Is éard atá i gceist le sciúradh airgid cistí aindleathacha a cheilt nó féachaint orthu go bhfuil siad dlisteanach trí idirbhearta airgeadais casta. Cuireann sé ar chumas coirpeach leas a bhaint as brabúis a gcuid coireanna agus iad ag seachaint forghníomhú an dlí. Ar an drochuair, cuireann iasachtaí bealach chun airgead salach a sciúradh. Ní mór d’iasachtóirí cláir láidre frithsciúradh airgid (AML) a chur i bhfeidhm chun gníomhaíocht amhrasach a bhrath agus chun mí-úsáid a gcuid seirbhísí a chosc. Tugann an t-alt seo forbhreathnú cuimsitheach ar theicnící agus ar dhea-chleachtais chun rioscaí sciúradh airgid a mhaolú maidir le hiasachtú.
Rioscaí Sciúradh Airgid in Iasachtaí a Thuiscint
Baineann sciúróirí airgid úsáid as bearnaí agus bealaí éalaithe ar fud an domhain córas airgeadais airgead salach a ghlanadh. Tá an earnáil iasachta tarraingteach dóibh mar go dtugann iasachtaí rochtain éasca ar shuimeanna móra airgid. Féadfaidh coirpigh fáltais mhídhleathacha a dhéanamh in aisíocaíochtaí iasachta chun ioncam dlisteanach a chruthú. Nó féadfaidh siad iasachtaí a úsáid chun sócmhainní a cheannach, rud a fhágann foinse aindleathach na gcistí a cheilt. Mainneachtainí iasachtaí gnó is féidir é a úsáid freisin mar chlúdach chun airgead a sciúradh, le coirpigh ag mainneachtain iasachtaí dlisteanacha agus á n-aisíoc le cistí aindleathacha.
De réir FinCEN, bíonn caillteanais os cionn $1 billiún in aghaidh na bliana sna Stáit Aontaithe amháin mar thoradh ar chalaois iasachtaí a bhaineann le scéimeanna sciúradh airgid. Dá réir sin, comhlíonadh sciúradh airgid freagracht ríthábhachtach ar gach iasachtóir, lena n-áirítear bainc, comhair chreidmheasa, gnólachtaí fintech, agus iasachtóirí malartacha.
Nósanna Imeachta Know Your Customer (KYC) a chur i bhfeidhm
Is é an chéad líne chosanta féiniúlachtaí custaiméirí a fhíorú trí chuimsitheach Bíodh aithne agat ar do Chustaiméir (KYC) seiceanna. Éilíonn Riail Díchill Chustaiméara FinCEN ar iasachtóirí faisnéis aitheantais a bhailiú ar iasachtaithe amhail:
- Ainm dlíthiúil iomlán
- Seoladh fisiciúil
- Dáta breithe
- Uimhir Aitheantais
Caithfidh siad an fhaisnéis seo a bhailíochtú ansin trí scrúdú a dhéanamh ar dhoiciméid aitheantais arna n-eisiúint ag an rialtas, cruthúnas seolta, etc.
Trí mhonatóireacht leanúnach a dhéanamh ar idirbhearta iasachta agus ar ghníomhaíocht custaiméirí is féidir iompraíocht neamhghnách a bhrath sciúradh airgid féideartha. Is éard atá i gceist leis seo ná fachtóirí a scrúdú amhail athruithe tobanna ar phatrúin aisíocaíochta nó comhthaobhacht iasachtaí.
Díchill Chuí Feabhsaithe do Chliaint Ardriosca
Custaiméirí áirithe, mar shampla daoine atá faoi lé polaitíochta (PEPanna), réamhchúraimí breise a éileamh. Fágann a bpoist phoiblí shuntasacha iad i mbaol breabaireachta, kickbacks, agus éilliú eile a ardaíonn imní sciúradh airgid.
Ba cheart d’iasachtóirí tuilleadh faisnéise cúlra a bhailiú maidir le hiarratasóirí ardriosca, lena n-áirítear a ngníomhaíochtaí gnó, foinsí ioncaim agus cumainn. seo díchill chuí fheabhsaithe (EDD) cuidíonn sé le fáil amach cad as a dtagann a gcuid cistí.
Teicneolaíocht a Úsáid chun Idirbhearta Amhrasacha a Aithint
Is cur chuige neamhéifeachtúil, seans maith go earráidí é athbhreithniú a dhéanamh ar iarratais ar iasachtaí agus ar íocaíochtaí de láimh. Ardbhogearraí anailíse agus AI ligean d'iasachtóirí monatóireacht a dhéanamh ar líon ollmhór na n-idirbheart le haghaidh gníomhaíochta ar leith i bhfíor-am.
I measc roinnt bratacha dearga coitianta a chomharthaíonn airgead salach tá:
- Aisíocaíochtaí tobanna ó fhoinsí anaithnide amach ón gcósta
- Iasachtaí le tacaíocht ráthaíochtaí ó thríú páirtithe scáthúla
- Ioncam teannta agus luachálacha sócmhainní
- Cistí a shreabhann trí chuntais choigríche iolracha
- Ceannacháin a úsáideann struchtúir úinéireachta casta
Nuair a bhíonn idirbhearta amhrasacha curtha in iúl, ní mór don fhoireann a chomhdú Tuairiscí Gníomhaíochtaí Amhrasacha (SARanna) le FinCEN le haghaidh tuilleadh imscrúdaithe.
Sciúradh Airgid a Chomhrac Trí Iasachtaí Réadmhaoine
Tá leochaileacht mhór os comhair na hearnála eastáit réadaigh maidir le scéimeanna sciúradh airgid. Is minic a úsáideann coirpigh cistí aindleathacha chun maoin a fháil trí mhorgáistí nó trí cheannacháin airgid thirim.
I measc na gcomharthaí rabhaidh le hiasachtaí eastáit réadaigh tá:
- Airíonna ceannaithe agus díolta go tapa gan aon chríche
- Neamhréireachtaí sa phraghas ceannaigh i gcomparáid le luach breithmheasa
- Tríú páirtithe neamhghnácha a sholáthraíonn ráthaíochtaí nó íocaíochtaí
Cuidíonn straitéisí ar nós íocaíochtaí airgid thirim a uasteorannú, fíorú ioncaim a éileamh, agus iniúchadh a dhéanamh ar fhoinse cistí chun an riosca seo a mhaolú.
Glaoigh orainn anois le haghaidh coinne práinneach ag + 971506531334 + 971558018669
Conas a Chumasaíonn Teicneolaíochtaí Nua Airgeadais Sciúradh Airgid
Cuireann teicneolaíochtaí airgeadais atá ag teacht chun cinn uirlisí níos sofaisticiúla ar fáil do sciúróirí airgid, mar:
- Aistrithe ar líne trí chuntais choigríche doiléire
- Malartuithe Cryptocurrency le maoirseacht teoranta
- Stair idirbhearta ilchasta trasna teorainneacha
Tá nósanna imeachta faireacháin réamhghníomhacha agus comhordú idirghníomhaireachta ríthábhachtach chun aghaidh a thabhairt ar na bagairtí sciúradh airgid a chruthaíonn fintech. Tá rialtóirí ar fud an domhain ag tabhairt faoi rialacha agus treoirlínte a achtú atá in oiriúint do na rioscaí athraitheacha seo.
Cultúir Frith-Sciúradh Airgid a Shaothrú
Ní sholáthraíonn rialuithe teicneolaíochta ach gné amháin de chosaintí AML. Tá sé chomh tábhachtach céanna cultúr eagraíochtúil a bhunú thar gach leibhéal ina nglacann fostaithe úinéireacht ar bhrath agus ar thuairisciú. Cinntíonn oiliúint chuimsitheach go n-aithníonn an fhoireann gníomhaíochtaí airgeadais amhrasacha. Idir an dá linn tugann iniúchtaí neamhspleácha cinnteacht go bhfeidhmíonn córais braite go héifeachtach.
Tiomantas barrleibhéil móide is ionann forairdeall ar fud an fhiontair agus sciath athléimneach, iltoiseach in aghaidh sciúradh airgid.
Conclúid
Mura ndéantar seiceáil air, déanann sciúradh airgid trí iasachtaí dochar forleathan socheacnamaíoch. Tugann eolas dícheallach do phróisis chustaiméara, monatóireacht ar idirbhearta, agus tuairisciú le tacaíocht ón teicneolaíocht is déanaí cosaint láidir d’iasachtóirí. Leanann rialtóirí agus forghníomhú an dlí freisin ag nuashonrú rialacháin agus ag comhordú trasteorann chun dul i ngleic le tactics sciúrtha sofaisticiúla a eascraíonn as ionstraimí airgeadais nua.
Cuirfidh comhthiomantas trasna réimsí príobháideacha agus poiblí srian ar rochtain choiriúil ar bhealaí maoinithe dlí san fhadtéarma. Cosnaíonn sé seo geilleagair náisiúnta, pobail, gnólachtaí agus saoránaigh ó thionchair chreimneacha coireanna airgeadais.
Glaoigh orainn anois le haghaidh coinne práinneach ag + 971506531334 + 971558018669
