Наймайте юриста для відшкодування чеків в ОАЕ

Відмовлені чеки в ОАЕ: мінливий правовий ландшафт

Видача та оформлення перевіряє або чеки здавна служили опорою комерційний операції та платежі в Об'єднані Арабські Емірати (ОАЕ). Однак, незважаючи на їхню поширеність, оформлення чеків не завжди відбувається без проблем. При відсутності рахунку платника достатні кошти щоб виконати чек, це призводить до того, що чек «відскакує», не досягаючи своєї мети.

Відмовлені чеки може спричинити головний біль як для векселедавців, так і для бенефіціарів, часто стимулюючи судові дії для врегулювання платежів. Проте недавні декриміналізація заходи суттєво змінили правовий ландшафт, що оточує зневажені чеки в ОАЕ.

Ми дослідимо ключові аспекти законів про повернення чеків, випадки та наслідки в ОАЕ, виділяючи помітні тенденції та події.

Огляд використання чеків

Перш ніж заглиблюватися в специфіку повернення чеків, варто зрозуміти всюдисущість використання чеків для угод в ОАЕ. Деякі ключові ідеї:

• Чеки залишаються одним із найпопулярніших способів оплати для операцій B2B та B2C в ОАЕ, хоча цифрові платежі зростають
• До поширених типів чеків належать мультивалютні чеки, чеки з датою, попередньо надруковані та захисні чеки
• Команда висувний ящик, трасат банк, одержувач платежу, і будь-який індосанти можуть бути притягнуті до юридичної відповідальності за повернення чеків

З огляду на те, що чеки є важливими фінансовими інструментами, наявність однієї відмови може спричинити значні юридичні та комерційні ускладнення.

Основні причини відмови від чеків

Чек може відскочити або бути повернуто банком без оплати через:

• Недостатньо коштів на рахунку векселедавця
• Зупинка платежу порядок шухлядою
• Технічні причини, як-от невідповідність номерів рахунків або підписів
• Рахунок закривається до перевірки зазор

Банки стягують комісію з рахунків із завищеними коштами, передайте кінець для непогашених чеків і зазвичай повертає чек одержувачам, підтверджуючи причину несплати.

Еволюція законів відскочених чеків

Історично, відмовлений чек правопорушення в ОАЕ вважалися кримінальними, з крут покарання як тюремний термін і великі штрафи. Однак законодавчі зміни в 2020 році значні декриміналізований перевірити випадки відмов від перевірки, за винятком шкідливих випадків.

Основні зміни включали:

• Штрафи, які замінюють тюремне ув’язнення для більшості випадків повернення чеків
• Обмеження тюремного ув'язнення лише за випадки свідомого шахрайства
• Розширення прав громадянських шляхів вирішення

Це ознаменувало помітний зсув у фокусі фінансової реституції замість криміналізації.

Коли повернення чека все ще є злочином

У той час як більшість зневажених чеків тепер підпадає під цивільну юрисдикцію, повернення чека все ще вважається кримінальний злочин якщо:

• Видано в недобросовісність без наміру оплатити
• Включає підробку вмісту чека з метою обману одержувача платежу
• Чек схвалений третьою стороною, знаючи, що він відскочить

Ці порушення можуть призвести до тюремного ув’язнення, штрафів і внесення до державних реєстрів фінансових злочинів.

Наслідки та штрафи

Покарання та наслідки, пов’язані з невиконаним чеком, значною мірою залежать від того, чи розглядається він як цивільна чи кримінальна справа.

Для цивільних справ, наслідки зазвичай включають:

• Штрафи до 20,000 XNUMX AED залежно від чека кількість
• подорож заборони заборона шухляді залишати ОАЕ
• Накладення арешту на майно або зарплату для стягнення заборгованості

Кримінальні справи може гарантувати суттєво суворіші результати:

• Позбавлення волі до 3 років
• Штрафи понад 20,000 XNUMX дирхамів ОАЕ
• Внесення компанії в чорний список і відкликання ліцензії

Штрафи накладаються за кожну перевірку, а не за кожну справу, тобто багаторазові відхилені чеки можуть призвести до великих штрафів.

Нові правила на користь скаржників

Нещодавні поправки посилили захист одержувачів/скаржників, які постраждали від неоплачених чеків:

• Якщо кошти покривають лише частину вартості чека, банки все одно повинні врахувати та виплатити наповнену частину
• Скаржники можуть звернутися безпосередньо до судді-виконавця, а не до тривалих цивільних позовів
• Суди можуть швидко наказати арештувати активи або заморозити рахунки, щоб погасити заборгованість

Ці заходи дозволяють одержувачам прискорено повернути свої внески.

Процедурні аспекти

Щоб орієнтуватися в правовій системі для невиконаного чека, необхідно виконати такі основні процедурні вимоги:

• Скарги потрібно подавати протягом 3 років від дати повернення чека
• Необхідні офіційні документи включають довідки про відмову від банків
• Зазвичай державний судовий збір становить приблизно 300 дирхамів ОАЕ
• Може знадобитися залучення юриста, який добре знає закони ОАЕ про перевірку

Виконання всіх бюрократичних умов є життєво важливим для того, щоб суд міг прийняти та винести рішення щодо будь-якої справи чи скарги щодо повернення чеків.

Уникнення наслідків повернення чеків

Хоча повернення чеків інколи неможливо уникнути, окремі особи та компанії можуть вжити заходів для зменшення ризику:

• Підтримуйте достатній баланс на рахунку перед видачею чеків
• Погасити непогашені кредити/заборгованості до закриття рахунків
• Офіційно анулюйте всі видані, але не готівкові чеки
• Використовуйте альтернативні платежі, як-от банківські перекази, де можливо

Обачна фінансова практика мають першочергове значення для забезпечення перевірок для очищення та запобігання безладним правовим ситуаціям.

Висновок: Шлях вперед

Недавня декриміналізація більшості чеків, що повертаються, є серйозною еволюцією правового середовища ОАЕ. Хоча цивільні наслідки залишаються, пом’якшені кримінальні покарання та уповноважені канали подання скарг сприяють фінансовій підзвітності, а не карним діям.

Однак емітенти чеків повинні продовжувати проявляти обережність і відповідальність, покладаючись на чеки для платежів. Профілактичне управління фінансами може уникнути непотрібних юридичних проблем і збоїв у бізнесі чи особистих справах.

З належною ретельністю чеки й надалі слугуватимуть зручним каталізатором для комерції без мінного поля кримінальної відповідальності.

Зателефонуйте нам зараз, щоб терміново записатися на прийом за номером +971506531334  +971558018669