UAE मध्ये मनी लाँडरिंग किंवा हवाला: AML मध्ये लाल ध्वज काय आहेत?

युएईमध्ये मनी लॉन्ड्रिंग किंवा हवाला

मनी लॉन्ड्रिंग किंवा यूएई मधील हवाला हा सामान्य शब्द आहे जे अपराधी पैशाच्या स्त्रोताचा कसा वेश करतात याचा संदर्भ म्हणून वापरला जातो. 

मनी लॉन्ड्रिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा आर्थिक स्थिरता धोक्यात आणणे आणि बेकायदेशीर क्रियाकलापांसाठी निधी प्रदान करणे. म्हणून सर्वसमावेशक अँटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियम गंभीर आहेत. संयुक्त अरब अमिराती (UAE) मध्ये कठोर AML नियम आहेत आणि ते अत्यावश्यक आहे व्यवसाय आणि देशात कार्यरत वित्तीय संस्था संशयास्पद व्यवहार शोधण्यासाठी लाल ध्वज निर्देशक समजतात.

मनी लाँडरिंग म्हणजे काय?

अवैध सावकारी जटिल आर्थिक व्यवहारांद्वारे बेकायदेशीर निधीचे बेकायदेशीर मूळ लपवणे समाविष्ट आहे. या प्रक्रियेमुळे गुन्हेगारांना कायदेशीर व्यवसायांद्वारे गुन्ह्यांचे "घाणेरडे" उत्पन्न वापरण्यास सक्षम करते. ते गंभीर होऊ शकते यूएई मध्ये मनी लाँड्रिंग शिक्षा प्रचंड दंड आणि तुरुंगवास यासह.

सामान्य मनी लॉन्ड्रिंग तंत्रांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• रिपोर्टिंग थ्रेशोल्ड टाळण्यासाठी रोख ठेवींची रचना करणे
• मालकी छद्म करण्यासाठी शेल कंपन्या किंवा मोर्चा वापरणे
• स्मर्फिंग - एकापेक्षा जास्त लहान पेमेंट विरुद्ध एक मोठे पेमेंट करणे
• फुगलेल्या पावत्यांद्वारे व्यापार-आधारित मनी लॉन्ड्रिंग इ.

अनचेक सोडले, मनी लाँड्रिंग अर्थव्यवस्था अस्थिर करते आणि दहशतवाद, अंमली पदार्थांची तस्करी, भ्रष्टाचार, करचोरी आणि इतर गुन्हे सक्षम करते.

UAE मध्ये AML नियम

अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना UAE आर्थिक गुन्ह्यांविरुद्धच्या लढ्याला प्राधान्य देते. मुख्य नियमांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• AML वर 20 चा फेडरल लॉ क्र
• सेंट्रल बँक अँटी मनी लाँडरिंग आणि दहशतवाद आणि बेकायदेशीर संघटनेचे नियमन वित्तपुरवठा रोखणे
• 38 चा मंत्रिमंडळाचा ठराव क्र. 2014 दहशतवादी यादी नियमनाबाबत
• इतर सहाय्यक ठराव आणि नियामक संस्थांकडून मार्गदर्शन जसे की फायनान्शिअल इंटेलिजन्स युनिट (FIU) आणि मंत्रालये

या नियमांमुळे ग्राहकाची योग्य काळजी घेणे, रेकॉर्ड ठेवणे, संशयास्पद व्यवहारांचा अहवाल देणे, पुरेशा अनुपालन कार्यक्रमांची अंमलबजावणी करणे आणि बरेच काही यांवर बंधने येतात.

पालन ​​करण्यात अयशस्वी झाल्यास कठोर दंड भरावा लागतो AED 5 दशलक्ष पर्यंतचा मोठा दंड आणि अगदी संभाव्य कारावासाचा समावेश आहे.

AML मध्ये लाल ध्वज काय आहेत?

लाल ध्वज असामान्य निर्देशकांचा संदर्भ देतात जे संभाव्य बेकायदेशीर क्रियाकलापांना पुढील तपासाची आवश्यकता दर्शवतात. सामान्य एएमएल लाल ध्वज संबंधित आहेत:

संशयास्पद ग्राहक वर्तन

• ओळखीची गुप्तता किंवा माहिती देण्यास तयार नसणे
• व्यवसायाचे स्वरूप आणि हेतू याबद्दल तपशील प्रदान करण्यास अनिच्छा
• माहिती ओळखण्यात वारंवार आणि अस्पष्ट बदल
• अहवाल आवश्यकता टाळण्यासाठी संशयास्पद प्रयत्न

उच्च-जोखीम व्यवहार

• निधीच्या स्पष्ट उत्पत्तीशिवाय महत्त्वपूर्ण रोख देयके
• उच्च-जोखीम असलेल्या अधिकारक्षेत्रातील संस्थांसह व्यवहार
• फायदेशीर मालकी मास्किंग जटिल करार संरचना
• ग्राहक प्रोफाइलसाठी असामान्य आकार किंवा वारंवारता

असामान्य परिस्थिती

• वाजवी स्पष्टीकरण/आर्थिक तर्क नसलेले व्यवहार
• ग्राहकाच्या नेहमीच्या क्रियाकलापांमध्ये विसंगती
• एखाद्याच्या वतीने केलेल्या व्यवहारांच्या तपशिलांशी अपरिचितता

UAE च्या संदर्भात लाल ध्वज

UAE चे चेहरे विशिष्ट आहेत मनी लाँडरिंग जोखीम उच्च रोख अभिसरण, सोन्याचे व्यवहार, रिअल इस्टेट व्यवहार इ. काही प्रमुख लाल ध्वजांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

रोख व्यवहार

• AED 55,000 पेक्षा जास्त ठेवी, देवाणघेवाण किंवा पैसे काढणे
• अहवाल टाळण्यासाठी थ्रेशोल्डच्या खाली अनेक व्यवहार
• ट्रॅव्हल प्लॅनशिवाय ट्रॅव्हलर्स चेकसारख्या रोख साधनांची खरेदी
• मध्ये सहभाग असल्याचा संशय आहे यूएई मध्ये बनावट

व्यापार वित्त

• पेमेंट, कमिशन, व्यापार दस्तऐवज इ. बद्दल किमान चिंता प्रदर्शित करणारे ग्राहक.
• कमोडिटी तपशील आणि शिपमेंट मार्गांचा खोटा अहवाल
• आयात/निर्यात प्रमाण किंवा मूल्यांमध्ये लक्षणीय विसंगती

रिअल इस्टेट

• सर्व-रोख विक्री, विशेषत: परदेशी बँकांकडून वायर ट्रान्सफरद्वारे
• कायदेशीर संस्थांसह व्यवहार ज्यांच्या मालकीची पडताळणी केली जाऊ शकत नाही
• मूल्यमापन अहवालांशी विसंगत खरेदी किंमती
• संबंधित घटकांमधील समवर्ती खरेदी आणि विक्री

सोने/दागिने

• गृहीत पुनर्विक्रीसाठी उच्च-मूल्याच्या वस्तूंची वारंवार रोख खरेदी
• निधीच्या उत्पत्तीचा पुरावा देण्यास अनिच्छा
• डीलरची स्थिती असूनही नफ्याशिवाय खरेदी/विक्री

कंपनी निर्मिती

• उच्च-जोखीम असलेल्या देशातील व्यक्ती त्वरीत स्थानिक कंपनी स्थापन करू पाहत आहे
• नियोजित क्रियाकलापांच्या तपशीलांवर चर्चा करण्यास गोंधळ किंवा अनिच्छा
• मालकी संरचना लपविण्यास मदत करण्यासाठी विनंत्या

लाल ध्वजांच्या प्रतिसादात क्रिया

संभाव्य एएमएल लाल ध्वज शोधल्यानंतर व्यवसायांनी वाजवी उपाययोजना केल्या पाहिजेत:

वर्धित देय परिश्रम (EDD)

ग्राहक, निधीचा स्रोत, क्रियाकलापांचे स्वरूप इत्यादींबद्दल अधिक माहिती गोळा करा. प्रारंभिक स्वीकृती असूनही आयडीचा अतिरिक्त पुरावा अनिवार्य केला जाऊ शकतो.

अनुपालन अधिकाऱ्याकडून पुनरावलोकन

कंपनीच्या AML अनुपालन अधिकाऱ्याने परिस्थितीच्या वाजवीपणाचे मूल्यांकन केले पाहिजे आणि योग्य कृती निश्चित केल्या पाहिजेत.

संशयास्पद व्यवहार अहवाल (STR)

EDD असूनही गतिविधी संशयास्पद वाटत असल्यास, 30 दिवसांच्या आत FIU कडे STR दाखल करा. जर मनी लाँड्रिंग जाणूनबुजून किंवा वाजवीपणे संशयित असेल तर व्यवहार मूल्याकडे दुर्लक्ष करून STR आवश्यक आहेत. नॉन-रिपोर्टिंगसाठी दंड लागू होतो.

जोखीम-आधारित क्रिया

विशिष्ट प्रकरणांवर अवलंबून वर्धित निरीक्षण, क्रियाकलाप प्रतिबंधित करणे किंवा नातेसंबंधातून बाहेर पडणे यासारख्या उपायांचा विचार केला जाऊ शकतो. तथापि, STR दाखल करण्यासंबंधी विषय टिपणे कायदेशीररित्या प्रतिबंधित आहे.

चालू देखरेखीचे महत्त्व

विकसित होत असलेल्या मनी लाँड्रिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा तंत्रांसह, चालू व्यवहाराचे निरीक्षण आणि दक्षता महत्त्वाची आहे.

पायऱ्या जसे:

• भेद्यतेसाठी नवीन सेवा/उत्पादनांचे पुनरावलोकन करणे
• ग्राहक जोखीम वर्गीकरण अद्यतनित करणे
• संशयास्पद क्रियाकलाप निरीक्षण प्रणालीचे नियतकालिक मूल्यमापन
• ग्राहक प्रोफाइल विरुद्ध व्यवहार विश्लेषण
• समवयस्क किंवा उद्योग आधारभूतांशी क्रियाकलापांची तुलना करणे
• मंजूरी याद्या आणि PEP चे स्वयंचलित निरीक्षण

सक्षम करा लाल ध्वजांची सक्रिय ओळख समस्या वाढण्यापूर्वी.

निष्कर्ष

संभाव्य बेकायदेशीर क्रियाकलापांचे संकेतक समजून घेणे आवश्यक आहे AML अनुपालन UAE मध्ये. ग्राहकांच्या असामान्य वर्तनाशी संबंधित लाल ध्वज, संशयास्पद व्यवहाराचे नमुने, उत्पन्नाच्या पातळीशी विसंगत व्यवहाराचे आकार आणि येथे सूचीबद्ध इतर चिन्हे पुढील तपासणीची हमी देतात.

विशिष्ट प्रकरणे योग्य कृती ठरवत असताना, हाताबाहेरील चिंता दूर केल्याने गंभीर परिणाम होऊ शकतात. आर्थिक आणि प्रतिष्ठित परिणामांव्यतिरिक्त, UAE चे कठोर AML नियम पालन न केल्याबद्दल नागरी आणि गुन्हेगारी दायित्व लादतात.

त्यामुळे व्यवसायांसाठी पुरेशी नियंत्रणे अंमलात आणणे आणि AML मधील रेड फ्लॅग इंडिकेटर्सना योग्य प्रतिसाद देण्यासाठी कर्मचारी प्रशिक्षित असल्याचे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे.