Фінансова злочинність: глобальний ризик

Фінансовий злочин відноситься до незаконна діяльність які включають шахрайські фінансові операції або нечесну поведінку з метою отримання особистої фінансової вигоди. Це важкий і погіршується стан в цілому проблема, яка дозволяє злочинам, як відмивання грошей, фінансування тероризму, і більше. Цей вичерпний посібник розглядає серйозні загрози, далекосяжний вплив, остання тенденції, і найбільш ефективний Рішення для боротьби з фінансовими злочинами в усьому світі.

Що таке фінансова злочинність?

Фінансові злочини охоплює будь-які протиправні правопорушення за участю Отримання гроші або власність шляхом обману чи шахрайства. Основні категорії включають:

  • Відмивання грошей: Маскування витоків і руху с незаконні кошти від злочинна діяльність.
  • Шахрайство: введення в оману компаній, окремих осіб або державних органів з метою отримання незаконної фінансової вигоди чи активів.
  • кіберзлочинність: крадіжка, шахрайство чи інші злочини з метою фінансової вигоди за допомогою технологій.
  • Внутрішня торгівля: Зловживання інформацією про приватну компанію для прибутку на фондовому ринку.
  • Хабарництво/корупція: пропозиція стимулів, як-от готівка, для впливу на поведінку чи рішення.
  • Ухилення від сплати податків: Недекларування доходів з метою незаконного ухилення від сплати податків.
  • Фінансування тероризму: Надання коштів на підтримку терористичної ідеології чи діяльності.

Різне незаконні методи допомогти приховати справжнє право власності або походження гроші та інші активи. Фінансові злочини також уможливлюють такі серйозні правопорушення, як торгівля наркотиками, торгівля людьми, контрабанда тощо. Види підкупу як пособництво, сприяння або змова з метою вчинення цих фінансових злочинів є незаконними.

Сучасні технології та глобальні зв’язки сприяють процвітанню фінансових злочинів. Проте присвячений глобальний організації просуваються інтегровані Рішення боротися з цією кримінальною загрозою ефективніше, ніж будь-коли раніше.

Величезні масштаби фінансових злочинів

Фінансова злочинність глибоко вкоренилася в глобальному масштабі економіка,  Управління ООН з питань наркотиків та злочинності (UNODC) оцінює його загальний масштаб у 3-5% світового ВВП, що представляє величезну Від 800 до 2 трильйонів доларів США тече темними руслами щорічно.

Глобальна організація з боротьби з відмиванням грошей Цільова група з фінансових дій (FATF), повідомляє, що лише відмивання грошей становить 1.6 трильйона доларів на рік, що еквівалентно 2.7% світового ВВП. Тим часом країни, що розвиваються, можуть втратити 1 трильйона доларів на рік сукупно через ухилення від сплати корпоративного податку.

Однак виявлені випадки, ймовірно, являють собою лише частку реальної фінансової злочинності в усьому світі. Інтерпол попереджає, що може бути розкрито лише 1% глобальних випадків відмивання грошей і фінансування тероризму. Технологічний прогрес у сфері штучного інтелекту та аналітики великих даних дає надію на покращення рівня виявлення. Проте фінансові злочини, ймовірно, залишатимуться дуже прибутковими Підпільна промисловість вартістю від 900 до 2 трильйонів доларів на довгі роки.

У деяких випадках особи можуть зіткнутися Фальшиві кримінальні звинувачення за фінансові злочини, яких вони фактично не вчиняли. Наявність досвідченого адвоката у кримінальних справах може мати вирішальне значення для захисту ваших прав у випадку неправдивих звинувачень.

Довідник LawyersUAE з кримінального права може надати безцінне розуміння навігації в юридичних тонкощах, пов’язаних із фінансовими злочинами, забезпечуючи повне розуміння та дотримання відповідних законів і правил.

Чому фінансові злочини важливі?

Величезні масштаби фінансових злочинів прирівнюються до великі глобальні наслідки:

  • Економічна нестабільність і сповільнений розвиток
  • Доходи/соціальна нерівність і відносна бідність
  • Зменшення податкових надходжень означає менше державних послуг
  • Сприяє торгівлі наркотиками/людьми, тероризму та конфліктам
  • Підриває громадську довіру та соціальну єдність

На індивідуальному рівні фінансові злочини завдають серйозних страждань жертвам через крадіжку особистих даних, шахрайство, вимагання та грошові втрати.

Крім того, зіпсовані гроші проникають у основну бізнес-діяльність, як-от нерухомість, туризм, предмети розкоші, азартні ігри тощо. За оцінками, до 30% компаній у всьому світі стикаються з відмиванням грошей. Його поширеність вимагає глобальної співпраці між урядами, фінансовими установами, регуляторами, постачальниками технологій та іншими зацікавленими сторонами для зменшення ризиків.

Основні форми фінансових злочинів

Давайте розглянемо деякі основні форми фінансових злочинів, які підживлюють глобальну тіньову економіку.

Боротьбі з відмиванням грошей

Команда класичний процес of відмивання грошей включає три основні етапи:

  1. Розміщення – Представляємо незаконні кошти у основну фінансову систему через депозити, доходи від бізнесу тощо.
  2. Розшарування – приховування сліду грошей через складні фінансові операції.
  3. Інтеграція – інтеграція «очищених» грошей назад у законну економіку через інвестиції, покупки предметів розкоші тощо.

Відмивання грошей не тільки приховує доходи, отримані злочинним шляхом, але й уможливлює подальшу злочинну діяльність. Компанії можуть ненавмисно ввімкнути це, не усвідомлюючи.

Отже, глобальні боротьба з відмиванням грошей (AML) нормативно-правові акти зобов’язують банки та інші установи суворіші зобов’язання щодо звітності та процедури відповідності для активної боротьби з відмиванням грошей. Штучний інтелект наступного покоління та рішення машинного навчання можуть допомогти автоматизувати виявлення підозрілих облікових записів або моделей транзакцій.

Шахрайство

Глобальні втрати до шахрайство з платежами поодинці перевищено 35 млрд доларів  у 2021 році. Різноманітні шахрайські схеми використовують технології, крадіжки особистих даних і соціальну інженерію, щоб полегшити незаконні грошові перекази або отримати доступ до фінансування. Типи включають:

  • Шахрайство з кредитною/дебетовою карткою
  • Фішингові шахрайства
  • Компроміс ділової електронної пошти
  • Підроблені рахунки-фактури
  • Романтичні афери
  • Схеми Понці/піраміди

Шахрайство порушує фінансову довіру, спричиняє страждання для жертв і збільшує витрати як для споживачів, так і для постачальників фінансів. Аналітика шахрайства та методи судово-бухгалтерської експертизи допомагають виявляти підозрілу діяльність для подальшого розслідування фінансовими установами та правоохоронними органами.

«Фінансова злочинність процвітає в тіні. Просвітлення темних кутів — це перший крок до його демонтажу». – Лоретта Лінч, колишній генеральний прокурор США

кіберзлочинність

Кібератаки на фінансові установи зросли на 238% у всьому світі з 2020 по 2021 рік. Зростання цифрових фінансів розширює можливості для технологічних фінансові кіберзлочини подібно до:

  • Зломи криптовалютного гаманця/біржі
  • Банкомат джекпотинг
  • Скімінг кредитних карток
  • Крадіжка облікових даних банківського рахунку
  • Атаки Ransomware

Збитки від глобальної кіберзлочинності можуть перевищити $ 10.5 трлн протягом наступних п'яти років. Поки кіберзахист продовжує вдосконалюватися, хакери-експерти розробляють все більш складні інструменти та методи для несанкціонованого доступу, витоку даних, атак зловмисного програмного забезпечення та крадіжки грошей.

Ухилення від сплати податків

Глобальне ухилення від сплати податків корпораціями та заможними особами, як повідомляється, перевищує 500-600 мільярдів доларів на рік. Комплексні міжнародні лазівки та податкові гавані полегшують проблему.

Ухилення від сплати податків розмиває державні доходи, посилює нерівність і збільшує залежність від боргу. Таким чином, це обмежує фінансування, доступне для таких важливих державних послуг, як охорона здоров’я, освіта, інфраструктура тощо. Поліпшення глобальної співпраці між політиками, регуляторами, підприємствами та фінансовими установами може допомогти зробити податкові системи більш справедливими та прозорими.

Додаткові фінансові злочини

Інші основні форми фінансових злочинів включають:

  • Внутрішня торгівля – Зловживання непублічною інформацією для прибутку на фондовому ринку
  • Хабарництво/корупція – Вплив на рішення або дії через фінансові стимули
  • Ухилення від санкцій – Обхід міжнародних санкцій заради отримання прибутку
  • фальшивомонетчество – Виготовлення фальшивої валюти, документів, продуктів тощо.
  • Контрабанда – Перевезення незаконних товарів/коштів через кордон

Фінансова злочинність пов’язана практично з усіма видами злочинної діяльності – від нелегальних наркотиків і торгівлі людьми до тероризму та конфліктів. Сама різноманітність і масштаби проблеми вимагають скоординованої глобальної відповіді.

Далі розглянемо деякі з останніх тенденцій фінансових злочинів у всьому світі.

Останні тенденції та розробки

Фінансова злочинність продовжує ставати все більш витонченою та технологічною. Ключові тенденції:

Вибух кіберзлочинності – Втрати через програмне забезпечення-вимагач, компрометацію бізнес-електронної пошти, дії в темній мережі та хакерські атаки швидко зростають.

Експлуатація криптовалюти – Анонімні транзакції в біткойнах, Monero та інших уможливлюють відмивання грошей і дії на чорному ринку.

Зростання шахрайства з використанням синтетичних ідентифікаційних даних – Шахраї поєднують справжні та підроблені облікові дані, щоб створити невідстежувані фальшиві особи для шахрайства.

Збільшення шахрайства з мобільними платежами – У платіжних програмах, таких як Zelle, PayPal, Cash App і Venmo, зростає кількість шахрайства та несанкціонованих транзакцій.

Орієнтація на вразливі групи – Шахраї все більше зосереджуються на літніх, іммігрантах, безробітних та інших уразливих групах населення.

Кампанії з дезінформації – «Фейкові новини» та маніпульовані наративи підривають соціальну довіру та спільне розуміння.

Зростання екологічної злочинності – Незаконна вирубка лісів, шахрайство з вуглецевими кредитами, викидання відходів і подібні екологічні злочини поширюються.

На позитивному фронті глобальна співпраця між фінансовими установами, регуляторними органами, правоохоронними органами та технологічними партнерами продовжує активізуватися, щоб перейти «від переслідування злочинів до їх запобігання».

Ролі ключових організацій

Різноманітні глобальні організації очолюють світові зусилля проти фінансової злочинності:

  • Цільова група з фінансових дій (FATF) встановлює стандарти протидії відмиванню грошей (AML) і фінансуванню тероризму, прийняті в усьому світі.
  • Управління ООН з наркотиків і злочинності (UNODC) забезпечує дослідження, керівництво та технічну допомогу державам-членам.
  • МВФ і Світовий банк оцінити рамки ПВК/ФТ країни та надати підтримку у розбудові потенціалу.
  • ІнтерПОЛ сприяє співпраці поліції в боротьбі з транснаціональною злочинністю за допомогою аналізу розвідувальних даних і баз даних.
  • Європол координує спільні операції між державами-членами ЄС проти мереж організованої злочинності.
  • Група Егмонт об’єднує 166 національних підрозділів фінансової розвідки для обміну інформацією.
  • Базельський комітет з банківського нагляду (BCBS) надає рекомендації та підтримку для глобального регулювання та відповідності.

Поряд із трансурядовими органами національні регулятивні та правоохоронні органи, як-от Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США (OFAC), Національне агентство зі злочинності Великобританії (NCA) і Федеральний орган фінансового нагляду Німеччини (BaFin), центральні банки ОАЕ та інші керують місцевими діями відповідає світовим стандартам.

«Боротьбу з фінансовою злочинністю виграють не герої, а звичайні люди, які сумлінно та віддано виконують свою роботу». – Гретхен Рубін, автор

Основні правила та відповідність

Надійні нормативні акти, підкріплені розширеними процедурами відповідності у фінансових установах, є важливими інструментами для боротьби з фінансовими злочинами в усьому світі.

Правила боротьби з відмиванням грошей (AML).

Основний правила боротьби з відмиванням грошей включати:

  • нас Закон про банківську таємницю та Акт ПАТРІОТ
  • EU Директиви AML
  • Великобританії та ОАЕ Положення про відмивання грошей
  • FATF Рекомендації

Ці правила вимагають від фірм активно оцінювати ризики, повідомляти про підозрілі транзакції, проводити належну перевірку клієнтів і виконувати інші дотримання зобов’язання.

Посилені значними штрафами за невиконання нормативних актів щодо боротьби з відмиванням коштів, спрямовані на посилення нагляду та безпеки в усій глобальній фінансовій системі.

Правила «Знай свого клієнта» (KYC).

Знай свого клієнта (KYC) протоколи зобов'язують постачальників фінансових послуг перевіряти особу клієнта та джерела коштів. KYC залишається важливим для виявлення шахрайських облікових записів або грошових слідів, пов’язаних з фінансовими злочинами.

Нові технології, як-от біометрична перевірка ідентифікатора, відео KYC і автоматизовані перевірки репутації, допомагають безпечно оптимізувати процеси.

Звіти про підозрілу активність

Звіти про підозрілу діяльність (SAR) є життєво важливими інструментами виявлення та стримування в боротьбі з відмиванням грошей. Фінансові установи повинні подавати SAR про сумнівні транзакції та діяльність на рахунках до підрозділів фінансової розвідки для подальшого розслідування.

Передові методи аналізу можуть допомогти виявити приблизно 99% дій, виправданих SAR, які щорічно залишаються неповідомленими.

Загалом узгодження глобальної політики, вдосконалені процедури відповідності та тісна координація між державним і приватним секторами зміцнюють фінансову прозорість і чесність за кордоном.

Використання технологій проти фінансових злочинів

Сучасні технології пропонують кардинальні можливості для значного покращення запобігання, виявлення та реагування на різні фінансові злочини.

ШІ та машинне навчання

Штучний інтелект (ШІ) та  навчання за допомогою машини алгоритми розблоковують виявлення шаблонів у величезних наборах фінансових даних, які далеко перевищують людські можливості. Основні програми включають:

  • Аналітика шахрайства з платежами
  • Виявлення протидії відмиванню грошей
  • Підвищення кібербезпеки
  • Перевірка особи
  • Автоматизоване повідомлення про підозрілі випадки
  • Моделювання та прогнозування ризиків

Штучний інтелект доповнює спеціалістів із боротьби з відмиванням коштів і команди відповідності для ефективного моніторингу, захисту та стратегічного планування проти фінансових злочинних мереж. Він являє собою важливий компонент інфраструктури нового покоління для боротьби з фінансовими злочинами (AFC).

«Технології — це палиця з двома кінцями у боротьбі з фінансовими злочинами. Хоча це створює нові можливості для злочинців, це також дає нам потужні інструменти для їх відстеження та зупинки». – Виконавчий директор Європолу Катрін Де Болле

Блокчейн-аналітика

Публічно прозорі розподілені реєстри, як Блокчейн Bitcoin і Ethereum дозволяють відстежувати потоки коштів, щоб точно виявляти відмивання грошей, шахрайство, платежі програм-вимагачів, фінансування терористів і санкціоновані транзакції.

Спеціалізовані фірми надають фінансовим установам, криптобізнесу та державним установам інструменти відстеження блокчейнів для посилення контролю навіть за криптовалютами, орієнтованими на конфіденційність, такими як Monero та Zcash.

Біометрія та цифрові ідентифікаційні системи

Безпечний біометричні технології наприклад відбитки пальців, сітківка ока та розпізнавання обличчя замінюють паролі для довіреної автентифікації. Удосконалені системи цифрових ідентифікаторів забезпечують надійний захист від шахрайства, пов’язаного з ідентифікацією, і ризиків відмивання грошей.

Інтеграції API

Інтерфейс програмування відкритих банківських додатків (Інтерфейси) увімкнути автоматичний обмін даними між фінансовими установами для міжорганізаційного моніторингу рахунків клієнтів і транзакцій. Це зменшує витрати на відповідність вимогам, одночасно покращуючи захист від протидії легалізації коштів.

Обмін інформацією

Спеціальні типи даних про фінансові злочини полегшують обмін конфіденційною інформацією між фінансовими установами для посилення виявлення шахрайства, дотримуючись суворих протоколів конфіденційності даних.

Завдяки експоненціальному зростанню обсягів генерування даних, синтез інформації у величезних базах даних є ключовою можливістю для аналізу публічно-приватної розвідки та запобігання злочинам.

Багатосторонні стратегії боротьби з фінансовими злочинами

Складні методології фінансових злочинів 21-го століття вимагають спільної відповіді між різними глобальними зацікавленими сторонами:

Уряди та політики

  • Координація нормативно-правових актів і структур управління
  • Надати ресурси органам фінансового нагляду
  • Підтримуйте навчання правоохоронних органів та розбудову потенціалу

Фінансові установи

  • Підтримувати надійні програми відповідності (AML, KYC, перевірка санкцій тощо)
  • Подавати звіти про підозрілу діяльність (SAR)
  • Використовуйте аналіз даних і управління ризиками

технологічні партнери

  • Постачання розширеної аналітики, біометрії, блокчейн-розвідки, інтеграції даних і інструментів кібербезпеки

Органи фінансового регулювання та нагляду

  • Встановити та забезпечити виконання зобов’язань щодо ПВК/ФТ на основі оцінки ризику відповідно до вказівок FATF
  • Співпрацювати через кордони для подолання регіональних загроз

Правоохоронні органи

  • Ведіть складні розслідування та судові переслідування
  • Заборонити фінансування тероризму та транснаціональні злочинні мережі

Міжнародні організації

  • Сприяти глобальній координації, оцінці та технічному керівництву
  • Сприяти партнерству та колективному потенціалу

Комплексні стратегії протидії фінансовим злочинам повинні узгоджувати міжнародну політику та правила з національною реалізацією, правозастосуванням у державному секторі та відповідністю приватного сектора.

Нові можливості для інтеграції даних, аналітики в реальному часі та інтелектуальних даних, розширених за допомогою штучного інтелекту, дозволяють отримувати практичні висновки з величезних інформаційних потоків, щоб уможливити передбачувані, а не реактивні дії проти безлічі типологій шахрайства, методів відмивання, кібервторгнень та інших правопорушень.

Перспективи фінансових злочинів

Хоча технологічна ера відкриває нові можливості для експлуатації, вона також змінює парадигму в бік проактивного підриву проти реагування на вкорінені злочинні мережі.

З прогнозованими 8.4 мільярдами ідентифікацій у всьому світі до 2030 року, перевірка особистості представляє ескалаційний рубіж для запобігання шахрайству. У той же час відстеження криптовалют забезпечує чіткіше бачення найтемніших транзакційних тіней.

Але оскільки ШІ та глобальна координація розвіюють колишні сліпі плями, кримінальні групи постійно адаптують методи та мігрують у нові гавані. Здатність декодувати нові вектори атак і фізично-цифрові перетини залишається життєво важливою.

Зрештою, придушення фінансових злочинів вимагає узгодження нагляду, технологій і міжнародних партнерств для забезпечення цілісності глобальних фінансових потоків. Обнадійливі траєкторії показують, що нормативне середовище та середовище безпеки постійно покращуються, хоча шлях до загальної цілісності обіцяє багато поворотів і оновлень у наступні роки.

Bottom Line

Фінансові злочини підживлюють величезну глобальну шкоду через економічні, соціальні та політичні канали. Однак посилене узгодження між державною та приватною сферами, зосередженими на прозорості, технологіях, аналітиці, політиці та співпраці, забезпечує постійні переваги проти інтересів гравців, які використовують прогалини в управлінні для отримання незаконних прибутків.

Незважаючи на те, що прокуратура залишається вирішальною, профілактика є кращою, ніж лікування, оскільки зменшує стимули та можливості для фінансових злочинів, які пускають коріння в банківському, ринковому та комерційному секторах у всьому світі. Пріоритетами залишаються зміцнення інфраструктури цілісності, контролю безпеки, уніфікації даних, аналітики наступного покоління та колективної пильності проти нових загроз.

Фінансова злочинність, швидше за все, залишатиметься проблемою без будь-якого остаточного вирішення. Проте його трильйонний масштаб і шкоду можна суттєво скоротити завдяки старанному глобальному партнерству. Щодня відбувається значний прогрес у виявленні закономірностей, ліквідації лазівок і висвітленні тіньових каналів у міжнародній фінансовій системі.

Висновок: взяти участь у марафоні проти злочинності

Фінансові злочини залишаються гнітом для економік, державних доходів, державних послуг, індивідуальних прав, соціальної єдності та інституційної стабільності в усьому світі. Проте цілеспрямовані державно-приватні партнерства, зосереджені на прозорості, підзвітності, впровадженні технологій і глобальній координації, дають стабільні переваги проти його поширення.

Посилені зобов’язання щодо звітності, положення про відстеження блокчейнів, системи біометричних ідентифікаторів, інтеграція API та розширена аналітика за допомогою штучного інтелекту забезпечують видимість і безпеку критичної інфраструктури фінансів. У той час як цинічні гравці мчать через лазівки, у цьому марафоні переважають цілісність і колективна відданість на широкій основі проти корупції основних економічних механізмів.

Завдяки системі ретельного управління, відповідальному управлінню даними, протоколам безпеки та етичним процедурам нагляду фінансові установи, регулятори та партнери зміцнюють фінансовий стан суспільства проти злочинців, які прагнуть до паразитичних прибутків.

Фінансова злочинність, швидше за все, залишатиметься проблемою без будь-якого остаточного вирішення. Проте його трильйонний масштаб і шкоду можна суттєво скоротити завдяки старанному глобальному партнерству. Значний прогрес відбувається щодня.

Прокрутка до початку