व्यवसायाने कर्ज चुकवल्यास काय होते? परिणाम आणि पर्याय

तुम्ही युनायटेड अरब अमिराती (UAE) मध्ये कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डची थकबाकी परत न केल्यास, तुमचे आर्थिक आरोग्य आणि कायदेशीर स्थिती प्रभावित करणारे अनेक परिणाम होऊ शकतात. UAE मध्ये कर्ज परतफेडीबाबत कठोर कायदे आहेत आणि गंभीर परिणाम टाळण्यासाठी हे परिणाम समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. येथे तपशीलवार विहंगावलोकन आहे:

तात्काळ आर्थिक परिणाम

• उशीरा पेमेंट फी: पेमेंटची अंतिम मुदत चुकल्याने अनेकदा उशीरा पेमेंट फी होते, एकूण थकीत रक्कम वाढते.
• वाढलेले व्याजदर: काही बँका तुमच्या थकबाकीवरील व्याजदर वाढवू शकतात, कर्जाची चक्रवाढ करू शकतात.
• कमी क्रेडिट स्कोअर: परतफेड न केल्याने तुमच्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये घट होऊ शकते, ज्यामुळे भविष्यात कर्ज किंवा क्रेडिट मिळविण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम होतो.

कायदेशीर आणि दीर्घकालीन परिणाम

• कायदेशीर कारवाई: बँका आणि वित्तीय संस्था थकबाकीदारांवर कायदेशीर कारवाई करू शकतात. यामध्ये UAE कोर्टात केस दाखल करणे समाविष्ट असू शकते.
• प्रवास बंदी: कर्ज चुकवण्याच्या गंभीर प्रकरणांमध्ये, UAE अधिकारी प्रवास बंदी घालू शकतात, कर्जाची पुर्तता होईपर्यंत डिफॉल्टरला देश सोडण्यापासून प्रतिबंधित करते.
• दिवाणी केस: कर्जदार कर्ज वसुलीसाठी दिवाणी खटला दाखल करू शकतो. कोर्टाने डिफॉल्टरच्या विरोधात निर्णय घेतल्यास, ते कर्ज भरण्यासाठी मालमत्ता किंवा पगार जप्त करण्याचे आदेश देऊ शकते.
• फौजदारी शुल्क: जर कर्जदाराला दिलेला चेक अपुऱ्या निधीमुळे बाऊन्स झाला तर, यामुळे UAE मध्ये फाशीची शिक्षा होऊ शकते.

रोजगार आणि निवासस्थानावर परिणाम

• रोजगाराच्या अडचणी: UAE मधील नियोक्ते क्रेडिट तपासणी करतात आणि खराब क्रेडिट रेकॉर्ड तुमच्या रोजगाराच्या संधींवर परिणाम करू शकतात.
• व्हिसा नूतनीकरण समस्या: कर्जाच्या समस्यांमुळे व्हिसाच्या नूतनीकरणावरही परिणाम होऊ शकतो, ज्यामुळे तुमच्या देशात राहण्याच्या क्षमतेवर परिणाम होतो.

परिणाम कमी करण्यासाठी पावले

• कर्जदारांशी संवाद: तुम्हाला आर्थिक अडचणी येत असल्यास, तुमच्या कर्जदारांशी संवाद साधणे महत्त्वाचे आहे. अनेक बँका परतफेड व्यवस्थापित करण्यात मदत करण्यासाठी पुनर्रचना योजना ऑफर करतात.
• कर्ज एकत्रीकरण: परतफेड अधिक व्यवस्थापित करण्यासाठी कमी व्याजदरासह तुमची कर्जे एकाच कर्जामध्ये एकत्रित करण्याचा विचार करा.
• कायदेशीर सल्ला: कर्ज व्यवस्थापनावर कायदेशीर तज्ञाचा सल्ला घेणे ही परिस्थिती प्रभावीपणे नेव्हिगेट करण्यासाठी धोरणे देऊ शकते.

UAE मध्ये कर्जाची किंवा क्रेडिट कार्डची देयके परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास महत्त्वपूर्ण आर्थिक, कायदेशीर आणि वैयक्तिक परिणाम होऊ शकतात. कर्ज व्यवस्थापित करण्यासाठी सक्रिय पावले उचलणे आणि तुम्हाला अडचणी येत असल्यास व्यावसायिक सल्ला घेणे आवश्यक आहे. लक्षात ठेवा, समस्या टाळणे किंवा दुर्लक्ष केल्याने परिस्थिती आणखी वाढू शकते, ज्यामुळे अधिक गंभीर परिणाम होऊ शकतात.

ए वर डिफॉल्टिंग व्यवसाय कर्ज गंभीर असू शकते आर्थिक, कायदेशीर, आणि दीर्घकालीन परिणाम कंपन्या आणि मालकांसाठी. हे मार्गदर्शक काय आहे ते तपासते डीफॉल्ट, विविध ओलांडून परिणाम कर्ज प्रकार, आणि संघर्ष करत असल्यास पुनर्प्राप्त करण्यासाठी धोरणे फेड करा.

काय कायदेशीररित्या कर्ज डिफॉल्ट बनते?

प्रति कर्ज करार, सामान्यतः डीफॉल्ट म्हणजे a कर्जदार:

• अनेक चुकतात देयके
• विमा राखण्यात अयशस्वी होण्यासारख्या इतर अटींचे उल्लंघन करते
• दिवाळखोरी किंवा दिवाळखोरी प्रक्रियेसाठी फाइल्स

साधारणपणे फक्त एक पेमेंट गहाळ आहे अपराध. परंतु सलग चुकलेली देयके डीफॉल्ट स्थितीकडे प्रगती करत आहेत.

नेमकी किती चुकलेली देयके किंवा कोणती टाइमफ्रेम विशिष्ट मध्ये परिभाषित केली आहे कर्ज करार. सुरक्षित कर्ज तसेच अनेकदा अधिक क्लिष्ट डीफॉल्ट ट्रिगर्स असतात जसे की व्यवसायाची घटती कमाई किंवा मालकाची निव्वळ संपत्ती.

मध्ये अधिकृतपणे घोषित केल्यास डीफॉल्ट, संपूर्ण कर्जाची शिल्लक विशेषत: त्वरित देय होते. अयशस्वी फेड करा ट्रिगर करेल सावकाराचे कायदेशीर प्रक्रियेद्वारे पुनर्प्राप्त करण्याचे अधिकार.

व्यवसाय कर्ज डीफॉल्टचे मुख्य परिणाम

डिफॉल्टिंगचे परिणाम आर्थिक, ऑपरेशनल, कायदेशीर आणि अगदी वैयक्तिक क्षेत्रांमध्ये पसरतात:

1. नुकसानकारक क्रेडिट स्कोअर आणि भविष्यातील वित्तपुरवठा

डीफॉल्ट व्यवसायाच्या क्रेडिट प्रोफाइलला गंभीरपणे हानी पोहोचवते, एक्सपेरियन आणि D&B सारख्या एजन्सींच्या व्यावसायिक क्रेडिट अहवालांमध्ये दिसून येते.

कमी गुण सुरक्षित करतात वित्तपुरवठा उपकरणे, यादी किंवा वाढ यासारख्या गरजांसाठी पुढे जाणे अधिक कठीण आहे. व्याज दर देखील सामान्यतः वाढतात कारण व्यवसाय आता उच्च जोखीम मानला जातो.

2. कायदेशीर कारवाई, खटले आणि दिवाळखोरी

डीफॉल्टनुसार, सावकार दावा करू शकतात अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना कर्ज घेणारी कंपनी देय रक्कम वसूल करण्याचा थेट प्रयत्न. जर मालकांनी ए वैयक्तिक हमी, त्यांच्या वैयक्तिक मालमत्तेलाही धोका आहे.

जर कर्तव्ये पूर्ण केली जाऊ शकत नाहीत, व्यवसाय किंवा अगदी वैयक्तिक दिवाळखोरी एकमेव पर्याय असू शकतो. या फाइलिंग्सचे परिणाम क्रेडिट ऍक्सेस आणि व्यवहार्यतेला बाधा आणणारे अनेक वर्षे रेंगाळतात.

3. मालमत्ता जप्ती आणि संपार्श्विक लिक्विडेशन

मालमत्ता-समर्थित साठी "सुरक्षित"कर्ज, डीफॉल्ट ट्रिगर अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना सावकाराचे जप्त करण्याचा आणि तारण ठेवण्याचा अधिकार संपार्श्विक जसे की मालमत्ता, उपकरणे किंवा प्राप्य खाती. ते थकीत कर्जाच्या रकमेसाठी वसूल केलेली रक्कम लागू करतात.

संपार्श्विक लिक्विडेशननंतरही, अद्याप वसूल न झालेली शिल्लक रक्कम व्यवसायाद्वारे परत करणे आवश्यक आहे अटी आणि नियम स्वाक्षरी केली.

4. ऑपरेशनल आणि प्रतिष्ठेचे नुकसान

प्रवेश कमी झाल्यापासून डॉमिनो प्रभाव राजधानी डिफॉल्ट केल्यानंतर दीर्घकालीन ऑपरेशन्स अपंग होऊ शकतात. बातम्यांमुळे प्रतिष्ठेचे लक्षणीय नुकसान देखील होते ग्राहकांना, विक्रेते आणि भागीदार प्रसिद्ध झाल्यास.

हे विशेषतः विक्री-चालित लहान व्यवसायांसाठी किंवा व्यवसाय-ते-व्यवसायात कार्यरत असलेल्या संधी आणि स्पर्धात्मकता मर्यादित करते.

विशिष्ट कर्जाचे प्रकार आणि परिणाम

वर आधारित डीफॉल्ट परिणाम भिन्न आहेत कर्ज उद्देश, रचना आणि सुरक्षा:

असुरक्षित व्यवसाय कर्ज आणि क्रेडिट लाइन

पर्यायी पासून सामान्य सावकार or फिनटेक कंपन्या, ही "कोलॅटरल नाही" कर्जे किमान सोडतात मालमत्ता डीफॉल्टवर असुरक्षित. तथापि, काही फॉर्म वैयक्तिक हमी मालकांकडून सामान्य आहे.

चुकलेली पेमेंट प्रॉम्प्ट कलेक्शन कॉल आणि पत्रे, त्यानंतर संभाव्य मजुरी गार्निशमेंट किंवा प्रति हमी मालकांच्या मालमत्तेविरुद्ध दिवाणी खटले. असुरक्षित कर्जे देखील दिवाळखोरीमध्ये क्वचितच डिस्चार्ज करण्यायोग्य असतात.

सुरक्षित मुदत कर्ज किंवा उपकरणे वित्तपुरवठा

समर्थित संपार्श्विक यंत्रसामग्री किंवा वित्तपुरवठा केलेली वाहने याप्रमाणे, येथे डिफॉल्ट कर्जदाराला जबरदस्तीने जप्त करण्याची परवानगी देतात आणि थकीत पैसे वसूल करण्यासाठी सांगितलेली मालमत्ता रद्द करतात.

कोणत्याही उरलेल्या प्रकरणाचा पाठपुरावा खटल्याद्वारे केला जातो, विशेषत: मालकांच्या हमीद्वारे समर्थित असल्यास. परंतु मुख्य यंत्रसामग्रीचे द्रवीकरण ऑपरेशन्सवर गंभीरपणे नुकसान करू शकते.

संघर्ष करणारे व्यवसाय संभाव्यपणे डीफॉल्ट कसे टाळू शकतात

डिफॉल्ट टाळण्यासाठी रोख प्रवाह आव्हानांना सामोरे जाणाऱ्या व्यवसायांना चांगल्या स्थितीत काम करणे:

• कर्जाच्या अटींचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करा संभाव्य ट्रिगर्सची जाणीव होण्यासाठी अगोदर.
• सर्वांशी मुक्त संवाद ठेवा सावकार पेमेंट अडचणी येत असल्यास. शांतता वाढीची हमी देते.
• हार्डशिप प्रोग्राम, कर्ज फेरफार किंवा ओझे कमी करणाऱ्या पुनर्वित्त उत्पादनांची चौकशी करा.
• लहान स्टॅकिंग एक्सप्लोर करा कर्ज एकत्रीकरण कर्ज पेमेंट सुलभ करण्यासाठी.
• पात्र व्यवसाय वित्त सल्लागारांचा सल्ला घ्या जसे लेखापाल किंवा मार्गदर्शनासाठी वकील.

सर्वसमावेशक नसले तरी, या पायऱ्यांमुळे डीफॉल्ट टाळण्यासाठी व्यवसाय अधिकाधिक सावकारांसोबत रचनात्मकपणे काम करतात हे सुनिश्चित करण्यात मदत करू शकतात.

व्यवसाय कर्ज डिफॉल्टमधून वसूल करणे

एकदा डीफॉल्ट घोषित केल्यावर, ठराव किंवा परतफेडीसाठी वाटाघाटी करण्यासाठी सक्रियपणे संवाद साधणे महत्वाचे आहे सावकार कायदेशीर प्रक्रिया टाळण्यास प्राधान्य द्या. संभाव्य पर्याय विशिष्ट परिस्थितींवर अवलंबून असतात परंतु त्यात हे समाविष्ट असू शकते:

कर्ज पुनर्रचना योजना

सावकार विश्लेषण करतात व्यवसाय' अद्ययावत आर्थिक तपशील आणि परिस्थिती स्थिर करण्यात मदत करण्यासाठी कमी रक्कम, विस्तारित कालावधी किंवा विलंबित सुरू तारखा यासारख्या सुधारित परतफेडीच्या अटींशी सहमत.

तडजोड (OIC) सेटलमेंटमध्ये ऑफर

व्यवसाय पूर्ण चुकलेल्या रकमेची वास्तविकपणे परतफेड करण्यास अक्षम असल्याचे सिद्ध होते. कायदेशीर दाव्याचे अधिकार काढून घेण्यासाठी सावकार एक लहान वाटाघाटी केलेले एकरकमी सेटलमेंट पेमेंट स्वीकारतो.

दिवाळखोरी दाखल करणे

डिफॉल्टच्या तीव्रतेमुळे व्यवहार्य व्यवसाय बदलणे अशक्य राहिल्यास, मालक संरक्षण मिळविण्यासाठी सल्ला घेऊन कार्य करतात. सावकारांनी संकलनाचे प्रयत्न थांबवले पाहिजेत परंतु सामान्यतः अशा व्यवसायांना नंतर पुन्हा वित्तपुरवठा करणार नाही.

बिझनेस लोन डीफॉल्ट परिस्थितींवरील मुख्य टेकवे

• गंभीर आर्थिक, कायदेशीर आणि ऑपरेशनल प्रभावांची अपेक्षा करा जे डीफॉल्ट आढळल्यास आणि संबोधित न राहिल्यास व्यवसायाला मूलभूतपणे कमजोर किंवा नष्ट करू शकते.
• सावकारांशी संप्रेषणात राहण्यासाठी आणि उदयोन्मुख अडचणींनंतर अटींमध्ये सुधारणा किंवा पुनर्वित्त करण्यासाठी अगोदरच कृती केल्याने संपूर्णपणे डीफॉल्ट होण्यासाठी वाढ टाळण्यास मदत होऊ शकते.
• कर्जाच्या संरचनेवर आधारित विशिष्ट जोखीम आणि परिस्थिती समजून घेण्यासाठी क्रेडिट समुपदेशन सेवा लवकर वापरणे शहाणपणाचे आहे. व्यवसायातील अपयश किंवा कर्जामुळे दिवाळखोरी अपरिहार्य ठरण्याआधी सर्व पर्यायांचा शोध घ्या.

अनुरूप योजना आणि रुग्ण वाटाघाटी एकदा डिफॉल्ट झाल्यानंतर, व्यवसाय संभाव्यपणे परिस्थिती पुन्हा स्थिर करू शकतात किंवा आकर्षक निर्गमन तयार करू शकतात. परंतु परिस्थितीचा सामना करणे टाळणे अक्षरशः कंपनीच्या अपयशाची हमी देते.