මුදල් විශුද්ධිකරණය යනු නීතිවිරෝධී අරමුදල් සඟවා ගැනීම හෝ සංකීර්ණ මූල්ය ගනුදෙනු හරහා ඒවා නීත්‍යානුකූල බව පෙන්වීමයි. නීතිය ක්‍රියාත්මක කිරීම මගහරිමින් අපරාධකරුවන්ට ඔවුන්ගේ අපරාධවල ලාභය භුක්ති විඳීමට එය ඉඩ සලසයි. අවාසනාවකට මෙන්, ණය අපිරිසිදු මුදල් විශුද්ධිකරණය සඳහා මාර්ගයක් ඉදිරිපත් කරයි. සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් හඳුනා ගැනීමට සහ ඔවුන්ගේ සේවාවන් අනිසි ලෙස භාවිතා කිරීම වැළැක්වීමට ණය දෙන්නන් ශක්තිමත් මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහි (AML) වැඩසටහන් ක්‍රියාත්මක කළ යුතුය. මෙම ලිපිය මඟින් ණය දීමේදී මුදල් විශුද්ධිකරණයේ අවදානම අවම කිරීම සඳහා තාක්ෂණික ක්‍රම සහ හොඳම භාවිතයන් පිළිබඳ පුළුල් දළ විශ්ලේෂණයක් සපයයි.
ණය දීමේදී මුදල් විශුද්ධිකරණ අවදානම් අවබෝධ කර ගැනීම
මුදල් විශුද්ධිකරණය කරන්නන් ලෝකය පුරා හිඩැස් සහ හිඩැස් ගසා කති මූල්ය පද්ධතියයි අපිරිසිදු මුදල් පිරිසිදු කිරීමට. එම ණය දෙන අංශය ණය විශාල මුදල් ප්‍රමාණයක් සඳහා පහසු ප්‍රවේශයක් ලබා දෙන නිසා ඔවුන්ට ආකර්ශනීය වේ. අපරාධකරුවන් නීත්‍යානුකූල ආදායමක් ඇති කර ගැනීම සඳහා නීති විරෝධී මුදල් ණය ආපසු ගෙවීමට යොමු කළ හැකිය. එසේත් නැතිනම් ඔවුන් වත්කම් මිලදී ගැනීම සඳහා ණය භාවිතා කළ හැකිය, නීති විරෝධී අරමුදල් මූලාශ්‍රය වසන් කරයි. ව්‍යාපාර ණය පැහැර හැරීම් අපරාධකරුවන් නීත්‍යානුකූල ණය පැහැර හැරීම සහ ඒවා අයථා අරමුදල්වලින් ආපසු ගෙවීම සමඟ මුදල් විශුද්ධිකරණය සඳහා ආවරණයක් ලෙස ද භාවිතා කළ හැකිය.
FinCEN ට අනුව, මුදල් විශුද්ධිකරණ යෝජනා ක්‍රමවලට සම්බන්ධ ණය වංචාව එක්සත් ජනපදයේ පමණක් වාර්ෂිකව ඩොලර් බිලියන 1 ඉක්මවන පාඩුවක් ඇති කරයි. එබැවින්, මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව අනුකූල වීම බැංකු, ණය සංගම්, ෆින්ටෙක් ආයතන සහ විකල්ප ණය දෙන්නන් ඇතුළු සියලුම ණය දෙන්නන් සඳහා තීරණාත්මක වගකීමකි.
ක්‍රියාත්මක කිරීම ඔබේ පාරිභෝගිකයා දැනගන්න (KYC) ක්‍රියා පටිපාටි
පළමු ආරක්‍ෂාව වන්නේ විස්තීරණ හරහා පාරිභෝගික අනන්‍යතා සත්‍යාපනය කිරීමයි ඔබේ ගනුදෙනුකරු දැන ගන්න (KYC) චෙක්පත්. FinCEN හි පාරිභෝගික නිසි කඩිසර රීතියට අනුව ණය දෙන්නන් ණය ගැතියන් පිළිබඳ හඳුනාගැනීමේ තොරතුරු රැස් කිරීම අවශ්ය කරයි:
- සම්පූර්ණ නීතිමය නම
- භෞතික ලිපිනය
- උපන් දිනය
- හඳුනා ගැනීමේ අංකය
ඔවුන් පසුව රජය විසින් නිකුත් කරන ලද හැඳුනුම්පත් ලේඛන, ලිපිනය සනාථ කිරීම යනාදිය පරීක්ෂා කිරීමෙන් මෙම තොරතුරු වලංගු කළ යුතුය.
ණය ගනුදෙනු සහ පාරිභෝගික ක්‍රියාකාරකම් අඛණ්ඩව අධීක්ෂණය කිරීම මගින් පෙන්නුම් කරන අසාමාන්‍ය හැසිරීම් හඳුනා ගැනීමට හැකියාව ලැබේ විභව මුදල් විශුද්ධිකරණය. ආපසු ගෙවීමේ රටාවේ හදිසි වෙනස්වීම් හෝ ණය ඇපකරය වැනි සාධක පරීක්ෂා කිරීම මෙයට ඇතුළත් වේ.
ඉහළ අවදානම් ගනුදෙනුකරුවන් සඳහා වැඩි දියුණු කළ නිසි කඩිසරකම
වැනි ඇතැම් පාරිභෝගිකයින් දේශපාලනිකව නිරාවරණය වූ පුද්ගලයින් (PEPs), අමතර පූර්වාරක්ෂාවන් ඉල්ලා සිටින්න. ඔවුන්ගේ ප්‍රමුඛ පොදු තනතුරු ඔවුන්ව අල්ලස්, පලිගැනීම් සහ මුදල් විශුද්ධිකරණය පිළිබඳ ගැටළු මතු කරන වෙනත් දූෂණවලට ගොදුරු වේ.
ණය දෙන්නන් ඔවුන්ගේ ව්‍යාපාර ක්‍රියාකාරකම්, ආදායම් මූලාශ්‍ර සහ සංගම් ඇතුළුව ඉහළ අවදානම් සහිත අයදුම්කරුවන් පිළිබඳ වැඩි පසුබිම් තොරතුරු රැස් කළ යුතුය. මෙය වැඩි දියුණු කළ යුතු කඩිසරකම (EDD) ඔවුන්ගේ අරමුදල් ආරම්භ වන්නේ කොතැනින්දැයි සොයා ගැනීමට උපකාරී වේ.
සැක කටයුතු ගනුදෙනු හඳුනා ගැනීමට තාක්ෂණය භාවිතා කිරීම
ණය අයදුම්පත් සහ ගෙවීම් අතින් සමාලෝචනය කිරීම අකාර්යක්ෂම, දෝෂ සහිත ප්‍රවේශයකි. උසස් විශ්ලේෂණ මෘදුකාංග සහ AI තථ්‍ය කාලය තුළ සුවිශේෂී ක්‍රියාකාරකම් සඳහා දැවැන්ත ගනුදෙනු පරිමාවන් නිරීක්ෂණය කිරීමට ණය දෙන්නන්ට ඉඩ දෙන්න.
අපිරිසිදු මුදල් සංඥා කරන සමහර පොදු රතු කොඩිවලට ඇතුළත් වන්නේ:
- නොදන්නා අක්වෙරළ මූලාශ්‍රවලින් හදිසි ආපසු ගෙවීම්
- සෙවන සහිත තෙවන පාර්ශ්වයන්ගේ ඇපකර මගින් අනුබල දෙන ණය
- උද්ධමනය වූ ආදායම සහ වත්කම් තක්සේරු කිරීම්
- බහුවිධ විදේශ ගිණුම් හරහා ගලා එන අරමුදල්
- සංකීර්ණ හිමිකාර ව්‍යුහයන් භාවිතයෙන් මිලදී ගැනීම්
සැක කටයුතු ගනුදෙනු සලකුණු කළ පසු, කාර්ය මණ්ඩලය ගොනු කළ යුතුය සැක කටයුතු ක්‍රියාකාරකම් වාර්තා (SARs) වැඩිදුර විමර්ශන සඳහා FinCEN සමඟ.
නිශ්චල දේපල ණය හරහා මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව සටන් කිරීම
දේපළ වෙළඳාම් අංශය මුදල් විශුද්ධිකරණ යෝජනා ක්‍රමවලට ඉහළ අවදානමකට මුහුණ දෙයි. අපරාධකරුවන් උකස් කිරීම හෝ සියලු මුදල් මිලදී ගැනීම් හරහා දේපළ අත්පත් කර ගැනීම සඳහා නීති විරෝධී අරමුදල් නිතර භාවිතා කරයි.
නිශ්චල දේපල ණය සමඟ අනතුරු ඇඟවීමේ සංඥා ඇතුළත් වේ:
- කිසිදු අරමුණකින් තොරව දේපල ඉක්මනින් මිලදී ගෙන විකුණනු ලැබේ
- තක්සේරු වටිනාකමට සාපේක්ෂව මිලදී ගැනීමේ මිලෙහි නොගැලපීම්
- ඇපකර හෝ ගෙවීම් සපයන අසාමාන්‍ය තෙවන පාර්ශවයන්
මුදල් ගෙවීම් සීමා කිරීම, ආදායම් සත්‍යාපනය අවශ්ය කිරීම සහ අරමුදල් මූලාශ්‍ර පරීක්ෂා කිරීම වැනි උපාය මාර්ග මෙම අවදානම අවම කිරීමට උපකාරී වේ.
හදිසි හමුවීමක් සඳහා දැන්ම අප අමතන්න + 971506531334 + 971558018669
නව මූල්ය තාක්ෂණයන් මුදල් විශුද්ධිකරණය සක්‍රීය කරන ආකාරය
නැගී එන මූල්ය තාක්ෂණයන් මුදල් විශුද්ධිකරණය කරන්නන්ට වඩාත් සංකීර්ණ මෙවලම් ලබා දෙයි,
- මාර්ගගත මාරුවීම් නොපැහැදිලි විදේශ ගිණුම් හරහා
- Cryptocurrency හුවමාරුව සීමිත අධීක්ෂණයකින්
- අපැහැදිලි ගනුදෙනු ඉතිහාසය දේශසීමා හරහා
ෆින්ටෙක් විසින් එල්ල කරනු ලබන මුදල් විශුද්ධිකරණ තර්ජන ආමන්ත්‍රණය කිරීම සඳහා ක්‍රියාකාරී අධීක්ෂණ ක්‍රියා පටිපාටි සහ අන්තර් නියෝජිතායතන සම්බන්ධීකරණය ඉතා වැදගත් වේ. ගෝලීය වශයෙන් නියාමකයින් මෙම පරිණාමය වෙමින් පවතින අවදානම් වලට ගැලපෙන නීති සහ මාර්ගෝපදේශ පැනවීමට ද තරඟ කරයි.
මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහි සංස්කෘතියක් වගා කිරීම
තාක්ෂණික පාලනයන් සපයනු ලබන්නේ AML ආරක්ෂණයේ එක් අංගයක් පමණි. ඒ හා සමානව වැදගත් වන්නේ සේවකයින් හඳුනාගැනීමේ සහ වාර්තා කිරීමේ හිමිකාරිත්වය ලබා ගන්නා සියලු මට්ටම් හරහා ආයතනික සංස්කෘතියක් ස්ථාපිත කිරීමයි. විස්තීරණ පුහුණුව කාර්ය මණ්ඩලය සැක සහිත මූල්ය ක්‍රියාකාරකම් හඳුනා ගැනීම සහතික කරයි. මේ අතර ස්වාධීන විගණන මඟින් හඳුනාගැනීමේ පද්ධති ඵලදායී ලෙස ක්‍රියාත්මක වන බවට සහතිකයක් ලබා දේ.
ඉහළ මට්ටමේ කැපවීම තවද ව්‍යවසාය පුරා සුපරීක්ෂාකාරිත්වය මුදල් විශුද්ධිකරණයට එරෙහිව ඔරොත්තු දෙන බහුමාන පලිහක් සාදයි.
නිගමනය
පාලනයකින් තොරව, ණය හරහා මුදල් විශුද්ධිකරණය පුළුල් සමාජ ආර්ථික හානියක් සිදු කරයි. ඔබේ පාරිභෝගික ක්‍රියාවලීන්, ගනුදෙනු අධීක්ෂණය සහ නවතම තාක්‍ෂණයෙන් පිටුබලය ලබන වාර්තා කිරීම ණය දෙන්නන්ට ශක්තිමත් ආරක්ෂාවක් ලබා දෙයි. නියාමකයින් සහ නීතිය ක්‍රියාත්මක කරන්නන් නව මූල්ය උපකරණවලින් මතුවන නවීන විශුද්ධිකරණයේ උපක්‍රමවලට එරෙහිව සටන් කිරීම සඳහා රෙගුලාසි යාවත්කාලීන කිරීම සහ දේශසීමා සම්බන්ධීකරණය කිරීම දිගටම කරගෙන යයි.
පුද්ගලික සහ පොදු ක්ෂේත්ර හරහා සාමූහික කැපවීම දිගු කාලීනව බලපත්‍ර මූල්ය නාලිකා වෙත අපරාධ ප්‍රවේශය සීමා කරනු ඇත. මෙය ජාතික ආර්ථිකයන්, ප්‍රජාවන්, ව්‍යාපාර සහ පුරවැසියන් මූල්ය අපරාධවල විඛාදන බලපෑම්වලින් ආරක්ෂා කරයි.
හදිසි හමුවීමක් සඳහා දැන්ම අප අමතන්න + 971506531334 + 971558018669
