BAAda to'langan chexlar uchun advokat yollang

BAAda qaytarilgan cheklar: o'zgaruvchan huquqiy manzara

Chiqarish va qayta ishlash cheklar yoki cheklar uzoq vaqtdan beri ustun bo'lib xizmat qilgan tijorat operatsiyalar va to'lovlar Birlashgan Arab Amirliklari (BAA). Biroq, ularning tarqalishiga qaramay, cheklarni tozalash har doim ham muammosiz emas. To'lovchining hisobi yo'q bo'lganda etarli mablag' chekni hurmat qilish uchun, bu chekning "sakrab chiqishi" ga olib keladi, o'z maqsadini amalga oshira olmaydi.

Qaytarilgan cheklar tortmachilarga ham, benefitsiarlarga ham bosh og'rig'iga sabab bo'lishi mumkin, bu ko'pincha to'lovlarni hal qilish uchun qonuniy harakatlarga turtki beradi. Biroq, yaqinda dekriminalizatsiya choralar BAAdagi shafqatsiz cheklar atrofidagi huquqiy manzarani sezilarli darajada o'zgartirdi.

Biz diqqatga sazovor tendentsiyalar va rivojlanishlarni ta'kidlab, BAAdagi qaytarilgan chek qonunlari, holatlari va oqibatlarini o'rganamiz.

Chekdan foydalanishning umumiy ko'rinishi

Qaytarilgan cheklarning o'ziga xos xususiyatlarini o'rganishdan oldin, chekdan foydalanishning hamma joyda mavjudligini tushunish kerak. tranzaktsiyalar BAAda. Ba'zi asosiy tushunchalar:

• Raqamli to'lovlar o'sib borayotganiga qaramay, cheklar BAAda B2B va B2C bitimlari uchun eng mashhur to'lov usullaridan biri bo'lib qolmoqda.
• Umumiy chek turlariga ko'p valyutali, keyinroq, oldindan chop etilgan va himoya cheklari kiradi
• The tortmasin, tortma bank, oluvchiva har qanday indossorlar qaytarilgan cheklar uchun qonuniy javobgarlikka tortilishi mumkin

Cheklar hal qiluvchi moliyaviy vosita bo'lib xizmat qilgan holda, bir marta bosish muhim huquqiy va tijorat qiyinchiliklarini keltirib chiqarishi mumkin.

Cheklarning sakrashining asosiy sabablari

Chek tushishi mumkin yoki quyidagi sabablarga ko'ra bank tomonidan to'lanmagan holda qaytarilishi mumkin:

• Mablag'lar etishmayapti tortmasida
• To'lovni to'xtatish tartib tortmasi tomonidan
• Hisob raqamlari yoki imzolardagi nomuvofiqliklar kabi texnik sabablar
• Tekshirishdan oldin hisob yopiladi rasmiylashtiruvi

Banklar ortiqcha hisob-kitoblarga nisbatan to'lovlarni undiradilar, o'tishadi jarima haq olinmagan cheklar uchun va odatda chekni to'lamaslik sababini hujjatlashtirgan holda oluvchilarga qaytaradi.

Qaytarilgan chek qonunlarining evolyutsiyasi

Tarixan, qaytarilgan chek Birlashgan Arab Amirliklarida jinoyatlar jinoiy hisoblangan, keskin bilan jazolar qamoq muddati va og'ir jarimalar kabi. Biroq, 2020 yilda qonuniy o'zgarishlar sezilarli darajada dekriminallashtirilgan Zararli holatlarni taqiqlovchi qaytish holatlarini tekshiring.

Asosiy o'zgarishlarga quyidagilar kiradi:

• Ko'pgina cheklar uchun qamoq muddati o'rnini bosadigan jarimalar
• Faqat qasddan firibgarlik holatlari uchun qamoq jazosini cheklash
• Hal qilish uchun fuqarolik yo'llarini kuchaytirish

Bu jinoiy javobgarlikka tortishdan ko'ra moliyaviy restitusiyaga e'tibor qaratilayotgan sezilarli o'zgarishlarni ko'rsatdi.

Chekni qaytarish hali ham jinoyat hisoblanadi

Aksariyat shafqatsiz cheklar fuqarolik yurisdiktsiyasiga tegishli bo'lsa-da, chekni qaytarish hali ham a hisoblanadi jinoiy jazo agar:

• Chiqarilgan yomon niyat to'lovni hurmat qilishni niyat qilmasdan
• To'lovchini aldash uchun chek tarkibini qalbakilashtirishni o'z ichiga oladi
• Uchinchi tomon tomonidan ma'qullanganligini tekshiring, chunki u qaytib keladi

Ushbu qoidabuzarliklar qamoq jazosiga, jarimaga va moliyaviy jinoyatlarning davlat reestriga kiritilishiga olib kelishi mumkin.

Oqibatlar va jazolar

Noqonuniy chek bilan bog'liq jazolar va oqibatlar uning fuqarolik yoki jinoiy ish sifatida ko'rib chiqilishiga bog'liq.

Fuqarolik ishlari uchun, oqibatlarga odatda quyidagilar kiradi:

• Chekga qarab 20,000 XNUMX AED gacha jarima solinadi miqdori
• Sayohat taqiqlar tortmasining BAAdan chiqib ketishini taqiqlash
• Qarzlarni qoplash uchun aktivlar yoki ish haqini musodara qilish

Jinoiy ishlar jiddiyroq oqibatlarga olib kelishi mumkin:

• 3 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish
• 20,000 XNUMX AED dan ortiq jarimalar
• Kompaniyani qora ro'yxatga olish va litsenziyani bekor qilish

Jarimalar har bir holat uchun emas, balki har bir chek uchun belgilanadi, ya'ni bir nechta qaytarilgan cheklar katta jarimaga olib kelishi mumkin.

Shikoyatchilarga foyda keltiradigan yangi qoidalar

Oxirgi o'zgartirishlar cheksiz cheklardan zarar ko'rgan to'lovchilar/shikoyatchilarning himoyasini kuchaytirdi:

• Agar mablag'lar chek qiymatining faqat bir qismini qoplasa, banklar hali ham moliyalashtirilgan qismini hurmat qilishlari va to'lashlari kerak
• Shikoyatchilar uzoq davom etgan fuqarolik da'volariga emas, balki bevosita sud ijrochisiga murojaat qilishlari mumkin
• Sudlar qarzni to'lash uchun tezda aktivlarni musodara qilish yoki hisoblarni muzlatish to'g'risida buyruq berishi mumkin

Ushbu chora-tadbirlar oluvchilarga o'z to'lovlarini tezda undirish imkonini beradi.

Protsessual jihatlar

Noto'g'ri tekshirish uchun huquqiy tizimni boshqarish quyidagi asosiy protsessual talablarni talab qiladi:

• Shikoyatlarni topshirish kerak 3 yil ichida chekni qaytarish sanasidan boshlab
• Kerakli rasmiy hujjatlar qatoriga banklardan olingan sertifikatlar kiradi
• Oddiy sud yig'imlari taxminan 300 AEDni tashkil qiladi
• BAAning tekshirish qonunlarini yaxshi biladigan advokatni jalb qilishni talab qilishi mumkin

Barcha byurokratik shartlarga rioya qilish sudning har qanday chekni bekor qilish ishi yoki shikoyatini qabul qilishi va hal qilishi uchun juda muhimdir.

Tekshirish oqibatlaridan qochish

Tekshirishlar ba'zan muqarrar bo'lishi mumkin bo'lsa-da, jismoniy shaxslar va kompaniyalar xavfni kamaytirish uchun choralar ko'rishlari mumkin:

• Cheklarni berishdan oldin etarli hisobdagi qoldiqlarni saqlang
• Hisoblarni yopishdan oldin to'lanmagan kreditlar/to'lovlar bo'yicha hisob-kitob qiling
• Berilgan, lekin naqd pulsiz cheklarni rasman bekor qiling
• Mumkin bo'lgan hollarda bank o'tkazmalari kabi muqobil to'lovlardan foydalaning

Ehtiyotkorlik bilan moliyaviy amaliyotlar tartibsiz huquqiy vaziyatlarni bartaraf etish va oldini olish uchun tekshiruvlarga imkon berish uchun muhim ahamiyatga ega.

Xulosa: Oldinga yo'l

Yaqinda dekriminalizatsiya ko'pchilik chek bounces BAA huquqiy muhitida katta evolyutsiya ifodalaydi. Fuqarolik oqibatlari saqlanib qolsa-da, jinoiy jazolarning kamayishi va vakolatli shikoyat kanallari jazo choralariga nisbatan moliyaviy javobgarlikka yordam beradi.

Biroq, chek emitentlari to'lovlar uchun cheklarga tayanishda ehtiyotkorlik va mas'uliyatni davom ettirishlari kerak. Moliyani profilaktik ravishda boshqarish keraksiz qonuniy bosh og'rig'i va biznes yoki shaxsiy ishlardagi buzilishlarni chetlab o'tishi mumkin.

Tegishli sinchkovlik bilan tekshiruvlar jinoiy javobgarlikka tortilmasdan, tijorat uchun qulay katalizator bo'lib xizmat qilishni davom ettiradi.

Shoshilinch uchrashuv uchun bizga hozir qo'ng'iroq qiling + 971506531334 + 971558018669