阿聯酋的洗錢或哈瓦拉：反洗錢中的危險訊號是什麼？

阿聯酋洗錢或哈瓦拉

阿聯酋的洗錢或Hawala是用於指稱罪犯如何掩蓋金錢來源的通用術語。 

錢來也 洗錢 和恐怖分子 融資 威脅經濟穩定並為非法活動提供資金。因此全面 反洗錢 (AML) 法規至關重要。阿拉伯聯合大公國 (UAE) 制定了嚴格的反洗錢法規，這一點至關重要 企業 在該國運營的金融機構了解危險信號指標以檢測可疑交易。

什麼是洗錢？

洗錢 涉及透過複雜的金融交易隱瞞非法資金的非法來源。這個過程使犯罪者能夠透過合法企業轉移犯罪所得的「骯髒」利益。它可能會導致嚴重的 阿聯酋的洗錢處罰 包括巨額罰款和監禁。

常見的洗錢技術包括：

• 建構現金存款以避免報告門檻
• 使用空殼公司或幌子來掩蓋所有權
• Smurfing – 進行多筆小額付款與一筆大筆付款
• 透過誇大發票等進行貿易洗錢。

放任不管，洗錢 破壞經濟穩定，助長恐怖主義、販毒、貪腐、逃稅和其他犯罪活動。

阿聯酋的反洗錢法規

阿聯酋優先打擊金融犯罪。主要法規包括：

• 20 年關於反洗錢的第 2018 號聯邦法
• 央行反洗錢、打擊資助恐怖主義和非法組織的監管
• 38 年第 2014 號內閣決議，涉及恐怖分子名單管理
• 其他支持性決議和監管機構（如監管機構）的指導 金融情報室 (FIU) 和各部會

這些法規規定了客戶盡職調查、記錄保存、報告可疑交易、實施適當的合規計畫等方面的義務。

不遵守規定將受到嚴厲處罰 包括高達 5 萬迪拉姆的巨額罰款，甚至可能入獄。

反洗錢中的危險訊號是什麼？

危險訊號是指異常指標，表示可能有非法活動，需要進一步調查。常見的 AML 危險訊號涉及：

可疑的客戶行為

• 身份保密或不願提供資訊
• 不願提供有關業務性質和目的的詳細信息
• 識別資訊頻繁且無法解釋的變化
• 逃避報告要求的可疑嘗試

高風險交易

• 沒有明確資金來源的大額現金支付
• 與高風險司法管轄區的實體進行交易
• 複雜的交易結構掩蓋了實益所有權
• 客戶資料的大小或頻率異常

不尋常的情況

• 交易缺乏合理解釋/經濟理由
• 與客戶的日常活動不一致
• 不熟悉代表某人進行的交易細節

阿聯酋環境中的危險訊號

阿聯酋面臨具體的 洗錢風險 來自高現金流、黃金交易、房地產交易等。一些關鍵的危險信號包括：

現金交易

• 存款、兌換或提款超過 55,000 迪拉姆
• 多次交易低於閾值以避免報告
• 購買沒有旅行計劃的旅行支票等現金工具
• 涉嫌參與 阿聯酋的假貨

貿易金融

• 客戶對付款、佣金、貿易文件等表現出最少的關注。
• 虛假申報商品詳情及運送路線
• 進出口數量或價值的重大差異

房地產

• 全現金銷售，特別是透過外國銀行電匯
• 與所有權無法驗證的法人實體進行的交易
• 收購價格與評估報告不符
• 關聯實體之間同時採購與銷售

黃金/珠寶

• 頻繁現金購買高價值物品以進行轉售
• 不願提供資金來源證明
• 儘管具有經銷商地位，但採購/銷售沒有利潤率

公司成立

• 來自高風險國家的個人希望快速建立當地公司
• 困惑或不願討論計劃活動的細節
• 請求幫助隱藏所有權結構

應對危險訊號的行動

企業在發現潛在的反洗錢危險訊號時應採取合理措施：

加強盡職調查（EDD）

收集更多有關客戶、資金來源、活動性質等的資訊。儘管最初接受，但仍可能需要提供額外的身份證明。

合規官審查

公司的反洗錢合規官應評估情況的合理性並確定適當的行動。

可疑交易報告 (STR)

如果儘管有 EDD，但活動仍顯得可疑，請在 30 天內向金融情報機構提交 STR。如果故意或合理懷疑洗錢，則無論交易價值如何，都需要 STR。不報告將受到處罰。

基於風險的行動

根據具體情況，可以考慮採取加強監控、限制活動或退出關係等措施。然而，法律禁止向受試者舉報有關提交 STR 的資訊。

持續監控的重要性

隨著洗錢和恐怖主義融資技術的不斷發展，持續的交易監控和警覺至關重要。

步驟如下：

• 檢討新服務/產品的漏洞
• 更新客戶風險分類
• 定期評估可疑活動監控系統
• 根據客戶資料分析交易
• 將活動與同業或業界基準進行比較
• 自動監控制裁名單和 PEP

啟用 主動辨識危險訊號 在問題倍增之前。

結論

了解潛在非法活動的指標對於 反洗錢合規性 在阿聯酋。與異常客戶行為、可疑交易模式、交易規模與收入水平不一致以及此處列出的其他跡象相關的危險信號應值得進一步調查。

雖然具體情況決定了適當的行動，但立即消除擔憂可能會產生嚴重後果。除了財務和聲譽影響外，阿聯酋嚴格的反洗錢法規還對違規行為規定了民事和刑事責任。

因此，企業必須實施充分的控制，並確保員工接受培訓，能夠識別並適當應對反洗錢中的危險信號指標。