Birlashgan Arab Amirliklarida pul yuvish yoki Hawala: AMLda qizil bayroqlar nima?

Birlashgan Arab Amirliklarida pul yuvish yoki Hawala

Pulni legallashtirish yoki Birlashgan Arab Amirliklarida Hawala - bu huquqbuzarlarning pul manbasini qanday yashirishlarini anglatadigan keng tarqalgan ibora. 

pul yuvish va terrorchi moliyalashtirish iqtisodiy barqarorlikka tahdid soladi va noqonuniy faoliyat uchun mablag' bilan ta'minlaydi. Shuning uchun keng qamrovli pul yuvishga qarshi kurash (AML) qoidalar muhim ahamiyatga ega. Birlashgan Arab Amirliklarida (BAA) AML bo'yicha qat'iy qoidalar mavjud va bu juda muhim korxonalar va mamlakatda faoliyat yurituvchi moliya institutlari shubhali operatsiyalarni aniqlash uchun qizil bayroq ko'rsatkichlarini tushunishadi.

Pul yuvish nima?

Pullarni yuvish murakkab moliyaviy operatsiyalar orqali noqonuniy mablag'larning noqonuniy kelib chiqishini yashirishni o'z ichiga oladi. Jarayon jinoyatchilarga jinoyatlardan olingan "iflos" daromadlarni qonuniy biznes orqali o'tkazish orqali foydalanishga imkon beradi. Bu jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin BAAda pul yuvish uchun jazo shu jumladan, katta miqdordagi jarimalar va qamoq jazosi.

Pul yuvishning umumiy usullariga quyidagilar kiradi:

• Hisobot chegaralarini oldini olish uchun naqd depozitlarni tizimlashtirish
• Egalikni yashirish uchun qobiq kompaniyalari yoki frontlardan foydalanish
• Smurfing - bitta katta va bir nechta kichik to'lovlarni amalga oshirish
• Shifrlangan schyot-fakturalar orqali savdoga asoslangan pul yuvish.

Tekshirilmay qoldi, pul yuvish iqtisodlarni beqarorlashtiradi va terrorizm, giyohvand moddalar savdosi, korruptsiya, soliq to'lashdan bo'yin tovlash va boshqa jinoyatlarga yo'l ochadi.

BAAdagi AML qoidalari

The BAA moliyaviy jinoyatlarga qarshi kurashga ustuvor ahamiyat beradi. Asosiy qoidalarga quyidagilar kiradi:

• AML bo'yicha 20 yil 2018-sonli Federal qonuni
• Markaziy bank jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish va noqonuniy tashkilotlar faoliyatini tartibga solish
• Vazirlar Mahkamasining 38 yil 2014-sonli “Terrorchilar roʻyxatini tartibga solish toʻgʻrisida”gi qarori
• Nazorat qiluvchi organlarning boshqa qo'llab-quvvatlovchi qarorlari va ko'rsatmalari Moliyaviy razvedka bo'limi (FIU) va vazirliklar

Ushbu qoidalar mijozlarni lozim darajada tekshirish, hujjatlarni yuritish, shubhali tranzaktsiyalar haqida xabar berish, tegishli muvofiqlik dasturlarini amalga oshirish va boshqalar bo'yicha majburiyatlarni yuklaydi.

Shartnomaga rioya qilmaslik qattiq jazoga olib keladi shu jumladan, 5 million AEDgacha bo'lgan katta jarimalar va hatto potentsial qamoq jazosi.

AMLda Qizil bayroqlar nima?

Qizil bayroqlar qo'shimcha tekshirishni talab qiluvchi potentsial noqonuniy faoliyatni bildiruvchi noodatiy ko'rsatkichlarga ishora qiladi. Umumiy AML qizil bayroqlari quyidagilarga tegishli:

Shubhali mijozlar xatti-harakati

• Shaxsiy ma'lumotlarning maxfiyligi yoki ma'lumot berishni istamaslik
• Biznesning tabiati va maqsadi haqida batafsil ma'lumot berishni istamaslik
• Ma'lumotni aniqlashda tez-tez va tushunarsiz o'zgarishlar
• Hisobot talablaridan qochishga shubhali urinishlar

Yuqori xavfli operatsiyalar

• Mablag'larning aniq kelib chiqishisiz muhim naqd to'lovlar
• Yuqori xavfli yurisdiksiyalardagi sub'ektlar bilan operatsiyalar
• Murakkab bitim tuzilmalari benefisiar mulkchilikni niqoblaydi
• Mijoz profili uchun g'ayritabiiy o'lcham yoki chastota

G'ayrioddiy holatlar

• Oqilona tushuntirish/iqtisodiy asosga ega bo'lmagan operatsiyalar
• Mijozning odatiy faoliyati bilan nomuvofiqliklar
• O'z nomidan tuzilgan bitimlar tafsilotlari bilan tanish bo'lmaslik

BAA kontekstida qizil bayroqlar

Birlashgan Arab Amirliklari o'ziga xos xususiyatlarga ega pul yuvish xavfi yuqori naqd pul muomalasi, oltin savdosi, ko'chmas mulk operatsiyalari va boshqalar.

Naqd pul operatsiyalari

• 55,000 XNUMX AED dan ortiq depozitlar, almashtirishlar yoki yechib olish
• Hisobot bermaslik uchun chegaradan past bo'lgan bir nechta tranzaktsiyalar
• Sayohat rejalarisiz sayohat cheklari kabi naqd pul vositalarini sotib olish
• ga aloqadorlikda gumon qilinmoqda BAAda qalbakilashtirish

Savdoni moliyalashtirish

• To'lovlar, komissiyalar, savdo hujjatlari va boshqalar haqida minimal tashvish bildiradigan mijozlar.
• Tovar tafsilotlari va jo'natish yo'llari to'g'risida noto'g'ri hisobot berish
• Import/eksport miqdori yoki qiymatlaridagi jiddiy tafovutlar

Ko `chmas mulk

• To'liq naqd sotish, ayniqsa xorijiy banklardan pul o'tkazmalari orqali
• Egalik huquqini tekshirish mumkin bo'lmagan yuridik shaxslar bilan operatsiyalar
• Xarid narxlari baholash hisobotlariga mos kelmaydi
• Aloqador shaxslar o'rtasida bir vaqtda sotib olish va sotish

Oltin/zargarlik buyumlari

• Taxminan qayta sotish uchun qimmatbaho buyumlarni tez-tez naqd pulga sotib olish
• Mablag'larning kelib chiqishini isbotlashni istamaslik
• Dilerlik holatiga qaramay, foydasiz xaridlar/sotishlar

Kompaniyaning shakllanishi

• Mahalliy kompaniyani tezda tashkil qilmoqchi bo'lgan yuqori xavfli mamlakatdan kelgan shaxs
• Chalkashlik yoki rejalashtirilgan tadbirlar tafsilotlarini muhokama qilishni istamaslik
• Mulk tuzilmalarini yashirishga yordam berish so'rovlari

Qizil bayroqlarga javoban harakatlar

Korxonalar potentsial AML qizil bayroqlarini aniqlashda oqilona choralar ko'rishlari kerak:

Kengaytirilgan tekshiruv (EDD)

Mijoz, mablag'lar manbasi, faoliyat turi va boshqalar haqida qo'shimcha ma'lumot to'plang. Dastlabki qabul qilinganiga qaramay, qo'shimcha shaxsni tasdiqlovchi hujjat talab qilinishi mumkin.

Muvofiqlik bo'yicha mutaxassis tomonidan ko'rib chiqish

Kompaniyaning AML muvofiqligi bo'yicha xodimi vaziyatning asosliligini baholashi va tegishli harakatlarni belgilashi kerak.

Shubhali tranzaksiya hisobotlari (STR)

Agar EDDga qaramay, faoliyat shubhali bo'lib tuyulsa, 30 kun ichida FIUga STR topshiring. Agar pul yuvish ataylab yoki asosli ravishda gumon qilinsa, tranzaksiya qiymatidan qat'i nazar, STR talab qilinadi. Hisobot bermaslik uchun jarimalar qo'llaniladi.

Xavfga asoslangan harakatlar

Muayyan holatlarga qarab kengaytirilgan monitoring, faoliyatni cheklash yoki munosabatlardan chiqish kabi choralar ko'rib chiqilishi mumkin. Biroq, STRlarni topshirish bo'yicha sub'ektlarga maslahat berish qonuniy ravishda taqiqlangan.

Doimiy monitoringning ahamiyati

Rivojlanayotgan jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish usullari bilan tranzaksiyalarni doimiy monitoring qilish va hushyorlik muhim ahamiyatga ega.

Qadamlar kabi:

• Zaifliklar uchun yangi xizmatlar/mahsulotlarni ko'rib chiqish
• Mijozlarning xavf tasniflarini yangilash
• Shubhali faoliyat monitoringi tizimlarini davriy baholash
• Mijoz profillari bo'yicha tranzaktsiyalarni tahlil qilish
• Faoliyatni tengdoshlar yoki sanoatning asosiy ko'rsatkichlari bilan solishtirish
• Sanktsiyalar ro'yxati va PEPlarning avtomatlashtirilgan monitoringi

yoqish qizil bayroqlarni faol aniqlash muammolar ko'paymasdan oldin.

Xulosa

Potentsial noqonuniy faoliyat ko'rsatkichlarini tushunish juda muhimdir AML muvofiqligi BAAda. Mijozlarning g'ayrioddiy xatti-harakati, shubhali tranzaksiya shakllari, daromad darajasiga mos kelmaydigan tranzaksiya o'lchamlari va bu erda keltirilgan boshqa belgilar bilan bog'liq qizil bayroqlar qo'shimcha tekshiruvni talab qilishi kerak.

Muayyan holatlar tegishli harakatlarni belgilab qo'ygan bo'lsa-da, tashvishlarni o'z qo'lidan chiqarib tashlash jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin. Moliyaviy va obro'-e'tiborga ta'sir qilishdan tashqari, BAAning AML bo'yicha qat'iy qoidalari rioya qilmaslik uchun fuqarolik va jinoiy javobgarlikni yuklaydi.

Shu sababli, korxonalar tegishli nazoratni amalga oshirishlari va xodimlarni AMLda Qizil bayroq ko'rsatkichlarini tan olish va ularga to'g'ri javob berishga o'rgatishlari kerak.