阿联酋的洗钱或哈瓦拉:反洗钱中的危险信号是什么?

阿联酋洗钱或哈瓦拉

阿联酋的洗钱或Hawala是用于指称罪犯如何掩盖金钱来源的通用术语。 

钱 洗钱 和恐怖分子 融资 威胁经济稳定并为非法活动提供资金。因此全面 反洗钱(AML) 法规至关重要。阿拉伯联合酋长国 (UAE) 制定了严格的反洗钱法规,这一点至关重要 企业 在该国运营的金融机构了解危险信号指标以检测可疑交易。

什么是洗钱?

洗钱 涉及通过复杂的金融交易隐瞒非法资金的非法来源。这一过程使犯罪分子能够通过合法企业转移犯罪所得的“肮脏”收益。它可能会导致严重的 阿联酋的洗钱处罚 包括巨额罚款和监禁。

常见的洗钱技术包括:

  • 构建现金存款以避免报告门槛
  • 使用空壳公司或幌子来掩盖所有权
  • Smurfing – 进行多笔小额付款与一笔大笔付款
  • 通过夸大发票等进行贸易洗钱。

放任不管,洗钱 破坏经济稳定,助长恐怖主义、贩毒、腐败、逃税和其他犯罪活动。

阿联酋的反洗钱法规

阿联酋优先打击金融犯罪。主要法规包括:

  • 20 年关于反洗钱的第 2018 号联邦法
  • 央行反洗钱、打击资助恐怖主义和非法组织的监管
  • 38 年第 2014 号内阁决议,涉及恐怖分子名单管理
  • 其他支持性决议和监管机构(如监管机构)的指导 金融情报室 (FIU) 和各部委

这些法规规定了客户尽职调查、记录保存、报告可疑交易、实施适当的合规计划等方面的义务。

不遵守规定将受到严厉处罚 包括高达 5 万迪拉姆的巨额罚款,甚至可能入狱。

反洗钱中的危险信号是什么?

危险信号是指异常指标,表明可能存在非法活动,需要进一步调查。常见的 AML 危险信号涉及:

可疑的客户行为

  • 身份保密或不愿提供信息
  • 不愿提供有关业务性质和目的的详细信息
  • 识别信息频繁且无法解释的变化
  • 逃避报告要求的可疑尝试

高风险交易

  • 没有明确资金来源的大额现金支付
  • 与高风险司法管辖区的实体进行交易
  • 复杂的交易结构掩盖了实益所有权
  • 客户资料的大小或频率异常

不寻常的情况

  • 交易缺乏合理解释/经济理由
  • 与客户的日常活动不一致
  • 不熟悉代表某人进行的交易细节

阿联酋环境中的危险信号

阿联酋面临着具体的 洗钱风险 来自高现金流通、黄金交易、房地产交易等。一些关键的危险信号包括:

现金交易

  • 存款、兑换或提款超过 55,000 迪拉姆
  • 多次交易低于阈值以避免报告
  • 购买没有旅行计划的旅行支票等现金工具
  • 涉嫌参与 阿联酋的假货

贸易金融

  • 客户对付款、佣金、贸易文件等表现出最少的关注。
  • 虚假申报商品详情和运输路线
  • 进出口数量或价值的重大差异

不动产

  • 全现金销售,特别是通过外国银行电汇
  • 与所有权无法验证的法人实体进行的交易
  • 收购价格与评估报告不符
  • 关联实体之间同时采购和销售

黄金/珠宝

  • 频繁现金购买高价值物品以进行转售
  • 不愿提供资金来源证明
  • 尽管具有经销商地位,但采购/销售没有利润率

公司成立

  • 来自高风险国家的个人希望快速建立当地公司
  • 困惑或不愿讨论计划活动的细节
  • 请求帮助隐藏所有权结构

应对危险信号的行动

企业在发现潜在的反洗钱危险信号时应采取合理措施:

加强尽职调查(EDD)

收集有关客户、资金来源、活动性质等的更多信息。尽管最初接受,但仍可能需要提供额外的身份证明。

合规官审查

公司的反洗钱合规官应评估情况的合理性并确定适当的行动。

可疑交易报告 (STR)

如果尽管有 EDD,但活动仍显得可疑,请在 30 天内向金融情报机构提交 STR。如果故意或合理怀疑洗钱,则无论交易价值如何,都需要 STR。不报告将受到处罚。

基于风险的行动

根据具体情况,可以考虑采取加强监控、限制活动或退出关系等措施。然而,法律禁止向受试者举报有关提交 STR 的信息。

持续监控的重要性

随着洗钱和恐怖主义融资技术的不断发展,持续的交易监控和警惕至关重要。

步骤如下:

  • 审查新服务/产品的漏洞
  • 更新客户风险分类
  • 定期评估可疑活动监控系统
  • 根据客户资料分析交易
  • 将活动与同行或行业基线进行比较
  • 自动监控制裁名单和 PEP

启用 主动识别危险信号 在问题成倍增加之前。

结论

了解潜在非法活动的指标对于 反洗钱合规性 在阿联酋。与异常客户行为、可疑交易模式、交易规模与收入水平不一致以及此处列出的其他迹象相关的危险信号应值得进一步调查。

虽然具体情况决定了适当的行动,但立即消除担忧可能会产生严重后果。除了财务和声誉影响外,阿联酋严格的反洗钱法规还对违规行为规定了民事和刑事责任。

因此,企业必须实施充分的控制,并确保员工接受培训,能够识别并适当应对反洗钱中的危险信号指标。

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关于“阿联酋的洗钱或哈瓦拉:反洗钱中的危险信号是什么?”的 1 个思考

  1. 科琳的头像

    我的丈夫已经在迪拜机场停下来说他正在洗钱,他带着大量的钱旅行,他从一家英国银行那里拿走了他试图寄给我的一些银行,但是那些银行倒闭的系统却无法做到这一点他所有的钱都和他在一起。
    他的女儿刚刚接受了哈特手术并将在英国医院出院,并且没有去过13的年龄。
    该军官在机场说,他需要支付5000美元,但军官已经拿走了他所有的钱。
    请我的丈夫是一个诚实的家庭男人,想回家带他的女儿到南非
    如果建议有所帮助,我们现在做什么
    谢谢
    科琳劳森

    A

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