การฟอกเงินหรือ Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์: อะไรคือธงแดงใน AML

การฟอกเงินหรือ Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

การฟอกเงินหรือ Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นคำทั่วไปที่ใช้ในการอ้างถึงวิธีที่ผู้กระทำความผิดปลอมแปลงแหล่งที่มาของเงิน 

เงิน ฟอก และผู้ก่อการร้าย การจัดหาเงินทุน คุกคามเสถียรภาพทางเศรษฐกิจและจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย จึงครอบคลุม การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) กฎระเบียบเป็นสิ่งสำคัญ สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ (UAE) มีกฎระเบียบ AML ที่เข้มงวด และถือเป็นสิ่งสำคัญ ธุรกิจ และสถาบันการเงินที่ดำเนินงานในประเทศเข้าใจตัวบ่งชี้ธงแดงเพื่อตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัย

การฟอกเงินคืออะไร?

การฟอกเงิน เกี่ยวข้องกับการปกปิดแหล่งที่มาที่ผิดกฎหมายของกองทุนที่ผิดกฎหมายผ่านธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน กระบวนการนี้ช่วยให้อาชญากรสามารถใช้รายได้จากอาชญากรรมที่ "สกปรก" โดยส่งพวกเขาผ่านธุรกิจที่ถูกกฎหมาย ก็สามารถนำไปสู่ความรุนแรงได้ การลงโทษการฟอกเงินในยูเออี รวมถึงค่าปรับหนักและจำคุก

เทคนิคการฟอกเงินทั่วไป ได้แก่:

  • การจัดโครงสร้างเงินฝากเงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงเกณฑ์การรายงาน
  • การใช้บริษัทเชลล์หรือแนวรบเพื่อปกปิดความเป็นเจ้าของ
  • Smurfing – จ่ายเงินเล็กๆ น้อยๆ หลายครั้งเทียบกับการชำระเงินก้อนใหญ่เพียงครั้งเดียว
  • การฟอกเงินจากการค้าผ่านใบแจ้งหนี้ที่สูงเกินจริง ฯลฯ

ปล่อยทิ้งไว้ไม่ถูกตรวจสอบ การฟอกเงิน ทำให้เศรษฐกิจไม่มั่นคงและทำให้เกิดการก่อการร้าย การค้ายาเสพติด การทุจริต การหลีกเลี่ยงภาษี และอาชญากรรมอื่นๆ

ข้อบังคับ AML ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์

พื้นที่ UAE ให้ความสำคัญกับการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน. กฎระเบียบที่สำคัญ ได้แก่ :

  • กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 20 ปี 2018 เกี่ยวกับ AML
  • ธนาคารกลางต่อต้านการฟอกเงินและต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและกฎระเบียบขององค์กรที่ผิดกฎหมาย
  • มติคณะรัฐมนตรีครั้งที่ 38 พ.ศ. 2014 เกี่ยวกับการควบคุมบัญชีรายชื่อผู้ก่อการร้าย
  • ความละเอียดและคำแนะนำสนับสนุนอื่น ๆ จากหน่วยงานกำกับดูแลเช่น หน่วยข่าวกรองทางการเงิน (FIU) และกระทรวงต่างๆ

กฎระเบียบเหล่านี้กำหนดภาระผูกพันเกี่ยวกับการตรวจสอบสถานะของลูกค้า การเก็บบันทึก การรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย การใช้โปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เหมาะสม และอื่นๆ

การไม่ปฏิบัติตามมีโทษหนัก รวมถึงค่าปรับจำนวนมากถึง 5 ล้านเดอร์แฮมสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และอาจมีโทษจำคุกด้วย

Red Flags ใน AML คืออะไร

ธงแดงหมายถึงตัวบ่งชี้ที่ผิดปกติซึ่งส่งสัญญาณถึงกิจกรรมที่อาจผิดกฎหมายซึ่งต้องมีการสอบสวนเพิ่มเติม ธงแดง AML ทั่วไปเกี่ยวข้องกับ:

พฤติกรรมของลูกค้าที่น่าสงสัย

  • ความลับเกี่ยวกับตัวตนหรือไม่เต็มใจที่จะให้ข้อมูล
  • ไม่เต็มใจที่จะให้รายละเอียดเกี่ยวกับลักษณะและวัตถุประสงค์ของธุรกิจ
  • การเปลี่ยนแปลงข้อมูลการระบุตัวตนบ่อยครั้งและไม่ได้อธิบาย
  • ความพยายามที่น่าสงสัยเพื่อหลีกเลี่ยงข้อกำหนดการรายงาน

ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง

  • การจ่ายเงินสดจำนวนมากโดยไม่มีแหล่งที่มาของเงินทุนที่ชัดเจน
  • การทำธุรกรรมกับหน่วยงานในเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูง
  • โครงสร้างข้อตกลงที่ซับซ้อนปิดบังการเป็นเจ้าของผลประโยชน์
  • ขนาดหรือความถี่ที่ผิดปกติสำหรับโปรไฟล์ลูกค้า

สถานการณ์ที่ไม่ปกติ

  • ธุรกรรมขาดคำอธิบายที่สมเหตุสมผล/เหตุผลทางเศรษฐกิจ
  • ความไม่สอดคล้องกับกิจกรรมตามปกติของลูกค้า
  • ไม่คุ้นเคยกับรายละเอียดของธุรกรรมที่ทำในนามของตน

ธงแดงในบริบทของยูเออี

UAE มีใบหน้าที่เฉพาะเจาะจง ความเสี่ยงจากการฟอกเงิน จากการหมุนเวียนของเงินสดที่สูง การซื้อขายทองคำ การทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ สัญญาณอันตรายที่สำคัญบางประการ ได้แก่:

ธุรกรรมเงินสด

  • ฝาก แลกเปลี่ยน หรือถอนเงินมากกว่า AED 55,000
  • ธุรกรรมหลายรายการที่ต่ำกว่าเกณฑ์เพื่อหลีกเลี่ยงการรายงาน
  • การซื้อตราสารเงินสด เช่น เช็คเดินทางที่ไม่มีแผนการเดินทาง
  • สงสัยมีส่วนร่วม. การปลอมแปลงในยูเออี

การเงินการค้า

  • ลูกค้าแสดงความกังวลเกี่ยวกับการชำระเงิน ค่าคอมมิชชั่น เอกสารการค้า ฯลฯ เพียงเล็กน้อย
  • การรายงานรายละเอียดสินค้าและเส้นทางการจัดส่งอันเป็นเท็จ
  • ความแตกต่างที่สำคัญในปริมาณหรือมูลค่าการนำเข้า/ส่งออก

อสังหาฯ

  • ขายเงินสดทั้งหมดโดยเฉพาะการโอนเงินจากธนาคารต่างประเทศ
  • ธุรกรรมกับนิติบุคคลที่ไม่สามารถตรวจสอบความเป็นเจ้าของได้
  • ราคาซื้อไม่สอดคล้องกับรายงานการประเมินมูลค่า
  • การซื้อและการขายพร้อมกันระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ทอง/จิวเวลรี่

  • การซื้อสินค้าที่มีมูลค่าสูงด้วยเงินสดเป็นประจำเพื่อขายต่อ
  • ไม่เต็มใจที่จะให้หลักฐานแหล่งที่มาของเงินทุน
  • การซื้อ/การขายโดยไม่มีอัตรากำไรแม้จะมีสถานะเป็นตัวแทนจำหน่ายก็ตาม

การก่อตัวของ บริษัท

  • บุคคลจากประเทศที่มีความเสี่ยงสูงที่ต้องการจัดตั้งบริษัทในท้องถิ่นอย่างรวดเร็ว
  • ความสับสนหรือไม่เต็มใจที่จะหารือเกี่ยวกับรายละเอียดของกิจกรรมที่วางแผนไว้
  • ร้องขอให้ช่วยปกปิดโครงสร้างกรรมสิทธิ์

การดำเนินการเพื่อตอบสนองต่อธงสีแดง

ธุรกิจควรใช้มาตรการที่เหมาะสมในการตรวจจับสัญญาณอันตราย AML ที่อาจเกิดขึ้น:

การตรวจสอบสถานะขั้นสูง (EDD)

รวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับลูกค้า แหล่งที่มาของเงินทุน ลักษณะของกิจกรรม ฯลฯ อาจมีการกำหนดหลักฐานประจำตัวเพิ่มเติม แม้ว่าจะได้รับการยอมรับในเบื้องต้นแล้วก็ตาม

ตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เจ้าหน้าที่กำกับดูแล AML ของบริษัทควรประเมินความสมเหตุสมผลของสถานการณ์และพิจารณาการดำเนินการที่เหมาะสม

รายงานการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย (STRs)

หากกิจกรรมดูน่าสงสัยแม้จะมี EDD ให้ยื่น STR ไปยัง FIU ภายใน 30 วัน จำเป็นต้องมี STR โดยไม่คำนึงถึงมูลค่าการทำธุรกรรมหากการฟอกเงินเกิดขึ้นโดยรู้เท่าทันหรือสงสัยอย่างสมเหตุสมผล มีบทลงโทษสำหรับการไม่รายงาน

การดำเนินการตามความเสี่ยง

มาตรการต่างๆ เช่น การตรวจสอบที่ได้รับการปรับปรุง การจำกัดกิจกรรม หรือการออกจากความสัมพันธ์ อาจได้รับการพิจารณาโดยขึ้นอยู่กับกรณีเฉพาะ อย่างไรก็ตาม การแจ้งเรื่องที่เกี่ยวข้องกับการยื่น STR เป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมาย

ความสำคัญของการติดตามผลอย่างต่อเนื่อง

ด้วยการพัฒนาเทคนิคการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย การติดตามธุรกรรมและการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องจึงเป็นสิ่งสำคัญ

ขั้นตอนเช่น:

  • การตรวจสอบบริการ/ผลิตภัณฑ์ใหม่เพื่อหาช่องโหว่
  • การอัปเดตการจัดประเภทความเสี่ยงของลูกค้า
  • การประเมินระบบติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัยเป็นระยะ
  • การวิเคราะห์ธุรกรรมกับโปรไฟล์ลูกค้า
  • การเปรียบเทียบกิจกรรมกับคู่แข่งหรือพื้นฐานอุตสาหกรรม
  • การตรวจสอบรายการคว่ำบาตรและ PEP โดยอัตโนมัติ

ทำให้สามารถ การระบุธงสีแดงในเชิงรุก ก่อนที่ปัญหาจะทวีคูณ

สรุป

การทำความเข้าใจตัวบ่งชี้กิจกรรมที่อาจผิดกฎหมายถือเป็นสิ่งสำคัญ การปฏิบัติตาม AML ในยูเออี สัญญาณอันตรายที่เกี่ยวข้องกับพฤติกรรมของลูกค้าที่ผิดปกติ รูปแบบการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย ขนาดธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับระดับรายได้ และสัญญาณอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในที่นี้ ควรรับประกันว่าจะมีการสอบสวนเพิ่มเติม

แม้ว่าบางกรณีจะเป็นตัวกำหนดการดำเนินการที่เหมาะสม แต่การขจัดข้อกังวลให้หมดไปจากมืออาจส่งผลร้ายแรงตามมา นอกจากผลกระทบทางการเงินและชื่อเสียงแล้ว กฎระเบียบ AML ที่เข้มงวดของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ยังกำหนดให้มีความรับผิดทางแพ่งและทางอาญาสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม

ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ธุรกิจจะต้องใช้การควบคุมที่เพียงพอและรับรองว่าพนักงานได้รับการฝึกอบรมให้รับรู้และตอบสนองต่อตัวบ่งชี้ธงแดงใน AML อย่างเหมาะสม

เกี่ยวกับผู้เขียน

1 คิดเกี่ยวกับ “การฟอกเงินหรือ Hawala ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์: ธงแดงใน AML คืออะไร”

  1. อวตารสำหรับคอลลีน

    สามีของฉันหยุดที่สนามบินดูไบโดยบอกว่าเขาฟอกเงินเขาเดินทางด้วยเงินจำนวนมากที่เขานำออกมาจากธนาคารในสหราชอาณาจักรเขาพยายามส่งบางอย่างมาให้ฉัน แต่ระบบที่ลงที่ธนาคารและไม่สามารถทำได้ และเงินทั้งหมดที่เขามีอยู่กับเขา
    ลูกสาวของเขาเพิ่งได้รับการผ่าตัดอย่างหนักและจะถูกนำออกจากโรงพยาบาลในสหราชอาณาจักรและจะไม่มีที่ไปที่เธออายุ 13 ปี
    เจ้าหน้าที่ที่สนามบินบอกว่าเขาจำเป็นต้องจ่ายเงินจำนวน 5000 ดอลลาร์ แต่เจ้าหน้าที่ได้เอาเงินไปทั้งหมด
    โปรดสามีของฉันเป็นคนในครอบครัวที่ซื่อสัตย์และต้องการกลับบ้านและพาลูกสาวของเขามาที่แอฟริกาใต้
    เราจะทำอะไรตอนนี้เล็กน้อยถ้าคำแนะนำจะช่วย
    ขอขอบคุณ
    คอลลีนลอว์สัน

    A

แสดงความคิดเห็น

ที่อยู่อีเมลของคุณจะไม่ถูกเผยแพร่ ช่องที่ต้องการถูกทำเครื่องหมาย *

เลื่อนไปที่ด้านบน