Шустушӯи пул пинҳон кардани маблағҳои ғайриқонунӣ ё қонунӣ гардонидани онҳо тавассути муомилоти мураккаби молиявӣ мебошад. Он ба ҷинояткорон имкон медиҳад, ки аз фоидаи ҷиноятҳои худ баҳравар шаванд ва аз иҷрои қонун саркашӣ кунанд. Мутаассифона, қарзҳо роҳи шустушӯи пулҳои ифлосро доранд. Қарздиҳандагон бояд барномаҳои пурқуввати мубориза бо шустушӯи пул (AML) барои ошкор кардани фаъолияти шубҳанок ва пешгирии сӯиистифода аз хидматҳои онҳоро амалӣ кунанд. Ин мақола шарҳи ҳамаҷонибаи усулҳо ва таҷрибаҳои беҳтаринро барои кам кардани хатарҳои шустушӯи пул дар қарздиҳӣ пешниҳод мекунад.
Фаҳмидани хатарҳои шустушӯи пул дар қарздиҳӣ
Шустушӯи пул аз холигоҳҳо ва норасоиҳо дар саросари ҷаҳон истифода мебаранд системаи молиявӣ ки пули палидро тоза кунад. Дар бахши қарздиҳӣ барояшон љолиб аст, зеро ќарз дастрасии осонро ба маблаѓњои зиёди наќд таъмин менамояд. Ҷинояткорон метавонанд даромадҳои ғайриқонуниро ба пардохти қарз интиқол диҳанд, то намуди даромади қонуниро ба вуҷуд оранд. Ё онҳо метавонанд қарзҳоро барои харидани дороиҳо истифода баранд ва манбаи ғайриқонунии маблағҳоро пинҳон кунанд. Қатъи қарзи тиҷоратӣ инчунин метавонад барои шустушӯи пул, бо ҷинояткорон қарзҳои қонуниро иҷро накарданд ва онҳоро бо маблағҳои ғайриқонунӣ баргардонанд.
Тибқи маълумоти FinCEN, қаллобӣ дар қарз, ки бо нақшаҳои шустушӯи пул алоқаманд аст, танҳо дар Иёлоти Муттаҳида ҳар сол беш аз 1 миллиард доллар зиён меорад. Аз ин рӯ, риояи зидди шустушӯи пул масъулияти муҳим барои ҳамаи қарздиҳандагон, аз ҷумла бонкҳо, иттифоқҳои кредитӣ, ширкатҳои финтех ва қарздиҳандагони алтернативӣ мебошад.
Татбиқи расмиёти муштарии худро бидонед (KYC).
Хатти якуми дифоъ ин санҷиши шахсияти муштариён тавассути ҳамаҷониба мебошад Муштарии худро бидонед (KYC) чекхо. Қоидаи Санҷиши Муштарии FinCEN аз қарздиҳандагон талаб мекунад, ки маълумоти мушаххасро дар бораи қарзгирандагон ҷамъоварӣ кунанд, ба монанди:
- Номи пурраи ҳуқуқӣ
- Суроғаи ҷисмонӣ
- Санаи таваллуд
- Рақами мушаххас
Сипас, онҳо бояд ин маълумотро тавассути тафтиши ҳуҷҷатҳои шахсияти аз ҷониби ҳукумат додашуда, далели суроға ва ғайра тасдиқ кунанд.
Мониторинги доимии муомилоти қарзӣ ва фаъолияти муштариён имкон медиҳад, ки рафтори ғайриоддӣ ошкор карда шавад шустушӯи эҳтимолии пул. Ин баррасии омилҳоро дар бар мегирад, ба монанди тағироти ногаҳонӣ дар шакли пардохт ё гарави қарз.
Санҷиши мукаммал барои муштариёни дорои хатари баланд
Муштариёни муайян, ба монанди шахсони аз ҷиҳати сиёсӣ фошшуда (PEPs), чораҳои эҳтиётии иловагӣ талаб кунед. Мавқеъҳои барҷастаи ҷамъиятии онҳо онҳоро ба ришвахорӣ, ришвахорӣ ва дигар фасодзадагон осебпазир мегардонад, ки боиси нигаронии шустушӯи пул мешаванд.
Қарздиҳандагон бояд маълумоти бештарро дар бораи довталабони дорои хатари баланд, аз ҷумла фаъолияти соҳибкории онҳо, манбаъҳои даромад ва ассотсиатсияҳо ҷамъ оваранд. Ин Таҳқиқи мукаммал (EDD) кӯмак мекунад, ки маблағҳои онҳо аз куҷо сарчашма гиранд.
Истифодаи технология барои муайян кардани амалиёти шубҳанок
Баррасии дархостҳои қарзӣ ва пардохтҳо ба таври дастӣ як равиши бесамар ва хатогиҳо мебошад. Нармафзори пешрафтаи таҳлилӣ ва AI ба кредиторон имкон медиҳад, ки ҳаҷми бузурги транзаксияҳоро барои фаъолияти хос дар вақти воқеӣ назорат кунанд.
Баъзе парчамҳои сурхи маъмул, ки пули ифлосро нишон медиҳанд, инҳоянд:
- Пардохтҳои ногаҳонӣ аз манбаъҳои номаълуми оффшорӣ
- Қарзҳо бо кафолати шахсони сеюми сояафкан
- Даромад ва арзёбии дороиҳо
- Маблағҳо тавассути суратҳисобҳои сершумори хориҷӣ ҷорӣ мешаванд
- Харидҳо бо истифода аз сохторҳои моликияти мураккаб
Вақте ки транзаксияҳои шубҳанок қайд карда мешаванд, кормандон бояд ҳуҷҷат супоранд Ҳисобот оид ба фаъолияти шубҳанок (SARs) бо FinCEN барои тафтишоти иловагӣ.
Мубориза бо шустушӯи пул тавассути қарзҳои амволи ғайриманқул
Бахши амволи ғайриманқул бо осебпазирии зиёд ба нақшаҳои шустушӯи пул дучор мешавад. Ҷинояткорон аксар вақт маблағҳои ғайриқонуниро барои ба даст овардани амвол тавассути ипотека ё хариди ҳама нақд истифода мебаранд.
Аломатҳои огоҳкунанда бо қарзҳои амволи ғайриманқул инҳоянд:
- Амволи бе ягон мақсад зуд харида ва фурӯхта мешавад
- Нобаробарӣ дар нархи харид ва арзиши арзёбӣ
- Шахсони ғайриоддии сеюм кафолат ё пардохт пешниҳод мекунанд
Стратегияҳо ба монанди маҳдуд кардани пардохтҳои нақдӣ, талаб кардани тасдиқи даромад ва тафтиши манбаи маблағҳо барои коҳиш додани ин хатар кӯмак мекунанд.
Ҳоло барои таъини таъҷилӣ ба мо занг занед 971506531334 + 971558018669 +
Чӣ гуна технологияҳои нави молиявӣ ба шустушӯи пул имкон медиҳанд
Технологияҳои молиявии рушдёбанда ба шустушӯи пул воситаҳои мураккабтареро пешниҳод мекунанд, ба монанди:
- Интиқоли онлайн тавассути ҳисобҳои номаълуми хориҷӣ
- Exchange exchanged cryptocurrency бо назорати маҳдуд
- Таърихи транзаксияҳои печида аз сархадхо
Тартиби мониторинги фаъол ва ҳамоҳангсозии байниидоравӣ барои рафъи таҳдидҳои шустушӯи пул, ки аз ҷониби финтек ба вуҷуд меояд, муҳим аст. Танзимгарон дар саросари ҷаҳон инчунин барои қабули қоидаҳо ва дастурҳое, ки ба ин хатарҳои таҳаввулшаванда мутобиқ шудаанд, шитоб мекунанд.
Тарбияи фарҳанги мубориза бо пулшӯӣ
Назорати технологӣ танҳо як ҷанбаи муҳофизати AML-ро таъмин мекунад. Ташкили фарҳанги ташкилӣ дар ҳама сатҳҳоест, ки дар он кормандон моликияти ошкор ва гузоришдиҳӣ доранд. Омӯзиши ҳамаҷониба кафолат медиҳад, ки кормандон фаъолиятҳои шубҳаноки молиявиро эътироф кунанд. Дар ҳамин ҳол, аудитҳои мустақил кафолат медиҳанд, ки системаҳои ошкоркунӣ самаранок кор мекунанд.
Уҳдадориҳои сатҳи олӣ плюс ҳушёрии умуми корхона як сипари устувор ва гуногунҷанбаро бар зидди шустушӯи пул ташкил медиҳад.
хулоса
Бе назорат мондан, шустушӯи пул тавассути қарз зарари калони иҷтимоию иқтисодӣ мерасонад. Бодиққат донед, ки равандҳои муштарии шумо, мониторинги транзаксия ва гузоришдиҳӣ, ки аз ҷониби технологияи навтарин дастгирӣ мешаванд, ба қарздиҳандагон муҳофизати устувор медиҳанд. Танзимгарон ва мақомоти ҳифзи ҳуқуқ инчунин навсозии қоидаҳо ва ҳамоҳангсозии фаромарзӣ барои мубориза бо тактикаи мураккаби шустушӯи пулро, ки аз воситаҳои нави молиявӣ ба вуҷуд меоянд, идома медиҳанд.
Садокати дастаҷамъона дар соҳаҳои хусусӣ ва ҷамъиятӣ дастрасии ҷиноиро ба каналҳои маблағгузории қонунӣ дар тӯли дарозмуддат маҳдуд мекунад. Ин иқтисодиёти миллӣ, ҷамоатҳо, корхонаҳо ва шаҳрвандонро аз таъсири вайронкунандаи ҷиноятҳои молиявӣ муҳофизат мекунад.
Ҳоло барои таъини таъҷилӣ ба мо занг занед 971506531334 + 971558018669 +
