Điều gì xảy ra nếu một doanh nghiệp vỡ nợ? Hậu quả và lựa chọn

xóa thẻ tín dụng và trường hợp cảnh sát

Nếu bạn không hoàn trả khoản vay hoặc phí thẻ tín dụng ở Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE), một số hậu quả có thể xảy ra, ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính và địa vị pháp lý của bạn. UAE có luật nghiêm ngặt về việc trả nợ và điều quan trọng là phải hiểu những tác động này để tránh những hậu quả nghiêm trọng. Dưới đây là một cái nhìn tổng quan chi tiết:

Ý nghĩa tài chính ngay lập tức

  • Phí thanh toán chậm: Việc trễ hạn thanh toán thường dẫn đến phí thanh toán chậm, làm tăng tổng số tiền nợ.
  • Lãi suất tăng: Một số ngân hàng có thể tăng lãi suất trên số dư chưa thanh toán của bạn, làm tăng thêm khoản nợ.
  • Điểm tín dụng thấp hơn: Việc không trả nợ có thể dẫn đến giảm điểm tín dụng của bạn, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn hoặc tín dụng của bạn trong tương lai.

Hậu quả pháp lý và lâu dài

  • Hành động pháp lý: Các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể có hành động pháp lý chống lại những người vi phạm. Điều này có thể liên quan đến việc nộp đơn kiện lên tòa án UAE.
  • Lệnh cấm du lịch: Trong trường hợp vỡ nợ nghiêm trọng, chính quyền UAE có thể áp dụng lệnh cấm du lịch, ngăn cản người vỡ nợ rời khỏi đất nước cho đến khi khoản nợ được giải quyết.
  • Vụ án dân sự: Chủ nợ có thể khởi kiện dân sự để thu hồi nợ. Nếu tòa án ra phán quyết chống lại người vi phạm, tòa án có thể ra lệnh tịch thu tài sản hoặc tiền lương để trang trải khoản nợ.
  • Cáo buộc hình sự: Nếu séc cung cấp cho người cho vay bị trả lại do không đủ tiền, điều này có thể dẫn đến một vụ xử tử ở UAE.

Tác động đến việc làm và cư trú

  • Khó khăn trong việc làm: Người sử dụng lao động ở UAE tiến hành kiểm tra tín dụng và hồ sơ tín dụng kém có thể ảnh hưởng đến cơ hội việc làm của bạn.
  • Các vấn đề về gia hạn thị thực: Các vấn đề về nợ cũng có thể ảnh hưởng đến việc gia hạn thị thực, ảnh hưởng đến khả năng ở lại trong nước của bạn.

Các bước để giảm thiểu hậu quả

  • Giao tiếp với chủ nợ: Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, điều quan trọng là phải liên lạc với chủ nợ của bạn. Nhiều ngân hàng đưa ra kế hoạch tái cơ cấu để giúp quản lý việc trả nợ.
  • Hợp nhất nợ: Hãy cân nhắc việc hợp nhất các khoản nợ của bạn thành một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn để việc trả nợ trở nên dễ quản lý hơn.
  • Tư vấn pháp lý: Việc tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia pháp lý về quản lý nợ có thể đưa ra các chiến lược để giải quyết tình huống một cách hiệu quả.

Việc không hoàn trả khoản vay hoặc phí thẻ tín dụng ở UAE có thể dẫn đến những hậu quả đáng kể về tài chính, pháp lý và cá nhân. Điều cần thiết là phải chủ động thực hiện các bước để quản lý nợ và tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp nếu bạn gặp khó khăn. Hãy nhớ rằng, việc né tránh hoặc phớt lờ vấn đề có thể khiến tình hình trở nên trầm trọng hơn, dẫn đến hậu quả nghiêm trọng hơn.

Mặc định trên một cho vay kinh doanh có thể có nghiêm trọng tài chínhpháp lývà dài hạn hậu quả cho các công ty và chủ sở hữu. Hướng dẫn này xem xét những gì cấu thành mặc định, kết quả khác nhau cho vay các loại và chiến lược để phục hồi nếu gặp khó khăn trả lại.

Điều gì hợp pháp cấu thành một khoản vay mặc định?

Theo khoản vay thỏa thuận, mặc định thường có nghĩa là người vay:

  • Bỏ lỡ nhiều thanh toán
  • Vi phạm các điều khoản khác như không duy trì bảo hiểm
  • Nộp hồ sơ thủ tục phá sản, mất khả năng thanh toán

Nói chung, chỉ cần thiếu một khoản thanh toán là phạm pháp. Nhưng các khoản thanh toán bị bỏ lỡ liên tiếp sẽ tiến tới trạng thái mặc định.

Chính xác có bao nhiêu khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc khung thời gian nào được xác định trong Hiệp định vay vốnKhoản vay có đảm bảo cũng thường có những nguyên nhân vỡ nợ phức tạp hơn như doanh thu kinh doanh giảm hoặc giá trị tài sản ròng của chủ sở hữu giảm.

Nếu được tuyên bố chính thức ở mặc định, toàn bộ số dư khoản vay thường đến hạn ngay lập tức. Thất bại trả lại sẽ kích hoạt người cho vay quyền được phục hồi thông qua các thủ tục pháp lý.

Hậu quả chính của việc vỡ nợ cho vay kinh doanh

Tác động của việc vỡ nợ mở rộng trên các lĩnh vực tài chính, hoạt động, pháp lý và thậm chí cả cá nhân:

1. Điểm tín dụng bị tổn hại và nguồn tài chính trong tương lai

Việc vỡ nợ gây tổn hại nghiêm trọng đến hồ sơ tín dụng của doanh nghiệp, được phản ánh trong các báo cáo tín dụng thương mại từ các cơ quan như Experian và D&B.

Điểm thấp hơn đảm bảo an toàn tài chính đối với các nhu cầu như thiết bị, hàng tồn kho hoặc tăng trưởng khó khăn hơn nhiều trong tương lai. Lãi suất cũng thường tăng vì hoạt động kinh doanh hiện được coi là có rủi ro cao.

2. Hành động pháp lý, kiện tụng và phá sản

Theo mặc định, người cho vay có thể kiện các công ty vay trực tiếp để cố gắng thu hồi số tiền nợ. Nếu chủ sở hữu cung cấp một đảm bảo cá nhân, tài sản cá nhân của họ cũng gặp rủi ro.

Nếu nghĩa vụ không thể được đáp ứng, doanh nghiệp hoặc thậm chí cá nhân phá sản có thể là lựa chọn duy nhất. Tác động của những hồ sơ này kéo dài trong nhiều năm cản trở việc tiếp cận tín dụng và khả năng tồn tại.

3. Thu giữ tài sản và thanh lý tài sản đảm bảo

Đối với tài sản đảm bảo “bảo đảm“các khoản vay, trình kích hoạt mặc định các người cho vay quyền thu giữ và thanh lý tài sản cầm cố bên như tài sản, thiết bị hoặc các khoản phải thu. Họ áp dụng số tiền thu hồi được vào số tiền cho vay quá hạn.

Ngay cả sau khi thanh lý tài sản thế chấp, số dư còn lại chưa thu hồi được doanh nghiệp vẫn phải hoàn trả dựa trên điều khoản và điều kiện ký kết.

4. Thiệt hại về hoạt động và danh tiếng

Hiệu ứng domino từ việc giảm khả năng tiếp cận vốn sau khi vỡ nợ có thể làm tê liệt hoạt động lâu dài. Tin tức này cũng có nguy cơ gây thiệt hại đáng kể về danh tiếng với khách hàng, nhà cung cấp và đối tác nếu được công bố.

Điều này hạn chế cơ hội và khả năng cạnh tranh, đặc biệt đối với các doanh nghiệp nhỏ định hướng bán hàng hoặc những doanh nghiệp làm việc giữa các doanh nghiệp.

Các loại khoản vay và kết quả cụ thể

Sự phân nhánh mặc định khác nhau dựa trên cho vay Mục đích, cấu trúc và bảo mật:

Các khoản cho vay kinh doanh không có bảo đảm và hạn mức tín dụng

Phổ biến từ thay thế người cho vay or công ty fintech, những khoản vay “không có tài sản thế chấp” này để lại rất ít tài sản dễ bị tổn thương theo mặc định. Tuy nhiên, một số dạng đảm bảo cá nhân từ chủ sở hữu là phổ biến.

Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ sẽ bị gọi điện và gửi thư yêu cầu thu tiền, sau đó là khả năng bị tịch thu tiền lương hoặc các vụ kiện dân sự đối với tài sản của chủ sở hữu trên mỗi khoản bảo lãnh. Các khoản nợ không có bảo đảm cũng hiếm khi được giải quyết khi phá sản.

Các khoản cho vay có thời hạn bảo đảm hoặc tài trợ thiết bị

Được hỗ trợ bởi bên Giống như máy móc hoặc phương tiện được tài trợ, việc vỡ nợ ở đây cho phép người cho vay cưỡng chế tịch thu sau đó thanh lý các tài sản nói trên để thu hồi số tiền còn nợ.

Bất kỳ phần còn lại nào sẽ được theo đuổi thông qua vụ kiện, đặc biệt nếu được hỗ trợ bởi sự bảo đảm của chủ sở hữu. Tuy nhiên, việc thanh lý máy móc quan trọng có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến hoạt động vận hành.

Các doanh nghiệp đang gặp khó khăn có thể tránh được tình trạng vỡ nợ như thế nào

Hành động ưu tiên hơn để định vị các doanh nghiệp đang đối mặt với những thách thức về dòng tiền nhằm tránh vỡ nợ:

  • Xem xét cẩn thận các điều kiện cho vay trả trước để nhận thức được các tác nhân có thể xảy ra.
  • Duy trì giao tiếp cởi mở với tất cả mọi người người cho vay nếu gặp khó khăn trong thanh toán. Sự im lặng đảm bảo sự leo thang.
  • Hỏi về các chương trình khó khăn, sửa đổi khoản vay hoặc các sản phẩm tái cấp vốn giúp giảm bớt gánh nặng.
  • Khám phá xếp chồng nhỏ cho vay hợp nhất nợ để đơn giản hóa việc thanh toán.
  • Tham khảo ý kiến ​​​​của các cố vấn tài chính doanh nghiệp có trình độ như kế toán hoặc luật sư để được hướng dẫn.

Mặc dù chưa đầy đủ nhưng các bước này có thể giúp đảm bảo doanh nghiệp tối đa hóa hoạt động hợp tác mang tính xây dựng với người cho vay để tránh vỡ nợ.

Phục hồi sau khi vỡ nợ cho vay kinh doanh

Sau khi được tuyên bố vỡ nợ, việc chủ động liên lạc để đàm phán giải quyết hoặc trả nợ vẫn rất quan trọng vì người cho vay thích tránh các thủ tục pháp lý. Các lựa chọn tiềm năng tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể nhưng có thể bao gồm:

Phương án cơ cấu lại nợ

Người cho vay phân tích việc kinh doanh' cập nhật chi tiết tài chính và đồng ý với các điều khoản trả nợ được sửa đổi như số tiền thấp hơn, thời hạn kéo dài hoặc ngày bắt đầu bị trì hoãn để giúp ổn định các điều kiện.

Đề nghị dàn xếp theo thỏa hiệp (OIC)

Một doanh nghiệp chứng tỏ không thể hoàn trả toàn bộ số tiền không trả được trên thực tế. Người cho vay chấp nhận khoản thanh toán một lần được thương lượng nhỏ hơn để rút lại các quyền yêu cầu pháp lý.

Nộp hồ sơ phá sản

Nếu việc quay vòng kinh doanh khả thi vẫn không thể thực hiện được do mức độ nghiêm trọng của việc vỡ nợ, chủ sở hữu sẽ làm việc với luật sư để được bảo vệ. Người cho vay phải ngừng nỗ lực thu nợ nhưng sau đó cũng sẽ không cấp vốn cho các doanh nghiệp đó nữa.

Những bài học chính về các kịch bản vỡ nợ cho vay kinh doanh

  • Dự kiến ​​sẽ có những tác động nghiêm trọng về tài chính, pháp lý và hoạt động về cơ bản có thể làm suy yếu hoặc phá hủy một doanh nghiệp nếu tình trạng vỡ nợ xảy ra và vẫn không được giải quyết.
  • Hành động chủ động để duy trì liên lạc với người cho vay và sửa đổi hoặc tái cấp vốn khi gặp khó khăn mới nổi có thể giúp tránh hoàn toàn nguy cơ vỡ nợ leo thang.
  • Sử dụng dịch vụ tư vấn tín dụng sớm là điều khôn ngoan để hiểu được những rủi ro và tình huống cụ thể dựa trên cơ cấu khoản vay. Hãy tìm hiểu mọi phương án trước khi kết luận việc kinh doanh thất bại hay phá sản là điều tất yếu do nợ nần.

Với các kế hoạch phù hợp và khả năng đàm phán kiên nhẫn ngay cả khi vỡ nợ, các doanh nghiệp có thể có khả năng ổn định lại tình hình hoặc sắp xếp các lối thoát duyên dáng. Nhưng tránh đối mặt với tình huống đó hầu như chắc chắn sẽ dẫn đến sự thất bại của công ty.

Giới thiệu về Tác giả

10 suy nghĩ về “Điều gì xảy ra nếu một doanh nghiệp vỡ nợ? Hậu quả và lựa chọn”

  1. Hình đại diện của Fouad Hasan

    Tôi có một khoản vay cá nhân với Noor Bank và số tiền còn nợ của tôi là 238,000 AED. Tôi thất nghiệp kể từ tháng 2017 năm XNUMX và EMI hàng tháng của tôi được khấu trừ từ tiền thưởng của tôi. Bây giờ sau khi tiền thưởng của tôi kết thúc, tôi không thể thực hiện thanh toán. Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không trả tiền trả góp. Nếu một trường hợp cảnh sát sẽ được đăng ký thì tôi phải ngồi tù bao nhiêu ngày hoặc vài tháng.

  2. Hình đại diện của Parul Arya

    Tên tôi là PArul Arya, tôi sống ở UAE được 20 năm nhưng năm ngoái tôi bị thua lỗ nặng trong công việc kinh doanh nên phải rời khỏi đất nước. Tôi có 2 khoản vay bất động sản và 3 khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng…. Không hiểu sao tôi đã có thể bán tài sản và xóa các khoản vay nhưng tôi không thể trả số tiền thẻ tín dụng
    tổng số xuất sắc của tôi là:
    Emirates NBD: 157500
    Ngân hàng RAK: 54000
    Dubai đầu tiên: 107,000

    Tôi đã trả rất nhiều lần các khoản thanh toán tối thiểu nhưng số tiền vẫn cứ ngày một nhiều hơn… giờ tôi không còn tiền để trả nữa. Nhưng tôi thực sự muốn tên của tôi được xóa
    bạn sẽ có thể giúp đỡ Nếu có, xin vui lòng gửi cho tôi một email.
    Mặc dù tôi không có kế hoạch đến UAE nhưng tôi vẫn muốn xóa tên của mình. Tôi không phải là người giữ tiền của ai

  3. Hình đại diện của aam

    tôi đã không trả 113k cho ngân hàng. nhập cư sẽ bắt giữ tôi tại aiport? trường hợp cảnh sát thì sao? Bao lâu tôi sẽ ở tù hoặc cần phải trả tiền phạt?

  4. Hình đại diện của sasha shetty

    Tôi có thẻ tín dụng từ ngân hàng mash req, hiện đã có 6000 và đáo hạn là 51000, chưa thanh toán trong một tháng qua. khi họ gọi lúc đó tôi bảo sẽ trả.
    nhưng họ trả lại kiểm tra mênh mông.

    -Xin vui lòng khuyên sau bao nhiêu tháng họ sẽ trả lại kiểm tra
    - Cảnh sát sẽ bắt

  5. Hình đại diện của Muhammad Loqman

    Xin chào, tôi có một khoản vay cá nhân 57k & 25k vay mua xe & thất nghiệp. Tôi còn một khoản đang chờ xử lý từ cả hai khoản vay và ngân hàng đã gửi cho tôi một cảnh báo cuối cùng nói rằng séc của tôi sẽ bị trả lại và một vụ án dân sự sẽ được đệ trình vì lệnh cấm đi lại.
    Xin vui lòng. Tư vấn về wat cần phải được thực hiện.

  6. Hình đại diện của Chandrmohan

    Chào,

    Tôi có khoản vay cá nhân 25k và 3 thẻ tín dụng khác nhau do 55k, 35k abd 20k và tôi thất nghiệp.
    Xin vui lòng tư vấn.

    Hiện đang tìm kiếm một công việc mới để bắt đầu trả nợ của tôi.

  7. Hình đại diện của Bijendra Gurung

    Lời chào hỏi ,
    Tôi gần đây đang làm việc ở UAE và vợ tôi có thị thực theo diện bảo lãnh của tôi đã rời khỏi đất nước do đại dịch này vì công ty của cô ấy đã cho họ nghỉ việc không lương trong thời gian dài. Đồng thời, cô ấy yêu cầu chấp nhận đơn từ chức và giải quyết Chế độ lương bổng mà công ty của cô ấy đã làm và họ cũng đã giữ thẻ lao động của cô ấy hoạt động với tùy chọn nếu cô ấy muốn tham gia thì cô ấy có thể quay lại. Vì vậy, đến nay thẻ lao động của cô ấy đã hết hạn và nó vẫn chưa được gia hạn vì họ yêu cầu chứng chỉ học tập được chứng nhận để làm như vậy. Tuy nhiên, công ty không có khả năng mở lại. Cô ấy có một khoản nợ 40K chưa thanh toán với ngân hàng và Babk đã cho phép cô ấy trả chậm trong vài tháng.
    Trong trường hợp nói trên, điều gì sẽ xảy ra nếu cô ấy không trở lại UAE?
    Tôi vẫn có thể hủy visa của cô ấy chỉ với hộ chiếu của cô ấy?

  8. Hình đại diện cho Tony

    Chào,
    Tôi có một khoản vay cá nhân là 121000 AED / -. Ngân hàng đã cho tôi trả chậm.
    Cc của AED 8k. Đây là với Ngân hàng Đầu tiên của Dubai và họ không sẵn sàng hoãn lại cho tôi. Một cơ quan đòi nợ bên ngoài hiện đang gọi cho tôi và nói rằng họ sẽ gửi séc. Tôi đã thất nghiệp từ tháng 2019 năm XNUMX. Xin hãy cho lời khuyên tôi có thể làm gì.

  9. Hình đại diện của malik

    Nếu tôi có một vụ kiện tại tòa án và tôi bị buộc phải trả tiền và tôi không có tiền thì cuối cùng điều gì sẽ xảy ra với tôi

  10. Hình đại diện của Ann

    Tôi có 6k thanh toán bằng thẻ tín dụng vì đại dịch, tôi không thể trả hàng tháng và tất nhiên là lương chậm trễ, và thật khó khăn, bộ phận thu phí liên tục gọi cho tôi và làm phiền tôi. Thực sự, tôi không thể làm việc bình thường kể cả thời gian làm việc nếu tôi nhỡ các cuộc gọi, họ gửi tin nhắn WhatsApp, email… Họ không thể đợi…

Để lại một bình luận

Chúng tôi sẽ không công khai email của bạn. Các ô đánh dấu * là bắt buộc *

Di chuyển về đầu trang