи маблағҳо, хусусияти фаъолият ва ғ. ҷамъоварӣ кунед. Бо вуҷуди қабули аввала ҳуҷҷати иловагии ID метавонад ҳатмӣ бошад.

Баррасии Корманди мутобиқат

Корманди мутобиқати AML-и ширкат бояд оқилона будани вазъиятро арзёбӣ кунад ва амалҳои мувофиқро муайян кунад.

Ҳисоботҳои амалиёти шубҳанок (STRs)

Агар фаъолият сарфи назар аз EDD шубҳанок ба назар расад, дар давоми 30 рӯз ба FIU STR пешниҳод кунед. STRs новобаста аз арзиши транзаксия талаб карда мешавад, агар шустушӯи пул дидаю дониста ё ба таври оқилона гумонбар шавад. Барои гузориш надодан ҷарима пешбинӣ шудааст.

Амалҳои ба хатар асосёфта

Вобаста ба ҳолатҳои мушаххас чораҳо ба монанди мониторинги мукаммал, маҳдуд кардани фаъолият ё баромадан аз муносибатҳо метавонанд баррасӣ шаванд. Бо вуҷуди ин, пешниҳод кардани субъектҳо дар бораи пешниҳоди STR қонунан манъ аст.

Муҳимияти мониторинги ҷорӣ

Бо таҳаввулоти усулҳои шустушӯи пул ва маблағгузории терроризм, мониторинги доимии транзаксия ва ҳушёрӣ муҳим аст.

Қадамҳо ба монанди:

• Баррасии хидматҳо/маҳсулоти нав барои осебпазирӣ
• Навсозии таснифоти хавфҳои муштариён
• Арзёбии даврии системаҳои мониторинги фаъолияти шубҳанок
• Таҳлили транзаксияҳо аз рӯи профилҳои муштарӣ
• Муқоисаи фаъолиятҳо бо нишондиҳандаҳои ҳамсол ё соҳа
• Мониторинги автоматикунонидашудаи рӯйхатҳои таҳримот ва PEP

Ба кор андохтан фаъ-олона муайян кардани байракхои сурх пеш аз он ки масъалахо зиёд шаванд.

хулоса

Фаҳмидани нишондиҳандаҳои фаъолияти эҳтимолии ғайриқонунӣ барои он муҳим аст Мутобиқати AML дар АМА. Парчамҳои сурхи марбут ба рафтори ғайриоддии муштарӣ, шаклҳои муомилоти шубҳанок, андозаи транзаксия ба сатҳи даромад мувофиқ нестанд ва аломатҳои дигаре, ки дар ин ҷо номбар шудаанд, бояд тафтишоти минбаъдаро талаб кунанд.

Дар ҳоле ки ҳолатҳои мушаххас амалҳои мувофиқро муайян мекунанд, рад кардани нигарониҳо метавонад оқибатҳои ҷиддӣ дошта бошад. Ба ғайр аз оқибатҳои молиявӣ ва эътиборӣ, қоидаҳои қатъии AML-и АМА барои риоя накардан ба ҷавобгарии шаҳрвандӣ ва ҷиноӣ кашида мешаванд.

Аз ин рӯ, барои корхонаҳо зарур аст, ки назорати мувофиқро татбиқ кунанд ва кормандонро барои эътироф ва вокуниши мувофиқ ба Нишондиҳандаҳои Парчами Сурх дар AML омӯзонанд.