Money Laundering o Hawala sa UAE: Ano ang mga Red Flag sa AML?

Money Laundering o Hawala sa UAE

Ang money laundering o Hawala sa UAE ay ang karaniwang term na ginamit upang mag-refer sa kung paano nagkukubli ang mga nagkasala sa mapagkukunan ng pera. 

Pera laundering at terorista financing nagbabanta sa katatagan ng ekonomiya at nagbibigay ng pondo para sa mga ilegal na aktibidad. Kaya komprehensibo anti-money laundering (AML) kritikal ang mga regulasyon. Ang United Arab Emirates (UAE) ay may mahigpit na mga regulasyon sa AML, at ito ay mahalaga negosyo at mga institusyong pampinansyal na tumatakbo sa bansa ay nauunawaan ang mga tagapagpahiwatig ng pulang bandila upang makita ang mga kahina-hinalang transaksyon.

Ano ang Money Laundering?

Money laundering nagsasangkot ng pagtatago ng mga iligal na pinagmulan ng mga ipinagbabawal na pondo sa pamamagitan ng mga kumplikadong transaksyon sa pananalapi. Ang proseso ay nagbibigay-daan sa mga kriminal na gamitin ang "marumi" na mga nalikom ng mga krimen sa pamamagitan ng pagpupulong sa kanila sa pamamagitan ng mga lehitimong negosyo. Maaari itong humantong sa malubha parusa sa money laundering sa uae kabilang ang mabigat na multa at pagkakulong.

Kasama sa mga karaniwang pamamaraan ng money laundering ang:

  • Pagbubuo ng mga cash na deposito upang maiwasan ang pag-uulat ng mga limitasyon
  • Paggamit ng mga kumpanya ng shell o front para itago ang pagmamay-ari
  • Smurfing – paggawa ng maramihang maliliit na pagbabayad kumpara sa isang malaki
  • Trade-based na money laundering sa pamamagitan ng napalaki na mga invoice atbp.

Hindi napigilan, money laundering destabilizes ekonomiya at nagbibigay-daan sa terorismo, drug trafficking, katiwalian, tax evasion at iba pang mga krimen.

Mga Regulasyon ng AML sa UAE

Ang Ang UAE ay inuuna ang paglaban sa mga krimen sa pananalapi. Kabilang sa mga pangunahing regulasyon ang:

  • Pederal na Batas Blg. 20 ng 2018 sa AML
  • Anti-Money Laundering ng Bangko Sentral at Paglaban sa Pagpopondo ng Terorismo at Regulasyon ng Ilegal na Organisasyon
  • Resolusyon ng Gabinete Blg. 38 ng 2014 tungkol sa Regulasyon sa Listahan ng mga Terorista
  • Iba pang sumusuportang mga resolusyon at patnubay mula sa mga regulatory body tulad ng Financial Intelligence Unit (FIU) at mga ministeryo

Ang mga regulasyong ito ay nagpapataw ng mga obligasyon sa angkop na pagsusumikap ng customer, pag-iingat ng rekord, pag-uulat ng mga kahina-hinalang transaksyon, pagpapatupad ng sapat na mga programa sa pagsunod at higit pa.

Ang pagkabigong sumunod ay nangangailangan ng mahigpit na parusa kabilang ang mabigat na multa na hanggang AED 5 milyon at maging ang potensyal na pagkakulong.

Ano ang mga Red Flag sa AML?

Ang mga pulang bandila ay tumutukoy sa mga hindi pangkaraniwang tagapagpahiwatig na nagpapahiwatig ng potensyal na ilegal na aktibidad na nangangailangan ng karagdagang pagsisiyasat. Ang mga karaniwang pulang flag ng AML ay nauugnay sa:

Kahina-hinalang Gawi ng Customer

  • Lihim tungkol sa pagkakakilanlan o hindi pagpayag na magbigay ng impormasyon
  • Pag-aatubili na magbigay ng mga detalye tungkol sa kalikasan at layunin ng negosyo
  • Madalas at hindi maipaliwanag na mga pagbabago sa pagtukoy ng impormasyon
  • Mga kahina-hinalang pagtatangka upang maiwasan ang mga kinakailangan sa pag-uulat

Mga Transaksyon na Mataas ang Panganib

  • Mga makabuluhang pagbabayad ng cash na walang malinaw na pinagmulan ng mga pondo
  • Mga transaksyon sa mga entity sa mga hurisdiksyon na may mataas na panganib
  • Ang mga kumplikadong istruktura ng deal ay nagtatakip ng kapaki-pakinabang na pagmamay-ari
  • Abnormal na laki o dalas para sa profile ng customer

Mga Hindi Pangkaraniwang Kalagayan

  • Mga transaksyon na walang makatwirang paliwanag/pang-ekonomiyang katwiran
  • Mga hindi pagkakatugma sa mga karaniwang aktibidad ng customer
  • Hindi pamilyar sa mga detalye ng mga transaksyong ginawa sa ngalan ng isa

Mga Pulang Watawat sa Konteksto ng UAE

Ang UAE ay tiyak na nahaharap mga panganib sa money laundering mula sa mataas na sirkulasyon ng pera, pangangalakal ng ginto, mga transaksyon sa real estate atbp. Kabilang sa ilang pangunahing pulang bandila ang:

Mga Transaksyon sa Cash

  • Mga deposito, palitan o pag-withdraw ng higit sa AED 55,000
  • Maramihang mga transaksyon sa ibaba ng threshold upang maiwasan ang pag-uulat
  • Mga pagbili ng mga instrumentong pang-cash tulad ng mga tseke ng biyahero nang walang mga plano sa paglalakbay
  • Pinaghihinalaang pagkakasangkot sa pamemeke sa UAE

Pananalapi sa Kalakal

  • Mga customer na nagpapakita ng kaunting alalahanin tungkol sa mga pagbabayad, komisyon, mga dokumento sa kalakalan, atbp.
  • Maling pag-uulat ng mga detalye ng kalakal at mga ruta ng pagpapadala
  • Mga makabuluhang pagkakaiba sa mga dami o halaga ng pag-import/pag-export

real Estate

  • All-cash na benta, lalo na sa pamamagitan ng wire transfer mula sa mga dayuhang bangko
  • Mga transaksyon sa mga legal na entity na hindi ma-verify ang pagmamay-ari
  • Ang mga presyo ng pagbili ay hindi naaayon sa mga ulat sa pagpapahalaga
  • Kasabay na pagbili at pagbebenta sa pagitan ng mga kaugnay na entity

Ginto/Alahas

  • Madalas na pagbili ng pera ng mga item na may mataas na halaga para sa ipinapalagay na muling pagbebenta
  • Pag-aatubili na magbigay ng patunay ng pinagmulan ng mga pondo
  • Mga pagbili/pagbebenta nang walang mga margin ng tubo sa kabila ng katayuan ng dealer

Pagbuo ng Kumpanya

  • Indibidwal mula sa high-risk na bansa na naghahanap upang mabilis na magtatag ng lokal na kumpanya
  • Pagkalito o pag-aatubili na talakayin ang mga detalye ng mga nakaplanong aktibidad
  • Mga kahilingang tumulong na itago ang mga istruktura ng pagmamay-ari

Mga Pagkilos Bilang Tugon sa Mga Pulang Watawat

Ang mga negosyo ay dapat gumawa ng mga makatwirang hakbang sa pagtukoy ng mga potensyal na AML red flag:

Pinahusay na Dahil sa Sipag (EDD)

Magtipon ng karagdagang impormasyon tungkol sa customer, pinagmumulan ng mga pondo, likas na katangian ng mga aktibidad atbp. Maaaring mag-utos ng karagdagang patunay ng ID sa kabila ng paunang pagtanggap.

Pagsusuri ng Compliance Officer

Dapat tasahin ng opisyal ng pagsunod sa AML ng kumpanya ang pagiging makatwiran ng sitwasyon at tukuyin ang mga angkop na aksyon.

Mga Kahina-hinalang Ulat sa Transaksyon (Mga STR)

Kung mukhang kahina-hinala ang aktibidad sa kabila ng EDD, maghain ng STR sa FIU sa loob ng 30 araw. Ang mga STR ay kinakailangan anuman ang halaga ng transaksyon kung ang money laundering ay sinasadya o makatwirang pinaghihinalaan. Nalalapat ang mga parusa para sa hindi pag-uulat.

Mga Aksyon na Batay sa Panganib

Ang mga hakbang tulad ng pinahusay na pagsubaybay, paghihigpit sa aktibidad, o pag-alis ng mga relasyon ay maaaring isaalang-alang depende sa mga partikular na kaso. Gayunpaman, ang pagbibigay ng tip sa mga paksa tungkol sa paghahain ng mga STR ay legal na ipinagbabawal.

Kahalagahan ng Patuloy na Pagsubaybay

Sa umuusbong na money laundering at mga diskarte sa pagpopondo ng terorista, ang patuloy na pagsubaybay sa transaksyon at pagbabantay ay mahalaga.

Mga hakbang tulad ng:

  • Pagsusuri ng mga bagong serbisyo/produkto para sa mga kahinaan
  • Pag-update ng mga klasipikasyon ng panganib ng customer
  • Pana-panahong pagsusuri ng mga kahina-hinalang sistema ng pagsubaybay sa aktibidad
  • Pagsusuri ng mga transaksyon laban sa mga profile ng customer
  • Paghahambing ng mga aktibidad sa mga baseline ng peer o industriya
  • Awtomatikong pagsubaybay sa mga listahan ng mga parusa at PEP

Paganahin maagap na pagkilala sa mga pulang bandila bago dumami ang mga isyu.

Konklusyon

Ang pag-unawa sa mga tagapagpahiwatig ng potensyal na ilegal na aktibidad ay mahalaga para sa Pagsunod sa AML sa UAE. Ang mga pulang flag na nauugnay sa hindi pangkaraniwang pag-uugali ng customer, mga kahina-hinalang pattern ng transaksyon, mga laki ng transaksyon na hindi naaayon sa mga antas ng kita, at iba pang mga palatandaang nakalista dito ay dapat maggarantiya ng karagdagang pagsisiyasat.

Bagama't tinutukoy ng mga partikular na kaso ang mga naaangkop na aksyon, ang pagwawalang-bahala ng mga alalahanin nang walang kamay ay maaaring magkaroon ng malubhang kahihinatnan. Bukod sa pinansiyal at reputasyon na epekto, ang mahigpit na mga regulasyon ng AML ng UAE ay nagpapataw ng sibil at kriminal na pananagutan para sa hindi pagsunod.

Kaya mahalaga para sa mga negosyo na magpatupad ng mga sapat na kontrol at tiyaking sinanay ang mga kawani na kilalanin at tumugon nang naaangkop sa Mga Red Flag Indicator sa AML.

Tungkol sa Ang May-akda

1 naisip sa “Money Laundering o Hawala sa UAE: Ano ang mga Red Flag sa AML?”

  1. Avatar para kay Colleen

    Ang aking asawa ay tumigil sa Dubai Airport na nagsasabing siya ay money laundering na naglalakbay siya sa isang malaking halaga ng pera na kinuha niya sa isang bangko sa UK sinubukan niyang magpadala ng ilan sa akin ngunit ang mga sistema kung saan pababa sa bangko at hindi magawa ito at ang lahat ng pera na mayroon siya ay kasama niya.
    Ang kanyang anak na babae ay may lamang ng isang operasyon ng usa at tatanggalin mula sa ospital sa UK at hindi magkakaroon ng kung saan pumunta sa kanya ay taong gulang na 13.
    Sinabi ng opisyal sa paliparan na kailangan niyang magbayad ng halagang 5000Dollars ngunit kinuha ng mga opisyal ang lahat ng kanyang pera.
    Pakiusap na ang aking asawa ay isang mabuting matapat na pamilya na gustong umuwi at dalhin ang kanyang anak dito sa South Africa
    Ano ang gagawin natin ngayon kung makakatulong ang payo
    Salamat
    Colleen Lawson

    A

Mag-iwan ng komento

Ang iyong email address ay hindi nai-publish. Mga kinakailangang patlang ay minarkahan *

Mag-scroll sa Tuktok