געשעפט שווינדל איז אַ גלאבאלע עפּידעמיע פּערמיטינג יעדער ינדאַסטרי און אַפעקטינג קאָמפּאַניעס און קאָנסומערס ווערלדווייד. די 2021 באריכט צו די פֿעלקער דורך די אַססאָסיאַטיאָן פון סערטיפיעד פראָד עקסאַמינערז (ACFE) געפֿונען אַז אָרגאַנאַזיישאַנז פאַרלירן 5% פון זייער יערלעך רעוואַנוז צו שווינדל סקימז. ווי געשעפטן ינקריסינגלי מאַך אָנליין, נייַ שווינדל טאַקטיק ווי פישינג סקאַמז, ינווויס שווינדל, געלט לאָנדערינג, און סעאָ שווינדל איצט קאָנקורענט קלאַסיש פראַודס ווי עמבעזאַלמאַנט און פּייראָול שווינדל.
מיט ביליאַנז פאַרפאַלן יעדער יאָר און לעגאַל ימפּאַקץ צוזאמען מיט שעם שעדיקן, קיין געשעפט קענען איגנאָרירן די אַרויסגעבן פון שווינדל. מיר וועלן דעפינירן געשעפט שווינדל, ברעכן אַראָפּ הויפּט שווינדל טייפּס מיט פאַל שטודיום, וויטרינע טראַבאַלינג סטאַטיסטיק און צושטעלן עקספּערט עצות פֿאַר פאַרהיטונג און דיטעקשאַן פון שווינדל. אָרעם זיך מיט אינפֿאָרמאַציע צו באַשטאַרקן דיין אָרגאַניזאַציע קעגן טרעץ פון ין און אָן.
דיפיינינג געשעפט שווינדל
די ACFE בראָדלי דיפיינז אַקיאַפּיישאַנאַל שווינדל ווי:
"די נוצן פון זיין פאַך פֿאַר פּערזענלעך באַרייַכערונג דורך די דיליבראַט מיסיוז אָדער גנייווע פון אַ באַלעבאָס ס רעסורסן אָדער אַסעץ."
ביישפילן אַרייַננעמען, אָבער זענען נישט לימיטעד צו:
- ברייבערי
- פּייראָול שווינדל
- טשעק טאַמפּערינג
- סקימינג רעוואַנוז
- שווינדל פאַרקויפער ינווויסיז
- אידענטיטעט גנייווע
- פינאַנציעל ויסזאָגונג מאַניפּיאַליישאַן
- ינוואַנטאָרי גנייווע
- געלט לאָנדערינג
- דאַטן גנייווע
כאָטש מאָוטאַוויישאַנז פֿאַר וואָס עמפּלוייז און אַוציידערז טוען פֿירמע שווינדל זענען אַנדערש, דער סוף ציל פאָוקיסט אויף ומלעגאַל פינאַנציעל געווינען טייז אַלע ינסטאַנסיז צוזאַמען. געשעפטן מוזן היטן קעגן פאַרשידן שווינדל ריסקס פון אַלע זייטן.
ביגאַסט טרעץ
בשעת זיכער ינדאַסטריז ווי באַנקינג און רעגירונג צוציען רובֿ שווינדל, די ACFE געפֿונען די שפּיץ טרעץ אַריבער קאָרבן אָרגאַנאַזיישאַנז אַרייַננעמען:
- אַסעט מיסאַפּראָופּרייישאַן (89% פון קאַסעס): עמפּלוייז פּילפערינג ינוואַנטאָרי, קעשענע פירמע געלט אָדער מאַניפּיאַלייטינג פינאַנציעל סטייטמאַנץ.
- קאָרופּציע (38%): דירעקטאָרס און פּערסאַנעל נעמען ברייבז פון פונדרויסנדיק ענטיטיז אין וועקסל פֿאַר קאַנטראַקץ, דאַטן אָדער קאַמפּעטיטיוו ינסייץ.
- פינאַנציעל ויסזאָגונג שווינדל (10%): פאַלסיפיקאַטיאָן פון האַכנאָסע סטייטמאַנץ, נוץ ריפּאָרץ אָדער וואָג שיץ צו דערשייַנען מער רעוועכדיק.
סייבער שווינדל איז אויך ימערדזשד ווי אַ אַלאַרמינג נייַ שווינדל אַוועניו, סקייראַקאַטינג מיט 79% זינט 2018 צווישן קאָרבן אָרגאַנאַזיישאַנז לויט די ACFE. פישינג אנפאלן, דאַטן גנייווע און אָנליין סקאַמז אַקאַונאַד פֿאַר קימאַט 1 אין 5 שווינדל קאַסעס.
הויפּט טייפּס פון געשעפט שווינדל
בשעת די סאַקאָנע לאַנדשאַפט האלט יוואַלווינג, עטלעכע שווינדל טייפּס ריפּיטידלי פּלאָגן קאָמפּאַניעס אַריבער ינדאַסטריז. זאל ס ונטערזוכן זייער זוך, ינער ווערקינגז און פאַקטיש-וועלט ביישפילן.
אַקאַונטינג שווינדל
אַקאַונטינג שווינדל רעפערס צו ינטענשאַנאַל מאַניפּיאַליישאַן פון פינאַנציעל סטייטמאַנץ ינוואַלווינג רעוועך אָוווערסטייטמאַנץ, פאַרבאָרגן לייאַביליטיז אָדער ינפלייטיד אַסעץ. די טוויקס שטיצן קאָמפּאַניעס אין קאַמיטינג סעקוריטיעס שווינדל, באקומען באַנק לאָונז, ימפּרעסינג ינוועסטערז אָדער ינפלייטינג לאַגער פּרייסיז.
די סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן (SEC) פּראַסיקיוטיד אַלגעמיינע עלעקטריק אין 2017 פֿאַר וויידספּרעד אַקאַונטינג ווייאַליישאַנז ריזאַלטינג אין אַ $ 50 מיליאָן שטראָף. דורך באַהאַלטן פאַרזיכערונג לייאַביליטיז, GM מאַטיריאַלי מיססטייטיד פאַרדינסט אין 2002 און 2003 צו דערשייַנען כעלטיער צווישן פינאַנציעל ראנגלענישן.
צו פאַרמייַדן אַזאַ געפערלעך שווינדל, ינערלעך קאָנטראָלס ווי מאַלטי-דעפּאַרטמענטאַל קאָרטערלי אָפּשאַצונג באָרדז קענען באַשטעטיקן די אַקיעראַסי פון פינאַנציעל ויסזאָגונג צוזאמען פונדרויסנדיק אַדאַץ.
פּייראָול שווינדל
פּייראָול שווינדל קאַנסטאַטוץ עמפּלוייז וואָס פאַלסאַפייינג שעה געארבעט אָדער געצאָלט אַמאַונץ אָדער שאַפֿן גאָר שווינדל עמפּלוייז און קעשענע זייער פּייטשעקקס. א 2018 יו $ קסנומקס מיליאָן ווייסטאַד אַניואַלי.
טאַקטיק צו קאַמבאַט פּייראָול שווינדל אַרייַננעמען:
- ריקוויירינג פאַרוואַלטער האַסקאָמע פֿאַר פּייראָול ענדערונגען
- פּראָגראַממינג קאַסטאַמייזד פלאַגס און נאָוטאַפאַקיישאַנז אין פּייראָול סיסטעמען פֿאַר סאַספּישאַס ריקוועס
- קאַנדאַקטינג יבערראַשן פּייראָול אַדאַץ
- קאָנטראָלירונג באַשעפטיקונג וועראַפאַקיישאַן אותיות
- מאָניטאָרינג פּלאַננעד קעגן פאַקטיש פּייראָול הוצאות
- קאַמפּערינג אָנגעשטעלטער סיגנאַטשערז אויף פּייפּערווערק צו דעטעקט פּאָטענציעל כסימע פאָרדזשערי קאַסעס
ינווויס שווינדל
מיט ינווויס שווינדל, געשעפטן באַקומען שווינדל ינווויסיז ימפּערסאַנייטינג לאַדזשיטאַמאַט ווענדאָרס אָדער ווייַזן ינפלייטיד אַמאַונץ פֿאַר פאַקטיש ווענדאָרס. געכאפט אַוועק-גאַרד אַקאַונטינג דיפּאַרטמאַנץ אַנוויטינגלי באַצאָלן די פראָדזשאַלאַנט ביללס.
שאַרק טאַנק שטערן באַרבאַראַ קאָרקאָראַן פאַרפאַלן $388,000 צו אַזאַ אַ סקאַם. פראַודסטערס אָפט צעטל-אין שווינדל פּדף ינווויסיז צווישן אַ פּלאַץ פון עכט ימיילז צו גיין אַננאָוטיסט.
קאַמבאַטינג ינווויס שווינדל ינוואַלווז:
- וואַך פֿאַר לעצטע-מינוט ינווויס ענדערונגען אין טערמינען אָדער אַמאַונץ
- וועראַפייינג פאַרקויפער צאָלונג אינפֿאָרמאַציע ענדערונגען גלייך דורך טעלעפאָן קאַללס
- באַשטעטיקן דעטאַילס מיט פונדרויסנדיק דיפּאַרטמאַנץ וואָס אָוווערסי באַזונדער ווענדאָרס
פאַרקויפער שווינדל
פאַרקויפער שווינדל איז אַנדערש פון ינווויס שווינדל ווייַל פאַקטיש באוויליקט ווענדאָרס דיליבראַטלי שווינדל זייער קלייאַנץ אַמאָל אין אַ געשעפט שייכות. טאַקטיק קענען שפּאַן אָוווערטשאַרדזשינג, פּראָדוקט סאַבסטיטושאַן, אָוווערבילינג, קיקבאַקקס פֿאַר קאַנטראַקץ און סערוויס מיסרעפּרעסענטאַטיאָן.
ניגעריאַן פירמע Sade Telecoms סקאַמד אַ דובאַי שולע פון $ 408,000 אין איין לעצטע פאַרקויפער שווינדל בייַשפּיל דורך עלעקטראָניש צאָלונג מאַניפּיאַליישאַן.
פאַרקויפער קאָנטראָלירונג און הינטערגרונט טשעקס פּלוס אָנגאָינג טראַנסאַקטיאָן מאָניטאָרינג קאַנסטאַטוט קריטיש פּראַסעסאַז צו קאַמבאַט פאַרקויפער שווינדל.
געלט לאָנדערינג
געלט לאָנדערינג ינייבאַלז געשעפטן אָדער מענטשן צו באַהאַלטן ומלעגאַל מאַזל אָריגינס דורך קאָמפּלעקס טראַנזאַקשאַנז און מאַכן 'שמוציק געלט' דערשייַנען לעגיטימאַטאַלי ערנד. וואַטשאָוויאַ באַנק נאָוטאָריאַסלי געהאָלפֿן וואַשן 380 ביליאָן דאָללאַרס פאר מעקסיקאנער דראג קארטעלן פאר אן אויספארשונג האט עס געצוואונגען צו צאלן שווערע רעגירונג פינעס אלס שטראף.
ווייכווארג פֿאַר אַנטי-געלט לאָנדערינג (אַמל)., טראַנסאַקטיאָן מאָניטאָרינג און וויסן דיין קונה (KYC) טשעקס אַלע אַרוישעלפן אין דיטעקטינג און פּרעווענטינג לאָנדערינג. רעגירונג רעגיאַליישאַנז אויך פאַרלייגן אַמל מגילה ווי מאַנדאַטאָרי פֿאַר באַנקס און אנדערע געשעפטן צו שטיצן.
פישינג אַטאַקס
פישינג קאַנסטאַטוץ דיגיטאַל סקאַמז אַימעד צו גאַנווענען שפּירעוודיק דאַטן ווי קרעדיט קאַרטל און סאציאל סעקוריטי דעטאַילס אָדער לאָגין קראַדענטשאַלז פֿאַר פֿירמע אַקאַונץ דורך שווינדל ימיילז אָדער וועבסיטעס. אפילו הויך-פּראָפיל קאָמפּאַניעס ווי צאַצקעמאַקער מאַטעל האָבן שוין טאַרגעטעד.
סייבערסעקוריטי טריינינג העלפּס עמפּלוייז דערקענען פישינג רויט פלאַגס, בשעת טעכניש פיקסיז ווי מולטי-פאַקטאָר אָטענטאַקיישאַן און ספּאַם פילטערס לייגן שוץ. מאָניטאָרינג פּאָטענציעל דאַטן בריטשיז בלייבט אויך שליסל זינט סטאָלען קראַדענטשאַלז קענען אַקסעס פירמע קאַפערז.
סעאָ פראָד
סעאָ שווינדל, אויך גערופן 'עסקעם E- בריוו קאָמפּראָמיס סקאַמז', ינוואַלווז סייבער קרימאַנאַלז ימפּערסאַנייטינג פירמע פירער ווי סעאָס אָדער קפאָ ס צו E- בריוו עמפּלוייז פאָדערן דרינגלעך פּיימאַנץ צו פראָדזשאַלאַנט אַקאַונץ. אַריבער $ קסנומקס ביליאָן איז פאַרפאַלן גלאָובאַלי צו אַזאַ סקאַמז.
ווערקפּלייס פּאַלאַסיז קלאר גרינדן צאָלונג פּראָוסידזשערז און מאַלטי-דעפּאַרטמענטאַל דערלויבעניש פֿאַר באַטייַטיק סאַמז קענען אַנטקעגנשטעלנ דעם שווינדל. סייבערסעקוריטי פּרינסאַפּאַלז ווי E- בריוו אָטענטאַקיישאַן אויך מינאַמייז פאַלש קאָמוניקאַציע.
טראַבאַלינג סטאַטיסטיק אויף געשעפט שווינדל
גלאָובאַלי, טיפּיש אָרגאַנאַזיישאַנז פאַרלירן 5% פון רעוואַנוז צו שווינדל אַניואַלי אַמאַונטיד צו טריליאַנז אין לאָססעס. מער אַמייזינג סטאַטיסטיק אַרייַננעמען:
- די דורכשניטלעך פּרייַז פון יעדער פֿירמע שווינדל סכעמע איז ביי $ קסנומקס מיליאָן אין לאָססעס
- קסנומקס% פון שווינדל עקספּערץ סערווייד זאָגן מאַנגל פון ינערלעך קאָנטראָלס יגזאַסערבייץ געשעפט שווינדל
- די אַססאָסיאַטיאָן פון סערטיפיעד שווינדל עקסאַמינערס (ACFE) געפֿונען איבער קסנומקס% פון פֿירמע שווינדל ינסטאַנסיז געלערנט גענומען חדשים אָדער מער צו דעטעקט כיילייטינג פאַרהיטונג פלאָז
- דער אינטערנעץ פאַרברעכן קאָמפּלאַינט צענטער (IC3) האָט געמאלדן $ קסנומקס ביליאָן אין לאָססעס צו סייבער קריימז ימפּאַקטינג געשעפטן אין 2020
אַזאַ דאַטן ספּאָטליגהץ ווי שווינדל בלייבט אַ בלענדיק בלינד אָרט פֿאַר פילע ענטיטיז. ינערלעך פּאַלאַסיז מילקוועטאָאַסט אין באַוואָרעניש געלט און דאַטן דאַרפן רעוואַמפּינג.
עקספּערט עצה פֿאַר פּרעווענטינג געשעפט שווינדל
מיט שווער פינאַנציעל ימפּלאַקיישאַנז און ענדיורינג קונה צוטרוי ימפּאַקץ ווען שווינדל ינפילטרייץ אַ פירמע, פאַרהיטונג מעקאַניזאַמז זאָל לויפן געזונט. עקספּערץ רעקאָמענדירן:
- ינסטרומענט שטאַרק ינערלעך קאָנטראָלס: מולטי-דעפּאַרטמענטאַל פאַרזע פֿאַר פיינאַנסיז פּלוס טראַנסאַקטיאָן האַסקאָמע פּראָוסידזשערז מיט אַ געבויט-אין טעטיקייט מאָניטאָרינג קאָנטראָלס שווינדל ריזיקירן. אינסטיטוט מאַנדאַטאָרי יבערראַשן אַדאַץ קעסיידער אויך.
- דורכפירן ברייט פאַרקויפער און אָנגעשטעלטער זיפּונג: הינטערגרונט טשעקס העלפן ויסמיידן שוטפעס מיט פראָדזשאַלאַנט ווענדאָרס בשעת ריווילינג אָנגעשטעלטער רויט פלאַגס ווי געזונט בעשאַס הירינג.
- צושטעלן שווינדל בילדונג: יערלעך שווינדל דיטעקשאַן און העסקעם טריינינג ינשורז אַז אַלע פּערסאַנעל בלייבן דערהייַנטיקט אויף פּאַלאַסיז און ווידזשאַלאַנט פון ווארענונג וואונדער.
- מאָניטאָר טראַנזאַקשאַנז ענג: בעהאַוויאָראַל אַנאַליטיקס מכשירים קענען אויטאָמאַטיש פלאַג אַנאַמאַליז אין פּיימאַנץ דאַטן אָדער טימעשעעץ וואָס ינדיקייץ שווינדל. עקספּערץ זאָל וועטערינאַר פלאַגד אַקשאַנז.
- דערהייַנטיקן סייבערסעקוריטי: ענקריפּט און באַקאַפּ דאַטן קעסיידער. ינסטאַלירן אַנטי-פישינג און מאַלוואַרע פּראַטעקשאַנז צוזאמען פיירוואַללס און באַשטעטיקן אַז דעוויסעס נוצן קאָמפּלעקס זיכער פּאַסווערדז.
- שאַפֿן אַ ווהיסטלעבלאָווער האָטלינע: אַן אַנאָנימע באַנוצערס שפּיץ-שורה און שטרענג אַנטי-ריטאַלייישאַן שטעלונג ינקעראַדזשאַז עמפּלוייז צו באַריכט שווינדל סאַספּישאַנז גלייך בעשאַס פרי סטאַגעס איידער הויפּט לאָססעס.
עקספּערט ינסייץ אויף קאַמבאַטינג יוואַלווינג שווינדל טרעץ
ווי כאַקערז וואַקסן מער סאַפיסטאַקייטיד און פראָדסטערז געפֿינען נייַע טעכנאָלאָגיע-אַסיידיד אַוואַנוז ווי ווירטואַל פּיימאַנץ צייַטיק פֿאַר עקספּלויטיישאַן, קאָמפּאַניעס מוזן פלייסיק אַדאַפּט פאַרהיטונג סטראַטעגיעס, בשעת די טראַקינג ימערדזשינג שווינדל מוזן בלייבן אָפּשאַצן פון דעוועלאָפּינג שווינדל לאַנדסקייפּס אין זייער ריספּעקטיוו סעקטאָרס צו שנייַדער געזונט קאָונטער-שווינדל מגילה.
עטלעכע ינדאַסטרי ינסייץ אַרייַננעמען:
באַנקינג: "[פינאַנציעלע אינסטיטוציעס] מוזן קעסיידער אַססעסס די יפעקטיוונאַס פון זייער שווינדל סיסטעמען קעגן נייַע און ימערדזשינג באַפאַלן טייפּס." – Shai Cohen, SVP Fraud Solutions ביי RSA
פאַרזיכערונג: "ימערדזשינג ריסקס ווי קריפּטאָקוררענסי און סייבער שווינדל דאַרפן אַ פלעקסאַבאַל, דאַטן-צענטערעד שווינדל סטראַטעגיע צו אַדרעסינג פעלן פון היסטארישע שווינדל דאַטן." - Dennis Toomey, VP פון קאָונטער שווינדל טעכנאָלאָגיע אין BAE Systems
געזונט זאָרגן: "שווינדל מיגראַטיאָן צו טעלעהיילט פּלאַטפאָרמס בעשאַס די פּאַנדעמיק מיטל [פּראַוויידערז און פּייַערס] וועט דאַרפֿן צו פאָקוס אויף פּאַציענט וועראַפאַקיישאַן און טעלעוויזיע וואַלאַדיישאַן קאָנטראָלס איצט מער ווי אלץ." - James Christiansen, VP פון שווינדל פּרעווענטיאָן אין Optum
סטעפּס וואָס אַלע געשעפטן מוזן נעמען גלייך
רעגאַרדלעסס פון דיין פירמע 'ס באַזונדער שווינדל וואַלנעראַביליטיז, נאָך פונדאַמענטאַל שווינדל פאַרהיטונג בעסטער פּראַקטיסיז קאַנסטאַטוץ דער ערשטער שורה פון פאַרטיידיקונג:
- דורכפירן רעגולער פונדרויסנדיק פינאַנציעל אַדאַץ
- ינסטאַלירן געשעפט פאַרוואַלטונג ווייכווארג מיט אַקטיוויטעט טראַקינג
- אָנפירן גרונטיק הינטערגרונט טשעקס אויף אַלע ווענדאָרס
- האַלטן אַ דערהייַנטיקט אָנגעשטעלטער שווינדל פּאָליטיק מאַנואַל מיט קלאָר ביישפילן פון מיסקאָנדוקט
- דאַרפן סייבערסעקוריטי טריינינג פֿאַר אַלע שטעקן
- ינסטרומענט אַן אַנאָנימע באַנוצערס ווהיסטלעבלאָווער האָטלינע
- באַשטעטיקן קלאָר ינערלעך קאָנטראָלס פֿאַר פינאַנציעל דיסיזשאַנז צוזאמען מולטי-דעפּאַרטמענטאַל פאַרזע פֿאַר הויפּט טראַנזאַקשאַנז
- סקרין ינווויסיז יקסטענסיוולי פריערדיק צו צאָלונג האַסקאָמע
געדענקט - עקסאַלאַנס פון ריזיקירן פאַרוואַלטונג סעפּערייץ שווינדל-סאַווי געשעפטן פון די דראַונינג אין פינאַנציעל פאַרברעכן. פלייַסיק פאַרהיטונג אויך קאָס קאָמפּאַניעס ינפאַנאַטלי ווייניקער ווי פּאָסטן-שווינדל אינצידענט ענטפער און אָפּזוך.
מסקנא: פֿאַראייניקטע מיר שטיין, צעטיילט מיר פאַלן
אין אַ צייט וואָס כאַקערז האַלב וועג איבער דער גלאָבוס קענען בישטיקע סיפאָן פירמע געלט אָדער מאַלינטענטיד יגזעקיאַטיווז מיסלידינגלי באַריכט פינאַנציעל, שווינדל טרעץ שטייַגן פון אַלע זייטן. ניו אַרבעט מאָדעלס ינטראָודוסינג ווייַט עמפּלוייז און אַוועק-פּלאַץ קאָנטראַקטאָרס ווייַטער דיק דורכזעיקייַט.
אָבער קוואַפּעריישאַן רעפּראַזענץ די לעצט שווינדל-קאַמבאַטינג וואָפן. ווי עטישע קאָמפּאַניעס ינסטרומענט שיכטע ינערלעך קאָנטראָלס בשעת רעגירונג יידזשאַנסיז ראַמפּ אַרויף אינפֿאָרמאַציע ייַנטיילונג און שלאָס שווינדל ינוועסטאַגיישאַנז מיט גלאבאלע אַלייז, די תקופה פון ומגעצוימט געשעפט שווינדל נאָענט צו זיין סוף. טעקנאַלאַדזשיקאַל אַידס ווי קינסטלעך סייכל (אַי) און מאַשין לערנען אין ספּאַטינג סאַספּישאַס פינאַנציעל אַקטיוויטעטן אויך אַסיס אין מיטאַגייטינג שווינדל פריער ווי אלץ פריער.
פונדעסטוועגן, קאָמפּאַניעס מוזן בלייַבן ווידזשאַלאַנט וועגן יוואַלווינג שווינדל טאַקטיק, פאַרמאַכן בלינד ספּאַץ אין ינערלעך פּאַלאַסיז און פאַסטער אַ העסקעם-פאָוקיסט קולטור אויף אַלע לעוועלס צו פירן הייַנטצייַטיק שווינדל ריסקס. מיט פאָקוס און פּערסיסטאַנס, מיר קענען קאַנגקער די שווינדל עפּידעמיע - איין פירמע אין אַ צייט.
