Відмивання грошей або хавала в ОАЕ, закони та покарання

Як хавала та відмивання грошей визначаються законодавством ОАЕ?

Відповідно до нормативно-правової бази ОАЕ хавала та відмивання грошей визначаються таким чином:

Hawala: Центральний банк ОАЕ визначає Hawala як неофіційну систему грошових переказів, яка працює поза звичайними банківськими каналами. Це передбачає переказ коштів з одного місця в інше через постачальників послуг, відомих як «хаваладари», без будь-якого фізичного руху валюти.

Відмивання грошей: відмивання грошей є кримінальним злочином згідно з Федеральним законом ОАЕ № 20 від 2018 року про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Це визначається як процес приховування або маскування справжнього характеру, джерела, місцезнаходження, розпорядження, переміщення або власності на кошти чи активи, отримані від незаконної діяльності.

Загальні приклади включають: структурування/смурфінг, підставні компанії, операції з нерухомістю, відмивання коштів на основі торгівлі, операції казино, операції з криптовалютою, контрабанда великої кількості готівки та зловживання мережами Hawala.

ОАЕ займають рішучу позицію проти такої діяльності, і правові наслідки для фізичних або юридичних осіб, залучених до хавали або відмивання грошей, можуть бути серйозними. Вкрай важливо дотримуватися правил ОАЕ щодо боротьби з відмиванням грошей і проводити фінансові операції через законні та авторизовані канали.

Коли хавала є законною чи незаконною в ОАЕ?

Hawala, неофіційна система грошових переказів, не є незаконною за своєю суттю в ОАЕ. Однак це нерегульований і неформальний канал, який потенційно може бути використаний для незаконної діяльності, включаючи відмивання грошей і фінансування тероризму. Законність транзакцій Hawala в ОАЕ залежить від джерела коштів і цільової мети.

Якщо Hawala використовується для переказу коштів, отриманих із законних джерел і в законних цілях, це може вважатися законним. Однак, якщо він використовується для переказу коштів, отриманих незаконним шляхом або для незаконної діяльності, як-от відмивання грошей, фінансування тероризму чи ухилення від сплати податків, він стає незаконним згідно із законодавством ОАЕ. Органи влади ретельно стежать за мережами Hawala, щоб забезпечити дотримання правил боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.

Важливо зазначити, що хоча Хавала сама по собі не є незаконною, в ОАЕ діють суворі правила боротьби з неправомірним використанням неофіційних систем грошових переказів у незаконних цілях. Фізичним особам і підприємствам радимо бути обережними та проводити фінансові операції через ліцензовані та регульовані канали, щоб уникнути можливих правових наслідків.

Типи справ про відмивання грошей в ОАЕ

ОАЕ були свідками різних типів випадків відмивання грошей, пов’язаних із фізичними та юридичними особами, залученими до незаконної діяльності. Ось кілька типових випадків відмивання грошей, які спостерігаються в ОАЕ:

1. Відмивання грошей, пов'язаних з нерухомістю: Це передбачає купівлю та продаж нерухомості за кошти, отримані з незаконних джерел, таких як торгівля наркотиками, шахрайство або корупція.
2. Відмивання грошей у торгівлі: Цей тип відмивання передбачає спотворення ціни, кількості або якості товарів під час імпортних/експортних операцій для переміщення незаконних коштів через кордон.
3. Масова контрабанда готівки: Це передбачає фізичне перевезення великих сум готівки через кордон, часто прихованих у транспортних засобах, багажі чи інших засобах, щоб уникнути вимог звітності та приховати джерело коштів.
4. Відмивання грошей на базі компанії Shell: у цьому типі випадків окремі особи чи організації засновують фіктивні або підставні компанії, щоб приховати справжнє право власності та джерело коштів, а також забезпечити легітимне прикриття для незаконних операцій.
5. Зловживання неформальними системами передачі вартості (IVTS), такими як Hawala: Деякі випадки передбачають використання неформальних систем переказу грошей, таких як Hawala, для переміщення незаконних коштів у всьому світі, використовуючи переваги відсутності традиційного фінансового сліду.
6. Відмивання грошей на основі криптовалюти: Зі збільшенням використання криптовалют деякі випадки передбачають використання цифрових активів для приховування руху та походження незаконних коштів, використовуючи анонімність і децентралізований характер цих транзакцій.
7. Відмивання через казино та ігрові заклади: У деяких випадках казино та гральні заклади використовувалися для обміну великих сум готівки на фішки або інші грошові інструменти, ефективно приховуючи джерело коштів.

Варто зазначити, що схеми відмивання грошей можуть бути складними та розвиватися з часом, часто включаючи комбінацію різних методів і каналів. Ефективні заходи боротьби з відмиванням грошей, надійна нормативна база та міжнародна співпраця мають вирішальне значення для боротьби з цією злочинною діяльністю в ОАЕ.

Що таке закон проти відмивання грошей в ОАЕ?

Закон про боротьбу з відмиванням грошей в ОАЕ регулюється Федеральним законом № 20 від 2018 року про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Цей всеосяжний закон визначає та криміналізує діяльність з відмивання грошей, визначає суворі заходи для боротьби з фінансуванням тероризму та встановлює надійну нормативну базу.

Основні аспекти Закону про боротьбу з відмиванням грошей в ОАЕ включають:

1. Визначення відмивання грошей: чітко визначає відмивання грошей як приховування або маскування коштів, отриманих від незаконної діяльності.
2. Звітні зобов'язання: вимагає від фінансових установ і компаній впроваджувати заходи щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, включаючи належну перевірку клієнтів, моніторинг транзакцій і повідомлення про підозрілу діяльність.
3. Штрафи та санкції: накладає суворі покарання, включаючи штрафи та тюремне ув'язнення, за невиконання.
4. Компетентні органи: надає повноваження щодо створення таких органів, як підрозділ фінансової розвідки (ПФР), для нагляду за діями ПВК/ФТ.
5. Міжнародне співробітництво: Сприяє співпраці та обміну інформацією з іншими країнами в боротьбі з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.

Які максимальні покарання за відмивання грошей в ОАЕ?

Закон ОАЕ про боротьбу з відмиванням грошей передбачає суворе покарання для фізичних та юридичних осіб, засуджених за відмивання грошей. Максимальні покарання за відмивання грошей в ОАЕ такі:

1. позбавлення волі:
   • Для фізичних осіб: до 10 років позбавлення волі.
   • Для керівників або представників юридичних осіб: до 15 років позбавлення волі.
2. Штрафи:
   • Для фізичних осіб: штраф не перевищує 5 мільйонів дирхамів ОАЕ (приблизно 1.36 мільйона доларів).
   • Для юридичних осіб: штраф не перевищує 50 мільйонів дирхамів ОАЕ (приблизно 13.6 мільйонів доларів).

Крім цих покарань, засуджені фізичні та юридичні особи також можуть загрожувати:

• Конфіскація коштів, майна або засобів, пов’язаних із злочином, пов’язаним з відмиванням грошей.
• Ліквідація або тимчасове чи остаточне закриття юридичної особи, причетної до правопорушення.
• Публікація вироку суду в двох місцевих щоденних газетах за кошти засудженого.

Важливо зазначити, що ці покарання є максимальними покараннями, передбаченими законом. Фактичний вирок може змінюватись залежно від конкретних обставин справи, тяжкості злочину та інших обставин, що пом’якшують або обтяжують відповідальність.

ОАЕ займають сувору позицію проти діяльності з відмивання грошей, і ці суворі покарання відображають прихильність країни стримувати та боротися з фінансовими злочинами в межах своєї юрисдикції.

Чи існують спеціальні положення щодо відмивання грошей, пов’язаних з організованою злочинністю чи фінансуванням тероризму?

Так, Закон ОАЕ про боротьбу з відмиванням грошей містить спеціальні положення щодо злочинів, пов’язаних з відмиванням грошей, пов’язаних з організованою злочинністю чи фінансуванням тероризму:

1. Суворіші покарання для організованої злочинності: Якщо злочин, пов'язаний з відмиванням грошей, вчинено в рамках організованої злочинної групи, максимальне покарання у вигляді позбавлення волі збільшується на певну пропорцію.
2. Криміналізація фінансування тероризму: Закон передбачає кримінальну відповідальність за фінансування тероризму та терористичних організацій. Будь-яка особа, яка навмисно збирає, передає або надає кошти чи майно з наміром використовувати їх для терористичної діяльності, може загрожувати тривалим ув’язненням і значними штрафами.
3. Міжнародна співпраця: Закон сприяє міжнародній співпраці та обміну інформацією з іншими країнами та юрисдикціями у боротьбі з відмиванням грошей, організованою злочинністю та фінансуванням тероризму. Це включає положення про екстрадицію та взаємну правову допомогу.
4. Цільові фінансові санкції: ОАЕ запровадили цільові фінансові санкції проти фізичних та юридичних осіб, визначених Радою Безпеки ООН або іншими відповідними міжнародними організаціями як такі, що причетні до фінансування тероризму або пов’язані з терористичними організаціями.

Ці спеціальні положення підкреслюють відданість ОАЕ боротьбі з фінансуванням тероризму та організованою злочинністю, які становлять серйозну загрозу національній і глобальній безпеці. Суворі покарання та посилені заходи міжнародного співробітництва спрямовані на припинення та ліквідацію цієї незаконної діяльності та її фінансових мереж.

Основні вимоги щодо відповідності вимогам AML для компаній в ОАЕ

Закон ОАЕ про боротьбу з відмиванням грошей накладає низку вимог до компаній, які працюють у країні. Нижче наведено основні вимоги щодо відповідності вимогам ПВК для підприємств в ОАЕ:

1. Реєстрація: обов’язкова реєстрація на порталі goAML для фінансових організацій та нефінансових фінансових установ.
2. Офіцер з контролю за протидією відмиванню коштів: Призначте спеціалізованого співробітника для нагляду за програмою ПВК.
3. Програма AML: Встановіть комплексні політики та процедури для KYC, моніторингу транзакцій, управління ризиками та звітності.
4. Підхід, орієнтований на ризик: Адаптуйте програму боротьби з відмиванням коштів відповідно до розміру бізнесу, характеру та невід’ємних ризиків.
5. Належне старанність клієнтів (CDD): Проведіть ретельні перевірки KYC, включаючи перевірку особи та ідентифікацію бенефіціарного власника.
6. Покращена належна старанність (EDD): Застосуйте додаткові заходи для клієнтів із підвищеним ризиком, наприклад публічних діячів.
7. Моніторинг транзакцій: Відстежуйте транзакції на наявність підозрілих дій.
8. Повідомлення про підозрілу діяльність: Повідомляйте про підозрілі операції в підрозділ фінансової розвідки (ПФР).
9. Облік: Ведіть записи про клієнтів і транзакції щонайменше 5 років.
10. Навчання працівників: Проводити регулярне навчання співробітників з ПВК/ФТ.
11. Незалежний аудит: Проводити регулярні аудити програми ПВК/ФТ.
12. Співпраця з органами влади: Співпрацюйте з органами влади та надайте необхідну інформацію.

Невиконання цих вимог може призвести до суворих санкцій, зокрема штрафів, ув’язнення та можливого анулювання ліцензій або закриття бізнесу. Підприємства, які працюють в ОАЕ, повинні надавати пріоритет вимогам протидії відмиванню коштів, щоб зменшити ризики та зберегти цілісність фінансової системи.

Що таке червоні прапорці в AML?

Червоні прапорці стосуються незвичайних індикаторів, які сигналізують про потенційно незаконну діяльність, яка потребує подальшого розслідування. Загальні попередження про AML пов’язані з:

Підозріла поведінка клієнтів

• Таємниця щодо особи або небажання надавати інформацію
• Небажання надавати подробиці про характер і мету бізнесу
• Часті та незрозумілі зміни ідентифікаційної інформації
• Підозрілі спроби уникнути вимог звітності

Операції з високим ризиком

• Значні грошові виплати без чіткого походження коштів
• Операції з особами в юрисдикціях високого ризику
• Складні структури угод, що маскують бенефіціарну власність
• Ненормальний розмір або частота для профілю клієнта

Незвичайні обставини

• Операції без розумного пояснення/економічного обґрунтування
• Невідповідності звичайній діяльності клієнта
• Незнання деталей угод, здійснених від свого імені

Червоні прапори в контексті ОАЕ

ОАЕ стикаються зі специфікою ризики відмивання грошей від великого готівкового обігу, торгівлі золотом, операцій з нерухомістю тощо. Деякі ключові червоні прапорці включають:

Касові операції

• Депозити, обміни або зняття понад 55,000 XNUMX AED
• Кілька транзакцій нижче порогової суми, щоб уникнути звітування
• Придбання готівкових інструментів, як-от дорожніх чеків, без планів подорожі
• Підозрювана причетність до підробка в ОАЕ

Фінанси торгівлі

• Клієнти виявляють мінімальну стурбованість щодо платежів, комісій, торгових документів тощо.
• Повідомлення неправдивих відомостей про товар і маршрут відправлення
• Значні розбіжності в кількості або вартості імпорту/експорту

Нерухомість

• Продажі за готівку, особливо через банківські перекази з іноземних банків
• Операції з юридичними особами, право власності яких неможливо перевірити
• Закупівельні ціни не відповідають звітам про оцінку
• Одночасні покупки та продажі між пов’язаними особами

Золото/Ювелірні вироби

• Часті покупки за готівку цінних речей для передбачуваного перепродажу
• Небажання надати підтвердження походження коштів
• Купівля/продаж без норми прибутку, незважаючи на статус дилера

формування компанії

• Особа з країни високого ризику, яка прагне швидко створити місцеву компанію
• Розгубленість або небажання обговорювати деталі запланованих заходів
• Прохання допомогти приховати структуру власності

Дії у відповідь на червоні прапори

Підприємства повинні вживати розумних заходів у разі виявлення потенційних попереджувальних ознак ПВК:

Покращена належна старанність (EDD)

Зберіть додаткову інформацію про клієнта, джерело коштів, характер діяльності тощо. Незважаючи на початкове прийняття, може знадобитися додаткове підтвердження ідентифікації.

Перевірка відповідального працівника

Спеціаліст компанії з контролю за відмиванням коштів повинен оцінити обґрунтованість ситуації та визначити відповідні дії.

Звіти про підозрілі транзакції (STR)

Якщо діяльність здається підозрілою, незважаючи на EDD, надішліть STR до ПФР протягом 30 днів. Повідомлення про подію необхідні незалежно від вартості транзакції, якщо є свідома або обґрунтована підозра у відмиванні грошей. За неподання звітності застосовуються штрафні санкції.

Дії на основі ризику

Залежно від конкретних випадків можуть розглядатися такі заходи, як посилений моніторинг, обмеження діяльності або припинення стосунків. Проте навіювання суб’єктам щодо подання ППО заборонено законом.

Важливість постійного моніторингу

З розвитком технологій відмивання грошей і фінансування тероризму постійний моніторинг транзакцій і пильність є надзвичайно важливими.

Такі кроки, як:

• Огляд нових послуг/продуктів на наявність вразливостей
• Оновлення класифікації ризиків клієнтів
• Періодична оцінка систем моніторингу підозрілої діяльності
• Аналіз транзакцій за профілями клієнтів
• Порівняння діяльності з базовими показниками аналогів або галузі
• Автоматизований моніторинг санкційних списків і публічних діячів

включити проактивна ідентифікація червоних прапорців до того, як проблеми помножаться.

Висновок

Розуміння показників потенційної незаконної діяльності є життєво важливим для Відповідність AML в ОАЕ. Попередження про незвичайну поведінку клієнтів, підозрілі моделі транзакцій, розміри транзакцій, які не відповідають рівням доходу, та інші перелічені тут ознаки вимагають подальшого дослідження.

У той час як конкретні випадки визначають відповідні дії, усунення занепокоєння може мати серйозні наслідки. Окрім фінансових і репутаційних наслідків, суворі правила ОАЕ щодо боротьби з відмиванням коштів передбачають цивільну та кримінальну відповідальність за їх невиконання.

Тому підприємствам важливо запровадити адекватні засоби контролю та забезпечити, щоб персонал був навчений розпізнавати і відповідним чином реагувати на червоні прапорці в ПВК.