UAE मा मनी लाउन्डरिंग वा हवाला: AML मा रातो झण्डा के हो?

युएईमा मनी लाउन्डरिंग वा हवाला

मनी लान्ड्रिंग वा युएईमा हवाला भनेको साधारण शब्द हो जुन अपराधीहरूले कसरी पैसाको स्रोत बदल्छन् भनेर संकेत गर्न प्रयोग गरिन्छ। 

पैसा लाउन्डरिंग र आतंकवादी वित्तपोषण आर्थिक स्थायित्वलाई खतरामा पार्ने र गैरकानूनी गतिविधिका लागि रकम उपलब्ध गराउने । त्यसैले व्यापक सम्पत्ति शुद्धीकरण विरोधी (एएमएल) नियमहरू महत्वपूर्ण छन्। संयुक्त अरब इमिरेट्स (UAE) सँग कडा AML नियमहरू छन्, र यो महत्त्वपूर्ण छ कि व्यवसायहरू र देशमा सञ्चालित वित्तीय संस्थाहरूले शंकास्पद लेनदेन पत्ता लगाउन रातो झण्डा सूचकहरू बुझ्छन्।

मनी लान्ड्रिङ भनेको के हो?

मनी लान्डरिंग जटिल वित्तीय लेनदेनहरू मार्फत अवैध धनको अवैध उत्पत्ति लुकाउने समावेश छ। यस प्रक्रियाले अपराधीहरूलाई वैध व्यवसायहरू मार्फत फनेल गरेर अपराधको "फोहोर" आयहरू प्रयोग गर्न सक्षम बनाउँछ। यसले गम्भीर निम्त्याउन सक्छ यूएईमा मनी लान्ड्रिंग सजाय भारी जरिवाना र कैद सहित।

साधारण मनी लान्ड्रिंग प्रविधिहरू समावेश छन्:

• रिपोर्टिङ थ्रेसहोल्डहरूबाट बच्न नगद निक्षेपहरूको संरचना
• स्वामित्व लुकाउन शेल कम्पनीहरू वा मोर्चाहरू प्रयोग गर्दै
• Smurfing - एक ठूलो बनाम धेरै साना भुक्तानीहरू गर्दै
• बढेको इनभ्वाइस आदि मार्फत व्यापारमा आधारित मनी लान्ड्रिङ।

अनचेक छोडियो, मनी लान्ड्रिंग अर्थतन्त्रलाई अस्थिर बनाउँछ र आतंकवाद, लागुऔषध ओसारपसार, भ्रष्टाचार, कर छली र अन्य अपराधहरूलाई सक्षम बनाउँछ।

UAE मा AML नियमहरू

यो युएईले वित्तीय अपराध विरुद्धको लडाईलाई प्राथमिकता दिन्छ। मुख्य नियमहरू समावेश छन्:

• AML मा 20 को संघीय कानून नम्बर 2018
• केन्द्रीय बैंक एन्टी मनी लान्डरिंग र आतंकवाद र अवैध संगठन को नियमन को वित्तिय को विरुद्ध लडाई
• आतंकवादी सूची नियमन सम्बन्धी 38 को मन्त्रिपरिषद्को संकल्प नम्बर 2014
• नियामक निकायहरूबाट अन्य समर्थन प्रस्तावहरू र निर्देशनहरू जस्तै वित्तीय खुफिया इकाई (FIU) र मन्त्रालयहरू

यी नियमहरूले ग्राहकको लगनशीलता, रेकर्ड राख्ने, संदिग्ध लेनदेनको रिपोर्ट गर्ने, पर्याप्त अनुपालन कार्यक्रमहरू लागू गर्ने र थप कुराहरूमा दायित्वहरू लगाउँदछ।

पालना गर्न असफल भएमा कडा सजाय हुन्छ AED 5 मिलियन सम्मको भारी जरिवाना र सम्भावित जेल समेत।

AML मा रातो झण्डा के हो?

रातो झण्डाले असामान्य संकेतकहरूलाई जनाउँछ जसले सम्भावित अवैध गतिविधिलाई थप अनुसन्धान आवश्यक पर्ने संकेत गर्दछ। सामान्य एएमएल रातो झण्डा सम्बन्धित:

शंकास्पद ग्राहक व्यवहार

• पहिचानको बारेमा गोप्यता वा जानकारी प्रदान गर्न नचाहने
• प्रकृति र व्यवसायको उद्देश्य बारे विवरण प्रदान गर्न अनिच्छुक
• जानकारी को पहिचान मा लगातार र अस्पष्ट परिवर्तन
• रिपोर्टिङ आवश्यकताहरूबाट बच्न शंकास्पद प्रयासहरू

उच्च जोखिम लेनदेन

• कोषको स्पष्ट मूल बिना महत्त्वपूर्ण नगद भुक्तानी
• उच्च जोखिम क्षेत्राधिकार मा संस्थाहरु संग लेनदेन
• लाभदायक स्वामित्व मास्किङ जटिल सम्झौता संरचना
• ग्राहक प्रोफाइलको लागि असामान्य आकार वा आवृत्ति

असामान्य परिस्थितिहरू

• उचित व्याख्या/आर्थिक तर्क नभएको लेनदेन
• ग्राहकको सामान्य गतिविधिहरु संग असंगति
• कसैको तर्फबाट गरिएको लेनदेनको विवरणसँग अपरिचित

युएईको सन्दर्भमा रातो झण्डा

युएई विशिष्ट अनुहार छ मनी लान्ड्रिंग जोखिम उच्च नगद परिसंचरण, सुन व्यापार, घर जग्गा लेनदेन आदिबाट। केही प्रमुख रातो झण्डाहरू समावेश छन्:

नगद लेनदेन

• AED 55,000 भन्दा बढी जम्मा, विनिमय वा निकासी
• रिपोर्टिङबाट बच्न थ्रेसहोल्ड मुनि धेरै लेनदेनहरू
• यात्रा योजना बिना यात्रु चेकजस्ता नगद उपकरणहरूको खरिदहरू
• संलग्न भएको आशंका गरिएको छ UAE मा नक्कली

व्यापार वित्त

• ग्राहकहरूले भुक्तानी, कमिशन, व्यापार कागजातहरू, इत्यादिको बारेमा न्यूनतम चिन्ता देखाउँदै।
• वस्तु विवरण र ढुवानी मार्गहरूको गलत रिपोर्टिङ
• आयात/निर्यात परिमाण वा मानहरूमा महत्त्वपूर्ण विसंगतिहरू

रियल एस्टेट

• सबै नगद बिक्री, विशेष गरी विदेशी बैंकहरूबाट तार स्थानान्तरण मार्फत
• कानूनी संस्थाहरु संग लेनदेन जसको स्वामित्व प्रमाणित गर्न सकिँदैन
• मूल्याङ्कन रिपोर्टहरूसँग असंगत खरिद मूल्यहरू
• सम्बन्धित निकायहरू बीच समवर्ती खरिद र बिक्री

सुन/गहना

• पुन: बिक्रीको लागि उच्च-मूल्य वस्तुहरूको बारम्बार नगद खरिदहरू
• कोषको उत्पत्तिको प्रमाण प्रदान गर्न अनिच्छा
• बिक्रेता स्थिति को बावजूद लाभ मार्जिन बिना खरिद/बिक्री

कम्पनी गठन

• उच्च जोखिममा रहेका देशका व्यक्तिले छिट्टै स्थानीय कम्पनी स्थापना गर्न खोजिरहेका छन्
• योजनाबद्ध गतिविधिहरूको विवरणहरू छलफल गर्न भ्रम वा अनिच्छा
• स्वामित्व संरचना लुकाउन मद्दत गर्न अनुरोध

रातो झण्डाको प्रतिक्रियामा कार्यहरू

सम्भावित AML रातो झण्डाहरू पत्ता लगाउन व्यवसायहरूले उचित उपायहरू लिनुपर्दछ:

एन्हान्स्ड ड्यु डिलिजेन्स (EDD)

ग्राहक, कोषको स्रोत, गतिविधिहरूको प्रकृति आदि बारे थप जानकारी सङ्कलन गर्नुहोस्। प्रारम्भिक स्वीकृतिको बाबजुद ID को अतिरिक्त प्रमाण अनिवार्य हुन सक्छ।

अनुपालन अधिकारी द्वारा समीक्षा

कम्पनीको AML अनुपालन अधिकारीले परिस्थितिको औचित्य मूल्याङ्कन गर्नुपर्छ र उपयुक्त कार्यहरू निर्धारण गर्नुपर्छ।

शंकास्पद लेनदेन रिपोर्ट (STR)

EDD को बावजुद गतिविधि शंकास्पद देखिन्छ भने, 30 दिन भित्र FIU मा STR फाइल गर्नुहोस्। लेनदेनको मूल्यलाई ध्यान दिएर STR आवश्यक छ यदि मनी लान्ड्रिंग जानाजानी वा यथोचित रूपमा शङ्कास्पद छ। गैर-रिपोर्टिङको लागि दण्डहरू लागू हुन्छन्।

जोखिममा आधारित कार्यहरू

परिष्कृत निगरानी, ​​गतिविधि प्रतिबन्ध, वा सम्बन्ध बाहिर निस्कने जस्ता उपायहरू विशेष केसहरूमा निर्भर गर्दै विचार गर्न सकिन्छ। यद्यपि, STR दाखिल गर्ने सम्बन्धमा विषयवस्तुहरू टिप्न कानुनी रूपमा निषेध गरिएको छ।

निरन्तर अनुगमनको महत्व

मनी लान्ड्रिङ र आतंकवादी वित्त पोषण प्रविधिको विकास संग, चलिरहेको लेनदेन अनुगमन र सतर्कता महत्त्वपूर्ण छ।

चरणहरू जस्तै:

• कमजोरीहरूको लागि नयाँ सेवाहरू/उत्पादनहरूको समीक्षा गर्दै
• ग्राहक जोखिम वर्गीकरण अद्यावधिक गर्दै
• संदिग्ध गतिविधि अनुगमन प्रणालीको आवधिक मूल्याङ्कन
• ग्राहक प्रोफाइल विरुद्ध लेनदेन विश्लेषण
• सहकर्मी वा उद्योग आधारभूतहरूसँग गतिविधिहरू तुलना गर्दै
• प्रतिबन्ध सूची र PEPs को स्वचालित निगरानी

सक्रिय गर्नुहोस् रातो झण्डाहरूको सक्रिय पहिचान मुद्दाहरू गुणा अघि।

निष्कर्ष

सम्भावित अवैध गतिविधिका सूचकहरू बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ AML अनुपालन UAE मा। असामान्य ग्राहक व्यवहार, संदिग्ध लेनदेन ढाँचा, आय स्तर संग असंगत लेनदेन आकार, र यहाँ सूचीबद्ध अन्य चिन्हहरु संग सम्बन्धित रातो झण्डाहरु थप अनुसन्धान वारंट गर्नुपर्छ।

जब विशेष केसहरूले उपयुक्त कार्यहरू निर्धारण गर्दछ, हात बाहिरका चिन्ताहरूलाई खारेज गर्दा गम्भीर परिणामहरू हुन सक्छन्। वित्तीय र प्रतिष्ठित प्रभावहरू बाहेक, UAE को कडा AML नियमहरूले गैर-अनुपालनको लागि नागरिक र आपराधिक दायित्व थोपर्छ।

त्यसैले व्यवसायहरूको लागि पर्याप्त नियन्त्रणहरू लागू गर्न र कर्मचारीहरूलाई AML मा रातो झण्डा सूचकहरूलाई उचित रूपमा पहिचान गर्न र प्रतिक्रिया दिन तालिम दिइएको सुनिश्चित गर्न आवश्यक छ।