געלט לאָנדערינג איז דער פּראָצעס פון מאכן גרויס סאַמז פון געלט— דורכגעבויט פאַרברעכער אַקטיוויטעט אַזאַ ווי מעדיצין טראַפיק אָדער טעראָריסט פינאַנסינג - ויסקומען צו קומען פֿון לעגיטימאַט קוואלן אָדער אַקטיוויטעטן. עס איז אַ ריזיק גלאבאלע פּראָבלעם אַז חכמים קענען שפּילן אַ וויטאַל ראָלע אין קאַמבאַטינג.
איבערבליק פון געלט לאָנדערינג
- געלט לאָנדערינג טיפּיקאַללי כאַפּאַנז אין דרייַ סטאַגעס: פּלייסמאַנט, לייערינג, און ינאַגריישאַן.
- בעשאַס פּלייסמאַנט, קרימאַנאַלז ערשטער באַקענען "שמוציק" געלט באקומען פון ומלעגאַל אַקטיוויטעטן אין די לאַדזשיטאַמאַט פינאַנציעל סיסטעם. דאָס אָפט ינוואַלווז ברייקינג אַרויף גרויס אַמאַונץ אין קלענערער סאַמז וואָס זענען ווייניקער מסתּמא צו כאַפּן רויט פלאַגס.
- אין די לייערינג פאַסע, די פאַרברעכער ענגיז אין קאָמפּלעקס פינאַנציעל טראַנזאַקשאַנז צו דיסטאַנסע די געלט פון זייַן ומלעגאַל מאָקער. דאָס ניצט מעטהאָדס ווי מעייווער - לייאַם דראָט טראַנספערס אָדער פאַנאַלינג געלט דורך שאָל קאָמפּאַניעס.
- צום סוף, בעשאַס ינאַגריישאַן, די געלט שייַעך-אַרייַן די לאַדזשיטאַמאַט עקאנאמיע דיסגייזד ווי לעגיטימאַט געשעפט געלט. אין דעם בינע, די פאַרברעכער האט הצלחה לאָנדערד די געלט.
- פּראָסט טעקניקס געניצט פֿאַר געלט לאָנדערינג אַרייַננעמען האַנדל-באזירט סקימז, נוצן פון קאַסינאָס און גרונטייגנס טראַנזאַקשאַנז, קריייטינג שאָל און פראָנט קאָמפּאַניעס, סמורפינג און אַביוזינג נייַ צאָלונג מעטהאָדס ווי קריפּטאָקוררענסי.
- די וואָג פון געלט לאָנדערינג גלאָובאַלי איז מאַסיוו. לויט עטלעכע עסטאַמאַץ, אַרום $ 800 ביליאָן צו $ 2 טריליאַן איז לאָנדערד ינטערנאַשאַנאַלי יעדער יאָר, קאַנסטאַטוטינג 2% צו 5% פון גלאבאלע גדפּ.
- באַנקס, געלט יקסטשיינדזשיז, קאַסינאָס, גרונטייגנס יידזשאַנסיז, קריפּטאָקוררענסי יקסטשיינדזשיז, און אפילו חכמים קענען אַקסאַדענאַלי געבן געלט לאָנדערינג דורך פיילינג צו פירן געהעריק רעכט דיליזאַנס אויף סאַספּישאַס טראַנזאַקשאַנז און קאַסטאַמערז, ווי געזונט ווי ניט וויסנד פון פאַרשידן טייפּס פון פראַודס אין אַקאַונטינג אַז פאַסילאַטייט דעם פּראָצעס.
קאָנסעקווענסעס פון געלט לאָנדערינג
געלט לאָנדערינג פאַסילאַטייץ ערנסט אָרגאַניזירט פאַרברעכן און האט זייער נעגאַטיוו געזעלשאַפטלעך ימפּאַקס:
- עס גיט יקערדיק פאַנדינג פֿאַר געפערלעך פאַרברעכער אַקטיוויטעטן ווי מעדיצין טראפיק, טעראָריסט אנפאלן, געווער דילז, קאָרופּציע און אפילו מאָרד.
- מאַסיוו שטייַער אַרויסדריי דריינז קריטיש ציבור געלט נויטיק פֿאַר ינפראַסטראַקטשער, בילדונג, כעלטקער מגילה און אנדערע ציבור באַדינונגס.
- עס סאַווירלי דיסטאָרץ אינטערנאַציאָנאַלע האַנדל און עקאָנאָמיש דאַטן דורך דיסגייזינג די אָנהייב און דעסטיניישאַן פון געלט אריבערגעפארן איבער גרענעצן.
- די ינדזשעקשאַן פון ביליאַנז פון לאָנדערד דאָללאַרס אין לוקסוס גרונטייגנס מארקפלעצער דרייווז אַרויף האָוסינג קאָס, ווערסאַנינג ינאַקוואַלאַטי און היימלאָזקייט.
- דורך פאַרמאַכן די אידענטיטעט פון מענטשן און אַבסקיורינג אָונערשיפּ, דאָס פאַסילאַטייץ קאָרופּציע פון די ציבור סעקטאָר, יראָודז אַקאַונטאַביליטי און טרעטאַנז די נאציאנאלע זיכערהייט.
"געלט לאָנדערינג איז דער מאָטאָר פון אָרגאַניזירט פאַרברעכן. אָן עס, פאַרברעכער אימפעריעס אַרום די וועלט וואָלט צעברעקלען." – יוחנן קאַסאַראַ, געלט לאָנדערינג עקספּערט און געוועזענער אמעריקאנער סייכל אָפיציר
פֿאַר מענטשן און קאָמפּאַניעס געכאפט ענייבאַלינג געלט לאָנדערינג, צי וויסנדיק אָדער אַנוויטינגלי, די קאַנסאַקווענסאַז זענען אויך גאָר ערנסט:
- שייגעץ פינאַנציעל פּענאַלטיז אָפט אין די מיליאַנז פון דאָללאַרס פֿאַר סיסטעמאַטיש פייליערז אין אַמל קאָנטראָלס.
- שטרענג רעפּיאַטיישאַנאַל שעדיקן פֿאַר ביידע מענטשן און פינאַנציעל אינסטיטוציעס ינוואַלווד.
- פּאָטענציעל ייַז קאַלט אָדער אפילו פאָרפיטשער פון קיין אַסעץ טרייסט צו געלט לאָנדערינג לייזונג.
- לאנגע טורמע אורטיילן אויף איבערצייגונג פֿאַר געלט לאָנדערינג אָדער פֿאַרבונדענע פינאַנציעל טשאַרדזשיז.
רעגולאַטיאָנס פֿאַר אַנטי-געלט לאָנדערינג (אַמל).
צו קאַמבאַט דעם מאַסיוו און געפערלעך פּראָבלעם, רובֿ לענדער האָבן ברייט רעגיאַליישאַנז און יידזשאַנסיז פאָוקיסט אויף דיטעקטינג און פּרעווענטינג געלט לאָנדערינג:
די פארייניקטע אַראַבער עמיראַטעס האָבן אַ שטאַרק לעגאַל פריימווערק צו קאַמבאַט געלט לאָנדערינג, אַליינמאַנט מיט אינטערנאַציאָנאַלע סטאַנדאַרדס, ספּעציעל די רעקאַמאַנדיישאַנז פון די פינאַנציעל אַקשאַן טאַסק פאָרס (FATF).
אַמל געזעץ (פעדעראלע דעקרעט געזעץ נומ 20 פון 2018): דאָס איז די ערשטיק געסעצ - געבונג פֿאַר אַמל אין די ואַע. עס דיפיינז געלט לאָנדערינג עבירות און שטעלט די לעגאַל פריימווערק פֿאַר די פאַרהיטונג און שטראָף פון געלט לאָנדערינג אַקטיוויטעטן. די געזעץ קאָווערס אַ ברייט קייט פון פּרידיקאַט עבירות (ונדערלייינג קריימז וואָס דזשענערייט ומלעגאַל געלט) און אַפּלייז צו אַ ברייט קייט פון ענטיטיז, אַרייַנגערעכנט פינאַנציעל אינסטיטוציעס, דעזיגנייטיד ניט-פינאַנציעל געשעפטן און פּראַפעשאַנז, און נאַן-נוץ אָרגאַניזאַציעס.
הויפט באַנק גיידליינז: די ואַע סענטראַל באַנק גיט דיטיילד גיידליינז און סערקיאַלערז צו פינאַנציעל אינסטיטוציעס, פּראַוויידינג אַ פריימווערק פֿאַר קונה רעכט דיליץ, טראַנסאַקטיאָן מאָניטאָרינג און ריפּאָרטינג סאַספּישאַס טראַנזאַקשאַנז. פינאַנציעל אינסטיטוציעס זענען פארלאנגט צו פאַרלייגן ינערלעך פּראָוסידזשערז און קאָנטראָל סיסטעמען צו דעטעקט און באַריכט סאַספּישאַס אַקטיוויטעטן.
רעפּאָרטינג סאַספּישאַס טראַנזאַקשאַנז: ענטיטיז זענען פארלאנגט צו גלייך באַריכט קיין סאַספּעקטיד געלט לאָנדערינג אַקטיוויטעטן צו די ואַע פינאַנסיאַל ינטעלליגענסע יוניט (פיו). די FIU אַפּערייץ אונטער די סענטראַל באַנק און איז פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר ריסיווינג, אַנאַליסיס און פאַרשפּרייטן אינפֿאָרמאַציע שייַכות צו פּאָטענציעל געלט לאָנדערינג אָדער טעראָר פינאַנסינג.
אינטערנאציאנאלע קאָאָפּעראַטיאָן: די ואַע אַקטיוולי פּאַרטיסאַפּייץ אין אינטערנאַציאָנאַלע השתדלות צו קאַמבאַט געלט לאָנדערינג און טעראָריסט פינאַנסינג. עס האט ראַטאַפייד עטלעכע אינטערנאַציאָנאַלע קאַנווענשאַנז און איז אַ מיטגליד פון די גאַלף קאָאָפּעראַטיאָן קאָונסיל ס אַנטי-געלט לאָנדערינג און קאַמבאַטינג די פינאַנסינג פון טעראָריזאַם קאַמישאַן.
פּענאַלטיז און ענפאָרסמאַנט: די AML געזעץ פּריסקרייבז שטרענגע שטראָף פֿאַר געלט לאָנדערינג עבירות, אַרייַנגערעכנט פינעס און טפיסע. די ואַע דזשודישיערי און געזעץ ענפאָרסמאַנט יידזשאַנסיז זענען ימפּאַוערד צו פאָרשן און פּראָקורירן געלט לאָנדערינג קאַסעס.
אָנגאָינג מאָניטאָרינג און העסקעם: פינאַנסיאַל אינסטיטוציעס און אנדערע אַבליידזשד ענטיטיז מוזן אָנפירן אָנגאָינג מאָניטאָרינג פון זייער געשעפט באציונגען און דורכפירן ענכאַנסט רעכט דיליץ ווו העכער ריסקס זענען יידענאַפייד.
ריזיקירן אַססעססמענט און פאַרוואַלטונג: ענטיטיז זענען פארלאנגט צו דורכפירן רעגולער ריזיקירן אַסעסמאַנץ צו פֿאַרשטיין און פירן זייער ויסשטעלן צו געלט לאָנדערינג און טעראָריסט פינאַנסינג ריסקס.
טריינינג און וויסיקייַט: רעגולער טריינינג מגילה זענען מאַנדייטיד פֿאַר עמפּלוייז פון פינאַנציעל און ניט-פינאַנציעל אינסטיטוציעס צו ענשור אַז זיי זענען אַווער פון אַמל רעגיאַליישאַנז און קענען יפעקטיוולי ידענטיפיצירן און באַריכט סאַספּישאַס אַקטיוויטעטן.
פאַקטיש-לעבן ביישפילן פון ענפאָרסמאַנט אַקשאַנז אין די ואַע באַווייַזן די היסכייַוועס פון די מדינה צו קאַמבאַטינג געלט לאָנדערינג. פֿאַר בייַשפּיל, די ואַע האט געזען הויך-פּראָפיל קאַסעס ווו פינאַנציעל אינסטיטוציעס זענען פיינד פֿאַר ניט-העסקעם מיט אַמל רעגיאַליישאַנז.
די אַמל רעגיאַליישאַנז פון די ואַע זענען פולשטענדיק און דיזיינד צו פאַרמייַדן, דעטעקט און פּראָקורירן געלט לאָנדערינג אַקטיוויטעטן. זיי פאַרטראַכטנ זיך די היסכייַוועס פון די מדינה צו האַלטן די אָרנטלעכקייַט פון זייַן פינאַנציעל סיסטעם און זייַן שטייענדיק אין די אינטערנאַציאָנאַלע קהל.
אָבער, מיט די גראָוינג קאַמפּלעקסיטי פון געלט לאָנדערינג סקימז, עס זענען נאָך ריזיק רעגולאַטאָרי גאַפּס וואָס חכמים קענען העלפֿן פּלאָמבירן דורך געהעריק וויסיקייַט און פּראָואַקטיוו ריזיקירן פאַרוואַלטונג, שטיצן אַנטי געלט לאָנדערינג ואַע ינישאַטיווז.
א געלט לאָנדערינג אַדוואָקאַט פּראָווידעס קריטיש לעגאַל באַדינונגס שייַכות צו קאָמפּלעקס פינאַנציעל קריימז
געלט לאָנדערינג ינוואַלווז באַהאַלטן ומלעגאַל געלט אָדער מאַכן זיי דערשייַנען לאַדזשיטאַמאַט דורך קאָמפּלעקס טראַנזאַקשאַנז. עס ינייבאַלז קרימאַנאַלז צו באַהאַלטן און נוצן לייזונג דערייווד פון ומלעגאַל אַקטיוויטעטן ווי שווינדל, שטייער ויסמיידן אָדער טעראָריסט פינאַנסינג. ווי גלאבאלע אַנטי-געלט לאָנדערינג (AML) רעגולאציעס פארשטארקן זיך, ביזנעסער און אינדיווידואלן שטייען שווערע שטראָף פאר ניט-העסקעם אדער דירעקטע באטייליגונג אין געלט לאנדער סקימז. אין דעם סוויווע, די סערוויסעס פון ספּעשאַלייזד לעגאַל פּראָפעססיאָנאַלס זענען לעגאַמרע וויטאַל.
געלט לאָנדערינג חכמים פאַרמאָגן עקספּערט וויסן פון ינטראַקאַט געזעצן און רעגיאַליישאַנז גאַווערנינג קאָמפּלעקס פינאַנציעל קריימז אין ואַע. צי רעפּריזענטינג קלייאַנץ וואָס זענען פייסינג טשאַרדזשיז אָדער פּראַוויידינג פּראָואַקטיוו העסקעם עצה, זיי צעוויקלען אַ קייט פון יקערדיק באַדינונגס. דאָס כולל גיידינג קלייאַנץ דורך ינוועסטאַגיישאַנז, קאַנסטראַקטינג געזונט לעגאַל דיפענסיז און אַליינינג אַמל פּראָוסידזשערז מיט שטרענג רעגולאַטאָרי עקספּעקטיישאַנז.
האַרב לעגאַל פּענאַלטיז צולייגן
מענטשן וואָס זענען קאָנוויקטעד פֿאַר געלט לאָנדערינג טשאַרדזשיז האָבן שטרענג פאַרברעכער רעפּערקוסשאַנז גלאָובאַלי. פּענשמאַנץ בייַטן צווישן דזשוריסדיקשאַנז אָבער אָפט אַרייַננעמען:
- היפּש פינאַנציעל פּענאַלטיז אַרויף צו צוויי מאָל די סומע פון לאָנדערד געלט.
- גאַנץ אַסעט פארפאלק אַרייַנגערעכנט פאַרמאָג, קאַרס, געשעפטן און באַנק חשבון לייזונג.
- יאָרן פון טפיסע דיפּענדינג אויף סיבות ווי די לאָנדערד סומע און פאַרברעכער געשיכטע.
פֿאַר געשעפטן, קאַנסאַקווענסאַז אַרייַננעמען שווער פינעס, ריוואָוקט אַפּעריישאַנאַל לייסאַנסיז, צעלאָזן קאָרפּעריישאַנז און יחיד אַכרייַעס פֿאַר געהאָרכיק דירעקטאָרס. וויסנדיק פאַסילאַטייטינג געלט לאָנדערינג אויך פירט צו טיף רעפּיאַטיישאַנאַל שעדיקן. מיט אַוואַנסירטע פינאַנציעל טראַקינג קייפּאַבילאַטיז, פּראַסיקיוטערז געפֿינען קאַטער קאַסעס ינקריסינגלי פיזאַבאַל.
"זייער שטילקייט איז זייער וואָפן, זייער קליענט קאַנפאַדענשיאַלאַטי אַ שילד קעגן יושר." – ריכטער פּריזידירט אַ געלט לאָנדער פּראָצעס
פארוואס לעגאַל פאַרטרעטונג ענינים
נאַוויגאַציע פון געלט לאָנדערינג ינוועסטאַגיישאַנז און טשאַרדזשיז אָן עקספּערט לעגאַל פאַרטיידיקונג איז גאָר ומזיכער. לויט אַן אַדוואָקאַט אין ואַע, אַדוואָקאַט [[חסן אלהייס]], "די מערסט פיליק ערשטער שריט איז ענגיידזשינג אַ ספּעשאַלייזד לעגאַל פאַכמאַן". זייער אין-טיפקייַט פארשטאנד פון פינאַנציעל העסקעם רעגיאַליישאַנז פּראָוועס ינוואַליאַבאַל. זיי אויך צושטעלן:
גלייך ויספאָרשונג ענטפער
- אַמאָל אויטאריטעטן אָנהייבן ינקוועריז, געשווינד ענגיידזשינג חכמים העלפּס צו מאַכן דערציילונגען וואָס פרעגן די לאַדזשיטאַמאַטי פון באשולדיקונגען בעשאַס די ערשט סטאַגעס.
עווידענסע דורכקוק
- ונ דורך דורכקוקן פּראָקורירונג זאָגן אַנטדעקן ינגקאַנסיסטענסיז צו פאַרקריפּלט טשאַרדזשיז. אָן פּינטלעך לעגאַל אַנאַליסיס נאָך פאַרכאַפּונג, אַסעץ סאַסטיינינג געשעפטן און פרנסה אָפט בלייבן פאַרפרוירן.
איבערצייגן פראקורארן
- באָקע אַדוואָקאַטן פאַרהאַנדלען מיט פּראַסיקיוטערז, כיילייטינג עווידענטיאַרי וויקנאַסאַז און סטירינג זיי צו פאַלן קאַסעס אָדער רידוסינג שטראָף.
קאָורטרום דיפענסיז
- זיי פאַרטיידיקן שטרענג קלייאַנץ אין הויף דורך פאָרענסיקאַללי אַטאַקינג ינדיקטמענץ אויב טשאַרדזשיז אָנהאַלטן. דאָס ינוואַלווז קאַמפּריכענסיוו קאַנטעסטינג פּראָבלעמאַטיש זאָגן גילטיקייַט.
פּראָאַקטיווע גיידאַנס אויף אַמל אַבלאַגיישאַנז
אין אַדישאַן צו שטאַרק פאַרברעכער דיפענסיז, געלט לאָנדערינג חכמים צושטעלן פּראָואַקטיוו גיידאַנס אויף לעגאַל דוטיז אַרום קאָמפּלעקס רעגיאַליישאַנז. זיי צושטעלן טיילערד עצה און העסקעם בעסטער פּראַקטיסיז צו דעטעקט און פאַרמייַדן ומלעגאַל נוצן פון לאַדזשיטאַמאַט טשאַנאַלז. פּראָסט עלעמענטן אַרייַננעמען:
- קאַסטאַמייז אַמל ריפּאָרטינג פּראָוסידזשערז, ינערלעך אַדאַץ און רעכט דיליץ פּראַסעסאַז אַליינד מיט די לעצטע FATF גיידאַנס.
- טראַינינג פּערסאַנעל צו ידענטיפיצירן און געשווינד באַריכט סאַספּישאַס טראַנזאַקשאַנז דורך SARs און אנדערע מאַנדאַטאָרי אַנטפּלעקונג טשאַנאַלז.
- פּיריאַדיקלי וואַלאַדייטינג KYC פּראַסעסאַז ינשורינג קליענט זיפּונג פּראָוסידזשערז חשבון פֿאַר ענדערונגען אין יידענאַפייד געלט לאָנדערינג ריסקס און טיפּאָלאָגיעס.
נאָך ספּעציעלע געביטן
מיט ינטראַקאַט טעכניש און דזשוריסדיקשאַנאַל וויסן, געלט לאָנדערינג חכמים אויך אַרוישעלפן מיט נאָך געביטן:
- אַסעץ אָפּזוך הילף נאָך ייַז קאַלט אָדער סיזשערז דורך ליטאַגיישאַן.
- אַפּילינג רעגולאַטאָר פינעס און אַדמיניסטראַטיווע סאַנגשאַנז דורך כיילייטינג פּראַסידזשעראַל פלאָז און דראַפטינג ייִשובֿ אַגרימאַנץ.
- דעפענדינג עקסטראַדישאַן ריקוועס און אַדווייזינג אויף אינטערנאַציאָנאַלער קוואַפּעריישאַן פּראָוסידזשערז אין קרייַז-גרענעץ ינוועסטאַגיישאַנז ספּאַנדינג קייפל לענדער.
- פאָרענסיק אפשאצונג פון אַקאַונץ, קאַנטראַקץ און יקסטשיינדזשיז צו באַשליסן קלאַוובאַק אָדער אַרויסגאַנג אָפּציעס ווען ופדעקן ומלעגאַל ינוועסטער געלט.
טשאָאָסינג די רעכט לעגאַל אַדוואָקאַט
מיט ספּעשאַלייזד פינאַנציעל און לעגאַל עקספּערטיז אין אַזאַ הויך פאָדערונג, אָפּגעהיט רעכט דיליץ אַרום אַדוואָקאַט סעלעקציע איז סייכלדיק צוזאמען פּאַראַמעטערס ווי דערפאַרונג לעוועלס האַנדלינג AML קאַסעס פֿאַר ספּעציפיש סעקטאָרס, פיז סטראַקטשערז, ווי געזונט ווי קוילעלדיק שפּור רעקאָרדס סיקיורינג גינציק אַוטקאַמז.
חכמים פֿאַר געלט לאָנדערינג צושטעלן העכסט ספּעשאַלייזד הילף, לעווערידזשינג עקספּערטיז פון ברייט פאַל ויסשטעלן און טריינינג. דורך אַדווייזינג קלייאַנץ און אַנאַלייזינג קאָמפּלעקס טראַנזאַקשאַנז, זיי מקיים אַ טיף ווערטפול פֿונקציע - קלעראַפייינג אַבלאַגיישאַנז און לימיטיישאַנז פֿאַר געשעפטן בשעת בעכעסקעם יחיד רעכט פּראָטעקטעד. זייער סקילז צו פאַרטיידיקן אָדער פּראַסיקיוטינג פינאַנציעל פאַרברעכן אַלאַגיישאַנז אויך האָבן אַ שטאַרק פּראַל אויף די רעזולטאטן פֿאַר די אָנגעקלאָגט.
קוילעלדיק אין ינווייראַנמאַנץ מיט טאָמיד טשאַנגינג רעגולאַטאָרי סטאַנדאַרדס און ינקריסינג שטראָף לייאַביליטיז, ריטיינינג טראַסטיד לעגאַל אַדווייזערז אין פינאַנציעל העסקעם און פֿאַרבונדענע געלט לאָנדערינג ענינים בלייבט לעגאַמרע וויטאַל.
