Шустушӯи пул ё Ҳавала дар АМА: Парчамҳои сурх дар AML чист?

Пулшӯӣ ё Ҳавала дар АМА

Пулшӯӣ ё Ҳавала дар Амороти Муттаҳидаи Араб мафҳуми маъмулест, ки чӣ гуна ҷинояткорон манбаи пулро пинҳон мекунанд. 

пул шустушӯ ва террорист маблағгузорӣ ба устувории иктисодй тахдид карда, барои амалиёти гайриконунй маблаг чудо мекунанд. Аз ин рӯ, ҳамаҷониба зидди шустушӯи пул (AML) қоидаҳо муҳиманд. Аморати Муттаҳидаи Араб (АМА) қоидаҳои қатъии AML дорад ва муҳим аст, ки корхонаҳо ва муассисаҳои молиявие, ки дар кишвар фаъолият мекунанд, нишондиҳандаҳои парчами сурхро барои ошкор кардани амалиёти шубҳанок мефаҳманд.

Шустушӯи пул чист?

Шустушӯи пул пинҳон кардани пайдоиши ғайриқонунии маблағҳои ғайриқонуниро тавассути амалиёти мураккаби молиявӣ дар бар мегирад. Ин раванд ба ҷинояткорон имкон медиҳад, ки даромадҳои “ифлос”-и ҷиноятҳоро тавассути интиқоли онҳо тавассути тиҷорати қонунӣ истифода баранд. Он метавонад ба шадид оварда расонад ҷазо барои шустушӯи пул дар АМА аз чумла чаримаи калон ва махрум кардан.

Усулҳои маъмули шустушӯи пул инҳоянд:

• Сохтори пасандозҳои нақдӣ барои пешгирӣ кардани ҳадди ҳисоботдиҳӣ
• Истифодаи ширкатҳои ниҳонӣ ё фронтҳо барои пинҳон кардани моликият
• Смурфинг - як пардохтҳои хурд ва як калон
• Шустушӯи пул дар асоси тиҷорат тавассути ҳисобнома-фактураҳои пуркардашуда ва ғайра.

Бе назорат монда, пулшӯӣ иқтисодро ноором мекунад ва имкон медиҳад, ки терроризм, қочоқи маводи мухаддир, фасод, саркашӣ аз андоз ва дигар ҷиноятҳо.

Қоидаҳои AML дар АМА

Дар Аморати Муттаҳидаи Араб мубориза бо ҷиноятҳои молиявиро авлавият медиҳад. Қоидаҳои асосӣ инҳоро дар бар мегиранд:

• Қонуни федералии № 20 аз 2018 дар бораи AML
• Муқовимат ба қонунигардонии даромадҳои бо роҳи ҷиноят бадастоварда ва маблағгузории терроризм ва созмонҳои ғайриқонунии Бонки марказӣ
• Қарори Девони №38 аз соли 2014 дар бораи танзими рӯйхатҳои террористӣ
• Дигар қарорҳои дастгирӣ ва роҳнамоии мақомоти танзимкунанда, ба монанди Шӯъбаи иктишофии молиявӣ (FIU) ва вазоратхо

Ин қоидаҳо ӯҳдадориҳо оид ба санҷиши зарурии муштариён, нигоҳдории баҳисобгирӣ, гузориш додани амалиёти шубҳанок, татбиқи барномаҳои мувофиқи мувофиқат ва ғайраро муқаррар мекунанд.

Риоя накардан ба ҷазоҳои сахт оварда мерасонад аз ҷумла ҷаримаи ҳангуфт то 5 миллион AED ва ҳатто ҳабси эҳтимолӣ.

Парчамҳои сурх дар AML чист?

Парчамҳои сурх ба нишондиҳандаҳои ғайриоддӣ ишора мекунанд, ки ба фаъолияти эҳтимолии ғайриқонунӣ, ки тафтишоти минбаъдаро талаб мекунанд, ишора мекунанд. Парчамҳои сурхи маъмули AML ба инҳо дахл доранд:

Рафтори шубҳаноки муштариён

• Махфӣ дар бораи шахсият ё майл надоштан ба пешниҳоди маълумот
• Худдорӣ аз пешниҳоди тафсилот дар бораи табиат ва ҳадафи тиҷорат
• Тағйироти зуд-зуд ва нофаҳмо дар муайянкунии иттилоот
• Кӯшишҳои шубҳанок барои канорагирӣ аз талаботи гузориш

Амалиётҳои дорои хавфи баланд

• Пардохтҳои назарраси нақдӣ бидуни пайдоиши дақиқи маблағҳо
• Муомилот бо субъектҳои юрисдиксияҳои дорои хавфи баланд
• Сохторҳои муомилоти мураккаб моликияти бенефисиариро пинҳон мекунанд
• Андоза ё басомади ғайримуқаррарӣ барои профили муштарӣ

Ҳолатҳои ғайриоддӣ

• Муомилаҳое, ки шарҳи оқилона надоранд/мантиқҳои иқтисодӣ
• номутобиқатӣ бо фаъолияти муқаррарии муштарӣ
• Надонистани тафсилоти муомилоти аз номи худ

Парчамҳои сурх дар контексти АМА

Амороти Муттаҳидаи Араб рӯ ба рӯ мешавад хавфи шустушӯи пул аз гардиши баланди пули нақд, савдои тилло, муомилоти амволи ғайриманқул ва ғ. Баъзе парчамҳои сурхи калидӣ иборатанд аз:

Амалиёти нақд

• Амонатҳо, мубодила ё бозхондани зиёда аз AED 55,000
• Муомилоти сершумор аз ҳадди ниҳоӣ барои пешгирӣ кардани гузориш
• Хариди воситаҳои нақдӣ ба монанди чекҳои сайёҳӣ бидуни нақшаи сафар
• Иштироки гумонбаршуда дар қалбакӣ дар АМА

Молияи савдо

• Мизоҷон, ки дар бораи пардохтҳо, комиссияҳо, ҳуҷҷатҳои тиҷоратӣ ва ғайра нигаронии ҳадди ақал доранд.
• Ҳисоботи бардурӯғ дар бораи тафсилоти мол ва роҳҳои интиқол
• Тафовути назаррас дар миқдор ё арзишҳои воридот/содирот

Сарвати ғайриманқул

• Фурӯши пурраи нақд, махсусан тавассути интиқоли пулӣ аз бонкҳои хориҷӣ
• Аҳдҳо бо шахсони ҳуқуқӣ, ки моликияти онҳоро тасдиқ кардан ғайриимкон аст
• Нархи харид бо ҳисоботи арзёбӣ мувофиқат намекунад
• Харид ва фурӯши ҳамзамон байни субъектҳои алоқаманд

Тилло/Зарварӣ

• Хариди зуд-зуд бо пули нақд аз ашёи қиматбаҳо барои фурӯши тахминӣ
• Худдорӣ аз пешниҳоди далели пайдоиши маблағҳо
• Харид/фурӯш бе маржаи фоида сарфи назар аз мақоми дилер

Ташаккули ширкат

• Шахсе аз кишвари дорои хатари баланд мехоҳад, ки ба зудӣ ширкати маҳаллӣ таъсис диҳад
• Нофаҳмиҳо ё майл надоштан ба муҳокимаи ҷузъиёти чорабиниҳои ба нақша гирифташуда
• Дархостҳо барои кӯмак дар пинҳон кардани сохторҳои моликият

Чорабинихо дар чавоби Байракхои Сурх

Соҳибкорон бояд ҳангоми ошкор кардани парчамҳои сурхи эҳтимолии AML чораҳои оқилона андешанд:

Санҷиши мукаммалшуда (EDD)

Маълумоти иловагиро дар бораи муштарӣ, манбаи маблағҳо, хусусияти фаъолият ва ғ. ҷамъоварӣ кунед. Бо вуҷуди қабули аввала ҳуҷҷати иловагии ID метавонад ҳатмӣ бошад.

Баррасии Корманди мутобиқат

Корманди мутобиқати AML-и ширкат бояд оқилона будани вазъиятро арзёбӣ кунад ва амалҳои мувофиқро муайян кунад.

Ҳисоботҳои амалиёти шубҳанок (STRs)

Агар фаъолият сарфи назар аз EDD шубҳанок ба назар расад, дар давоми 30 рӯз ба FIU STR пешниҳод кунед. STRs новобаста аз арзиши транзаксия талаб карда мешавад, агар шустушӯи пул дидаю дониста ё ба таври оқилона гумонбар шавад. Барои гузориш надодан ҷарима пешбинӣ шудааст.

Амалҳои ба хатар асосёфта

Вобаста ба ҳолатҳои мушаххас чораҳо ба монанди мониторинги мукаммал, маҳдуд кардани фаъолият ё баромадан аз муносибатҳо метавонанд баррасӣ шаванд. Бо вуҷуди ин, пешниҳод кардани субъектҳо дар бораи пешниҳоди STR қонунан манъ аст.

Муҳимияти мониторинги ҷорӣ

Бо таҳаввулоти усулҳои шустушӯи пул ва маблағгузории терроризм, мониторинги доимии транзаксия ва ҳушёрӣ муҳим аст.

Қадамҳо ба монанди:

• Баррасии хидматҳо/маҳсулоти нав барои осебпазирӣ
• Навсозии таснифоти хавфҳои муштариён
• Арзёбии даврии системаҳои мониторинги фаъолияти шубҳанок
• Таҳлили транзаксияҳо аз рӯи профилҳои муштарӣ
• Муқоисаи фаъолиятҳо бо нишондиҳандаҳои ҳамсол ё соҳа
• Мониторинги автоматикунонидашудаи рӯйхатҳои таҳримот ва PEP

Ба кор андохтан фаъ-олона муайян кардани байракхои сурх пеш аз он ки масъалахо зиёд шаванд.

хулоса

Фаҳмидани нишондиҳандаҳои фаъолияти эҳтимолии ғайриқонунӣ барои он муҳим аст Мутобиқати AML дар АМА. Парчамҳои сурхи марбут ба рафтори ғайриоддии муштарӣ, шаклҳои муомилоти шубҳанок, андозаи транзаксия ба сатҳи даромад мувофиқ нестанд ва аломатҳои дигаре, ки дар ин ҷо номбар шудаанд, бояд тафтишоти минбаъдаро талаб кунанд.

Дар ҳоле ки ҳолатҳои мушаххас амалҳои мувофиқро муайян мекунанд, рад кардани нигарониҳо метавонад оқибатҳои ҷиддӣ дошта бошад. Ба ғайр аз оқибатҳои молиявӣ ва эътиборӣ, қоидаҳои қатъии AML-и АМА барои риоя накардан ба ҷавобгарии шаҳрвандӣ ва ҷиноӣ кашида мешаванд.

Аз ин рӯ, барои корхонаҳо зарур аст, ки назорати мувофиқро татбиқ кунанд ва кормандонро барои эътироф ва вокуниши мувофиқ ба Нишондиҳандаҳои Парчами Сурх дар AML омӯзонанд.