Bij het witwassen van geld gaat het om het verbergen van illegale gelden of het legitiem laten lijken ervan door middel van complexe financiële transacties. Het stelt criminelen in staat te genieten van de winsten uit hun misdaden terwijl ze de wetshandhaving ontwijken. Helaas vormen leningen een mogelijkheid voor het witwassen van zwart geld. Kredietverstrekkers moeten robuuste anti-witwasprogramma's (AML) implementeren om verdachte activiteiten op te sporen en misbruik van hun diensten te voorkomen. Dit artikel biedt een uitgebreid overzicht van technieken en best practices voor het beperken van het witwasrisico bij kredietverlening.
Inzicht in de witwasrisico's bij kredietverlening
Witwassers maken misbruik van gaten en mazen in de wet over de hele wereld Financieel systeem om vies geld te zuiveren. De kredietsector is voor hen aantrekkelijk omdat leningen gemakkelijk toegang bieden tot grote sommen contant geld. Criminelen kunnen illegale opbrengsten in de terugbetaling van leningen steken om de schijn van legitiem inkomen te wekken. Of ze kunnen leningen gebruiken om activa te kopen, waardoor de illegale bron van fondsen wordt verdoezeld. Wanbetalingen op zakelijke leningen kan ook worden gebruikt als dekmantel voor het witwassen van geld, waarbij criminelen in gebreke blijven bij het verstrekken van legitieme leningen en deze met illegaal geld terugbetalen.
Volgens FinCEN veroorzaakt leningfraude in verband met witwaspraktijken alleen al in de Verenigde Staten verliezen van meer dan $1 miljard per jaar. Vandaar, naleving van de antiwitwaspraktijken is een cruciale verantwoordelijkheid voor alle kredietverstrekkers, inclusief banken, kredietverenigingen, fintechbedrijven en alternatieve kredietverstrekkers.
Implementatie van Know Your Customer (KYC)-procedures
De eerste verdedigingslinie is het verifiëren van de identiteit van klanten via alomvattende verificatie Ken uw klant (KYC) cheques. FinCEN's Customer Due Diligence Rule vereist dat kredietverstrekkers identificerende informatie over kredietnemers verzamelen, zoals:
- Volledige wettelijke naam
- Fysiek adres
- Geboortedatum
- Identificatie Nummer
Vervolgens moeten ze deze informatie valideren door door de overheid uitgegeven identiteitsdocumenten, adresbewijzen, enz. te onderzoeken.
Doorlopende monitoring van leningtransacties en klantactiviteiten maakt het mogelijk om ongewoon gedrag op te sporen mogelijk witwassen van geld. Hierbij worden factoren als plotselinge veranderingen in het aflossingspatroon of het onderpand van leningen onder de loep genomen.
Verbeterde due diligence voor klanten met een hoog risico
Bepaalde klanten, zoals politiek prominente personen (PEP’s), eis extra voorzorgsmaatregelen. Hun prominente publieke posities maken hen kwetsbaar voor omkoping, smeergeld en andere corruptie die aanleiding geeft tot bezorgdheid over het witwassen van geld.
Kredietverstrekkers zouden meer achtergrondinformatie moeten verzamelen over aanvragers met een hoog risico, inclusief hun bedrijfsactiviteiten, inkomstenbronnen en verenigingen. Dit verbeterde due diligence (EDD) helpt bij het vaststellen waar hun geld vandaan komt.
Technologie gebruiken om verdachte transacties te identificeren
Het handmatig beoordelen van leningaanvragen en betalingen is een inefficiënte en foutgevoelige aanpak. Geavanceerde analysesoftware en AI stellen kredietverstrekkers in staat enorme transactievolumes in realtime te monitoren op bijzondere activiteiten.
Enkele veelvoorkomende rode vlaggen die wijzen op vies geld zijn:
- Plotselinge terugbetalingen uit onbekende offshore-bronnen
- Leningen ondersteund door garanties van duistere derde partijen
- Opgeblazen inkomsten en activawaarderingen
- Geld dat via meerdere buitenlandse rekeningen stroomt
- Aankopen waarbij gebruik wordt gemaakt van complexe eigendomsstructuren
Zodra verdachte transacties worden opgemerkt, moet het personeel een dossier indienen Verdachte activiteitenrapporten (SAR's) met FinCEN voor verder onderzoek.
Bestrijding van het witwassen van geld via vastgoedleningen
De vastgoedsector wordt geconfronteerd met een grote kwetsbaarheid voor witwaspraktijken. Criminelen maken vaak gebruik van illegale fondsen om eigendommen te verwerven via hypotheken of contante aankopen.
Waarschuwingsborden bij vastgoedleningen zijn onder meer:
- Vastgoed snel gekocht en verkocht zonder enig doel
- Inconsistenties in aankoopprijs versus getaxeerde waarde
- Ongebruikelijke derde partijen die garanties of betalingen verstrekken
Strategieën zoals het beperken van contante betalingen, het vereisen van inkomensverificatie en het onderzoeken van de herkomst van fondsen helpen dit risico te beperken.
Bel ons nu voor een spoedafspraak via + 971506531334 + 971558018669
Hoe nieuwe financiële technologieën het witwassen van geld mogelijk maken
Opkomende financiële technologieën bieden witwassers meer geavanceerde instrumenten, zoals:
- Online overschrijvingen via obscure buitenlandse rekeningen
- Cryptocurrency-uitwisselingen met beperkt toezicht
- Verduisterde transactiegeschiedenissen over de grenzen
Proactieve monitoringprocedures en coördinatie tussen instanties zijn van cruciaal belang om de witwasdreigingen van fintech aan te pakken. Toezichthouders over de hele wereld haasten zich ook om regels en richtlijnen uit te vaardigen die zijn afgestemd op deze evoluerende risico's.
Het cultiveren van een cultuur tegen het witwassen van geld
Technologische controles bieden slechts één aspect van de AML-verdediging. Even belangrijk is het creëren van een organisatiecultuur op alle niveaus, waarin medewerkers de verantwoordelijkheid nemen voor detectie en rapportage. Uitgebreide training zorgt ervoor dat het personeel verdachte financiële activiteiten herkent. Ondertussen bieden onafhankelijke audits zekerheid dat detectiesystemen effectief functioneren.
Betrokkenheid op het hoogste niveau plus bedrijfsbrede waakzaamheid vormt een veerkrachtig, multidimensionaal schild tegen het witwassen van geld.
Conclusie
Als er niets aan wordt gedaan, veroorzaakt het witwassen van geld via leningen grote sociaal-economische schade. Diligent kent uw klantprocessen, transactiemonitoring en rapportage, ondersteund door de nieuwste technologie, en biedt kredietverstrekkers robuuste bescherming. Regelgevers en rechtshandhavingsinstanties gaan ook door met het actualiseren van de regelgeving en het grensoverschrijdend coördineren van de strijd tegen geavanceerde witwastactieken die voortkomen uit nieuwe financiële instrumenten.
Collectieve toewijding in de private en publieke sfeer zal op de lange termijn de toegang van criminelen tot legale financieringskanalen beperken. Dit beschermt nationale economieën, gemeenschappen, bedrijven en burgers tegen de ondermijnende gevolgen van financiële misdaden.
Bel ons nu voor een spoedafspraak via + 971506531334 + 971558018669
