Запобігання відмиванню грошей за допомогою позик: вичерпний посібник

Відмивання грошей передбачає приховування незаконних коштів або надання їм вигляду законних за допомогою складних фінансових операцій. Це дозволяє злочинцям отримувати прибуток від своїх злочинів, ухиляючись від правоохоронних органів. На жаль, кредити є способом відмивання брудних грошей. Кредитори повинні запровадити надійні програми боротьби з відмиванням грошей (AML), щоб виявити підозрілу діяльність і запобігти зловживанню їхніми послугами. Ця стаття містить вичерпний огляд методів і найкращих практик для зменшення ризиків відмивання грошей у кредитуванні.

Розуміння ризиків відмивання грошей у кредитуванні

Відмивачі грошей використовують прогалини та лазівки по всьому світу фінансова система очистити брудні гроші. The сектор кредитування є привабливим для них, оскільки позики забезпечують легкий доступ до великих сум готівки. Злочинці можуть спрямовувати незаконні доходи на виплату кредиту, щоб створити видимість законного доходу. Або вони можуть використовувати позики для придбання активів, приховуючи незаконне джерело коштів. Невиконання позик для бізнесу також може використовуватися як прикриття для відмивання грошей, коли злочинці не виплачують законні позики та повертають їх незаконними коштами.

За даними FinCEN, лише в Сполучених Штатах шахрайство з кредитами, пов’язане зі схемами відмивання грошей, призводить до збитків, що перевищують 1 мільярд доларів США щорічно. Отже, відповідність вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей є важливою відповідальністю для всіх кредиторів, включаючи банки, кредитні спілки, фінтех-компанії та альтернативних кредиторів.

Впровадження процедур «Знай свого клієнта» (KYC).

Першою лінією захисту є комплексна перевірка особи клієнтів Знай свого клієнта (KYC) чеки. Правило належної перевірки клієнтів FinCEN вимагає від кредиторів збирати ідентифікаційну інформацію про позичальників, наприклад:

  • Повна юридична назва
  • Фізична адреса
  • Дата народження
  • Ідентифікаційний номер

Потім вони повинні перевірити цю інформацію, перевіривши видані державними установами документи, що посвідчують особу, підтвердження адреси тощо.

Постійний моніторинг кредитних операцій і діяльності клієнтів дозволяє виявити незвичайну поведінку потенційне відмивання грошей. Це передбачає ретельну перевірку таких факторів, як раптові зміни в моделях погашення або забезпечення кредиту.

Розширена комплексна перевірка клієнтів із високим ризиком

Деякі клієнти, наприклад політично відомі особи (PEPs), вимагають додаткових заходів обережності. Їхні видатні державні посади роблять їх уразливими до хабарництва, відкатів та інших корупційних дій, які викликають занепокоєння щодо відмивання грошей.

Кредитори повинні збирати більше довідкової інформації про заявників із високим ризиком, включаючи їх ділову діяльність, джерела доходу та асоціації. Це розширена належна обачність (EDD) допомагає визначити, звідки походять їхні кошти.

Використання технології для виявлення підозрілих транзакцій

Перегляд кредитних заявок і платежів вручну є неефективним підходом, який може викликати помилки. Розширене аналітичне програмне забезпечення та ШІ дозволяють кредиторам відстежувати величезні обсяги транзакцій на предмет специфічної діяльності в режимі реального часу.

Серед поширених сигналів про брудні гроші:

  • Раптові виплати з невідомих офшорних джерел
  • Позики, забезпечені гарантіями тіньових третіх сторін
  • Завищені доходи та оцінка активів
  • Кошти надходять через кілька іноземних рахунків
  • Закупівлі з використанням складних структур власності

Після позначення підозрілих транзакцій співробітники повинні подати заяву Звіти про підозрілу діяльність (SARs) з FinCEN для подальшого розслідування.

Боротьба з відмиванням грошей через позики на нерухомість

Сектор нерухомості дуже вразливий до схем відмивання грошей. Злочинці часто використовують незаконні кошти для придбання нерухомості шляхом іпотеки або купівлі за готівку.

Попереджувальні знаки щодо позик на нерухомість включають:

  • Нерухомість швидко купується та продається без мети
  • Невідповідність між покупною ціною та оціночною вартістю
  • Незвичайні треті сторони, що надають гарантії або платежі

Такі стратегії, як обмеження виплат готівкою, вимога підтвердження доходу та перевірка джерела коштів, допомагають зменшити цей ризик.

Зателефонуйте нам зараз, щоб терміново записатися на прийом за номером +971506531334  +971558018669

Як нові фінансові технології сприяють відмиванню грошей

Нові фінансові технології пропонують відмивачам більш складні інструменти, як-от:

  • Інтернет-перекази через незрозумілі іноземні рахунки
  • Криптовалютні біржі з обмеженим наглядом
  • Прихована історія транзакцій через кордони

Процедури проактивного моніторингу та міжвідомча координація є життєво важливими для подолання загроз відмивання грошей, які створюють фінтех. Регулятори в усьому світі також поспішають запровадити правила та вказівки, адаптовані до цих змінних ризиків.

Культивування культури боротьби з відмиванням грошей

Технологічні засоби контролю забезпечують лише один аспект захисту від протидії відмиванню коштів. Не менш важливим є встановлення організаційної культури на всіх рівнях, де працівники беруть на себе відповідальність за виявлення та звітування. Комплексне навчання дозволяє персоналу розпізнавати підозрілу фінансову діяльність. Водночас незалежні аудити забезпечують ефективне функціонування систем виявлення.

Зобов'язання на найвищому рівні Крім того, пильність у масштабах підприємства створює стійкий, багатовимірний щит проти відмивання грошей.

Висновок

Залишене без контролю відмивання грошей через позики завдає значної соціально-економічної шкоди. Ретельне знання процесів ваших клієнтів, моніторинг транзакцій і звітність за допомогою новітніх технологій забезпечують надійний захист кредиторів. Регулятори та правоохоронні органи також продовжують оновлювати правила та координувати транскордонні дії для боротьби зі складною тактикою відмивання, що з’являється за допомогою нових фінансових інструментів.

Колективна відданість у приватній і державній сферах обмежить доступ злочинців до законних каналів фінансування в довгостроковій перспективі. Це захищає національну економіку, громади, підприємства та громадян від руйнівного впливу фінансових злочинів.

Зателефонуйте нам зараз, щоб терміново записатися на прийом за номером +971506531334  +971558018669

про автора

Залишити коментар

Ваша електронна адреса не буде опублікований. Обов'язкові поля позначені * *

Прокрутка до початку