迪拜因资金不足而开出的跳票支票

如果您持有跳票支票，或者您是跳票支票的签发人，请注意，自 2022 年以来，阿联酋的相关规定已发生重大变化。仅因资金不足而被银行退回的支票不再构成刑事犯罪，但这并不意味着不会产生严重的后果。本指南将为您详细介绍现行法律、完整的执法流程，以及收款人和出票人应承担的具体风险。

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在阿联酋，什么才算跳票？

跳票（有时也称为退票或拒付支票）是指银行拒绝支付支票上所写金额，因为出票人的账户余额不足以支付该金额。 阿联酋政府关于处理支票的官方指南根据 2022 年第 50 号联邦法令引入的框架，这种情况已正式被非刑事化，不再将诚实的错误视为犯罪行为。

也就是说，银行不会简单地退回支票就此了结此事。接下来会有一套规范的法律程序——这套程序为收款人（支票持有人）提供了一条强有力且快捷的追讨欠款的途径。

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改变一切的法律：联邦法令第50/2022号

2022年之前，在阿联酋，无论出于何种原因，支票跳票都可能使开票人根据阿联酋刑法第401条面临严重的刑事处罚。但现在，对于资金不足的情况，规定已经有所改变。

在下面 50 年第 2022 号联邦法令 ——该修正案同时修订了《商事交易法》和《民事诉讼法》——仅因资金不足或资金短缺而被退回的支票将被视为…… 执行工具 （也称为可执行文件）。这意味着收款人可以直接向执行法院申请强制执行，而无需提起完整的诉讼并等待漫长的诉讼程序。

您可以通过以下方式阅读该法案的全文： 阿联酋官方公报存档该网站收录了该法律的权威阿拉伯语和英语版本。

这项改革的目的是务实的：帮助企业和个人快速收回债务，同时保留…… 刑事处罚 仅适用于存在明显欺诈或恶意行为的情况。

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刑事责任在什么情况下仍然适用？

非刑事化仅适用于资金不足的真实情况。 根据阿联酋刑法典承担刑事责任 只要有证据表明存在不诚实或蓄意不当行为，这种做法仍然非常有效。 阿联酋司法部关于商法修正案的指导意见 明确指出，在下列情况下，仍然可以提起刑事诉讼：

• 伪造品 — 篡改或伪造支票本身
• 故意关闭账户 开出支票后
• 无正当法律理由停止付款
• 开出支票后提取资金 确保它能弹起来

在这些情况下，处罚包括罚款，金额从支票金额的10%起（最低5,000迪拉姆），和/或监禁，刑期为六个月至两年。如果您认为对方存在欺诈行为，应咨询持牌会计师。 阿联酋律师 并按规定上报此事。

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银行的作用

当支票被提交但账户余额不足时，银行负有特定的法律义务。根据…… 阿联酋中央银行（CBUAE）关于支票的指导意见:

• 银行 必须在支票上盖章 并出具正式备忘录或证明，确认该款项因资金不足或资金不可用而被退回。
• 如果有的话 部分平衡 如果账户中有可用资金，银行必须将该金额支付给收款人——除非收款人选择拒绝部分付款。
• 退回的支票一旦盖上印章，就成为收款人开始依法追讨欠款的关键文件。

对银行层面的取款人也会产生影响。如果客户累积了 一年内开出四张或四张以上跳票支票阿联酋中央银行的规则——详见…… 中央银行关于支票簿取款的通告 — 允许银行：

• 取出客户的支票簿
• 关闭账户最长可达两年
• 向阿联酋中央银行举报出票人

值得注意的是，如果出票人继续签发已被银行因多次退票而关闭的账户上的支票，即使根本原因仍然是资金不足，这些支票也可能构成刑事犯罪。这是需要理解的最重要的区别之一。

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跳票如何影响您的信用记录

支票跳票造成的经济后果远不止于法院和银行。 阿尔阿提哈德信用局（AECB） ——阿联酋官方信用报告机构——记录显示，出票人的信用档案中存在跳票支票。 阿联酋中央银行信用信息法规这条负面记录可以保留在出纳员的档案中。 长达五年这影响了他们在此期间获得贷款、信用卡和融资的能力。

对于依赖银行信贷维持运营的企业和个人而言，这种情况造成的损害往往不亚于任何法院判决的处罚。及时偿还债务是最大限度减少长期信用损害的最有效方法。

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收款人分步指南：如何追讨跳票支票

如果您持有退票支票并想追回款项，以下是根据 2022 年法律规定的流程。

第一步：在截止日期前提交支票

您必须将支票提交给出票人的银行。 支票日期后六个月内如果您错过了这个期限，法院可能不会接受该支票作为执行文书。请务必密切关注这个截止日期——它是您所有索赔的基础。

第二步：获取银行印章和证明

银行退回支票后，请确保您收到这两份文件。 原件盖章支票 以及银行的 正式备忘录或证明 确认退货原因。这两份文件是您强制执行申请的核心。

步骤三：发送法律通知（可选，但建议这样做）

虽然法律没有强制要求，但强烈建议您向出票人发出正式的书面通知，给予其五到七天的时间进行处理。这既能展现您的诚意，也能在事态升级时增强您的立场，有时还能在无需诉诸法庭的情况下解决问题。

第四步：向法院提交执行申请

您无需提起完整的民事诉讼。根据新法律，您可以直接向……提出申请。 执行法院 （也称为执行部门）。在迪拜，这项工作由……负责。 迪拜法院执行门户网站也接受在线申请。对于所有酋长国的案件， 阿联酋法院统一电子归档门户网站 提供全国范围内的死刑执行服务。

您需要提交的文件有：

• 原件已退回并盖章
• 银行出具的确认资金不足的备忘录或证明。
• 您的护照复印件（如果您代表公司申请，则需提供公司文件）
• 如有，请提供出纳人身份证复印件。
• 如果您委托了律师，则需要提供授权委托书。
• 如有发出法律通知，请提供该通知的证明。

第五步：缴纳诉讼费

执行申请的法院费用通常约为 支票金额的5%。罚款金额设有上限，另加 150 迪拉姆的申请费和少量行政费用。与它们所带来的执法效力相比，这些费用并不算高。

第六步：法院签发行政令

法院审查您的文件，如果一切符合规定，则会在支票上盖章，确认其为可执行文书，并签发一份证明文件。 行政命令随后，出票人将收到正式通知，通常会获得一段较短的宽限期（通常约为 15 天），以便在强制执行升级之前自愿付款。

第七步：如未付款，则强制执行

如果出票人在宽限期内未付款，法院可以采取一系列强制执行措施。 阿联酋法院旅行禁令及执行程序 列出收款人可利用的最有力工具，其中包括：

• 冻结或查封银行账户
• 扣押资产和财产
• 工资扣除
• 旅行禁令 阻止抽屉离开阿联酋
• 对于持续不遵守规定的情况， 民事逮捕令 出于执法目的（区别于刑事监禁）

整个过程——从提交申请到最终解决——通常需要…… 10到21天 对于案情简单的案件，这使其成为阿联酋最快捷的民事债务追偿机制之一。

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出票人分步指南：如果您签发了支票会发生什么

如果你是执行申请的接收方，那么了解执行过程同样重要。

您将收到法院正式通知

收款人提交申请后，法院会正式通知您。这是您收到强制执行程序启动的首个官方通知。

在宽限期内付款

最实际的做法是在宽限期内付清全部款项，包括所有诉讼费用。这样可以立即停止所有强制执行措施，并保护您的信用记录免受进一步损害。

如果您不付款

无视法院通知并非明智之举。如果您未能在宽限期内付款，法院有权冻结您的账户、查封您的资产、实施旅行禁令，并采取其他强制措施。这些措施可能会对您的个人和职业生涯造成严重后果，尤其是旅行禁令。

长期信用后果

如上所述， AECB 支票跳票记录将在您的信用档案中保留长达五年。即使当前问题已解决，这仍可能对您未来的抵押贷款、汽车贷款、商业贷款和其他信贷业务产生影响。

刑事指控何时仍然适用

如果银行因您多次支票跳票而关闭您的账户，而您随后又在该已关闭的账户上开具支票，这些支票可能会招致刑事处罚。同样，如果收款人能够证明您存在欺诈、故意隐瞒或恶意行为，该案件可能会被移交刑事诉讼。如果您认为自身情况存在此类风险，请立即咨询持有阿联酋执业资格的律师。

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特别考虑因素：房地产和自由区

在阿联酋房地产交易中，远期支票非常普遍，房东通常会收取多张支票来支付未来的租金。 迪拜土地局和房地产监管局 对于房地产交易中如何处理跳票支票，有具体的指导方针，房东在这方面拥有强大的强制执行权。

对于在迪拜金融自由区运营的企业而言， 迪拜国际金融中心法院也提供一条平行的民事强制执行途径。 对于支票纠纷，在迪拜国际金融中心注册的公司应核实其特定支票适用哪个司法管辖区——迪拜国际金融中心法院还是阿联酋境内法院。

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关于各酋长国之间差异的说明

根据联邦法令第50/2022号制定的法律具有联邦效力，统一适用于所有七个酋长国——阿布扎比、迪拜、沙迦、阿治曼、乌姆盖万、拉斯海玛和富查伊拉。核心流程在各地相同。但是，各个酋长国可能使用不同的在线门户网站，并且在程序上可能存在一些细微差别。 阿联酋联邦法院门户网站 和 阿联酋政府信息门户网站 两者都提供最新的、便于公民理解的指南，帮助民众了解如何在各个酋长国获得服务。

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总结：要记住的要点

	收款人（持有支票的人）	出票人（签发支票的人）
截止时间	支票应在开票日期后6个月内兑现。	收款人提交申请后，您将收到法院通知。
关键文件	盖章支票 + 银行备忘录	法院通知
需要采取的行动	向法院提交执行申请	在宽限期内全额付款
法庭费用	支票金额的约5% + 150迪拉姆	订购后可报销
如果忽略	通过旅行禁令、资产扣押等方式强制执行	旅行禁令、账户冻结、资产查封
信用影响	没有	AECB记录最多可保留5年
刑事风险	只有在欺诈行为被证实的情况下才有效。	只有在被证实存在恶意或欺诈行为的情况下才适用。

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最后的建议

阿联酋改革后的支票法旨在使债务追讨更加快捷公平。对于收款人而言，这是一项真正强有力的工具——法院可以迅速采取行动，且执行手段也十分丰富。对于出票人而言，尽早还款几乎总是成本最低的选择，无论从经济角度、信用记录还是人身自由方面来看都是如此。

如需对新旧法律进行详细比较，请参阅以下机构发布的分析报告： 阿尔塔米米公司 这是阿联酋律师事务所出品的最详尽的法律评述之一。请立即致电我们预约紧急咨询。 +971506531334 +971558018669

本文内容基于2026年生效的法律，依据是联邦法令第50/2022号和阿联酋中央银行的官方指导。每个案件的情况都不尽相同。如果您遇到支票跳票的情况——无论您是收款人还是出票人——请立即联系您的银行，并咨询持有阿联酋执照的律师或前往最近的执行法院。