อาชญากรรมทางการเงิน: ความเสี่ยงระดับโลก

อาชญากรรมทางการเงินหมายถึง กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงินที่ฉ้อโกงหรือพฤติกรรมที่ไม่ซื่อสัตย์เพื่อผลประโยชน์ทางการเงินส่วนบุคคล มันรุนแรงและแย่ลง ทั่วโลก ปัญหาที่ทำให้เกิดอาชญากรรมเช่น การฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และอื่น ๆ. คู่มือฉบับสมบูรณ์นี้จะตรวจสอบเรื่องร้ายแรง ภัยคุกคาม, กว้างขวาง ผลกระทบ, ล่าสุด แนวโน้มและมีประสิทธิภาพมากที่สุด โซลูชั่น เพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินทั่วโลก

อาชญากรรมทางการเงินคืออะไร?

อาชญากรรมทางการเงิน ครอบคลุมใด ๆ ความผิดที่ผิดกฎหมาย เกี่ยวข้องกับการได้รับ เงิน หรือทรัพย์สินโดยการหลอกลวงหรือฉ้อโกง หมวดหมู่หลัก ได้แก่ :

• การฟอกเงิน: อำพรางต้นกำเนิดและความเคลื่อนไหวของ กองทุนผิดกฎหมาย ราคาเริ่มต้นที่ กิจกรรมทางอาญา.
• การหลอกลวง: หลอกลวงธุรกิจ บุคคล หรือรัฐบาลเพื่อผลประโยชน์ทางการเงินหรือทรัพย์สินที่ผิดกฎหมาย
• อาชญากรรม: การโจรกรรมโดยใช้เทคโนโลยี การฉ้อโกง หรืออาชญากรรมอื่น ๆ เพื่อหากำไรทางการเงิน
• การค้าภายใน: การใช้ข้อมูลบริษัทเอกชนในทางที่ผิดเพื่อหากำไรในตลาดหุ้น
• การติดสินบน/การทุจริต: การเสนอสิ่งจูงใจเช่นเงินสดเพื่อโน้มน้าวพฤติกรรมหรือการตัดสินใจ
• การหลีกเลี่ยงภาษี: ไม่สำแดงรายได้เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษีอย่างผิดกฎหมาย
• การจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้าย: จัดหาเงินทุนเพื่อสนับสนุนอุดมการณ์หรือกิจกรรมการก่อการร้าย

หลาย วิธีการที่ผิดกฎหมาย ช่วยปกปิดความเป็นเจ้าของหรือต้นกำเนิดที่แท้จริงของ เงิน และอื่น ๆ สินทรัพย์. อาชญากรรมทางการเงินยังก่อให้เกิดความผิดร้ายแรง เช่น การค้ายาเสพติด การค้ามนุษย์ การลักลอบขนของ และอื่นๆ อีกมากมาย ประเภทของการสนับสนุน เช่น การช่วยเหลือ การอำนวยความสะดวก หรือการสมรู้ร่วมคิดในการก่ออาชญากรรมทางการเงินเหล่านี้ถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย

เทคโนโลยีที่ซับซ้อนและการเชื่อมโยงทั่วโลกช่วยให้อาชญากรรมทางการเงินเจริญเติบโตได้ อย่างไรก็ตามทุ่มเทระดับโลก องค์กร กำลังก้าวหน้าบูรณาการ โซลูชั่น เพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามทางอาญานี้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นกว่าเดิม

อาชญากรรมทางการเงินขนาดมหึมา

อาชญากรรมทางการเงินได้กลายมาเป็นประเด็นที่ฝังลึกไปทั่วโลก เศรษฐกิจ.  สำนักงานว่าด้วยยาเสพติดและอาชญากรรมแห่งสหประชาชาติ (UNODC) ประมาณขนาดรวมของมันที่ 3-5% ของ GDP โลกแสดงถึงความยิ่งใหญ่ 800 พันล้านดอลลาร์สหรัฐถึง 2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ไหลผ่านช่องทางมืดทุกปี

หน่วยงานเฝ้าระวังต่อต้านการฟอกเงินระดับโลก, the หน่วยปฏิบัติการทางการเงิน (FATF)รายงานว่าการฟอกเงินเพียงอย่างเดียวมีมูลค่าถึง 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปีเทียบเท่ากับ 2.7% ของ GDP โลก ขณะเดียวกันประเทศกำลังพัฒนาอาจสูญเสียไป 1 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี รวมกันเนื่องจากการหลีกเลี่ยงและการหลีกเลี่ยงภาษีนิติบุคคล

อย่างไรก็ตาม กรณีที่ตรวจพบอาจเป็นเพียงส่วนหนึ่งของกิจกรรมอาชญากรรมทางการเงินที่เกิดขึ้นจริงทั่วโลก ตำรวจสากลเตือนว่าอาจมีการเปิดเผยการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้ายทั่วโลกเพียง 1% เท่านั้น ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีใน AI และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ทำให้เกิดความหวังในการปรับปรุงอัตราการตรวจจับ อย่างไรก็ตาม อาชญากรรมทางการเงินดูเหมือนจะยังคงมีผลกำไรสูง อุตสาหกรรมใต้ดินมูลค่า 900 พันล้านดอลลาร์ถึง 2 ล้านล้านดอลลาร์ สำหรับปีที่จะมา

ในบางกรณีบุคคลอาจเผชิญ ข้อกล่าวหาทางอาญาอันเป็นเท็จ สำหรับอาชญากรรมทางการเงินที่พวกเขาไม่ได้กระทำจริงๆ การมีทนายความจำเลยคดีอาญาที่มีประสบการณ์ถือเป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องสิทธิ์ของคุณหากเผชิญกับข้อกล่าวหาอันเป็นเท็จ

คู่มือทนายความสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เกี่ยวกับกฎหมายอาญา สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกอันล้ำค่าในการนำทางความซับซ้อนทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมทางการเงิน เพื่อให้เกิดความเข้าใจที่ครอบคลุมและการปฏิบัติตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง

เหตุใดอาชญากรรมทางการเงินจึงมีความสำคัญ?

อาชญากรรมทางการเงินที่มีขนาดมหึมานั้นเทียบเท่ากับ ผลกระทบที่สำคัญระดับโลก:

• ความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจและการพัฒนาที่ชะลอตัว
• รายได้/ความไม่เท่าเทียมกันทางสังคมและความยากจนสัมพัทธ์
• รายได้จากภาษีที่ลดลงหมายถึงบริการสาธารณะที่น้อยลง
• ส่งเสริมการค้ายาเสพติด/มนุษย์ การก่อการร้าย และความขัดแย้ง
• กัดกร่อนความไว้วางใจของสาธารณชนและความสามัคคีทางสังคม

ในระดับบุคคล อาชญากรรมทางการเงินทำให้เกิดความทุกข์ทรมานอย่างรุนแรงแก่เหยื่อผ่านการขโมยข้อมูลระบุตัวตน การฉ้อโกง การขู่กรรโชก และการสูญเสียทางการเงิน

นอกจากนี้ เงินที่ไม่บริสุทธิ์ยังแทรกซึมเข้าสู่กิจกรรมทางธุรกิจกระแสหลัก เช่น อสังหาริมทรัพย์ การท่องเที่ยว สินค้าฟุ่มเฟือย การพนัน และอื่นๆ การประมาณการระบุว่าธุรกิจมากถึง 30% ทั่วโลกประสบปัญหาการฟอกเงิน ความแพร่หลายอย่างแท้จริงนี้จำเป็นต้องมีความร่วมมือระดับโลกระหว่างรัฐบาล สถาบันการเงิน หน่วยงานกำกับดูแล ผู้ให้บริการเทคโนโลยี และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่น ๆ เพื่อลดความเสี่ยง

รูปแบบหลักของอาชญากรรมทางการเงิน

เรามาตรวจสอบอาชญากรรมทางการเงินรูปแบบสำคัญบางรูปแบบที่กระตุ้นให้เกิดเศรษฐกิจในเงามืดทั่วโลก

การฟอกเงิน

พื้นที่ กระบวนการคลาสสิก of การฟอกเงิน เกี่ยวข้องกับสามขั้นตอนสำคัญ:

1. ตำแหน่ง – การแนะนำ กองทุนผิดกฎหมาย เข้าสู่ระบบการเงินกระแสหลักผ่านทางเงินฝาก รายได้จากธุรกิจ ฯลฯ
2. Layering – ปกปิดเส้นทางเงินผ่านธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน
3. บูรณาการ – บูรณาการเงินที่ "สะอาด" กลับเข้าสู่เศรษฐกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายผ่านการลงทุน การซื้อของฟุ่มเฟือย ฯลฯ

การฟอกเงิน ไม่เพียงแต่ปกปิดรายได้จากอาชญากรรมเท่านั้น แต่ยังช่วยให้เกิดกิจกรรมทางอาญาเพิ่มเติมอีกด้วย ธุรกิจอาจเปิดใช้งานโดยไม่ตั้งใจ

ทั่วโลกด้วยเหตุนี้ การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) กฎระเบียบกำหนดให้มีภาระหน้าที่ในการรายงานที่เข้มงวดยิ่งขึ้นและขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับธนาคารและสถาบันอื่นๆ เพื่อต่อสู้กับการฟอกเงินอย่างจริงจัง โซลูชัน AI และการเรียนรู้ของเครื่องยุคถัดไปสามารถช่วยตรวจจับบัญชีหรือรูปแบบธุรกรรมที่น่าสงสัยได้โดยอัตโนมัติ

การหลอกลวง

ความสูญเสียระดับโลกต่อ การฉ้อโกงการชำระเงิน คนเดียวก็เกิน $ 35 พันล้าน ในปี 2021 การหลอกลวงการฉ้อโกงที่หลากหลายใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี การขโมยข้อมูลประจำตัว และวิศวกรรมทางสังคม เพื่ออำนวยความสะดวกในการโอนเงินหรือเข้าถึงเงินทุนอย่างผิดกฎหมาย ประเภทได้แก่:

• การฉ้อโกงบัตรเครดิต/เดบิต
• กลโกงฟิชชิ่ง
• อีเมลธุรกิจประนีประนอม
• ใบแจ้งหนี้ปลอม
• กลโกงสุดโรแมนติก
• แผนการแชร์ลูกโซ่/ปิรามิด

การฉ้อโกงเป็นการละเมิดความไว้วางใจทางการเงิน สร้างความเดือดร้อนให้กับเหยื่อ และเพิ่มต้นทุนให้กับผู้บริโภคและผู้ให้บริการทางการเงิน การวิเคราะห์การฉ้อโกงและเทคนิคการบัญชีทางนิติวิทยาศาสตร์ช่วยเปิดเผยกิจกรรมที่น่าสงสัยเพื่อการตรวจสอบต่อไปโดยสถาบันการเงินและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

“อาชญากรรมทางการเงินเจริญรุ่งเรืองในเงามืด การส่องแสงไปที่มุมมืดของมันคือก้าวแรกในการรื้อมัน” – ลอเร็ตตา ลินช์ อดีตอัยการสูงสุดของสหรัฐฯ

อาชญากรรม

การโจมตีทางไซเบอร์ต่อสถาบันการเงินเพิ่มขึ้น 238% ทั่วโลกในช่วงปี 2020 ถึง 2021 การเติบโตของการเงินดิจิทัลขยายโอกาสในการใช้เทคโนโลยี อาชญากรรมทางการเงินทางไซเบอร์ ชอบ:

• แฮ็กกระเป๋าเงิน Crypto/การแลกเปลี่ยน
• แจ็คพอตเอทีเอ็ม
• รูดบัตรเครดิต
• การโจรกรรมข้อมูลประจำตัวบัญชีธนาคาร
• การโจมตี Ransomware

ความสูญเสียต่ออาชญากรรมในโลกไซเบอร์ทั่วโลกอาจเกินกว่านั้น $ 10.5 ล้านล้าน ในอีกห้าปีข้างหน้า ในขณะที่การป้องกันทางไซเบอร์ได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง แฮกเกอร์ผู้เชี่ยวชาญก็พัฒนาเครื่องมือและวิธีการที่ซับซ้อนมากขึ้นสำหรับการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต การละเมิดข้อมูล การโจมตีของมัลแวร์ และการขโมยเงิน

การหลีกเลี่ยงภาษี

มีรายงานว่าการหลีกเลี่ยงและการหลีกเลี่ยงภาษีทั่วโลกโดยองค์กรและบุคคลที่มีรายได้สูงมีรายงานว่าเกินกว่า 500-600 พันล้านดอลลาร์ต่อปี. ช่องโหว่ระหว่างประเทศที่ซับซ้อนและสวรรค์ทางภาษีช่วยอำนวยความสะดวกให้กับปัญหานี้

การหลีกเลี่ยงภาษี กัดกร่อนรายได้สาธารณะ เพิ่มความไม่เท่าเทียมกัน และเพิ่มการพึ่งพาหนี้ ดังนั้นจึงจำกัดเงินทุนสำหรับบริการสาธารณะที่สำคัญ เช่น การดูแลสุขภาพ การศึกษา โครงสร้างพื้นฐาน และอื่นๆ ความร่วมมือระดับโลกที่ได้รับการปรับปรุงระหว่างผู้กำหนดนโยบาย หน่วยงานกำกับดูแล ธุรกิจ และสถาบันการเงินสามารถช่วยทำให้ระบบภาษีมีความเป็นธรรมและโปร่งใสมากขึ้น

อาชญากรรมทางการเงินเพิ่มเติม

อาชญากรรมทางการเงินรูปแบบสำคัญอื่นๆ ได้แก่:

• การค้าภายใน – การใช้ข้อมูลที่ไม่เปิดเผยต่อสาธารณะในทางที่ผิดเพื่อผลกำไรในตลาดหุ้น
• การติดสินบน/การทุจริต – มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจหรือกิจกรรมผ่านสิ่งจูงใจทางการเงิน
• การหลบเลี่ยงการคว่ำบาตร – หลีกเลี่ยงการคว่ำบาตรระหว่างประเทศเพื่อผลกำไร
• การปลอม – การผลิตสกุลเงินปลอม เอกสาร ผลิตภัณฑ์ ฯลฯ
• การลักลอบนำเข้า – การขนส่งสินค้า/กองทุนที่ผิดกฎหมายข้ามพรมแดน

อาชญากรรมทางการเงินมีความเชื่อมโยงกับกิจกรรมทางอาญาทุกประเภท ตั้งแต่ยาเสพติดที่ผิดกฎหมายและการค้ามนุษย์ ไปจนถึงการก่อการร้ายและความขัดแย้ง ความหลากหลายและขนาดของปัญหาจำเป็นต้องมีการประสานงานทั่วโลก

ต่อไป เรามาดูแนวโน้มล่าสุดเกี่ยวกับอาชญากรรมทางการเงินทั่วโลกกัน

แนวโน้มและการพัฒนาล่าสุด

อาชญากรรมทางการเงินยังคงมีความซับซ้อนและใช้เทคโนโลยีเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ แนวโน้มสำคัญ ได้แก่ :

การระเบิดของอาชญากรรมทางไซเบอร์ – การสูญเสียแรนซัมแวร์ การบุกรุกอีเมลธุรกิจ กิจกรรมเว็บมืด และการโจมตีด้วยการแฮ็กจะเร่งความเร็วอย่างรวดเร็ว

การใช้ประโยชน์จาก Cryptocurrency – ธุรกรรมที่ไม่ระบุชื่อใน Bitcoin, Monero และอื่น ๆ ช่วยให้เกิดการฟอกเงินและกิจกรรมในตลาดมืด

การฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวสังเคราะห์เพิ่มขึ้น – ผู้ฉ้อโกงผสมผสานข้อมูลรับรองจริงและปลอมเพื่อสร้างข้อมูลระบุตัวตนปลอมที่ไม่สามารถติดตามได้สำหรับการหลอกลวง

การฉ้อโกงการชำระเงินผ่านมือถือเพิ่มขึ้น – การหลอกลวงและธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตเพิ่มขึ้นในแอปการชำระเงิน เช่น Zelle, PayPal, Cash App และ Venmo

การกำหนดเป้าหมายกลุ่มเสี่ยง – นักต้มตุ๋นให้ความสำคัญกับผู้สูงอายุ ผู้อพยพ ผู้ว่างงาน และประชากรกลุ่มเปราะบางอื่น ๆ มากขึ้น

แคมเปญบิดเบือนข้อมูล – “ข่าวปลอม” และเรื่องเล่าที่ถูกบิดเบือนจะบ่อนทำลายความไว้วางใจทางสังคมและความเข้าใจร่วมกัน

การเติบโตของอาชญากรรมสิ่งแวดล้อม – การตัดไม้ทำลายป่าอย่างผิดกฎหมาย การฉ้อโกงคาร์บอนเครดิต การทิ้งขยะ และอาชญากรรมเชิงนิเวศที่คล้ายกันเพิ่มจำนวนขึ้น

ในด้านบวก ความร่วมมือระดับโลกระหว่างสถาบันการเงิน หน่วยงานกำกับดูแล การบังคับใช้กฎหมาย และพันธมิตรด้านเทคโนโลยียังคงเข้มข้นขึ้นเพื่อเปลี่ยน “จากการไล่ล่าอาชญากรรมไปสู่การป้องกันอาชญากรรม”

บทบาทขององค์กรสำคัญ

องค์กรระดับโลกที่มีความหลากหลายเป็นผู้นำระดับโลกในการต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน:

• หน่วยปฏิบัติการทางการเงิน (FATF) กำหนดมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และมาตรฐานการสนับสนุนทางการเงินแก่การต่อต้านการก่อการร้ายที่นำมาใช้ทั่วโลก
• สำนักงานว่าด้วยยาเสพติดและอาชญากรรมแห่งสหประชาชาติ (UNODC) ให้การวิจัย คำแนะนำ และความช่วยเหลือด้านเทคนิคแก่ประเทศสมาชิก
• กองทุนการเงินระหว่างประเทศและธนาคารโลก ประเมินกรอบการทำงาน AML/CFT ของประเทศ และให้การสนับสนุนการสร้างขีดความสามารถ
• อินเตอร์โพล อำนวยความสะดวกในความร่วมมือของตำรวจในการต่อสู้กับอาชญากรรมข้ามชาติผ่านการวิเคราะห์ข่าวกรองและฐานข้อมูล
• ยูโร ประสานงานการดำเนินงานร่วมกันระหว่างประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปกับเครือข่ายอาชญากรรมที่จัดตั้งขึ้น
• เอ็กมอนต์ กรุ๊ป เชื่อมต่อหน่วยข่าวกรองทางการเงินระดับชาติ 166 หน่วยเพื่อการแบ่งปันข้อมูล
• คณะกรรมการบาเซิลกำกับดูแลการธนาคาร (BCBS) ให้คำแนะนำและการสนับสนุนด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามข้อกำหนดระดับโลก

นอกเหนือจากหน่วยงานข้ามรัฐบาลแล้ว หน่วยงานกำกับดูแลระดับชาติและการบังคับใช้กฎหมาย เช่น สำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC) ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ หน่วยงานอาชญากรรมแห่งชาติของสหราชอาณาจักร (NCA) และหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐบาลกลางเยอรมัน (BaFin) ธนาคารกลางของสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และหน่วยงานอื่นๆ ยังขับเคลื่อนการดำเนินการในระดับท้องถิ่น สอดคล้องกับมาตรฐานสากล

“การต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินไม่ได้ชนะโดยฮีโร่ แต่ชนะโดยคนธรรมดาที่ทำงานด้วยความซื่อสัตย์และทุ่มเท” – เกร็ตเชน รูบิน ผู้เขียน

กฎระเบียบและการปฏิบัติตามที่สำคัญ

กฎระเบียบที่เข้มงวดซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบขั้นสูงภายในสถาบันการเงินถือเป็นเครื่องมือสำคัญในการบรรเทาอาชญากรรมทางการเงินทั่วโลก

กฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

สำคัญ กฏระเบียบป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน รวมถึง:

• พวกเรา พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร และพระราชบัญญัติผู้รักชาติ
• EU คำสั่ง AML
• สหราชอาณาจักรและยูเออี กฎเกณฑ์การฟอกเงิน
• FATF แนะนำ

กฎระเบียบเหล่านี้กำหนดให้บริษัทต้องประเมินความเสี่ยง รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย ดำเนินการตรวจสอบสถานะของลูกค้า และปฏิบัติตามข้อกำหนดอื่นๆ การปฏิบัติตาม ภาระผูกพัน

กฎระเบียบ AML เสริมด้วยบทลงโทษจำนวนมากสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม มีเป้าหมายเพื่อยกระดับการกำกับดูแลและความปลอดภัยทั่วทั้งระบบการเงินทั่วโลก

รู้จักกฎลูกค้าของคุณ (KYC)

รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) โปรโตคอลบังคับให้ผู้ให้บริการทางการเงินตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและแหล่งที่มาของเงินทุน KYC ยังคงจำเป็นสำหรับการตรวจจับบัญชีที่ฉ้อโกงหรือเส้นทางเงินที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมทางการเงิน

เทคโนโลยีเกิดใหม่ เช่น การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ วิดีโอ KYC และการตรวจสอบประวัติอัตโนมัติ ช่วยปรับปรุงกระบวนการให้มีประสิทธิภาพและปลอดภัย

รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย

รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) เป็นตัวแทนของเครื่องมือตรวจจับและป้องปรามที่สำคัญในการต่อสู้กับการฟอกเงิน สถาบันการเงินจะต้องยื่น SARs เกี่ยวกับธุรกรรมที่น่าสงสัยและกิจกรรมทางบัญชีไปยังหน่วยข่าวกรองทางการเงินเพื่อการสอบสวนเพิ่มเติม

เทคนิคการวิเคราะห์ขั้นสูงสามารถช่วยตรวจจับกิจกรรมที่รับประกัน SAR ประมาณ 99% ซึ่งไม่ได้รับการรายงานทุกปี

โดยรวมแล้ว การปรับแนวนโยบายระดับโลก ขั้นตอนการปฏิบัติตามขั้นสูง และการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างภาครัฐและเอกชน เสริมสร้างความโปร่งใสทางการเงินและความซื่อสัตย์ข้ามพรมแดน

การใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน

เทคโนโลยีเกิดใหม่นำเสนอโอกาสในการเปลี่ยนแปลงเกมเพื่อปรับปรุงการป้องกัน การตรวจจับ และการตอบสนองต่ออาชญากรรมทางการเงินที่หลากหลายให้ดีขึ้นอย่างมาก

AI และการเรียนรู้ของเครื่อง

ปัญญาประดิษฐ์ (เอไอ) และ  เรียนรู้เครื่อง อัลกอริธึมจะปลดล็อกการตรวจจับรูปแบบภายในชุดข้อมูลทางการเงินขนาดใหญ่ที่เกินกว่าความสามารถของมนุษย์ การใช้งานที่สำคัญ ได้แก่ :

• การวิเคราะห์การฉ้อโกงการชำระเงิน
• การตรวจจับการต่อต้านการฟอกเงิน
• การปรับปรุงความปลอดภัยทางไซเบอร์
• การยืนยันตัวตน
• การรายงานที่น่าสงสัยโดยอัตโนมัติ
• การสร้างแบบจำลองความเสี่ยงและการพยากรณ์

AI เพิ่มผู้ตรวจสอบ AML ที่เป็นมนุษย์และทีมปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อการเฝ้าติดตาม การป้องกัน และการวางแผนเชิงกลยุทธ์ที่เหนือกว่าเพื่อต่อต้านเครือข่ายอาชญากรทางการเงิน เป็นองค์ประกอบสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานต่อต้านอาชญากรรมทางการเงิน (AFC) ยุคหน้า

“เทคโนโลยีเป็นดาบสองคมในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน แม้ว่าจะสร้างโอกาสใหม่ให้กับอาชญากร แต่ก็ยังช่วยให้เรามีเครื่องมืออันทรงพลังในการติดตามและหยุดยั้งพวกเขา” – แคเธอรีน เดอ โบลเล ผู้อำนวยการบริหารของ Europol

การวิเคราะห์บล็อคเชน

บัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่โปร่งใสต่อสาธารณะเช่น บล็อกเชน Bitcoin และ Ethereum ช่วยให้สามารถติดตามกระแสเงินทุนเพื่อระบุการฟอกเงิน การหลอกลวง การชำระเงินด้วยแรนซัมแวร์ การให้ทุนแก่ผู้ก่อการร้าย และธุรกรรมที่ถูกคว่ำบาตร

บริษัทผู้เชี่ยวชาญจัดหาเครื่องมือติดตามบล็อคเชนให้กับสถาบันการเงิน ธุรกิจคริปโต และหน่วยงานรัฐบาลเพื่อการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น แม้จะมีสกุลเงินดิจิทัลที่เน้นความเป็นส่วนตัว เช่น Monero และ Zcash

ระบบไบโอเมตริกซ์และรหัสดิจิทัล

ปลอดภัย เทคโนโลยีไบโอเมตริกซ์ เช่นลายนิ้วมือ จอประสาทตา และการจดจำใบหน้าจะแทนที่รหัสผ่านสำหรับการตรวจสอบตัวตนที่เชื่อถือได้ กรอบงาน ID ดิจิทัลขั้นสูงนำเสนอการป้องกันที่แข็งแกร่งต่อการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลประจำตัวและความเสี่ยงในการฟอกเงิน

การรวม API

เปิดอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันธนาคาร (APIs) ช่วยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลอัตโนมัติระหว่างสถาบันการเงินเพื่อการตรวจสอบบัญชีลูกค้าและธุรกรรมระหว่างองค์กร ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบในขณะที่ปรับปรุงการป้องกัน AML

การแชร์ข้อมูล

ประเภทข้อมูลอาชญากรรมทางการเงินโดยเฉพาะอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่เป็นความลับระหว่างสถาบันการเงิน เพื่อเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับการตรวจจับการฉ้อโกง ในขณะเดียวกันก็ปฏิบัติตามโปรโตคอลความเป็นส่วนตัวของข้อมูลที่เข้มงวด

ด้วยการเติบโตแบบทวีคูณในการสร้างข้อมูล การสังเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกจากฐานข้อมูลขนาดใหญ่แสดงถึงความสามารถหลักในการวิเคราะห์ข่าวกรองภาครัฐและเอกชนและการป้องกันอาชญากรรม

กลยุทธ์พหุผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน

วิธีการที่ซับซ้อนของอาชญากรรมทางการเงินในศตวรรษที่ 21 จำเป็นต้องมีการตอบสนองร่วมกันระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั่วโลกที่หลากหลาย:

รัฐบาลและผู้กำหนดนโยบาย

• ประสานงานการจัดตำแหน่งด้านกฎระเบียบและกรอบการกำกับดูแล
• จัดหาทรัพยากรสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน
• สนับสนุนการฝึกอบรมการบังคับใช้กฎหมายและการเสริมสร้างขีดความสามารถ

สถาบันการเงิน

• รักษาโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวด (AML, KYC, การคัดกรองการคว่ำบาตร ฯลฯ)
• ยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR)
• ใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูลและการบริหารความเสี่ยง

พาร์ทเนอร์เทคโนโลยี

• จัดหาการวิเคราะห์ขั้นสูง ไบโอเมตริก บล็อกอัจฉริยะ การรวมข้อมูล และเครื่องมือความปลอดภัยทางไซเบอร์

หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินและหัวหน้างาน

• กำหนดและบังคับใช้ภาระผูกพัน AML/CFT ตามความเสี่ยงตามคำแนะนำของ FATF
• ร่วมมือข้ามพรมแดนเพื่อจัดการกับภัยคุกคามในระดับภูมิภาค

หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

• นำไปสู่การสืบสวนและการดำเนินคดีที่ซับซ้อน
• ปิดการใช้งานเงินทุนของผู้ก่อการร้ายและเครือข่ายอาชญากรรมข้ามชาติ

องค์กรระหว่างประเทศ

• อำนวยความสะดวกในการประสานงานระดับโลก การประเมิน และคำแนะนำทางเทคนิค
• ส่งเสริมความร่วมมือและความสามารถโดยรวม

กลยุทธ์อาชญากรรมทางการเงินที่ครอบคลุมต้องสอดคล้องกับนโยบายและกฎระเบียบระหว่างประเทศให้สอดคล้องกับการดำเนินการระดับชาติ การบังคับใช้ภาครัฐ และการปฏิบัติตามกฎระเบียบของภาคเอกชน

ความสามารถใหม่สำหรับการบูรณาการข้อมูล การวิเคราะห์แบบเรียลไทม์ และความอัจฉริยะที่เสริมด้วย AI กลั่นกรองข้อมูลเชิงลึกที่ดำเนินการได้ผ่านกระแสข้อมูลอันกว้างใหญ่ เพื่อให้สามารถคาดการณ์ได้มากกว่าการดำเนินการเชิงรับต่อประเภทการฉ้อโกงที่หลากหลาย เทคนิคการฟอก การบุกรุกทางไซเบอร์ และความผิดอื่น ๆ

แนวโน้มอาชญากรรมทางการเงิน

แม้ว่ายุคเทคโนโลยีจะนำมาซึ่งโอกาสใหม่ๆ ในการแสวงหาผลประโยชน์ แต่ก็ยังเปลี่ยนกระบวนทัศน์ไปสู่การหยุดชะงักเชิงรุกเทียบกับการตอบสนองเชิงรับต่อเครือข่ายอาชญากรที่ยึดที่มั่น

ด้วยการคาดการณ์ว่าจะมีข้อมูลระบุตัวตนถึง 8.4 พันล้านรายการทั่วโลกภายในปี 2030 การยืนยันตัวตนถือเป็นขอบเขตที่เพิ่มมากขึ้นสำหรับการป้องกันการฉ้อโกง ในขณะเดียวกัน การติดตามสกุลเงินดิจิตอลช่วยให้มองเห็นเงาการทำธุรกรรมที่มืดมนที่สุดได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

แต่ในขณะที่ AI และการประสานงานระดับโลกช่วยขจัดจุดบอดในอดีต กลุ่มอาชญากรก็ปรับเทคนิคอยู่ตลอดเวลาและย้ายไปยังสวรรค์ใหม่ ความสามารถในการถอดรหัสเวกเตอร์การโจมตีใหม่และจุดตัดทางกายภาพและดิจิทัลยังคงมีความสำคัญ

ท้ายที่สุดแล้ว การลดอาชญากรรมทางการเงินจำเป็นต้องอาศัยการกำกับดูแล เทคโนโลยี และความร่วมมือระหว่างประเทศเพื่อให้เกิดความสมบูรณ์ในกระแสการเงินทั่วโลก แนวทางที่มีแนวโน้มดีแสดงให้เห็นว่าสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบและความปลอดภัยมีการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าเส้นทางสู่ความสมบูรณ์ของกระแสหลักจะสัญญาว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงและการอัพเกรดมากมายในปีต่อๆ ไป

บรรทัดด้านล่าง

อาชญากรรมทางการเงินก่อให้เกิดความเสียหายอย่างใหญ่หลวงทั่วโลกผ่านช่องทางทางเศรษฐกิจ สังคม และการเมือง อย่างไรก็ตาม การจัดตำแหน่งที่เข้มแข็งยิ่งขึ้นระหว่างพื้นที่สาธารณะและส่วนตัวที่เน้นไปที่ความโปร่งใส เทคโนโลยี การวิเคราะห์ นโยบาย และการทำงานร่วมกัน ผลักดันให้เกิดผลประโยชน์ที่สม่ำเสมอต่อผลประโยชน์ของผู้เล่นที่ใช้ประโยชน์จากช่องว่างการกำกับดูแลเพื่อผลกำไรที่ผิดกฎหมาย

แม้ว่าค้อนในการดำเนินคดียังคงมีความสำคัญ แต่การป้องกันก็ดีกว่าการแก้ไขในการลดสิ่งจูงใจและโอกาสที่อาชญากรรมทางการเงินจะหยั่งรากลงในภาคการธนาคาร ตลาด และการค้าทั่วโลก ลำดับความสำคัญยังคงเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับกรอบการทำงานด้านความสมบูรณ์ การควบคุมความปลอดภัย การรวมข้อมูล การวิเคราะห์ยุคถัดไป และการเฝ้าระวังร่วมกันต่อภัยคุกคามที่กำลังพัฒนา

อาชญากรรมทางการเงินมีแนวโน้มที่จะยังคงเป็นปัญหาโดยไม่มีวิธีแก้ปัญหาขั้นสุดท้าย อย่างไรก็ตาม ขนาดและความเสียหายที่มีมูลค่านับล้านล้านดอลลาร์ของบริษัทสามารถลดทอนลงได้อย่างมากด้วยความร่วมมือระดับโลกที่ขยันขันแข็ง ความคืบหน้าที่สำคัญเกิดขึ้นทุกวันในการตรวจจับรูปแบบ การปิดช่องโหว่ และการส่องสว่างช่องทางเงาทั่วทั้งตารางทางการเงินระหว่างประเทศ

บทสรุป: มุ่งมั่นในการวิ่งมาราธอนเพื่อต่อต้านการวิ่งของอาชญากรรม

อาชญากรรมทางการเงินยังคงเป็นปัญหาต่อเศรษฐกิจ รายได้ของรัฐบาล การบริการสาธารณะ สิทธิส่วนบุคคล ความสามัคคีทางสังคม และเสถียรภาพของสถาบันทั่วโลก อย่างไรก็ตาม ความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชนที่ทุ่มเทซึ่งมุ่งเน้นไปที่ความโปร่งใส ความรับผิดชอบ การนำเทคโนโลยีมาใช้ และการประสานงานระดับโลก จะสร้างผลกำไรที่สม่ำเสมอเมื่อเทียบกับการแพร่กระจาย

ภาระหน้าที่ในการรายงานที่เข้มแข็งขึ้น ข้อกำหนดในการติดตามบล็อคเชน ระบบ ID ไบโอเมตริกซ์ การรวม API และการวิเคราะห์ที่ปรับปรุงด้วย AI รวมตัวกันเพื่อการมองเห็นและความปลอดภัยในโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญของการเงิน ในขณะที่ผู้เล่นเหยียดหยามวิ่งผ่านช่องโหว่ ความซื่อสัตย์ในวงกว้างและความมุ่งมั่นร่วมกันมีชัยในการวิ่งมาราธอนครั้งนี้เพื่อต่อต้านการทุจริตของกลไกทางเศรษฐกิจที่สำคัญ

ด้วยกรอบการกำกับดูแลที่ขยันขันแข็ง การดูแลข้อมูลที่รับผิดชอบ ระเบียบการรักษาความปลอดภัย และขั้นตอนการกำกับดูแลด้านจริยธรรม สถาบันการเงิน หน่วยงานกำกับดูแล และพันธมิตร ยกระดับสุขภาพทางการเงินของสังคมจากอาชญากรที่มุ่งหวังผลกำไรอันเป็นปรสิต

อาชญากรรมทางการเงินมีแนวโน้มที่จะยังคงเป็นปัญหาโดยไม่มีวิธีแก้ปัญหาขั้นสุดท้าย อย่างไรก็ตาม ขนาดและความเสียหายที่มีมูลค่านับล้านล้านดอลลาร์ของบริษัทสามารถลดทอนลงได้อย่างมากด้วยความร่วมมือระดับโลกที่ขยันขันแข็ง ความก้าวหน้าที่สำคัญเกิดขึ้นทุกวัน