การฟอกเงินหรือ Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
การฟอกเงินหรือ Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นคำทั่วไปที่ใช้ในการอ้างถึงวิธีที่ผู้กระทำความผิดปลอมแปลงแหล่งที่มาของเงิน
เงิน ฟอก และผู้ก่อการร้าย การจัดหาเงินทุน คุกคามเสถียรภาพทางเศรษฐกิจและจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย จึงครอบคลุม การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) กฎระเบียบเป็นสิ่งสำคัญ สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) มีกฎระเบียบ AML ที่เข้มงวด และถือเป็นสิ่งสำคัญ ธุรกิจ และสถาบันการเงินที่ดำเนินงานในประเทศเข้าใจตัวบ่งชี้ธงแดงเพื่อตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัย
การฟอกเงินคืออะไร?
การฟอกเงิน เกี่ยวข้องกับการปกปิดแหล่งที่มาที่ผิดกฎหมายของกองทุนที่ผิดกฎหมายผ่านธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน กระบวนการนี้ช่วยให้อาชญากรสามารถใช้รายได้จากอาชญากรรมที่ "สกปรก" โดยส่งพวกเขาผ่านธุรกิจที่ถูกกฎหมาย ก็สามารถนำไปสู่ความรุนแรงได้ การลงโทษการฟอกเงินในยูเออี รวมถึงค่าปรับหนักและจำคุก
เทคนิคการฟอกเงินทั่วไป ได้แก่:
- การจัดโครงสร้างเงินฝากเงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงเกณฑ์การรายงาน
- การใช้บริษัทเชลล์หรือแนวรบเพื่อปกปิดความเป็นเจ้าของ
- Smurfing – จ่ายเงินเล็กๆ น้อยๆ หลายครั้งเทียบกับการชำระเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียว
- การฟอกเงินจากการค้าผ่านใบแจ้งหนี้ที่สูงเกินจริง ฯลฯ
ปล่อยทิ้งไว้ไม่ถูกตรวจสอบ การฟอกเงิน ทำให้เศรษฐกิจไม่มั่นคงและทำให้เกิดการก่อการร้าย การค้ายาเสพติด การทุจริต การหลีกเลี่ยงภาษี และอาชญากรรมอื่นๆ
ข้อบังคับ AML ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์
พื้นที่ UAE ให้ความสำคัญกับการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน. กฎระเบียบที่สำคัญ ได้แก่ :
- กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 20 ปี 2018 เกี่ยวกับ AML
- ธนาคารกลางต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและกฎระเบียบขององค์กรที่ผิดกฎหมาย
- มติคณะรัฐมนตรีครั้งที่ 38 พ.ศ. 2014 เกี่ยวกับการควบคุมบัญชีรายชื่อผู้ก่อการร้าย
- ความละเอียดและคำแนะนำสนับสนุนอื่น ๆ จากหน่วยงานกำกับดูแลเช่น หน่วยข่าวกรองทางการเงิน (FIU) และกระทรวงต่างๆ
กฎระเบียบเหล่านี้กำหนดภาระผูกพันเกี่ยวกับการตรวจสอบสถานะของลูกค้า การเก็บบันทึก การรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย การใช้โปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เหมาะสม และอื่นๆ
การไม่ปฏิบัติตามมีโทษหนัก รวมถึงค่าปรับจำนวนมากถึง 5 ล้านเดอร์แฮมสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และอาจมีโทษจำคุกด้วย
Red Flags ใน AML คืออะไร
ธงแดงหมายถึงตัวบ่งชี้ที่ผิดปกติซึ่งส่งสัญญาณถึงกิจกรรมที่อาจผิดกฎหมายซึ่งต้องมีการสอบสวนเพิ่มเติม ธงแดง AML ทั่วไปเกี่ยวข้องกับ:
พฤติกรรมของลูกค้าที่น่าสงสัย
- ความลับเกี่ยวกับตัวตนหรือไม่เต็มใจที่จะให้ข้อมูล
- ไม่เต็มใจที่จะให้รายละเอียดเกี่ยวกับลักษณะและวัตถุประสงค์ของธุรกิจ
- การเปลี่ยนแปลงข้อมูลการระบุตัวตนบ่อยครั้งและไม่ได้อธิบาย
- ความพยายามที่น่าสงสัยเพื่อหลีกเลี่ยงข้อกำหนดการรายงาน
ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง
- การจ่ายเงินสดจำนวนมากโดยไม่มีแหล่งที่มาของเงินทุนที่ชัดเจน
- การทำธุรกรรมกับหน่วยงานในเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูง
- โครงสร้างข้อตกลงที่ซับซ้อนปิดบังการเป็นเจ้าของผลประโยชน์
- ขนาดหรือความถี่ที่ผิดปกติสำหรับโปรไฟล์ลูกค้า
สถานการณ์ที่ไม่ปกติ
- ธุรกรรมขาดคำอธิบายที่สมเหตุสมผล/เหตุผลทางเศรษฐกิจ
- ความไม่สอดคล้องกับกิจกรรมตามปกติของลูกค้า
- ไม่คุ้นเคยกับรายละเอียดของธุรกรรมที่ทำในนามของตน
ธงแดงในบริบทของยูเออี
UAE มีใบหน้าที่เฉพาะเจาะจง ความเสี่ยงจากการฟอกเงิน จากการหมุนเวียนของเงินสดที่สูง การซื้อขายทองคำ การทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ สัญญาณอันตรายที่สำคัญบางประการ ได้แก่:
ธุรกรรมเงินสด
- ฝาก แลกเปลี่ยน หรือถอนเงินมากกว่า AED 55,000
- ธุรกรรมหลายรายการที่ต่ำกว่าเกณฑ์เพื่อหลีกเลี่ยงการรายงาน
- การซื้อตราสารเงินสด เช่น เช็คเดินทางที่ไม่มีแผนการเดินทาง
- สงสัยมีส่วนร่วม. การปลอมแปลงในยูเออี
การเงินการค้า
- ลูกค้าแสดงความกังวลเกี่ยวกับการชำระเงิน ค่าคอมมิชชั่น เอกสารการค้า ฯลฯ เพียงเล็กน้อย
- การรายงานรายละเอียดสินค้าและเส้นทางการจัดส่งอันเป็นเท็จ
- ความแตกต่างที่สำคัญในปริมาณหรือมูลค่าการนำเข้า/ส่งออก
อสังหาฯ
- ขายเงินสดทั้งหมดโดยเฉพาะการโอนเงินจากธนาคารต่างประเทศ
- ธุรกรรมกับนิติบุคคลที่ไม่สามารถตรวจสอบความเป็นเจ้าของได้
- ราคาซื้อไม่สอดคล้องกับรายงานการประเมินมูลค่า
- การซื้อและการขายพร้อมกันระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
ทอง/จิวเวลรี่
- การซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงด้วยเงินสดเป็นประจำเพื่อขายต่อ
- ไม่เต็มใจที่จะให้หลักฐานแหล่งที่มาของเงินทุน
- การซื้อ/การขายโดยไม่มีอัตรากำไรแม้จะมีสถานะเป็นตัวแทนจำหน่ายก็ตาม
การก่อตัวของ บริษัท
- บุคคลจากประเทศที่มีความเสี่ยงสูงที่ต้องการจัดตั้งบริษัทในท้องถิ่นอย่างรวดเร็ว
- ความสับสนหรือไม่เต็มใจที่จะหารือเกี่ยวกับรายละเอียดของกิจกรรมที่วางแผนไว้
- ร้องขอให้ช่วยปกปิดโครงสร้างกรรมสิทธิ์
การดำเนินการเพื่อตอบสนองต่อธงสีแดง
ธุรกิจควรใช้มาตรการที่เหมาะสมในการตรวจจับสัญญาณอันตราย AML ที่อาจเกิดขึ้น:
การตรวจสอบสถานะขั้นสูง (EDD)
รวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้า แหล่งที่มาของเงินทุน ลักษณะของกิจกรรม ฯลฯ อาจมีการกำหนดหลักฐานประจำตัวเพิ่มเติม แม้ว่าจะได้รับการยอมรับในเบื้องต้นแล้วก็ตาม
ตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
เจ้าหน้าที่กำกับดูแล AML ของบริษัทควรประเมินความสมเหตุสมผลของสถานการณ์และพิจารณาการดำเนินการที่เหมาะสม
รายงานการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย (STRs)
หากกิจกรรมดูน่าสงสัยแม้จะมี EDD ให้ยื่น STR ไปยัง FIU ภายใน 30 วัน จำเป็นต้องมี STR โดยไม่คำนึงถึงมูลค่าการทำธุรกรรมหากการฟอกเงินเกิดขึ้นโดยรู้เท่าทันหรือสงสัยอย่างสมเหตุสมผล มีบทลงโทษสำหรับการไม่รายงาน
การดำเนินการตามความเสี่ยง
มาตรการต่างๆ เช่น การตรวจสอบที่ได้รับการปรับปรุง การจำกัดกิจกรรม หรือการออกจากความสัมพันธ์ อาจได้รับการพิจารณาโดยขึ้นอยู่กับกรณีเฉพาะ อย่างไรก็ตาม การแจ้งเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการยื่น STR เป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมาย
ความสำคัญของการติดตามผลอย่างต่อเนื่อง
ด้วยการพัฒนาเทคนิคการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย การติดตามธุรกรรมและการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องจึงเป็นสิ่งสำคัญ
ขั้นตอนเช่น:
- การตรวจสอบบริการ/ผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อหาช่องโหว่
- การอัปเดตการจัดประเภทความเสี่ยงของลูกค้า
- การประเมินระบบติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัยเป็นระยะ
- การวิเคราะห์ธุรกรรมกับโปรไฟล์ลูกค้า
- การเปรียบเทียบกิจกรรมกับคู่แข่งหรือพื้นฐานอุตสาหกรรม
- การตรวจสอบรายการคว่ำบาตรและ PEP โดยอัตโนมัติ
ทำให้สามารถ การระบุธงสีแดงในเชิงรุก ก่อนที่ปัญหาจะทวีคูณ
สรุป
การทำความเข้าใจตัวบ่งชี้กิจกรรมที่อาจผิดกฎหมายถือเป็นสิ่งสำคัญ การปฏิบัติตาม AML ในยูเออี สัญญาณอันตรายที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมของลูกค้าที่ผิดปกติ รูปแบบการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย ขนาดธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับระดับรายได้ และสัญญาณอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในที่นี้ ควรรับประกันว่าจะมีการสอบสวนเพิ่มเติม
แม้ว่าบางกรณีจะเป็นตัวกำหนดการดำเนินการที่เหมาะสม แต่การขจัดข้อกังวลให้หมดไปจากมืออาจส่งผลร้ายแรงตามมา นอกจากผลกระทบทางการเงินและชื่อเสียงแล้ว กฎระเบียบ AML ที่เข้มงวดของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ยังกำหนดให้มีความรับผิดทางแพ่งและทางอาญาสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม
ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ธุรกิจจะต้องใช้การควบคุมที่เพียงพอและรับรองว่าพนักงานได้รับการฝึกอบรมให้รับรู้และตอบสนองต่อตัวบ่งชี้ธงแดงใน AML อย่างเหมาะสม
สามีของฉันหยุดที่สนามบินดูไบโดยบอกว่าเขาฟอกเงินเขาเดินทางด้วยเงินจำนวนมากที่เขานำออกมาจากธนาคารในสหราชอาณาจักรเขาพยายามส่งบางอย่างมาให้ฉัน แต่ระบบที่ลงที่ธนาคารและไม่สามารถทำได้ และเงินทั้งหมดที่เขามีอยู่กับเขา
ลูกสาวของเขาเพิ่งได้รับการผ่าตัดอย่างหนักและจะถูกนำออกจากโรงพยาบาลในสหราชอาณาจักรและจะไม่มีที่ไปที่เธออายุ 13 ปี
เจ้าหน้าที่ที่สนามบินบอกว่าเขาจำเป็นต้องจ่ายเงินจำนวน 5000 ดอลลาร์ แต่เจ้าหน้าที่ได้เอาเงินไปทั้งหมด
โปรดสามีของฉันเป็นคนในครอบครัวที่ซื่อสัตย์และต้องการกลับบ้านและพาลูกสาวของเขามาที่แอฟริกาใต้
เราจะทำอะไรตอนนี้เล็กน้อยถ้าคำแนะนำจะช่วย
ขอขอบคุณ
คอลลีนลอว์สัน
A