اگر آپ متحدہ عرب امارات (یو اے ای) میں قرض یا کریڈٹ کارڈ کے واجبات ادا نہیں کرتے ہیں، آپ کی مالی صحت اور قانونی حیثیت کو متاثر کرنے کے کئی نتائج ہو سکتے ہیں۔ متحدہ عرب امارات میں قرض کی ادائیگی کے حوالے سے سخت قوانین ہیں، اور شدید اثرات سے بچنے کے لیے ان مضمرات کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔ یہاں ایک تفصیلی جائزہ ہے:
فوری مالیاتی اثرات
- دیر سے ادائیگی کی فیس: ادائیگی کی آخری تاریخ غائب ہونے کے نتیجے میں اکثر ادائیگی کی فیس میں تاخیر ہوتی ہے، جس سے واجب الادا کل رقم بڑھ جاتی ہے۔
- شرح سود میں اضافہ: کچھ بینک آپ کے بقایا بیلنس پر سود کی شرح میں اضافہ کر سکتے ہیں، جس سے قرض میں اضافہ ہوتا ہے۔
- کم کریڈٹ سکور: عدم ادائیگی آپ کے کریڈٹ سکور میں کمی کا باعث بن سکتی ہے، جس سے مستقبل میں قرض یا کریڈٹ حاصل کرنے کی آپ کی صلاحیت متاثر ہو سکتی ہے۔
قانونی اور طویل مدتی نتائج
- قانونی کارروائی: بینک اور مالیاتی ادارے نادہندگان کے خلاف قانونی کارروائی کر سکتے ہیں۔ اس میں متحدہ عرب امارات کی عدالتوں میں مقدمہ دائر کرنا شامل ہو سکتا ہے۔
- سفری پابندی: قرض کے نادہندہ ہونے کے سنگین معاملات میں، متحدہ عرب امارات کے حکام سفری پابندی عائد کر سکتے ہیں، جس سے ڈیفالٹر کو قرض کی ادائیگی تک ملک چھوڑنے سے روکا جا سکتا ہے۔
- دیوانی مقدمہ: قرض دہندہ قرض کی وصولی کے لیے دیوانی مقدمہ دائر کر سکتا ہے۔ اگر عدالت ڈیفالٹر کے خلاف فیصلہ دیتی ہے، تو وہ قرض کو پورا کرنے کے لیے اثاثوں یا تنخواہ کو ضبط کرنے کا حکم دے سکتی ہے۔
- مجرمانہ الزامات: اگر قرض دہندہ کو فراہم کردہ چیک ناکافی فنڈز کی وجہ سے باؤنس ہو جاتا ہے، تو یہ متحدہ عرب امارات میں پھانسی کا مقدمہ بن سکتا ہے۔
ملازمت اور رہائش پر اثرات
- ملازمت کی مشکلات: UAE میں آجر کریڈٹ چیک کرتے ہیں، اور کریڈٹ کا خراب ریکارڈ آپ کے روزگار کے مواقع کو متاثر کر سکتا ہے۔
- ویزا کی تجدید کے مسائل: قرض کے مسائل ویزوں کی تجدید پر بھی اثر انداز ہو سکتے ہیں، جس سے ملک میں رہنے کی آپ کی اہلیت متاثر ہوتی ہے۔
نتائج کو کم کرنے کے اقدامات
- قرض دہندگان کے ساتھ بات چیت: اگر آپ کو مالی مشکلات کا سامنا ہے، تو اپنے قرض دہندگان کے ساتھ بات چیت کرنا بہت ضروری ہے۔ بہت سے بینک ادائیگیوں کے انتظام میں مدد کے لیے تنظیم نو کے منصوبے پیش کرتے ہیں۔
- قرض کا استحکام: ادائیگیوں کو مزید قابل انتظام بنانے کے لیے اپنے قرضوں کو کم شرح سود کے ساتھ ایک قرض میں یکجا کرنے پر غور کریں۔
- قانونی مشاورت: قرض کے انتظام کے بارے میں قانونی ماہر سے مشورہ لینا صورت حال کو مؤثر طریقے سے نیویگیٹ کرنے کے لیے حکمت عملی فراہم کر سکتا ہے۔
متحدہ عرب امارات میں قرض یا کریڈٹ کارڈ کے واجبات کی ادائیگی میں ناکامی اہم مالی، قانونی اور ذاتی اثرات کا باعث بن سکتی ہے۔ اگر آپ کو مشکلات کا سامنا ہے تو قرضوں کے انتظام کے لیے فعال اقدامات کرنا اور پیشہ ورانہ مشورہ لینا ضروری ہے۔ یاد رکھیں، مسئلے سے گریز یا نظر انداز کرنا صورت حال کو بڑھا سکتا ہے، جس کے مزید سنگین نتائج نکل سکتے ہیں۔
ڈیفالٹ کرنا a کاروباری قرض سنجیدہ ہوسکتی ہے مالی, قانونی، اور طویل مدتی نتائج کمپنیوں اور مالکان کے لیے۔ یہ گائیڈ اس بات کا جائزہ لیتا ہے کہ کیا بنتا ہے۔ پہلے سے طے شدہ, مختلف بھر میں نتائج قرض اقسام، اور اگر مشکل ہو تو بازیافت کرنے کی حکمت عملی ادا کرنا.
کیا قانونی طور پر قرض کی ڈیفالٹ تشکیل دیتا ہے؟
قرض کے مطابق معاہدےعام طور پر ڈیفالٹ کا مطلب ہے a قرض دہندہ:
- متعدد یاد آتی ہے۔ ادائیگی
- انشورنس کو برقرار رکھنے میں ناکامی جیسی دیگر شرائط کی خلاف ورزی کرتا ہے۔
- دیوالیہ پن یا دیوالیہ پن کے طریقہ کار کے لیے فائلیں۔
عام طور پر صرف ایک ادائیگی کی کمی ہے۔ جرم. لیکن لگاتار چھوٹی ہوئی ادائیگیاں ڈیفالٹ حیثیت کی طرف بڑھ رہی ہیں۔
قطعی طور پر کتنی چھوٹی ہوئی ادائیگیاں یا مخصوص میں کون سے ٹائم فریم کی وضاحت کی گئی ہے۔ قرضے کا معاہدہ. محفوظ قرض اکثر زیادہ پیچیدہ ڈیفالٹ ٹرگرز ہوتے ہیں جیسے کاروبار کی آمدنی میں کمی یا مالک کی مجموعی مالیت۔
اگر باضابطہ طور پر اعلان کیا جائے۔ پہلے سے طے شدہ، قرض کا پورا بیلنس عام طور پر فوری طور پر واجب الادا ہو جاتا ہے۔ میں ناکامی۔ ادا کرنا کو متحرک کرے گا۔ قرض دینے والے قانونی عمل کے ذریعے بازیافت کے حقوق۔
بزنس لون ڈیفالٹ کے کلیدی نتائج
ڈیفالٹ کے اثرات مالی، آپریشنل، قانونی اور یہاں تک کہ ذاتی دائروں تک پھیلے ہوئے ہیں:
1. نقصان دہ کریڈٹ اسکورز اور مستقبل کی فنانسنگ
ڈیفالٹ کاروبار کے کریڈٹ پروفائل کو شدید نقصان پہنچاتا ہے، جس کی عکاسی Experian اور D&B جیسی ایجنسیوں کی تجارتی کریڈٹ رپورٹس میں ہوتی ہے۔
کم سکور محفوظ بناتے ہیں۔ فنانسنگ سامان، انوینٹری، یا ترقی جیسی ضروریات کے لیے آگے جانا بہت مشکل ہے۔ سود کی شرح بھی عام طور پر اضافہ ہوتا ہے کیونکہ کاروبار کو اب زیادہ خطرہ سمجھا جاتا ہے۔
2. قانونی کارروائی، قانونی چارہ جوئی، اور دیوالیہ پن
پہلے سے طے شدہ طور پر، قرض دہندہ مقدمہ کر سکتے ہیں۔ la قرض لینے والی کمپنی واجب الادا رقم کی وصولی کے لیے براہ راست کوشش کریں۔ اگر مالکان فراہم کرتے ہیں a ذاتی ضمانتان کے ذاتی اثاثے بھی خطرے میں ہیں۔
اگر ذمہ داریوں کو پورا نہیں کیا جا سکتا، کاروباری یا ذاتی بھی دیوالیہ پن واحد آپشن ہو سکتا ہے. ان فائلنگز کے اثرات کریڈٹ تک رسائی اور قابل عمل ہونے میں رکاوٹ ڈالتے ہوئے سالوں تک جاری رہتے ہیں۔
3. اثاثہ ضبط اور کولیٹرل لیکویڈیشن
اثاثوں کی حمایت یافتہ کے لیے "محفوظ"قرضے، پہلے سے طے شدہ محرکات la قرض دینے والے ضبط کرنے اور ختم کرنے کا حق گروی رکھا ہوا ہے۔ خودکش حملہ جیسے جائیداد، سامان یا اکاؤنٹس قابل وصول۔ وہ واجب الادا قرض کی رقم کے لیے وصول شدہ رقم کا اطلاق کرتے ہیں۔
کولیٹرل لیکویڈیشن کے بعد بھی، بقایا ناقابل وصولی بیلنس اب بھی کاروبار کے ذریعہ واپس ادا کرنا ہوگا شرائط و ضوابط دستخط شدہ
4. آپریشنل اور شہرت کا نقصان
تک رسائی کم ہونے سے ڈومینو اثرات دارالحکومت ڈیفالٹ کے بعد آپریشن کو طویل مدتی معذور کر سکتا ہے۔ خبروں سے ساکھ کو بھی اہم نقصان پہنچنے کا خطرہ ہے۔ گاہکوں, وینڈرز اور پارٹنرز اگر تشہیر کرتے ہیں۔
یہ مواقع اور مسابقت کو محدود کرتا ہے خاص طور پر فروخت سے چلنے والے چھوٹے کاروباروں یا کاروبار سے کاروبار کرنے والوں کے لیے۔
قرض کی مخصوص اقسام اور نتائج
پہلے سے طے شدہ اثرات کی بنیاد پر مختلف ہوتے ہیں۔ قرض مقصد، ساخت اور حفاظت:
غیر محفوظ کاروباری قرضے اور کریڈٹ لائنز
متبادل سے عام قرض دہندہ or فنٹیک کمپنیاںیہ "کوئی کولیٹرل" قرضے کم سے کم چھوڑ دیتے ہیں۔ اثاثوں ڈیفالٹ پر کمزور. تاہم، کی کچھ شکل ذاتی ضمانت مالکان کی طرف سے عام ہے.
یاد شدہ ادائیگیوں کی فوری وصولی کی کالز اور خطوط، اس کے بعد ممکنہ اجرت کی ادائیگی یا مالکان کے اثاثوں کے خلاف ہر ضمانت کے خلاف دیوانی مقدمہ۔ غیر محفوظ شدہ قرضے بھی دیوالیہ پن میں شاذ و نادر ہی خارج ہوتے ہیں۔
محفوظ مدتی قرضے یا آلات کی مالی اعانت
کی طرف سے حمایت خودکش حملہ جیسے مشینری یا گاڑیوں کی مالی اعانت کی گئی ہے، یہاں ڈیفالٹس قرض دہندہ کو زبردستی ضبط کرنے کی اجازت دیتے ہیں پھر واجب الادا رقم کی وصولی کے لیے کہے گئے اثاثوں کو ختم کر دیتے ہیں۔
کسی بھی بقایا کا تعاقب قانونی چارہ جوئی کے ذریعے کیا جاتا ہے، خاص طور پر اگر مالکان کی ضمانتوں کی حمایت حاصل ہو۔ لیکن کلیدی مشینری کی لیکوڈیشن آپریشنز کو شدید زخمی کر سکتی ہے۔
کس طرح جدوجہد کرنے والے کاروبار ممکنہ طور پر ڈیفالٹ سے بچ سکتے ہیں۔
ڈیفالٹ سے بچنے کے لیے نقد بہاؤ کے چیلنجوں کا سامنا کرنے والے کاروبار کو پہلے سے بہتر پوزیشنوں پر عمل کرنا:
- قرض کی شرائط کا بغور جائزہ لیں۔ ممکنہ محرکات سے آگاہ ہونے کے لیے پیشگی۔
- سب کے ساتھ کھلا رابطہ رکھیں قرض دہندہ اگر ادائیگی کی مشکلات کا سامنا ہے. خاموشی بڑھنے کی ضمانت دیتی ہے۔
- مشکل پروگراموں، قرضوں میں ترمیم یا ری فنانسنگ پروڈکٹس کے بارے میں پوچھیں جو بوجھ کو کم کرتے ہیں۔
- اسٹیکنگ چھوٹا دریافت کریں۔ قرض استحکام لون ادائیگیوں کو آسان بنانے کے لیے۔
- اہل کاروباری مالیاتی مشیروں سے مشورہ کریں۔ رہنمائی کے لیے اکاؤنٹنٹ یا وکلاء کی طرح۔
اگرچہ مکمل نہیں، یہ اقدامات اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کر سکتے ہیں کہ کاروبار ڈیفالٹ سے بچنے کے لیے قرض دہندگان کے ساتھ زیادہ سے زیادہ تعمیری کام کریں۔
بزنس لون ڈیفالٹ سے وصولی
ایک بار پہلے سے طے شدہ قرار دے دیے جانے کے بعد، قراردادوں پر گفت و شنید یا ادائیگی کے لیے فعال طور پر بات چیت کرنا ضروری رہتا ہے کیونکہ قرض دہندہ قانونی عمل سے گریز کو ترجیح دیتے ہیں۔ ممکنہ اختیارات مخصوص حالات پر منحصر ہیں لیکن ان میں شامل ہو سکتے ہیں:
قرض کی تنظیم نو کے منصوبے
قرض دہندگان کا تجزیہ کرتے ہیں۔ کاروبار' مالی تفصیلات کو اپ ڈیٹ کیا اور حالات کو مستحکم کرنے میں مدد کے لیے ادائیگی کی تبدیل شدہ شرائط جیسے کم رقم، توسیع شدہ مدت یا تاخیر سے شروع کی تاریخوں سے اتفاق کیا۔
سمجھوتے میں پیشکش (OIC) تصفیہ
ایک کاروبار حقیقت پسندانہ طور پر مکمل ڈیفالٹ شدہ رقم ادا کرنے سے قاصر ثابت ہوتا ہے۔ قرض دہندہ قانونی دعوے کے حقوق سے دستبرداری کے لیے ایک چھوٹی بات چیت شدہ یکمشت ادائیگی کو قبول کرتا ہے۔
دیوالیہ پن فائلنگ
اگر ڈیفالٹ کی شدت کی وجہ سے قابل عمل کاروباری تبدیلی ناممکن رہتی ہے، تو مالکان تحفظ حاصل کرنے کے لیے مشاورت کے ساتھ کام کرتے ہیں۔ قرض دہندگان کو جمع کرنے کی کوششوں کو روکنا ہوگا لیکن عام طور پر بعد میں دوبارہ ایسے کاروباروں کی مالی اعانت نہیں کریں گے۔
کاروباری قرض کے پہلے سے طے شدہ منظرناموں پر اہم نکات
- شدید مالی، قانونی اور آپریشنل اثرات کی توقع ہے۔ جو بنیادی طور پر کسی کاروبار کو کمزور یا تباہ کر سکتا ہے اگر ڈیفالٹ ہوتا ہے اور اس پر توجہ نہیں دی جاتی ہے۔
- قرض دہندگان کے ساتھ رابطے میں رہنے کے لیے پہلے سے کام کرنا اور ابھرتی ہوئی مشکلات پر شرائط میں ترمیم یا ری فنانس کرنا مکمل طور پر ڈیفالٹ میں اضافے سے بچنے میں مدد کر سکتا ہے۔
- قرض کے ڈھانچے کی بنیاد پر مخصوص خطرات اور منظرناموں کو سمجھنے کے لیے کریڈٹ مشاورتی خدمات کو جلد استعمال کرنا دانشمندی ہے۔ کاروبار کی ناکامی یا قرضوں کی وجہ سے دیوالیہ پن ناگزیر ہو جانے سے پہلے تمام اختیارات کا جائزہ لیں۔
ایک بار ڈیفالٹ ہونے کے بعد بھی موزوں منصوبوں اور مریض کی گفت و شنید کے ساتھ، کاروبار ممکنہ طور پر دوبارہ حالات کو مستحکم کر سکتے ہیں یا شاندار اخراج کا ڈھانچہ بنا سکتے ہیں۔ لیکن صورتحال کا سامنا کرنے سے گریز کرنا کمپنی کی ناکامی کی عملی طور پر ضمانت دیتا ہے۔
میرے پاس نور بینک کے ساتھ ایک ذاتی قرض ہے اور میرا بقایا رقم AED 238,000 ہے. میں 2017 اگست سے بے روزگاری ہوں اور میری ماہانہ EMI میری خوشگوار سے کٹوتی ہے. اب میری خوشگوار ہونے کے بعد میں ادائیگی کرنے میں قاصر ہوں. اگر میں اپنے قسطوں کو ادا نہیں کرتا تو کیا ہوگا. اگر ایک پولیس کا کیس رجسٹر کیا جائے گا تو مجھے کتنا دن یا مہینے میں جیل جانا ہوگا.
میرا نام پی آرل آریا ہے ، میں 20 سال سے متحدہ عرب امارات میں رہتا تھا لیکن پچھلے سال مجھے کاروبار میں شدید نقصان اٹھانا پڑا اس لئے مجھے ملک چھوڑنا پڑا۔ میرے پاس 2 پراپرٹی لون اور 3 کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی تھی… .کیسے بھی نقصان میں جائیدادیں فروخت کرنے اور قرضوں کو صاف کرنے کے قابل تھا لیکن میں کریڈٹ کارڈ کی رقم ادا نہیں کرسکا۔
میرا کل بقایا ہے:
امارات این بی ڈی: 157500
آر اے سی بینک: 54000
دبئی پہلا: 107,000،XNUMX
میں نے کم سے کم ادائیگیوں میں بہت زیادہ وقت ادا کیا لیکن پھر بھی رقم زیادہ سے زیادہ آتی جارہی ہے… اب مجھے مزید رقم دینے کے لئے کوئی رقم نہیں ہے۔ لیکن میں واقعتا want چاہتا ہوں کہ میرا نام صاف ہو
کیا آپ مدد کریں گے؟ اگر ہاں ، تو براہ کرم مجھے ای میل بھیجیں۔
اگرچہ مجھے کبھی بھی متحدہ عرب امارات آنے کا کوئی منصوبہ نہیں ہے لیکن میں اب بھی اپنا نام صاف کرنا چاہتا ہوں۔ میں وہ شخص نہیں ہوں جو کسی کے پیسے رکھتا ہو
میں نے بینک کو 113k ادا نہیں کیا. امیگریشن مجھے ائر پورٹ میں گرفتار کرے گا؟ پولیس کا معاملہ کیا ہے؟ میں کتنی دیر تک جیل میں رہوں گا یا ٹھیک کی ادائیگی کی ضرورت ہے؟
میرے پاس میش ریک بینک کا کریڈٹ کارڈ ہے ، اب 6000 کی اوسط باقی ہے اور کل بقایا ایڈڈ 51000 ، آخری ایک ماہ میں ادا نہیں کیا گیا۔ جب وہ اس وقت فون کریں گے میں نے بتایا کہ ادا کردوں گا۔
لیکن وہ فوری طور پر چیک باؤنس کرتے ہیں۔
براہ کرم مشورہ دیں کہ کتنے مہینوں کے بعد وہ چیک باؤنس کریں گے
- پولیس گرفتار کرے گی
ہائے ، میں نے 57k اور 25k کار قرض اور بے روزگار کا ذاتی قرض لیا ہے۔ میں نے دونوں قرضوں سے ایک قسط باقی ہے اور بینک نے مجھے حتمی انتباہ بھیجا ہے جس میں کہا گیا ہے کہ میرے چیک اچھالے جائیں گے اور سفری پابندی پر گرنے پر دیوانی مقدمہ درج کیا جائے گا۔
براہ کرم واٹ کے بارے میں مشورہ کرنے کی ضرورت ہے۔
ہیلو،
میرے پاس ذاتی طور پر 25k اور 3 مختلف کریڈٹ کارڈز ہیں جن کی وجہ 55k ، 35k عبد 20k ہے اور میں ملازمت سے محروم ہوں۔
براہ مہربانی، مشورہ دیں.
فی الحال ایک نیا کام ڈھونڈ رہا ہوں تاکہ اپنے ڈیبٹ کی واپسی شروع کروں۔
سلام ،
میں حال ہی میں یہاں متحدہ عرب امارات میں کام کر رہا ہوں اور میری اہلیہ جس کا ویزا میری کفالت کے تحت تھا وہ اس وبائی امراض کی وجہ سے ملک چھوڑ گیا ہے کیونکہ ان کی کمپنی نے طویل مدتی پر انہیں بلا معاوضہ چھٹی دے دی تھی۔ اسی وقت سے ، اس نے استعفیٰ قبول کرنے اور اس کی کمپنی کی طرف سے گراٹی کو حل کرنے کی درخواست کی اور اس کے ساتھ ہی انہوں نے اس لیبر کارڈ کو اس آپشن کے ساتھ فعال رکھا ہوا ہے اگر وہ اس میں شامل ہونے میں دلچسپی رکھتی ہے تو وہ ایک بار واپس آسکتی ہے۔ لہذا اب تک اس کا لیبر کارڈ ختم ہو گیا ہے اور اس کی تجدید نہیں کی گئی ہے کیوں کہ انہیں ایسا کرنے کے لئے تصدیق شدہ تعلیمی سرٹیفکیٹ کی ضرورت ہے۔ تاہم کمپنی دوبارہ کھولنے کی پوزیشن میں نہیں ہے۔ اس کے پاس بینک کے پاس 40K کا بقایا قرض ہے اور بابک نے اسے کچھ مہینوں تک موخر کرنے کی اجازت دی ہے۔
مذکورہ بالا معاملے میں ، اگر وہ متحدہ عرب امارات واپس نہیں آئے گی تو کیا ہوگا؟
کیا میں اب بھی صرف اس کے پاسپورٹ کے ذریعہ اس کا ویزا منسوخ کرسکتا ہوں؟
ہیلو،
میرے پاس AED 121000 / - کا ذاتی قرض ہے۔ بینک نے مجھے وٹہ ملتوی کردیا ہے۔
AED 8k کا سی سی۔ یہ دبئی فرسٹ بینک کے پاس ہے اور وہ مجھے التوا دینے کے لئے تیار نہیں ہیں۔ ایک بیرونی قرض جمع کرنے والی ایجنسی مجھے فون کر رہی ہے اور یہ کہہ رہی ہے کہ وہ چیک جمع کروائیں گے۔ میں ستمبر 2019 سے بے روزگار ہوں۔ براہ کرم مجھے مشورہ دیں کہ میں کیا کرسکتا ہوں۔
اگر مجھ پر عدالت میں کیس ہے اور مجھ پر ادائیگی کرنے کا الزام عائد کیا گیا اور میرے پاس رقم نہیں ہے تو آخر میرے ساتھ کیا ہوگا
مجھے وبائی مرض کی وجہ سے 6 ک کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی ہے اور میں ماہانہ اور یقینا salary تنخواہ میں تاخیر نہیں کرسکتا ، اور اس کی سختی ہے ، ذخیرہ کرنے والا محکمہ مجھے فون کرتا ہے اور مجھے پریشان کرتا ہے۔ واقعی ، میں مناسب طریقے سے کام نہیں کرسکتا یہاں تک کہ کام کرنے کا وقت اگر میں کالوں سے محروم ہوں ، وہ واٹس ایپ میسجز ، ای میلز بھیجتے ہیں… وہ انتظار نہیں کرسکتے ہیں…