การฟอกเงินหรือ Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ กฎหมายและการลงโทษ

Hawala และการฟอกเงินมีการกำหนดไว้อย่างไรภายใต้กฎหมายของ UAE

ตามกรอบกฎหมายและข้อบังคับของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ Hawala และการฟอกเงินมีคำจำกัดความดังต่อไปนี้:

Hawala: ธนาคารกลางสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์กำหนดให้ Hawala เป็นระบบการโอนเงินที่ไม่เป็นทางการซึ่งดำเนินการนอกช่องทางธนาคารทั่วไป มันเกี่ยวข้องกับการโอนเงินจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งผ่านผู้ให้บริการที่เรียกว่า "hawaladars" โดยไม่มีการเคลื่อนไหวของสกุลเงิน

การฟอกเงิน: การฟอกเงินเป็นความผิดทางอาญาภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ฉบับที่ 20 ปี 2018 เกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อสู้กับการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย หมายถึง กระบวนการปกปิดหรือปลอมแปลงลักษณะที่แท้จริง แหล่งที่มา ที่ตั้ง การจำหน่าย การเคลื่อนไหว หรือกรรมสิทธิ์ในกองทุนหรือทรัพย์สินที่ได้มาจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

ตัวอย่างทั่วไป ได้แก่ : โครงสร้าง/สเมิร์ฟ บริษัทเชลล์ ธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ การฟอกเงินเพื่อการค้า การดำเนินงานคาสิโน ธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล การลักลอบขนเงินสดจำนวนมาก และการใช้เครือข่าย Hawala ในทางที่ผิด

สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์มีจุดยืนที่เข้มแข็งต่อกิจกรรมเหล่านี้ และผลทางกฎหมายสำหรับบุคคลหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับ Hawala หรือการฟอกเงินอาจรุนแรงได้ การปฏิบัติตามกฎระเบียบป้องกันการฟอกเงินของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง และดำเนินธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางที่ถูกต้องและได้รับอนุญาต

Hawala ถูกกฎหมายหรือผิดกฎหมายในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เมื่อใด

Hawala ซึ่งเป็นระบบการโอนเงินอย่างไม่เป็นทางการไม่ผิดกฎหมายในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นช่องทางที่ไม่ได้รับการควบคุมและไม่เป็นทางการ ซึ่งอาจนำไปใช้ประโยชน์ในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย รวมถึงการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรม Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของเงินทุนและวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้

หากใช้ Hawala เพื่อโอนเงินที่ได้มาจากแหล่งทางกฎหมายและเพื่อวัตถุประสงค์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ก็อาจถือว่าถูกกฎหมาย อย่างไรก็ตาม หากใช้เพื่อโอนเงินที่ได้รับด้วยวิธีการที่ผิดกฎหมายหรือสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การจัดหาเงินทุนในการก่อการร้าย หรือการหลีกเลี่ยงภาษี จะถือว่าผิดกฎหมายภายใต้กฎหมายของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ เจ้าหน้าที่ติดตามเครือข่าย Hawala อย่างใกล้ชิดเพื่อให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินและการเงินเพื่อต่อต้านการก่อการร้าย

สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือแม้ว่า Hawala จะไม่ผิดกฎหมาย แต่ UAE ก็มีกฎระเบียบที่เข้มงวดเพื่อต่อสู้กับการใช้ระบบโอนเงินนอกระบบในทางที่ผิดเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย บุคคลและธุรกิจควรใช้ความระมัดระวังและดำเนินธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางที่ได้รับอนุญาตและได้รับการควบคุมเพื่อหลีกเลี่ยงผลทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น

ประเภทของคดีฟอกเงินในยูเออี

สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ได้พบเห็นคดีฟอกเงินหลายประเภทที่เกี่ยวข้องกับบุคคลและนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ต่อไปนี้เป็นคดีฟอกเงินบางประเภทที่พบบ่อยในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์:

  1. การฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์: สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการซื้อและการขายทรัพย์สินโดยใช้เงินทุนที่ได้มาจากแหล่งที่ผิดกฎหมาย เช่น การค้ายาเสพติด การฉ้อโกง หรือการทุจริต
  2. การฟอกเงินจากการค้า: การฟอกประเภทนี้เกี่ยวข้องกับการบิดเบือนราคา ปริมาณ หรือคุณภาพของสินค้าในธุรกรรมนำเข้า/ส่งออกเพื่อเคลื่อนย้ายเงินทุนที่ผิดกฎหมายข้ามพรมแดน
  3. การลักลอบขนเงินสดจำนวนมาก: สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการขนส่งเงินสดจำนวนมากข้ามพรมแดน ซึ่งมักซ่อนอยู่ในยานพาหนะ กระเป๋าเดินทาง หรือวิธีการอื่น ๆ เพื่อหลบเลี่ยงข้อกำหนดในการรายงานและปิดบังแหล่งที่มาของเงินทุน
  4. การฟอกเงินของบริษัทเชลล์: ในกรณีประเภทนี้ บุคคลหรือองค์กรจะจัดตั้งบริษัทปลอมหรือบริษัทปลอมเพื่อปกปิดความเป็นเจ้าของและแหล่งที่มาของเงินทุนที่แท้จริง และจัดให้มีความคุ้มครองที่ปรากฏตามกฎหมายสำหรับธุรกรรมที่ผิดกฎหมาย
  5. การใช้ระบบการโอนมูลค่าอย่างไม่เป็นทางการ (IVTS) ในทางที่ผิด เช่น Hawala: บางกรณีเกี่ยวข้องกับการใช้ประโยชน์จากระบบการโอนเงินที่ไม่เป็นทางการ เช่น Hawala เพื่อย้ายกองทุนที่ผิดกฎหมายไปทั่วโลก โดยใช้ประโยชน์จากการขาดเส้นทางทางการเงินแบบเดิมๆ
  6. การฟอกเงินตาม Cryptocurrency: ด้วยการใช้สกุลเงินดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น ในบางกรณีเกี่ยวข้องกับการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อปกปิดการเคลื่อนไหวและที่มาของเงินทุนที่ผิดกฎหมาย โดยใช้ประโยชน์จากการไม่เปิดเผยตัวตนและลักษณะการกระจายอำนาจของธุรกรรมเหล่านี้
  7. การฟอกเงินผ่านคาสิโนและสถานประกอบการเล่นเกม: ในบางกรณี คาสิโนและสถานประกอบการเล่นเกมได้ถูกนำมาใช้เพื่อแลกเปลี่ยนเงินสดจำนวนมากเป็นชิปหรือเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ โดยปกปิดแหล่งที่มาของเงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เป็นที่น่าสังเกตว่าแผนการฟอกเงินอาจมีความซับซ้อนและพัฒนาอยู่ตลอดเวลา ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับวิธีการและช่องทางต่างๆ ผสมผสานกัน มาตรการป้องกันการฟอกเงินที่มีประสิทธิผล กรอบการกำกับดูแลที่เข้มงวด และความร่วมมือระหว่างประเทศ มีความสำคัญอย่างยิ่งในการต่อสู้กับกิจกรรมทางอาญาเหล่านี้ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินในยูเออีคืออะไร

กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์อยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 20 ปี 2018 เกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย กฎหมายที่ครอบคลุมนี้กำหนดและทำให้กิจกรรมการฟอกเงินเป็นอาชญากร วางกรอบมาตรการที่เข้มงวดเพื่อต่อสู้กับการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้าย และสร้างกรอบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่ง

ประเด็นสำคัญของกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ได้แก่:

  1. คำจำกัดความของการฟอกเงิน: ให้นิยามชัดเจนว่าการฟอกเงินเป็นการปกปิดหรือปลอมแปลงเงินทุนที่ได้มาจากกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย
  2. การรายงานภาระผูกพัน: กำหนดให้สถาบันการเงินและธุรกิจต้องใช้มาตรการ AML/CFT รวมถึงการตรวจสอบสถานะของลูกค้า การติดตามธุรกรรม และการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย
  3. บทลงโทษและการลงโทษ: กำหนดบทลงโทษที่รุนแรง รวมถึงค่าปรับและจำคุก สำหรับการไม่ปฏิบัติตาม
  4. เจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจ: มอบอำนาจให้จัดตั้งหน่วยงานเช่น Financial Intelligence Unit (FIU) เพื่อดูแลความพยายามของ AML/CFT
  5. ความร่วมมือระหว่างประเทศ: อำนวยความสะดวกในการร่วมมือและแบ่งปันข้อมูลกับประเทศอื่น ๆ ในการต่อสู้กับการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

บทลงโทษสูงสุดสำหรับการพิพากษาลงโทษการฟอกเงินในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์คืออะไร

กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์กำหนดบทลงโทษที่รุนแรงสำหรับบุคคลและนิติบุคคลที่ถูกตัดสินว่ามีความผิดฐานฟอกเงิน บทลงโทษสูงสุดสำหรับการพิพากษาลงโทษฐานฟอกเงินในยูเออีมีดังนี้:

  1. จำคุก:
    • สำหรับบุคคล: จำคุกไม่เกิน 10 ปี
    • สำหรับผู้จัดการหรือตัวแทนของนิติบุคคล: จำคุกไม่เกิน 15 ปี
  2. ค่าปรับ:
    • สำหรับบุคคล: ปรับไม่เกิน 5 ล้าน AED (ประมาณ 1.36 ล้านดอลลาร์)
    • สำหรับนิติบุคคล: ปรับไม่เกิน 50 ล้าน AED (ประมาณ 13.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ)

นอกเหนือจากบทลงโทษเหล่านี้แล้ว บุคคลหรือนิติบุคคลที่ถูกตัดสินลงโทษยังอาจต้องเผชิญกับ:

  • การยึดเงินทุน ทรัพย์สิน หรือเครื่องมือที่เกี่ยวข้องกับความผิดฐานฟอกเงิน
  • การยุบหรือการปิดนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการกระทำความผิดชั่วคราวหรือถาวร
  • การตีพิมพ์คำพิพากษาของศาลในหนังสือพิมพ์รายวันในท้องถิ่นสองฉบับ โดยฝ่ายที่ถูกพิพากษาลงโทษเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าบทลงโทษเหล่านี้แสดงถึงการลงโทษสูงสุดที่กฎหมายกำหนด โทษที่แท้จริงอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับพฤติการณ์เฉพาะของคดี ความร้ายแรงของความผิด และปัจจัยอื่น ๆ ที่ช่วยบรรเทาหรือทำให้รุนแรงขึ้น

สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์มีจุดยืนที่เข้มงวดต่อกิจกรรมการฟอกเงิน และบทลงโทษที่รุนแรงเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของประเทศในการยับยั้งและต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินภายในเขตอำนาจศาลของตน

มีบทบัญญัติพิเศษใดๆ สำหรับการฟอกเงินที่เชื่อมโยงกับกลุ่มอาชญากรหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายหรือไม่?

ใช่ กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์มีบทบัญญัติพิเศษสำหรับความผิดฐานฟอกเงินที่เชื่อมโยงกับกลุ่มอาชญากรรมหรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย:

  1. บทลงโทษที่รุนแรงยิ่งขึ้นสำหรับกลุ่มอาชญากร: หากความผิดฐานฟอกเงินเกิดขึ้นภายในกรอบของกลุ่มอาชญากร โทษจำคุกสูงสุดจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนที่กำหนด
  2. การทำให้การเงินแก่การก่อการร้ายเป็นความผิดทางอาญา: กฎหมายกำหนดให้การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและองค์กรก่อการร้ายถือเป็นความผิดทางอาญา บุคคลใดก็ตามที่จงใจรวบรวม โอน หรือจัดหาเงินทุนหรือทรัพย์สินโดยมีจุดประสงค์เพื่อใช้ในกิจกรรมการก่อการร้าย อาจถูกจำคุกเป็นเวลานานและมีค่าปรับจำนวนมาก
  3. ความร่วมมือระหว่างประเทศ: กฎหมายดังกล่าวอำนวยความสะดวกในการร่วมมือระหว่างประเทศและการแบ่งปันข้อมูลกับประเทศและเขตอำนาจศาลอื่นๆ ในการต่อสู้กับการฟอกเงิน องค์กรอาชญากรรม และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งรวมถึงบทบัญญัติสำหรับการส่งผู้ร้ายข้ามแดนและความช่วยเหลือทางกฎหมายร่วมกัน
  4. การลงโทษทางการเงินแบบกำหนดเป้าหมาย: สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ได้ดำเนินการคว่ำบาตรทางการเงินแบบกำหนดเป้าหมายต่อบุคคลและหน่วยงานที่กำหนดโดยคณะมนตรีความมั่นคงแห่งสหประชาชาติหรือองค์กรระหว่างประเทศอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ว่ามีส่วนเกี่ยวข้องในการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายหรือเกี่ยวข้องกับองค์กรก่อการร้าย

บทบัญญัติพิเศษเหล่านี้ตอกย้ำความมุ่งมั่นของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ในการต่อสู้กับการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและกลุ่มอาชญากรรม ซึ่งก่อให้เกิดภัยคุกคามที่สำคัญต่อความมั่นคงระดับชาติและระดับโลก บทลงโทษที่รุนแรงและมาตรการความร่วมมือระหว่างประเทศที่ได้รับการปรับปรุงมีจุดมุ่งหมายเพื่อขัดขวางและทำลายกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและเครือข่ายทางการเงินของกิจกรรมเหล่านี้

ข้อกำหนดการปฏิบัติตาม AML ที่สำคัญสำหรับธุรกิจในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

กฎหมายต่อต้านการฟอกเงินของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์กำหนดข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการสำหรับธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจภายในประเทศ ข้อกำหนดการปฏิบัติตาม AML ที่สำคัญสำหรับธุรกิจในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์มีดังนี้

  1. ลงทะเบียน: จำเป็นต้องลงทะเบียนกับพอร์ทัล goAML สำหรับ FIs และ DNFBP
  2. เจ้าหน้าที่การปฏิบัติตาม AML: แต่งตั้งเจ้าหน้าที่เฉพาะเพื่อดูแลโครงการ AML
  3. โปรแกรม AML: กำหนดนโยบายและขั้นตอนที่ครอบคลุมสำหรับ KYC การติดตามธุรกรรม การจัดการความเสี่ยง และการรายงาน
  4. แนวทางตามความเสี่ยง: ปรับแต่งโปรแกรม AML ให้เหมาะกับขนาดธุรกิจ ลักษณะ และความเสี่ยงโดยธรรมชาติ
  5. ขยันเนื่องจากลูกค้า (CDD): ดำเนินการตรวจสอบ KYC อย่างละเอียด รวมถึงการยืนยันตัวตนและการระบุผู้ได้รับประโยชน์
  6. การตรวจสอบสถานะขั้นสูง (EDD): ใช้มาตรการเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงเช่น PEP
  7. การตรวจสอบธุรกรรม: ติดตามธุรกรรมสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัย
  8. การรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย: รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยไปยัง Financial Intelligence Unit (FIU)
  9. บันทึกการรักษา: รักษาบันทึกลูกค้าและธุรกรรมเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปี
  10. การฝึกอบรมพนักงาน: จัดการฝึกอบรม AML/CFT ให้กับพนักงานเป็นประจำ
  11. การตรวจสอบอิสระ: ดำเนินการตรวจสอบโปรแกรม AML/CFT เป็นประจำ
  12. ความร่วมมือกับเจ้าหน้าที่: ให้ความร่วมมือกับหน่วยงานและให้ข้อมูลที่จำเป็น

การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้อาจส่งผลให้เกิดการลงโทษขั้นรุนแรง รวมถึงค่าปรับ จำคุก และอาจเพิกถอนใบอนุญาตหรือปิดธุรกิจได้ ธุรกิจที่ดำเนินงานในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์จะต้องจัดลำดับความสำคัญในการปฏิบัติตาม AML เพื่อลดความเสี่ยงและรักษาความสมบูรณ์ของระบบการเงิน

Red Flags ใน AML คืออะไร

ธงแดงหมายถึงตัวบ่งชี้ที่ผิดปกติซึ่งส่งสัญญาณถึงกิจกรรมที่อาจผิดกฎหมายซึ่งต้องมีการสอบสวนเพิ่มเติม ธงแดง AML ทั่วไปเกี่ยวข้องกับ:

พฤติกรรมของลูกค้าที่น่าสงสัย

  • ความลับเกี่ยวกับตัวตนหรือไม่เต็มใจที่จะให้ข้อมูล
  • ไม่เต็มใจที่จะให้รายละเอียดเกี่ยวกับลักษณะและวัตถุประสงค์ของธุรกิจ
  • การเปลี่ยนแปลงข้อมูลการระบุตัวตนบ่อยครั้งและไม่ได้อธิบาย
  • ความพยายามที่น่าสงสัยเพื่อหลีกเลี่ยงข้อกำหนดการรายงาน

ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง

  • การจ่ายเงินสดจำนวนมากโดยไม่มีแหล่งที่มาของเงินทุนที่ชัดเจน
  • การทำธุรกรรมกับหน่วยงานในเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูง
  • โครงสร้างข้อตกลงที่ซับซ้อนปิดบังการเป็นเจ้าของผลประโยชน์
  • ขนาดหรือความถี่ที่ผิดปกติสำหรับโปรไฟล์ลูกค้า

สถานการณ์ที่ไม่ปกติ

  • ธุรกรรมขาดคำอธิบายที่สมเหตุสมผล/เหตุผลทางเศรษฐกิจ
  • ความไม่สอดคล้องกับกิจกรรมตามปกติของลูกค้า
  • ไม่คุ้นเคยกับรายละเอียดของธุรกรรมที่ทำในนามของตน

ธงแดงในบริบทของยูเออี

UAE มีใบหน้าที่เฉพาะเจาะจง ความเสี่ยงจากการฟอกเงิน จากการหมุนเวียนของเงินสดที่สูง การซื้อขายทองคำ การทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ สัญญาณอันตรายที่สำคัญบางประการ ได้แก่:

ธุรกรรมเงินสด

  • ฝาก แลกเปลี่ยน หรือถอนเงินมากกว่า AED 55,000
  • ธุรกรรมหลายรายการที่ต่ำกว่าเกณฑ์เพื่อหลีกเลี่ยงการรายงาน
  • การซื้อตราสารเงินสด เช่น เช็คเดินทางที่ไม่มีแผนการเดินทาง
  • สงสัยมีส่วนร่วม. การปลอมแปลงในยูเออี

การเงินการค้า

  • ลูกค้าแสดงความกังวลเกี่ยวกับการชำระเงิน ค่าคอมมิชชั่น เอกสารการค้า ฯลฯ เพียงเล็กน้อย
  • การรายงานรายละเอียดสินค้าและเส้นทางการจัดส่งอันเป็นเท็จ
  • ความแตกต่างที่สำคัญในปริมาณหรือมูลค่าการนำเข้า/ส่งออก

อสังหาริมทรัพย์

  • ขายเงินสดทั้งหมดโดยเฉพาะการโอนเงินจากธนาคารต่างประเทศ
  • ธุรกรรมกับนิติบุคคลที่ไม่สามารถตรวจสอบความเป็นเจ้าของได้
  • ราคาซื้อไม่สอดคล้องกับรายงานการประเมินมูลค่า
  • การซื้อและการขายพร้อมกันระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ทอง/จิวเวลรี่

  • การซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงด้วยเงินสดเป็นประจำเพื่อขายต่อ
  • ไม่เต็มใจที่จะให้หลักฐานแหล่งที่มาของเงินทุน
  • การซื้อ/การขายโดยไม่มีอัตรากำไรแม้จะมีสถานะเป็นตัวแทนจำหน่ายก็ตาม

การก่อตัวของ บริษัท

  • บุคคลจากประเทศที่มีความเสี่ยงสูงที่ต้องการจัดตั้งบริษัทในท้องถิ่นอย่างรวดเร็ว
  • ความสับสนหรือไม่เต็มใจที่จะหารือเกี่ยวกับรายละเอียดของกิจกรรมที่วางแผนไว้
  • ร้องขอให้ช่วยปกปิดโครงสร้างกรรมสิทธิ์

การดำเนินการเพื่อตอบสนองต่อธงสีแดง

ธุรกิจควรใช้มาตรการที่เหมาะสมในการตรวจจับสัญญาณอันตราย AML ที่อาจเกิดขึ้น:

การตรวจสอบสถานะขั้นสูง (EDD)

รวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้า แหล่งที่มาของเงินทุน ลักษณะของกิจกรรม ฯลฯ อาจมีการกำหนดหลักฐานประจำตัวเพิ่มเติม แม้ว่าจะได้รับการยอมรับในเบื้องต้นแล้วก็ตาม

ตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เจ้าหน้าที่กำกับดูแล AML ของบริษัทควรประเมินความสมเหตุสมผลของสถานการณ์และพิจารณาการดำเนินการที่เหมาะสม

รายงานการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย (STRs)

หากกิจกรรมดูน่าสงสัยแม้จะมี EDD ให้ยื่น STR ไปยัง FIU ภายใน 30 วัน จำเป็นต้องมี STR โดยไม่คำนึงถึงมูลค่าการทำธุรกรรมหากการฟอกเงินเกิดขึ้นโดยรู้เท่าทันหรือสงสัยอย่างสมเหตุสมผล มีบทลงโทษสำหรับการไม่รายงาน

การดำเนินการตามความเสี่ยง

มาตรการต่างๆ เช่น การตรวจสอบที่ได้รับการปรับปรุง การจำกัดกิจกรรม หรือการออกจากความสัมพันธ์ อาจได้รับการพิจารณาโดยขึ้นอยู่กับกรณีเฉพาะ อย่างไรก็ตาม การแจ้งเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการยื่น STR เป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมาย

ความสำคัญของการติดตามผลอย่างต่อเนื่อง

ด้วยการพัฒนาเทคนิคการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย การติดตามธุรกรรมและการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องจึงเป็นสิ่งสำคัญ

ขั้นตอนเช่น:

  • การตรวจสอบบริการ/ผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อหาช่องโหว่
  • การอัปเดตการจัดประเภทความเสี่ยงของลูกค้า
  • การประเมินระบบติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัยเป็นระยะ
  • การวิเคราะห์ธุรกรรมกับโปรไฟล์ลูกค้า
  • การเปรียบเทียบกิจกรรมกับคู่แข่งหรือพื้นฐานอุตสาหกรรม
  • การตรวจสอบรายการคว่ำบาตรและ PEP โดยอัตโนมัติ

ทำให้สามารถ การระบุธงสีแดงในเชิงรุก ก่อนที่ปัญหาจะทวีคูณ

สรุป

การทำความเข้าใจตัวบ่งชี้กิจกรรมที่อาจผิดกฎหมายถือเป็นสิ่งสำคัญ การปฏิบัติตาม AML ในยูเออี สัญญาณอันตรายที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมของลูกค้าที่ผิดปกติ รูปแบบการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย ขนาดธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับระดับรายได้ และสัญญาณอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในที่นี้ ควรรับประกันว่าจะมีการสอบสวนเพิ่มเติม

แม้ว่าบางกรณีจะเป็นตัวกำหนดการดำเนินการที่เหมาะสม แต่การขจัดข้อกังวลให้หมดไปจากมืออาจส่งผลร้ายแรงตามมา นอกจากผลกระทบทางการเงินและชื่อเสียงแล้ว กฎระเบียบ AML ที่เข้มงวดของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ยังกำหนดให้มีความรับผิดทางแพ่งและทางอาญาสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม

ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ธุรกิจจะต้องใช้การควบคุมที่เพียงพอและรับรองว่าพนักงานได้รับการฝึกอบรมให้รับรู้และตอบสนองต่อตัวบ่งชี้ธงแดงใน AML อย่างเหมาะสม

เกี่ยวกับผู้เขียน

1 คิดเกี่ยวกับ "การฟอกเงินหรือ Hawala ใน UAE กฎหมายและการลงโทษ"

  1. อวตารสำหรับคอลลีน

    สามีของฉันหยุดที่สนามบินดูไบโดยบอกว่าเขาฟอกเงินเขาเดินทางด้วยเงินจำนวนมากที่เขานำออกมาจากธนาคารในสหราชอาณาจักรเขาพยายามส่งบางอย่างมาให้ฉัน แต่ระบบที่ลงที่ธนาคารและไม่สามารถทำได้ และเงินทั้งหมดที่เขามีอยู่กับเขา
    ลูกสาวของเขาเพิ่งได้รับการผ่าตัดอย่างหนักและจะถูกนำออกจากโรงพยาบาลในสหราชอาณาจักรและจะไม่มีที่ไปที่เธออายุ 13 ปี
    เจ้าหน้าที่ที่สนามบินบอกว่าเขาจำเป็นต้องจ่ายเงินจำนวน 5000 ดอลลาร์ แต่เจ้าหน้าที่ได้เอาเงินไปทั้งหมด
    โปรดสามีของฉันเป็นคนในครอบครัวที่ซื่อสัตย์และต้องการกลับบ้านและพาลูกสาวของเขามาที่แอฟริกาใต้
    เราจะทำอะไรตอนนี้เล็กน้อยถ้าคำแนะนำจะช่วย
    ขอขอบคุณ
    คอลลีนลอว์สัน

    A

แสดงความคิดเห็น

ที่อยู่อีเมลของคุณจะไม่ถูกเผยแพร่ ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *

เลื่อนไปที่ด้านบน