Kev lag luam nyiaj txiag suav nrog kev zais cov nyiaj tsis raug cai lossis ua rau lawv pom tseeb los ntawm kev ua lag luam nyiaj txiag nyuaj. Nws ua rau cov neeg ua txhaum cai txaus siab rau cov txiaj ntsig ntawm lawv cov kev ua txhaum cai thaum evading tub ceev xwm. Hmoov tsis zoo, cov nyiaj qiv nthuav tawm txoj hauv kev rau kev ntxhua khaub ncaws qias neeg. Cov neeg qiv nyiaj yuav tsum siv cov kev pabcuam tiv thaiv nyiaj txiag tsis zoo (AML) txhawm rau txheeb xyuas cov haujlwm tsis txaus ntseeg thiab tiv thaiv kev tsim txom ntawm lawv cov kev pabcuam. Kab lus no muab cov ntsiab lus dav dav ntawm cov txheej txheem thiab cov kev coj ua zoo tshaj plaws rau kev txo cov nyiaj laundering txaus ntshai hauv qiv.
Nkag siab txog Nyiaj Laundering Risks hauv qiv
Cov nyiaj launderers siv qhov khoob thiab qhov khoob thoob plaws ntiaj teb nyiaj txiag system ntxuav cov nyiaj qias neeg. Cov qiv sector yog qhov txaus nyiam rau lawv vim tias qiv nyiaj yooj yim nkag mus rau cov nyiaj ntsuab loj. Cov neeg ua txhaum cai tuaj yeem ua txhaum cai ua txhaum cai rau hauv cov nyiaj qiv rov qab los tsim kom pom cov nyiaj tau los raug cai. Los yog lawv tuaj yeem siv qiv nyiaj los yuav cov khoom muaj nqis, ua rau qhov tsis raug cai ntawm cov nyiaj. Kev lag luam qiv nyiaj tsis raug kuj tseem tuaj yeem siv los ua lub npog rau kev ntxhua khaub ncaws, nrog rau cov neeg ua txhaum cai ua txhaum cai ntawm kev qiv nyiaj raug cai thiab them rov qab nrog cov nyiaj tsis raug cai.
Raws li FinCEN, kev qiv nyiaj qiv nyiaj txuas nrog cov phiaj xwm kev lag luam nyiaj ua rau poob ntau dua $ 1 nphom txhua xyoo hauv Tebchaws Meskas ib leeg. Yog li, tiv thaiv nyiaj laundering ua raws yog lub luag haujlwm tseem ceeb rau txhua tus qiv nyiaj, suav nrog cov tsev txhab nyiaj, cov koomhaum qiv nyiaj, cov tuam txhab fintech, thiab lwm cov qiv nyiaj.
Ua kom Paub Koj Cov Neeg Siv Khoom (KYC) Cov txheej txheem
Thawj kab ntawm kev tiv thaiv yog txheeb xyuas cov neeg siv khoom ntiag tug los ntawm kev nthuav dav Paub Koj Cov Neeg Siv Khoom (KYC) kuaj. FinCEN's Customer Due Diligence Rule xav kom cov qiv nyiaj los sau cov ntaub ntawv qhia txog cov neeg qiv nyiaj xws li:
- Lub npe raug cai
- Chaw nyob lub cev
- Hnub yug
- Tus lej cim
Tom qab ntawd lawv yuav tsum lees paub cov ntaub ntawv no los ntawm kev tshuaj xyuas tsoomfwv cov ntaub ntawv ID, pov thawj chaw nyob, thiab lwm yam.
Kev saib xyuas tsis tu ncua ntawm kev qiv qiv nyiaj thiab kev ua haujlwm ntawm cov neeg siv khoom ua rau pom cov cwj pwm txawv txawv qhia peev nyiaj laundering. Qhov no suav nrog kev txheeb xyuas yam xws li kev hloov pauv tam sim hauv cov qauv them rov qab lossis qiv nyiaj qiv nyiaj.
Txhim khu kev mob siab rau rau cov neeg tau txais kev pheej hmoo siab
Qee cov neeg siv khoom, xws li Cov neeg raug kev nom kev tswv (PEPs), thov kev ceev faj ntxiv. Lawv cov haujlwm tseem ceeb hauv pej xeem ua rau lawv muaj kev pheej hmoo rau kev xiab nyiaj, kev rov qab los, thiab lwm yam kev noj nyiaj txiag nrhiav nyiaj txiag txhawj xeeb.
Cov qiv nyiaj yuav tsum sau cov ntaub ntawv keeb kwm yav dhau los ntawm cov neeg thov kev pheej hmoo siab, suav nrog lawv cov haujlwm ua lag luam, cov nyiaj tau los, thiab cov koom haum. Qhov no Txhim kho kev mob siab rau (EDD) pab kom paub tseeb tias lawv cov nyiaj tau los ntawm qhov twg.
Siv thev naus laus zis los txheeb xyuas cov kev lag luam tsis txaus ntseeg
Kev tshuaj xyuas daim ntawv thov qiv nyiaj thiab kev them nyiaj manually yog qhov tsis muaj txiaj ntsig, ua yuam kev. Advanced analytics software thiab AI tso cai rau cov qiv nyiaj los saib xyuas cov khoom lag luam loj loj rau cov haujlwm tshwj xeeb hauv lub sijhawm.
Qee cov chij liab uas qhia tias cov nyiaj qias neeg muaj xws li:
- Sudden them rov qab los ntawm cov chaw tsis paub txog ntug dej hiav txwv
- Cov nyiaj qiv rov qab los ntawm kev lav phib xaub los ntawm cov neeg thib peb shady
- Inflated cov nyiaj tau los thiab cov khoom muaj nqis
- Cov nyiaj tau los ntawm ntau tus as-qhauj txawv teb chaws
- Kev yuav khoom siv cov tswv cuab complex
Thaum cov khoom lag luam tsis txaus ntseeg raug teeb tsa, cov neeg ua haujlwm yuav tsum ua ntaub ntawv Suspicious Activity Reports (SARs) nrog FinCEN rau kev tshawb nrhiav ntxiv.
Sib ntaus sib tua Nyiaj Laundering Los ntawm Cov Nyiaj qiv vaj tsev
Kev lag luam vaj tsev ntsib kev pheej hmoo siab rau cov phiaj xwm kev lag luam nyiaj txiag. Cov neeg ua phem feem ntau siv cov nyiaj tsis raug cai kom tau txais cov khoom los ntawm kev qiv nyiaj los yog kev yuav nyiaj ntsuab tag nrho.
Cov cim ceeb toom nrog qiv nyiaj vaj tsev muaj xws li:
- Cov khoom yuav thiab muag sai sai yam tsis muaj lub hom phiaj
- Inconsistencies nyob rau hauv purchase nqi piv rau appraised tus nqi
- Cov neeg thib peb txawv txawv muab kev lees paub lossis kev them nyiaj
Cov tswv yim zoo li kev them nyiaj ntsuab, xav tau kev txheeb xyuas cov nyiaj tau los, thiab tshuaj xyuas cov peev nyiaj pab txo qhov kev pheej hmoo no.
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Yuav Ua Li Cas Tshiab Nyiaj Txiag Technologies Pab Kom Nyiaj Laundering
Cov thev naus laus zis nyiaj txiag tshiab muab cov cuab yeej siv nyiaj ntau dua, xws li:
- Kev Hloov Chaw Online ntawm cov nyiaj txawv teb chaws tsis paub meej
- Kev sib pauv Cryptocurrency nrog kev saib xyuas tsawg
- Obfuscated pauv keeb kwm hla ciam teb
Cov txheej txheem saib xyuas kev ua haujlwm thiab kev sib koom tes hauv lub koom haum yog qhov tseem ceeb los daws cov kev cuam tshuam nyiaj txiag los ntawm fintech. Cov neeg tswj hwm thoob ntiaj teb tseem tab tom sib tw los tsim cov cai thiab cov lus qhia kom haum rau cov kev pheej hmoo hloov zuj zus.
Cultivating Anti-Money Laundering Culture
Kev tswj hwm thev naus laus zis tsuas yog ib qho ntawm AML tiv thaiv. Qhov tseem ceeb sib npaug yog tsim kom muaj lub koom haum kab lis kev cai thoob plaws txhua theem uas cov neeg ua haujlwm ua tswv cuab ntawm kev tshawb nrhiav thiab qhia. Kev cob qhia ua tiav ua kom cov neeg ua haujlwm paub txog kev ua haujlwm nyiaj txiag tsis txaus ntseeg. Lub caij no, kev tshuaj xyuas ywj pheej muab kev lees paub tias cov tshuab kuaj xyuas ua haujlwm tau zoo.
Kev cog lus saum toj kawg nkaus ntxiv rau kev ceev faj thoob plaws hauv kev lag luam ua ib qho kev tiv thaiv, ntau yam kev tiv thaiv tiv thaiv kev laundering nyiaj.
xaus
Sab laug tsis txheeb xyuas, kev laundering nyiaj los ntawm kev qiv nyiaj ua rau muaj kev puas tsuaj loj rau kev noj qab haus huv. Kev mob siab paub koj cov txheej txheem cov neeg siv khoom, kev saib xyuas kev lag luam, thiab kev tshaj tawm txhawb nqa los ntawm cov thev naus laus zis tshiab muab kev tiv thaiv cov qiv nyiaj zoo. Regulators thiab tub ceev xwm kuj tseem hloov kho cov kev cai thiab kev sib koom ua ke hla ciam teb los tawm tsam cov txheej txheem laundering tactics tawm los ntawm cov cuab yeej nyiaj txiag tshiab.
Kev sib koom ua ke thoob plaws cov chaw ntiag tug thiab pej xeem yuav txwv kev ua txhaum cai nkag mus rau kev tso cai nyiaj txiag hauv lub sijhawm ntev. Qhov no tiv thaiv kev lag luam hauv tebchaws, cov zej zog, kev lag luam thiab cov pej xeem los ntawm kev cuam tshuam ntawm kev ua phem nyiaj txiag.
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