Lavaggiu di soldi o Hawala in l'Emirati Arabi Uniti: Chì sò e Bandiere Rosse in AML?

Riciclamentu di soldi o Hawala in EAU

Riciclamentu di soldi o Hawala in EAU hè u terminu cumunu adupratu per riferisce à cume i trasgressori mascheranu a fonte di soldi. 

U soldu lavanderia è terrorista finanzamentu minaccia a stabilità ecunomica è furnisce fondi per attività illegali. Dunque cumpletu anti-blanchiment de capitaux (AML) i regulamenti sò critichi. L'Emirati Arabi Uniti (UAE) anu rigulamenti AML stretti, è hè vitale questu imprese è l'istituzioni finanziarii chì operanu in u paese capiscenu l'indicatori di bandiera rossa per detectà transacciones sospette.

Cosa hè u lavuramentu di soldi?

Lavatu di soldi implica l'ocultazione di l'origine illegale di fondi illeciti attraversu transazzioni finanziarie cumplesse. U prucessu permette à i criminali d'utilizà i proventi "sporchi" di i crimini canalizenduli attraversu imprese legittimi. Si pò purtà à severi punizione per u lavà di soldi in uae compresi ammende ingenti è prigiò.

I tecnichi cumuni di lavaggiu di soldi includenu:

• Strutture di dipositi di cash per evità soglie di rapportu
• Utilizà cumpagnie di cunchiglia o fronti per disguise a pruprietà
• Smurfing - fà parechji picculi pagamenti versus unu grande
• U lavamentu di soldi basatu nantu à u cummerciu via fatture inflate ecc.

Lasciata senza cuntrollu, lavurazione di soldi destabilizza l'ecunumia è permette u terrurismu, u trafficu di droga, a corruzzione, l'evasione fiscale è altri crimini.

Regolamenti AML in l'UAE

lu UAE dà priorità à a lotta contru i crimini finanziarii. I regulamenti chjave includenu:

• Legge Federale N ° 20 di 2018 nantu à AML
• A Banca Centrale Anti-Blancamentu di Soldi è Luttamentu Finanziamentu di u Terrorismu è u Regolamentu di l'Organizazioni Illegale
• Risoluzione di u Cabinet N ° 38 di 2014 in quantu à u Regulamentu di e liste di terroristi
• Altre risoluzioni di sustegnu è guida da i corpi regulatori cum'è u Unità di intelligenza finanziaria (FIU) è i ministeri

Queste regulazioni imponenu obbligazioni in quantu à a diligenza dovuta di i clienti, a tenuta di registri, a rappurtazione di transazzioni sospette, l'implementazione di prugrammi di cunfurmità adattati è più.

A mancanza di cunfurmità implica pene severe cumprese ammende pesante finu à 5 milioni di AED è ancu potenziale prigiò.

Chì sò i bandieri rossi in AML?

I bandieri rossi si riferiscenu à indicatori inusuali chì signalanu attività potenzialmente illegale chì necessitanu più investigazioni. I bandieri rossi AML cumuni riguardanu:

Cumportamentu di u Cliente suspettu

• Sicretu annantu à l'identità o a vuluntà di furnisce infurmazioni
• Riluttanza à furnisce dettagli nantu à a natura è u scopu di l'affari
• Cambiamenti frequenti è inspiegabili in l'infurmazioni identificative
• Tentativi sospetti per evità esigenze di rapportu

Transazzione à altu risicu

• Pagamenti significativi in ​​contanti senza l'origine chjara di fondi
• Transazzione cù entità in ghjuridizione à altu risicu
• Strutture di affare cumplessi chì mascheranu a pruprietà benefica
• Dimensione o frequenza anormali per u prufilu di u cliente

Circunstanze inusual

• Transazzione manca di spiegazione raghjone / ragiunamentu economicu
• Inconsistenze cù l'attività di solitu di u cliente
• A cunniscenza di i dettagli di e transacciones fatta in nome di unu

Bandiere rosse in u cuntestu di l'UAE

L'UAE face specifiche risichi di riciclamentu di soldi da alta circulazione di cassa, cummerciu d'oru, transazzioni immubiliarii etc. Alcune bandiere rosse chjave include:

Transazzioni di Cash

• Depositi, scambii o ritirati più di AED 55,000
• Transazzioni multiple sottu à u limitu per evità di rappurtazioni
• Acquisti di strumenti di cash cum'è cuntrolli di viaghju senza piani di viaghju
• Suspettata implicazione in falsificazione in UAE

Cummerciu Finanza

• Clienti chì mostranu una preoccupazione minima per i pagamenti, cumissioni, documenti cummerciale, etc.
• Falsi raporti di dettagli di merceria è rotte di spedizione
• Discrepanze significative in quantità o valori d'importazione / esportazione

Immubiliare

• Vendite all-cash, in particulare via trasferimenti bancari da banche straniere
• Transazzione cù entità giuridiche chì a pruprietà ùn pò esse verificata
• I prezzi di compra inconsistenti cù i rapporti di valutazione
• Acquisti è vendite simultanee trà entità ligati

Oru / Gioielli

• Acquisti frequenti in cash di articuli di altu valore per a rivendita assunta
• Riluttanza à furnisce una prova di origine di fondi
• Acquisti / vendite senza margini di prufittu malgradu u status di venditore

Formazione di Cumpagnia

• Individuu da un paese à risicu altu chì cerca di stabilisce rapidamente una cumpagnia lucale
• Cunfusione o riluttanza per discutiri i dettagli di l'attività pianificate
• Richieste per aiutà à dissimulà strutture di pruprietà

Azioni in Risposta à Bandiere Rosse

L'imprese duveranu piglià misure ragiunate dopu avè rilevatu potenziali bandieri rossi AML:

Enhanced Due Diligence (EDD)

Raccoglie più infurmazione nantu à u cliente, a fonte di fondi, a natura di l'attività, etc. Pruvenza supplementu di ID pò esse mandatu malgradu l'accettazione iniziale.

Revisione da u Compliance Officer

L'ufficiale di conformità AML di a cumpagnia deve valutà a ragiunità di a situazione è determinà l'azzioni adattate.

Rapporti di transazzione sospette (STR)

Se l'attività pari suspettuosa malgradu EDD, fate un STR à a FIU in 30 ghjorni. I STR sò richiesti indipendentemente da u valore di a transazzione se u lavuramentu di soldi hè sospettatu o ragionevolmente suspettatu. E penalità s'applicanu per non-rapportu.

Azzioni Risichi Basatu

E misure cum'è u monitoraghju rinfurzatu, a limitazione di l'attività o l'uscita di relazioni ponu esse cunsiderate secondu casi specifichi. Tuttavia, l'invio di sugetti in quantu à a presentazione di STR hè legalmente pruibitu.

L'impurtanza di u monitoraghju permanente

Cù l'evoluzione di e tecniche di lavaggiu di soldi è di finanziamentu di u terrurismu, u monitoraghju è a vigilanza di e transazzione in corso sò cruciali.

Passi cum'è:

• Revisione di novi servizii / prudutti per vulnerabili
• Aghjurnà e classificazioni di risichi di i clienti
• Evaluazione periodica di i sistemi di monitoraghju di l'attività sospetti
• Analizà e transazzioni contr'à i profili di i clienti
• Paragunà l'attività cù e basi di peer o di l'industria
• Monitoraghju automatizatu di e liste di sanzioni è PEP

Enable identificazione proattiva di bandiere rosse prima chì i prublemi si multiplicanu.

cunchiusioni

Capisce l'indicatori di l'attività illecita potenziale hè vitale per Conformità AML in l'UAE. Bandiere rosse ligati à un cumpurtamentu inusual di i clienti, mudelli di transazzione sospetti, dimensioni di transazzione inconsistenti cù i livelli di redditu, è altri segni elencati quì duveranu ghjustificà più investigazioni.

Mentre i casi specifichi determinanu l'azzioni appropritate, l'eliminazione di e preoccupazioni fora di a manu pò avè cunsiquenzi gravi. In più di e ripercussioni finanziarie è di reputazione, i rigorosi regulamenti AML di l'UAE imponenu a responsabilità civile è penale per u non-cunformità.

Dunque, hè essenziale per l'imprese implementà cuntrolli adatti è assicurà chì u persunale hè furmatu per ricunnosce è risponde in modu adattatu à l'Indicatori Red Flag in AML.