Dubayda yetarli mablag' bo'lmagan cheklar qaytarib olindi

Agar sizda qaytarib berilgan chek bo'lsa yoki uni bergan siz bo'lsangiz, BAAdagi qoidalar 2022-yildan beri sezilarli darajada o'zgardi. Bank tomonidan faqat mablag' yetarli bo'lmagani uchun qaytarilgan chek endi jinoiy ish emas - lekin bu jiddiy oqibatlar yo'q degani emas. Ushbu qo'llanma sizni amaldagi qonunchilik, to'liq ijro jarayoni va oluvchi ham, chek beruvchi ham nimani kutishi kerakligi bilan tanishtiradi.

BAAda qaytarib olingan chek nima hisoblanadi?

Qaytarilgan chek — ba'zan qaytarilgan chek yoki haqoratlanmagan chek deb ataladi — bank chekda yozilgan summani to'lashdan bosh tortganda yuzaga keladi, chunki chek beruvchining hisobida uni qoplash uchun yetarli mablag' yo'q. BAA hukumatining cheklarni qayta ishlash bo'yicha rasmiy qo'llanmasiga ko'ra , ushbu stsenariy 2022-yilgi 50-sonli Federal Farmon-Qonun bilan joriy etilgan asosga ko'ra halol xatolar uchun rasman jinoiy javobgarlikdan ozod qilingan.

Shunday bo'lsa-da, bank shunchaki chekni qaytarib berib, masalani yopib qo'ymaydi. Buning ortidan tuzilgan huquqiy jarayon mavjud — bu jarayon oluvchiga (chekni ushlab turgan shaxsga) qarzdorlikni undirishning kuchli va tezkor yo'lini beradi.

Hamma narsani o'zgartirgan qonun: 50/2022-sonli Federal Farmon-Qonun

2022-yilgacha, BAAda qaytarib olingan chek — sababidan qat'i nazar — emitentni BAA Jinoyat kodeksining 401-moddasi bo'yicha jiddiy jinoiy muammoga duchor qilishi mumkin edi. Endi bu mablag' yetarli emasligi holatida o'zgardi.

2022-yilgi 50-sonli Federal Farmonga muvofiq — Tijorat bitimlari to'g'risidagi qonunga ham, Fuqarolik protsessual qonuniga ham o'zgartirishlar kiritilgan — faqat mablag' yo'qligi yoki yetarli emasligi sababli qaytarilgan chek ijro hujjati (ijro hujjati deb ham ataladi) sifatida qaraladi. Bu shuni anglatadiki, to'lovchi to'liq sud da'vosini qo'zg'atmasdan va uzoq sud jarayonlarini kutmasdan to'lovni amalga oshirish uchun to'g'ridan-to'g'ri Ijro sudiga murojaat qilishi mumkin.

Ushbu qonunning to'liq matni bilan BAA rasmiy gazetasi arxivi orqali tanishishingiz mumkin , bu arxivda qonunning ishonchli arab va ingliz tillaridagi versiyalari saqlanadi.

Islohotning maqsadi amaliy: biznes va jismoniy shaxslarga qarzlarni tezda undirishga yordam berish, shu bilan birga jinoiy jazolarni faqat firibgarlik yoki yomon niyat bilan bog'liq aniq holatlar uchun saqlab qolish.

Jinoiy javobgarlik qachon qo'llaniladi?

Jinoyatchilikdan dekriminalizatsiya faqat mablag' yetarli bo'lmagan haqiqiy holatlarga nisbatan qo'llaniladi. BAA Jinoyat kodeksiga muvofiq jinoiy javobgarlik nohaqlik yoki qasddan qilingan qonunbuzarlik dalillari mavjud bo'lgan hollarda ham saqlanib qoladi. BAA Adliya vazirligining tijorat qonunchiligiga kiritilgan o'zgartirishlar bo'yicha ko'rsatmalarida quyidagi holatlarda jinoiy javobgarlikka tortish mumkinligi aniq ko'rsatilgan:

• Kechirish — chekning o'zini o'zgartirish yoki soxtalashtirish
• Hisobni ataylab yopish chek berilgandan keyin
• To'lovni qonuniy sababsiz to'xtatish
• Chek berilgandan keyin mablag'larni yechib olish uning sakrashini ta'minlash uchun

Bunday hollarda, jarimalar chek qiymatining 10% dan boshlab (kamida 5,000 AED) jarima va/yoki olti oydan ikki yilgacha qamoq jazosini o'z ichiga oladi. Agar siz boshqa tomon firibgarlik qilgan deb hisoblasangiz, litsenziyaga ega BAA advokati bilan maslahatlashib , bu haqda shunga mos ravishda xabar berishingiz kerak.

Bankning roli

Chek taqdim etilganda va hisobda mablag' yetarli bo'lmaganda, bankning o'ziga xos yuridik majburiyatlari mavjud. BAA Markaziy bankining (CBUAE) cheklar bo'yicha ko'rsatmalariga muvofiq :

• Bank chekni muhrlashi kerak va mablagʻ yetarli emasligi yoki mavjud emasligi sababli qaytarilganligini tasdiqlovchi rasmiy eslatma yoki sertifikat berish.
• Agar bor bo'lsa qisman balans hisobda mavjud bo'lgan taqdirda, bank ushbu summani oluvchiga to'lashi shart — agar oluvchi qisman to'lovni rad etishni tanlamasa.
• Qaytarilgan chek, muhr bosilgandan so'ng, oluvchi qonuniy kuchga kirish uchun foydalanadigan asosiy hujjatga aylanadi.

Bank darajasida ham chek beruvchi uchun oqibatlar mavjud. Agar mijoz bir yil ichida to'rtta yoki undan ortiq qaytarilgan cheklarni to'plasa, Markaziy bankning chek daftarchasini yechib olish bo'yicha sirkulyarida batafsil bayon etilgan CBUAE qoidalari bankka quyidagilarni amalga oshirishga imkon beradi:

• Mijozning chek daftarchasini yechib oling
• Hisoblarini ikki yilgacha yopish
• Bankrotlik to'g'risida BAA Markaziy bankiga xabar bering

Shuni ta'kidlash kerakki, agar chek beruvchi bank tomonidan takroriy qayta tiklanishlar tufayli allaqachon yopilgan hisobvaraq bo'yicha cheklarni berishda davom etsa, bu cheklar, hatto asosiy sabab mablag' yetarli bo'lmasa ham, jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. Bu tushunish kerak bo'lgan eng muhim farqlardan biridir.

Cheklarning qaytarilishi kredit tarixingizga qanday ta'sir qiladi

Chekni qaytarib olishning moliyaviy oqibatlari sudlar va bankdan tashqariga ham ta'sir qiladi. BAAning rasmiy kredit hisoboti organi bo'lgan Al Etihad kredit byurosi (AECB) qaytarib olingan cheklarni chek beruvchining kredit faylida qayd etadi. CBUAE kredit ma'lumotlari qoidalariga ko'ra , bu salbiy yozuv chek beruvchining faylida besh yilgacha saqlanishi mumkin , bu esa ularning ushbu davrda kreditlar, kredit kartalari va moliyalashtirish olish qobiliyatiga ta'sir qiladi.

Bank kreditiga tayanadigan biznes va jismoniy shaxslar uchun bu ko'pincha sud tomonidan qo'llaniladigan har qanday jazo kabi zararli hisoblanadi. Qarzni tezda to'lash uzoq muddatli kredit zararini cheklashning eng samarali usuli hisoblanadi.

To'lovchi uchun bosqichma-bosqich qo'llanma: Qaytarilgan chekni qanday qilib majburan qo'llash mumkin

Agar sizda qaytarilgan chek bo'lsa va pulingizni qaytarib olmoqchi bo'lsangiz, 2022-yilgi qonunga muvofiq jarayon quyidagicha.

1-qadam: Chekni belgilangan muddat ichida taqdim eting

Chekni chek beruvchining bankiga chek sanasidan boshlab olti oy ichida taqdim etishingiz kerak . Agar siz ushbu muddatni o'tkazib yuborsangiz, chek sud tomonidan ijro hujjati sifatida qabul qilinmasligi mumkin. Ushbu muddatni diqqat bilan kuzatib boring — bu sizning butun da'vongizning asosidir.

2-qadam: Bank muhri va sertifikatini oling

Bank chekni qaytarib bergandan so'ng, asl muhrlangan chekni ham , bankning qaytarish sababini tasdiqlovchi rasmiy eslatma yoki sertifikatini ham olganingizga ishonch hosil qiling. Ushbu ikkita hujjat sizning ijro etish to'g'risidagi arizangizning asosini tashkil qiladi.

3-qadam: Huquqiy bildirishnoma yuboring (ixtiyoriy, ammo tavsiya etiladi)

Qonuniy jihatdan talab qilinmasa-da, sudga rasmiy yozma bildirishnoma yuborish - ularga hal qilish uchun besh-etti kun vaqt berish - qat'iy tavsiya etiladi. Bu sizning vijdonan ekanligingizni ko'rsatadi, masala keskinlashsa, sizning pozitsiyangizni mustahkamlaydi va ba'zan vaziyatni sud aralashuvisiz hal qiladi.

4-qadam: Sudga ijro to'g'risidagi ariza topshiring

Siz to'liq fuqarolik da'vosini qo'zg'ashingiz shart emas. Yangi qonunga ko'ra, siz to'g'ridan-to'g'ri Ijro sudiga (shuningdek, Ijro bo'limi deb ham ataladi) murojaat qilasiz. Dubayda bu Dubay sudlarining ijro portali orqali ko'rib chiqiladi , u ham onlayn arizalarni qabul qiladi. Barcha amirliklardagi ishlar uchun BAA sudlarining yagona elektron ariza berish portali butun mamlakat bo'ylab ijro xizmatlaridan foydalanish imkonini beradi.

Siz topshirishingiz kerak bo'lgan hujjatlar:

• Asl qaytarilgan va muhrlangan chek
• Mablag' yetarli emasligini tasdiqlovchi bank kvitansiyasi yoki sertifikati
• Pasportingiz nusxasi (va agar biznes nomidan hujjat topshirayotgan bo'lsangiz, kompaniya hujjatlari)
• Mavjud bo'lgan hollarda tortmachining identifikatorining nusxalari
• Agar sizni advokat himoya qilsa, ishonchnoma
• Agar yuborilgan bo'lsa, qonuniy bildirishnomaning isboti

5-qadam: Sud xarajatlarini to'lang

Ijro arizalari uchun sud to'lovlari odatda chek qiymatining taxminan 5% ni tashkil etadi , maksimal miqdor bilan cheklanadi, shuningdek, 150 AED ariza to'lovi va kichik ma'muriy to'lovlar qo'shiladi. Bu to'lovlar ular tomonidan taqdim etiladigan ijro vakolatiga nisbatan past.

6-qadam: Sud ijro varaqasi chiqaradi

Sud sizning hujjatlaringizni ko'rib chiqadi va agar hamma narsa joyida bo'lsa, chekni ijro hujjati sifatida muhrlaydi va ijro varaqasi chiqaradi . Keyin tortuvchiga rasman xabar beriladi va odatda ijro jarayoni kuchayib ketgunga qadar ixtiyoriy ravishda to'lash uchun qisqa muddat - ko'pincha taxminan 15 kun - beriladi.

7-qadam: To'lanmagan taqdirda majburiy ijro

Agar to'lovchi imtiyozli muddat ichida to'lovni amalga oshirmasa, sud bir qator majburiy choralarni ko'rishni buyurishi mumkin. BAA sudlarining sayohat taqiqi va majburiy tartib-qoidalari to'lovchi uchun mavjud bo'lgan eng kuchli vositalarni belgilaydi, ular quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Bank hisoblarini muzlatish yoki musodara qilish
• Aktivlar va mulkni musodara qilish
• Ish haqidan ushlab qolishlar
• Sayohat taqiqi tortmaning BAAdan chiqib ketishiga yo'l qo'ymaslik
• Doimiy ravishda rioya qilmaslik holatlarida, fuqarolik hibsga olish orderlari ijro etish maqsadida (jinoiy qamoqdan farqli o'laroq)

Ariza topshirishdan tortib, hal qilishgacha bo'lgan butun jarayon odatda oddiy ishlarda 10 kundan 21 kungacha davom etadi , bu esa BAAda mavjud bo'lgan fuqarolik qarzlarini undirishning eng tezkor mexanizmlaridan biriga aylantiradi.

Tortma uchun bosqichma-bosqich qo'llanma: Agar siz chek bersangiz nima bo'ladi

Agar siz ijro etuvchi arizani qabul qiluvchi tomonda bo'lsangiz, jarayonni tushunish ham bir xil darajada muhimdir.

Siz rasmiy sud xabarnomasini olasiz

To'lovchi ariza topshirgandan so'ng, sud sizga rasman xabar beradi. Bu sizning ijro jarayoni boshlanganining birinchi rasmiy belgisidir.

Imtiyozli davr ichida to'lovni amalga oshiring

Sizning eng amaliy variantingiz - berilgan imtiyozli muddat ichida barcha summani, shu jumladan sud xarajatlarini ham to'lash. Bu barcha majburiy choralarni darhol to'xtatadi va kredit tarixingizni keyingi zararlardan himoya qiladi.

Agar siz to'lamasangiz

Sud bildirishnomasini e'tiborsiz qoldirish samarali strategiya emas. Agar siz imtiyozli muddat ichida to'lovni amalga oshirmasangiz, sud sizning hisoblaringizni muzlatish, aktivlaringizni musodara qilish, sayohat qilishni taqiqlash va boshqa majburiy choralarni ko'rish vakolatiga ega. Bular jiddiy shaxsiy va professional oqibatlarga, ayniqsa sayohat qilishni taqiqlashga olib kelishi mumkin.

Uzoq muddatli kredit oqibatlari

Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, AECB qaytarilgan chekni kredit faylingizda besh yilgacha saqlaydi. Bu ipoteka kreditlari, avtomobillarni moliyalashtirish, biznes kreditlari va boshqa kredit imkoniyatlariga bevosita masala hal qilinganidan ancha keyin ta'sir qilishi mumkin.

Jinoiy ayblovlar hali ham qo'llanilishi mumkin bo'lgan holatlar

Agar bank hisobingizni takroriy qaytarishlar tufayli yopsa va siz keyinchalik o'sha yopilgan hisob bo'yicha cheklar bersangiz, ushbu cheklar jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. Xuddi shunday, agar to'lov oluvchi sizning firibgarligingizni, qasddan yashirganingizni yoki yomon niyatingizni isbotlay olsa, ish jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. Agar ushbu xavf sizning vaziyatingizga tegishli deb hisoblasangiz, darhol BAA litsenziyasiga ega advokat bilan maslahatlashing.

Maxsus mulohazalar: Ko'chmas mulk va erkin zonalar

BAA ko'chmas mulk bitimlarida muddati o'tgan cheklar juda keng tarqalgan bo'lib, bu yerda uy egalari muntazam ravishda kelajakdagi ijara muddatlarini qamrab oluvchi bir nechta cheklarni yig'ishadi. Dubay Yer Departamenti va RERA ko'chmas mulk bitimlaridagi qaytarib olingan cheklar qanday ko'rib chiqilishi bo'yicha aniq ko'rsatmalarga ega va uy egalari bu borada kuchli huquqlarni himoya qilish huquqiga ega.

Dubayning moliyaviy erkin zonasida faoliyat yurituvchi bizneslar uchun DIFC sudlari cheklar bo'yicha nizolar bo'yicha parallel fuqarolik ijrosi yo'lini ham taklif qiladi . DIFCda ro'yxatdan o'tgan kompaniyalar o'zlarining maxsus cheklariga qaysi yurisdiktsiya - DIFC sudlari yoki BAAning quruqlikdagi sudlari - tegishli ekanligini tekshirishlari kerak.

Amirliklar o'rtasidagi farqlar haqida eslatma

50/2022-sonli Federal Farmon-Qonunga muvofiq qonun federal bo'lib, barcha yetti amirlikda - Abu-Dabi, Dubay, Sharja, Ajman, Umm al-Kuvayn, Ras al-Xayma va Fujayra amirliklarida bir xil qo'llaniladi. Asosiy jarayon hamma joyda bir xil. Biroq, alohida amirliklar turli onlayn portallardan foydalanishlari va kichik protseduraviy o'zgarishlarga ega bo'lishi mumkin. BAA Federal sudlari portali va BAA hukumati axborot portali har bir amirlikda xizmatlardan foydalanish bo'yicha zamonaviy, fuqarolarga qulay ko'rsatmalar beradi.

Xulosa: Esda tutilishi kerak bo'lgan asosiy fikrlar

Yakuniy maslahat

BAAning isloh qilingan chek qonuni qarzlarni undirishni tezroq va adolatliroq qilish uchun mo'ljallangan. To'lov oluvchi uchun bu chinakam kuchli vositadir - sudlar tezda harakat qilishi mumkin va ijro etish imkoniyatlari katta. Qarz oluvchi uchun muddatidan oldin hal qilish deyarli har doim ham moliyaviy, ham kredit obro'si va shaxsiy erkinlik nuqtai nazaridan eng arzon natijadir.

Eski va yangi qonunlarni batafsil taqqoslash uchun Al Tamimi & Company tomonidan nashr etilgan tahlil BAAda joylashgan yuridik firma tomonidan taqdim etilgan eng batafsil huquqiy sharhlardan biridir. Shoshilinch uchrashuv uchun hoziroq +971506531334 +971558018669 raqamiga qo'ng'iroq qiling.

Ushbu maqola 50/2022-sonli Federal Farmon-Qonun va BAA Markaziy bankining rasmiy ko'rsatmalariga asoslangan 2026-yilgi qonunni aks ettiradi. Har bir holat boshqacha. Agar siz qaytarib olingan chek bilan bog'liq vaziyatga duch kelsangiz — to'lov oluvchi yoki chek beruvchi sifatida bo'lsin — darhol bankingizga murojaat qiling va litsenziyaga ega BAA advokatidan maslahat so'rang yoki eng yaqin Ijro sudiga murojaat qiling.