Відмивання грошей або хавала в ОАЕ: що таке червоні прапорці в AML?

Відмивання грошей або Хавала в ОАЕ

Відмивання грошей або Хавала в ОАЕ - це загальний термін, який використовується для позначення того, як правопорушники маскують джерело грошей. 

Гроші відмивання і терорист фінансування загрожують економічній стабільності та забезпечують кошти для незаконної діяльності. Отже, всеосяжний боротьба з відмиванням грошей (AML) правила критичні. В Об’єднаних Арабських Еміратах (ОАЕ) діють суворі правила боротьби з відмиванням коштів, і це дуже важливо підприємства і фінансові установи, що працюють у країні, розуміють індикатори червоних прапорців для виявлення підозрілих транзакцій.

Що таке відмивання грошей?

Відмивання грошей involves concealing illicit funds’ illegal origins through complex financial transactions. The process enables criminals to utilize “dirty” proceeds of crimes by funneling them through legitimate businesses. It can lead to severe money laundering punishment in uae including hefty fines and imprisonment.

Поширені методи відмивання грошей включають:

  • Структурування готівкових депозитів, щоб уникнути порогів звітності
  • Використання підставних компаній або пристав для маскування власності
  • Смурфінг – здійснення кількох невеликих платежів проти одного великого
  • Відмивання грошей через завищені рахунки-фактури тощо.

Залишений без контролю, відмивання грошей дестабілізує економіку та сприяє тероризму, торгівлі наркотиками, корупції, ухилянню від сплати податків та іншим злочинам.

Правила боротьби з відмиванням коштів в ОАЕ

Команда ОАЕ надають пріоритет боротьбі з фінансовими злочинами. Основні положення включають:

  • Федеральний закон від 20 року № 2018 про ПВК
  • Регулювання центрального банку щодо боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму та незаконних організацій
  • Постанова Кабінету міністрів № 38 від 2014 року щодо врегулювання списків терористів
  • Інші допоміжні резолюції та вказівки регуляторних органів, як-от Підрозділ фінансової розвідки (FIU) і міністерств

Ці правила накладають зобов’язання щодо належної перевірки клієнта, ведення записів, звітування про підозрілі транзакції, впровадження відповідних програм відповідності тощо.

Недотримання вимог тягне за собою суворе покарання включаючи значні штрафи до 5 мільйонів дирхамів ОАЕ та навіть потенційне ув’язнення.

Що таке червоні прапорці в AML?

Червоні прапорці стосуються незвичайних індикаторів, які сигналізують про потенційно незаконну діяльність, яка потребує подальшого розслідування. Загальні попередження про AML пов’язані з:

Підозріла поведінка клієнтів

  • Таємниця щодо особи або небажання надавати інформацію
  • Небажання надавати подробиці про характер і мету бізнесу
  • Часті та незрозумілі зміни ідентифікаційної інформації
  • Підозрілі спроби уникнути вимог звітності

Операції з високим ризиком

  • Значні грошові виплати без чіткого походження коштів
  • Операції з особами в юрисдикціях високого ризику
  • Складні структури угод, що маскують бенефіціарну власність
  • Ненормальний розмір або частота для профілю клієнта

Незвичайні обставини

  • Операції без розумного пояснення/економічного обґрунтування
  • Невідповідності звичайній діяльності клієнта
  • Незнання деталей угод, здійснених від свого імені

Червоні прапори в контексті ОАЕ

The UAE faces specific ризики відмивання грошей from high cash circulation, gold trading, Real estate transactions etc. Some key red flags include:

Касові операції

  • Депозити, обміни або зняття понад 55,000 XNUMX AED
  • Кілька транзакцій нижче порогової суми, щоб уникнути звітування
  • Придбання готівкових інструментів, як-от дорожніх чеків, без планів подорожі
  • Suspected involvement in counterfeiting in UAE

Фінанси торгівлі

  • Клієнти виявляють мінімальну стурбованість щодо платежів, комісій, торгових документів тощо.
  • Повідомлення неправдивих відомостей про товар і маршрут відправлення
  • Значні розбіжності в кількості або вартості імпорту/експорту

Нерухомість

  • Продажі за готівку, особливо через банківські перекази з іноземних банків
  • Операції з юридичними особами, право власності яких неможливо перевірити
  • Закупівельні ціни не відповідають звітам про оцінку
  • Одночасні покупки та продажі між пов’язаними особами

Золото/Ювелірні вироби

  • Часті покупки за готівку цінних речей для передбачуваного перепродажу
  • Небажання надати підтвердження походження коштів
  • Купівля/продаж без норми прибутку, незважаючи на статус дилера

формування компанії

  • Особа з країни високого ризику, яка прагне швидко створити місцеву компанію
  • Розгубленість або небажання обговорювати деталі запланованих заходів
  • Прохання допомогти приховати структуру власності

Дії у відповідь на червоні прапори

Підприємства повинні вживати розумних заходів у разі виявлення потенційних попереджувальних ознак ПВК:

Покращена належна старанність (EDD)

Зберіть додаткову інформацію про клієнта, джерело коштів, характер діяльності тощо. Незважаючи на початкове прийняття, може знадобитися додаткове підтвердження ідентифікації.

Перевірка відповідального працівника

Спеціаліст компанії з контролю за відмиванням коштів повинен оцінити обґрунтованість ситуації та визначити відповідні дії.

Звіти про підозрілі транзакції (STR)

Якщо діяльність здається підозрілою, незважаючи на EDD, надішліть STR до ПФР протягом 30 днів. Повідомлення про подію необхідні незалежно від вартості транзакції, якщо є свідома або обґрунтована підозра у відмиванні грошей. За неподання звітності застосовуються штрафні санкції.

Дії на основі ризику

Залежно від конкретних випадків можуть розглядатися такі заходи, як посилений моніторинг, обмеження діяльності або припинення стосунків. Проте навіювання суб’єктам щодо подання ППО заборонено законом.

Важливість постійного моніторингу

З розвитком технологій відмивання грошей і фінансування тероризму постійний моніторинг транзакцій і пильність є надзвичайно важливими.

Такі кроки, як:

  • Огляд нових послуг/продуктів на наявність вразливостей
  • Оновлення класифікації ризиків клієнтів
  • Періодична оцінка систем моніторингу підозрілої діяльності
  • Аналіз транзакцій за профілями клієнтів
  • Порівняння діяльності з базовими показниками аналогів або галузі
  • Автоматизований моніторинг санкційних списків і публічних діячів

включити проактивна ідентифікація червоних прапорців до того, як проблеми помножаться.

Висновок

Розуміння показників потенційної незаконної діяльності є життєво важливим для Відповідність AML в ОАЕ. Попередження про незвичайну поведінку клієнтів, підозрілі моделі транзакцій, розміри транзакцій, які не відповідають рівням доходу, та інші перелічені тут ознаки вимагають подальшого дослідження.

У той час як конкретні випадки визначають відповідні дії, усунення занепокоєння може мати серйозні наслідки. Окрім фінансових і репутаційних наслідків, суворі правила ОАЕ щодо боротьби з відмиванням коштів передбачають цивільну та кримінальну відповідальність за їх невиконання.

Тому підприємствам важливо запровадити адекватні засоби контролю та забезпечити, щоб персонал був навчений розпізнавати і відповідним чином реагувати на червоні прапорці в ПВК.

про автора

1 думка на тему «Відмивання грошей або хавала в ОАЕ: що таке червоні прапорці в AML?»

  1. Аватар для Коллін

    Мій чоловік був зупинений в аеропорту Дубая, заявивши, що він відмиває гроші, він їздив з великою сумою грошей, яку він виніс із банку Великобританії, він намагався надіслати дещо мені, але системи, де в банку і не міг цього зробити. і всі гроші, які він має, є з ним.
    Його доньці щойно зробили операцію на серці, її виписують із лікарні у Великобританії, і їй не буде куди їхати. Їй 13 років.
    Офіцер в аеропорту каже, що йому потрібно заплатити суму 5000 доларів, але співробітники забрали всі його гроші.
    Будь ласка, мій чоловік - хороший чесний сімейний чоловік, який хоче повернутися додому і привезти сюди свою дочку до Південної Африки
    Що ми робимо зараз, якщо порада допоможе
    Дякую
    Колін Лоусон

    A

Залишити коментар

Ваша електронна адреса не буде опублікований. Обов'язкові поля позначені * *

Прокрутка до початку