Geldwassery of Hawala in die VAE: Wat is rooi vlae in AML?

Geldwassery of Hawala in die VAE

Geldwassery of Hawala in die VAE is die algemene term wat gebruik word om te verwys na hoe oortreders die bron van geld verdoesel. 

geld geldwassery en terroris finansiering ekonomiese stabiliteit bedreig en fondse voorsien vir onwettige aktiwiteite. Daarom omvattend teen geldwassery (AML) regulasies is krities. Die Verenigde Arabiese Emirate (VAE) het streng AML-regulasies, en dit is uiters noodsaaklik besighede en finansiële instellings wat in die land werk, verstaan ​​rooi vlag-aanwysers om verdagte transaksies op te spoor.

Wat is geldwassery?

Geldwassery behels die verberging van onwettige fondse se onwettige oorsprong deur komplekse finansiële transaksies. Die proses stel misdadigers in staat om "vuil" opbrengs van misdade te benut deur dit deur wettige besighede te kantel. Dit kan lei tot ernstige geldwassery straf in uae insluitend stewige boetes en tronkstraf.

Algemene geldwassery tegnieke sluit in:

• Strukturering van kontantdeposito's om verslagdoeningsdrempels te vermy
• Gebruik dopmaatskappye of fronte om eienaarskap te verdoesel
• Smurf – maak verskeie klein betalings teenoor een groot een
• Handelsgebaseerde geldwassery via opgeblase fakture, ens.

Ongemerk gelaat, geldwassery destabiliseer ekonomieë en maak terrorisme, dwelmhandel, korrupsie, belastingontduiking en ander misdade moontlik.

AML-regulasies in die VAE

Die VAE prioritiseer die stryd teen finansiële misdade. Die sleutelregulasies sluit in:

• Federale Wet No 20 van 2018 op AML
• Sentrale Bank Anti-Geldwassery en Bestryding van Finansiering van Terrorisme en Onwettige Organisasie se regulering
• Kabinetsbesluit nr. 38 van 2014 rakende Terroristelysteregulering
• Ander ondersteunende resolusies en leiding van regulerende liggame soos die Finansiële Intelligensie-eenheid (FIU) en bedieninge

Hierdie regulasies lê verpligtinge op rondom omsigtigheidsondersoeke, rekordhouding, die rapportering van verdagte transaksies, die implementering van voldoende nakomingsprogramme en meer.

Versuim om daaraan te voldoen, behels streng strawwe insluitend stewige boetes van tot AED 5 miljoen en selfs moontlike tronkstraf.

Wat is rooi vlae in AML?

Rooi vlae verwys na ongewone aanwysers wat moontlike onwettige aktiwiteite aandui wat verdere ondersoek vereis. Algemene AML rooi vlae hou verband met:

Verdagte kliëntgedrag

• Geheimhouding oor identiteit of onwilligheid om inligting te verskaf
• Onwilligheid om besonderhede oor die aard en doel van besigheid te verskaf
• Gereelde en onverklaarbare veranderinge in die identifisering van inligting
• Verdagte pogings om verslagdoeningsvereistes te vermy

Hoë-risiko transaksies

• Beduidende kontantbetalings sonder duidelike oorsprong van fondse
• Transaksies met entiteite in hoërisiko jurisdiksies
• Komplekse transaksiestrukture wat voordelige eienaarskap masker
• Abnormale grootte of frekwensie vir klantprofiel

Ongewone omstandighede

• Transaksies wat nie redelike verduideliking/ekonomiese rasionaal het nie
• Teenstrydighede met die kliënt se gewone aktiwiteite
• Onbekendheid met besonderhede van transaksies wat namens 'n mens gemaak is

Rooi vlae in die konteks van die VAE

Die VAE gesigte spesifiek geldwassery risiko's van hoë kontantsirkulasie, goudhandel, eiendomstransaksies, ens. Sommige belangrike rooi vlae sluit in:

Kontanttransaksies

• Deposito's, uitruilings of onttrekkings van meer as AED 55,000
• Veelvuldige transaksies onder die drempel om verslagdoening te vermy
• Aankope van kontantinstrumente soos reisigertjeks sonder reisplanne
• Vermeende betrokkenheid by vervalsing in die VAE

Handelsfinansiering

• Kliënte toon minimale kommer oor betalings, kommissies, handelsdokumente, ens.
• Vals rapportering van kommoditeitsbesonderhede en verskepingsroetes
• Beduidende verskille in invoer/uitvoer hoeveelhede of waardes

Real Estate

• Alle kontantverkope, veral via bankoorplasings van buitelandse banke
• Transaksies met regsentiteite wie se eienaarskap nie geverifieer kan word nie
• Aankooppryse wat nie ooreenstem met waardasieverslae nie
• Gelyktydige aankope en verkope tussen verwante entiteite

Goud/Juweliersware

• Gereelde kontantaankope van hoëwaarde-items vir veronderstelde herverkoop
• Onwilligheid om bewys van oorsprong van fondse te verskaf
• Aankope/verkope sonder winsmarges ten spyte van handelaarstatus

Maatskappyvorming

• Individu van hoërisiko-land wat vinnig plaaslike maatskappy wil vestig
• Verwarring of onwilligheid om besonderhede van beplande aktiwiteite te bespreek
• Versoeke om eienaarskapstrukture te help verberg

Aksies in reaksie op rooi vlae

Besighede moet redelike maatreëls tref om potensiële AML-rooi vlae op te spoor:

Verbeterde omsigtigheid (EDD)

Versamel verdere inligting oor die kliënt, bron van fondse, aard van aktiwiteite, ens. Bykomende bewys van ID kan vereis word ten spyte van aanvanklike aanvaarding.

Hersiening deur Voldoeningsbeampte

Die maatskappy se AML-nakomingsbeampte moet die situasie se redelikheid beoordeel en geskikte optrede bepaal.

Verdagte transaksieverslae (STR'e)

Indien aktiwiteit verdag lyk ten spyte van EDD, lê 'n STR binne 30 dae by die FIU in. STR'e word vereis ongeag die transaksiewaarde as geldwassery wetend of redelikerwys vermoed word. Boetes geld vir nie-aanmelding.

Risiko-gebaseerde aksies

Maatreëls soos verbeterde monitering, beperking van aktiwiteit of verlaat verhoudings kan oorweeg word afhangende van spesifieke gevalle. Om onderwerpe oor die indiening van STR's af te wys, is egter wetlik verbied.

Belangrikheid van deurlopende monitering

Met ontwikkelende geldwassery en terreurfinansieringstegnieke is voortdurende monitering van transaksies en waaksaamheid van kardinale belang.

Stappe soos:

• Hersiening van nuwe dienste/produkte vir kwesbaarhede
• Opdatering van kliënterisikoklassifikasies
• Periodieke evaluering van moniteringstelsels vir verdagte aktiwiteit
• Ontleed transaksies teen klantprofiele
• Vergelyk aktiwiteite met eweknie- of bedryfsbasislyne
• Outomatiese monitering van sanksielyste en PEP's

Aktiveer proaktiewe identifikasie van rooi vlae voordat kwessies vermeerder.

Gevolgtrekking

Om aanwysers van potensiële onwettige aktiwiteit te verstaan ​​is noodsaaklik vir AML nakoming in die VAE. Rooi vlae wat verband hou met ongewone klantgedrag, verdagte transaksiepatrone, transaksiegroottes wat nie met inkomstevlakke ooreenstem nie, en ander tekens wat hier gelys word, behoort verdere ondersoek te regverdig.

Terwyl spesifieke gevalle die gepaste optrede bepaal, kan dit ernstige gevolge hê om bekommernisse uit die hand te laat. Benewens die finansiële en reputasie-imperkussies, lê die VAE se streng AML-regulasies siviele en strafregtelike aanspreeklikheid vir nie-nakoming op.

Daarom is dit noodsaaklik vir besighede om voldoende beheermaatreëls te implementeer en te verseker dat personeel opgelei is om Rooi Vlag-aanwysers in AML te herken en toepaslik daarop te reageer.