Прање новца укључује прикривање незаконитих средстава или њихово стварање легитимним путем сложених финансијских трансакција. Омогућава криминалцима да уживају у профиту од својих злочина док избегавају спровођење закона. Нажалост, кредити представљају пут за прање прљавог новца. Зајмодавци морају да имплементирају снажне програме против прања новца (АМЛ) како би открили сумњиве активности и спречили злоупотребу својих услуга. Овај чланак пружа свеобухватан преглед техника и најбољих пракси за ублажавање ризика од прања новца у кредитирању.
Разумевање ризика од прања новца у кредитирању
Перачи новца искориштавају празнине и рупе широм света финансијски систем за чишћење прљавог новца. Тхе кредитни сектор им је привлачна јер кредити омогућавају лак приступ великим сумама готовине. Криминалци могу да усмере незакониту зараду у отплате кредита како би створили изглед легитимног прихода. Или могу користити кредите за куповину имовине, прикривајући незаконит извор средстава. Неиспуњење пословних кредита може се користити и као параван за прање новца, при чему криминалци не плаћају легитимне кредите и враћају их недозвољеним средствима.
Према ФинЦЕН-у, превара са зајмовима повезана са шемама прања новца узрокује губитке који прелазе милијарду долара годишње само у Сједињеним Државама. Стога, усклађеност против прања новца је кључна одговорност за све зајмодавце, укључујући банке, кредитне уније, финтецх компаније и алтернативне зајмодавце.
Имплементација процедура познавања свог клијента (КИЦ).
Прва линија одбране је свеобухватна провера идентитета купаца Упознајте свог купца (КИЦ) провере. ФинЦЕН-ово правило о дужној пажњи клијената захтева од зајмодаваца да прикупе идентификационе информације о зајмопримцима као што су:
- Пуно легално име
- Физичка адреса
- Датум рођења
- Матични број
Затим морају да потврде ове информације прегледом личних докумената које је издала влада, доказ о адреси итд.
Стално праћење кредитних трансакција и активности клијената омогућава откривање неуобичајеног понашања које указује потенцијално прање новца. Ово укључује испитивање фактора као што су изненадне промене у обрасцима отплате или залог кредита.
Унапређена Дуе Дилигенце за високоризичне клијенте
Одређени купци, као нпр политички изложене особе (ПЕП), захтевају додатне мере предострожности. Њихове истакнуте јавне позиције чине их рањивим на мито, мито и другу корупцију која изазива забринутост за прање новца.
Зајмодавци би требало да прикупе више основних информација о високо ризичним кандидатима, укључујући њихове пословне активности, изворе прихода и удружења. Ово појачана дужна пажња (ЕДД) помаже да се утврди одакле потичу њихова средства.
Коришћење технологије за идентификацију сумњивих трансакција
Ручно преиспитивање захтева за кредит и плаћања је неефикасан приступ склон грешкама. Напредни софтвер за аналитику и АИ омогућавају зајмодавцима да прате огромне количине трансакција за посебне активности у реалном времену.
Неке уобичајене црвене заставице које сигнализирају прљави новац укључују:
- Изненадне отплате из непознатих офшор извора
- Кредити подржани гаранцијама сумњивих трећих страна
- Надувани приходи и процене имовине
- Средства која теку преко више страних рачуна
- Куповине користећи сложене власничке структуре
Када су сумњиве трансакције означене, особље мора да поднесе документацију Извештаји о сумњивим активностима (САР) са ФинЦЕН-ом ради даље истраге.
Борба против прања новца путем кредита за некретнине
Сектор некретнина суочава се са високом осетљивошћу на шеме прања новца. Криминалци често користе недозвољена средства за стицање имовине путем хипотеке или куповине у готовини.
Знакови упозорења код кредита за некретнине укључују:
- Некретнине купљене и продате брзо без икакве сврхе
- Недоследности у набавној цени у односу на процењену вредност
- Необична трећа лица која дају гаранције или плаћања
Стратегије као што су ограничавање готовинских плаћања, захтевање верификације прихода и испитивање извора средстава помажу у ублажавању овог ризика.
Позовите нас сада за хитан термин на +971506531334 +971558018669
Како нове финансијске технологије омогућавају прање новца
Нове финансијске технологије нуде перачима новца софистицираније алате, као што су:
- Преноси путем Интернета преко нејасних страних рачуна
- Размјена криптокутности са ограниченим надзором
- Замагљене историје трансакција преко граница
Проактивне процедуре праћења и међуагенцијска координација су од виталног значаја за решавање претњи од прања новца које представља финтецх. Регулатори широм света се такође утркују да донесу правила и смернице прилагођене овим ризицима који се развијају.
Неговање културе против прања новца
Технолошке контроле пружају само један аспект одбране од АМЛ-а. Једнако важно је успостављање организационе културе на свим нивоима где запослени преузимају власништво над откривањем и извештавањем. Свеобухватна обука осигурава да особље препозна сумњиве финансијске активности. У међувремену, независне ревизије пружају сигурност да системи за откривање функционишу ефикасно.
Посвећеност на највишем нивоу плус будност у целом предузећу представља отпоран, вишедимензионални штит против прања новца.
Zakljucak
Ако се не контролише, прање новца путем кредита наноси велику социоекономску штету. Марљиво познајте своје клијентске процесе, праћење трансакција и извештавање подржано најновијом технологијом дају зајмодавцима робусну заштиту. Регулаторни органи и органи за спровођење закона такође настављају да ажурирају прописе и координирају прекограничну борбу за борбу против софистицираних тактика прања новца које произилазе из нових финансијских инструмената.
Колективна посвећеност у приватним и јавним сферама дугорочно ће ограничити криминални приступ легалним каналима финансирања. Ово штити националне економије, заједнице, предузећа и грађане од корозивних утицаја финансијског криминала.
Позовите нас сада за хитан термин на +971506531334 +971558018669
