കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ എന്നത് അനധികൃത ഫണ്ടുകൾ മറച്ചുവെക്കുകയോ സങ്കീർണ്ണമായ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളിലൂടെ അവയെ നിയമാനുസൃതമാക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതാണ്. നിയമപാലകരിൽ നിന്ന് ഒഴിഞ്ഞുമാറുമ്പോൾ കുറ്റവാളികളെ അവരുടെ കുറ്റകൃത്യങ്ങളുടെ ലാഭം ആസ്വദിക്കാൻ ഇത് പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. നിർഭാഗ്യവശാൽ, വൃത്തികെട്ട പണം വെളുപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു വഴി വായ്പകൾ അവതരിപ്പിക്കുന്നു. സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തനം കണ്ടെത്തുന്നതിനും അവരുടെ സേവനങ്ങൾ ദുരുപയോഗം ചെയ്യുന്നത് തടയുന്നതിനും കടം കൊടുക്കുന്നവർ ശക്തമായ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ (AML) പ്രോഗ്രാമുകൾ നടപ്പിലാക്കണം. ഈ ലേഖനം വായ്പ നൽകുമ്പോൾ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അപകടസാധ്യതകൾ ലഘൂകരിക്കുന്നതിനുള്ള സാങ്കേതികതകളുടെയും മികച്ച സമ്പ്രദായങ്ങളുടെയും സമഗ്രമായ അവലോകനം നൽകുന്നു.
വായ്പ നൽകുന്നതിൽ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ അപകടസാധ്യതകൾ മനസ്സിലാക്കുക
കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കുന്നവർ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള വിടവുകളും പഴുതുകളും മുതലെടുക്കുന്നു സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥ വൃത്തികെട്ട പണം ശുദ്ധീകരിക്കാൻ. ദി വായ്പാ മേഖല അവർക്ക് ആകർഷകമാണ്, കാരണം വായ്പകൾ വലിയ തുകകളിലേക്ക് എളുപ്പത്തിൽ പ്രവേശനം നൽകുന്നു. നിയമാനുസൃതമായ വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനായി കുറ്റവാളികൾ നിയമവിരുദ്ധമായ വരുമാനം വായ്പ തിരിച്ചടവിലേക്ക് നിക്ഷേപിച്ചേക്കാം. അല്ലെങ്കിൽ അവർ ആസ്തികൾ വാങ്ങാൻ വായ്പകൾ ഉപയോഗിച്ചേക്കാം, ഫണ്ടുകളുടെ അനധികൃത സ്രോതസ്സ് മറച്ചുവെച്ചേക്കാം. ബിസിനസ് ലോൺ ഡിഫോൾട്ടുകൾ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മറയായും ഉപയോഗിക്കാം, കുറ്റവാളികൾ നിയമാനുസൃതമായ വായ്പകളിൽ വീഴ്ച വരുത്തുകയും അനധികൃത ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിച്ച് തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
ഫിൻസെൻ പറയുന്നതനുസരിച്ച്, കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ പദ്ധതികളുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള വായ്പ തട്ടിപ്പ് യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ മാത്രം പ്രതിവർഷം 1 ബില്യൺ ഡോളറിലധികം നഷ്ടമുണ്ടാക്കുന്നു. അതുകൊണ്ട്, കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിരുദ്ധ പാലിക്കൽ ബാങ്കുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾ, ഫിൻടെക് സ്ഥാപനങ്ങൾ, ഇതര വായ്പക്കാർ എന്നിവയുൾപ്പെടെ എല്ലാ വായ്പക്കാർക്കും നിർണായകമായ ഉത്തരവാദിത്തമാണ്.
നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC) നടപടിക്രമങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നു
കസ്റ്റമർ ഐഡൻ്റിറ്റികൾ സമഗ്രമായി പരിശോധിക്കുന്നതാണ് പ്രതിരോധത്തിൻ്റെ ആദ്യ നിര നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക (KYC) പരിശോധിക്കുന്നു. FinCEN-ൻ്റെ കസ്റ്റമർ ഡ്യൂ ഡിലിജൻസ് റൂൾ അനുസരിച്ച്, കടം വാങ്ങുന്നവരെ കുറിച്ചുള്ള തിരിച്ചറിയൽ വിവരങ്ങൾ കടം കൊടുക്കുന്നവർ ശേഖരിക്കേണ്ടതുണ്ട്:
- നിയമപരമായ മുഴുവൻ പേര്
- ഫിസിക്കൽ വിലാസം
- ജനിച്ച ദിവസം
- തിരിച്ചറിയൽ സംഖ്യ
സർക്കാർ നൽകിയ ഐഡി രേഖകൾ, വിലാസത്തിൻ്റെ തെളിവ് മുതലായവ പരിശോധിച്ച് അവർ ഈ വിവരങ്ങൾ സാധൂകരിക്കണം.
ലോൺ ഇടപാടുകളുടെയും ഉപഭോക്തൃ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും നിരന്തരമായ നിരീക്ഷണം സൂചിപ്പിക്കുന്ന അസാധാരണമായ പെരുമാറ്റം കണ്ടെത്തുന്നത് സാധ്യമാക്കുന്നു സാധ്യതയുള്ള കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ. തിരിച്ചടവ് പാറ്റേണുകളിലോ ലോൺ കൊളാറ്ററലുകളിലോ പെട്ടെന്നുള്ള മാറ്റങ്ങൾ പോലുള്ള ഘടകങ്ങൾ സൂക്ഷ്മമായി പരിശോധിക്കുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി മെച്ചപ്പെട്ട ജാഗ്രത
പോലുള്ള ചില ഉപഭോക്താക്കൾ രാഷ്ട്രീയമായി തുറന്നുകാട്ടപ്പെട്ട വ്യക്തികൾ (പിഇപി), കൂടുതൽ മുൻകരുതലുകൾ ആവശ്യപ്പെടുക. അവരുടെ പ്രമുഖ പൊതു സ്ഥാനങ്ങൾ അവരെ കൈക്കൂലി, കിക്ക്ബാക്ക്, മറ്റ് അഴിമതികൾ എന്നിവയ്ക്ക് ഇരയാക്കുന്നു, ഇത് കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ ആശങ്കകൾ ഉയർത്തുന്നു.
കടം കൊടുക്കുന്നവർ അവരുടെ ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ, വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ, അസോസിയേഷനുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള അപേക്ഷകരെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതൽ പശ്ചാത്തല വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കണം. ഈ മെച്ചപ്പെട്ട ജാഗ്രത (EDD) അവരുടെ ഫണ്ടുകൾ എവിടെ നിന്നാണ് ഉത്ഭവിക്കുന്നത് എന്ന് കണ്ടെത്താൻ സഹായിക്കുന്നു.
സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകൾ തിരിച്ചറിയാൻ സാങ്കേതികവിദ്യ ഉപയോഗിക്കുന്നു
ലോൺ അപേക്ഷകളും പേയ്‌മെൻ്റുകളും സ്വമേധയാ അവലോകനം ചെയ്യുന്നത് കാര്യക്ഷമമല്ലാത്തതും പിശകുകളുള്ളതുമായ ഒരു സമീപനമാണ്. വിപുലമായ അനലിറ്റിക്‌സ് സോഫ്റ്റ്‌വെയറും AI തത്സമയം വിചിത്രമായ പ്രവർത്തനത്തിനായി വലിയ ഇടപാടുകൾ നിരീക്ഷിക്കാൻ വായ്പക്കാരെ അനുവദിക്കുക.
വൃത്തികെട്ട പണത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്ന ചില സാധാരണ ചുവന്ന പതാകകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു:
- അജ്ഞാത ഓഫ്‌ഷോർ ഉറവിടങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള പെട്ടെന്നുള്ള തിരിച്ചടവ്
- മൂന്നാം കക്ഷികളിൽ നിന്നുള്ള ഗ്യാരണ്ടിയുടെ പിന്തുണയുള്ള വായ്പകൾ
- പെരുപ്പിച്ച വരുമാനവും ആസ്തി മൂല്യനിർണ്ണയവും
- ഒന്നിലധികം വിദേശ അക്കൗണ്ടുകളിലൂടെ ഒഴുകുന്ന ഫണ്ടുകൾ
- സങ്കീർണ്ണമായ ഉടമസ്ഥാവകാശ ഘടനകൾ ഉപയോഗിച്ചുള്ള വാങ്ങലുകൾ
സംശയാസ്പദമായ ഇടപാടുകൾ ഫ്ലാഗ് ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, ജീവനക്കാർ ഫയൽ ചെയ്യണം സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തന റിപ്പോർട്ടുകൾ (SARs) കൂടുതൽ അന്വേഷണത്തിനായി FinCEN-നൊപ്പം.
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് വായ്പകളിലൂടെ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലിനെതിരെ പോരാടുന്നു
കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ പദ്ധതികൾക്ക് റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മേഖല വലിയ അപകടസാധ്യത നേരിടുന്നു. മോർട്ട്ഗേജുകളിലൂടെയോ പണമുപയോഗിച്ചുള്ള വാങ്ങലിലൂടെയോ സ്വത്തുക്കൾ സമ്പാദിക്കാൻ കുറ്റവാളികൾ പതിവായി അനധികൃത ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ലോണുകളുടെ മുന്നറിയിപ്പ് അടയാളങ്ങളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടുന്നു:
- യാതൊരു ലക്ഷ്യവുമില്ലാതെ വേഗത്തിൽ വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്ന വസ്തുക്കൾ
- വാങ്ങൽ വിലയും വിലയിരുത്തിയ മൂല്യവും തമ്മിലുള്ള പൊരുത്തക്കേടുകൾ
- ഗ്യാരൻ്റികളോ പേയ്മെൻ്റുകളോ നൽകുന്ന അസാധാരണമായ മൂന്നാം കക്ഷികൾ
ക്യാഷ് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നിയന്ത്രിക്കുക, വരുമാന പരിശോധന ആവശ്യമാണ്, ഫണ്ടുകളുടെ സ്രോതസ്സ് സൂക്ഷ്മമായി പരിശോധിക്കൽ തുടങ്ങിയ തന്ത്രങ്ങൾ ഈ അപകടസാധ്യത ലഘൂകരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
ഒരു അടിയന്തിര അപ്പോയിന്റ്മെന്റിനായി ഇപ്പോൾ ഞങ്ങളെ വിളിക്കുക + 971506531334 + 971558018669
പുതിയ സാമ്പത്തിക സാങ്കേതിക വിദ്യകൾ എങ്ങനെ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു
വളർന്നുവരുന്ന സാമ്പത്തിക സാങ്കേതികവിദ്യകൾ കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ ഉപകരണങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു:
- ഓൺലൈൻ കൈമാറ്റങ്ങൾ അവ്യക്തമായ വിദേശ അക്കൗണ്ടുകൾ വഴി
- ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസി എക്‌സ്‌ചേഞ്ചുകൾ പരിമിതമായ മേൽനോട്ടത്തോടെ
- അവ്യക്തമായ ഇടപാട് ചരിത്രങ്ങൾ അതിരുകൾക്കപ്പുറം
ഫിൻടെക് ഉയർത്തുന്ന കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ ഭീഷണികൾ പരിഹരിക്കുന്നതിന് സജീവമായ നിരീക്ഷണ നടപടിക്രമങ്ങളും ഇൻ്റർ-ഏജൻസി ഏകോപനവും അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. ആഗോളതലത്തിൽ റെഗുലേറ്റർമാർ ഈ വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന അപകടസാധ്യതകൾക്കനുസൃതമായി നിയമങ്ങളും മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും നടപ്പിലാക്കാൻ മത്സരിക്കുന്നു.
കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കൽ വിരുദ്ധ സംസ്കാരം വളർത്തിയെടുക്കുക
സാങ്കേതിക നിയന്ത്രണങ്ങൾ AML പ്രതിരോധത്തിൻ്റെ ഒരു വശം മാത്രമേ നൽകുന്നുള്ളൂ. കണ്ടെത്തലിൻ്റെയും റിപ്പോർട്ടിംഗിൻ്റെയും ഉടമസ്ഥാവകാശം ജീവനക്കാർ ഏറ്റെടുക്കുന്ന എല്ലാ തലങ്ങളിലുമുള്ള ഒരു സംഘടനാ സംസ്കാരം സ്ഥാപിക്കുക എന്നത് ഒരുപോലെ പ്രധാനമാണ്. സമഗ്രമായ പരിശീലനം ജീവനക്കാർ സംശയാസ്പദമായ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു. അതേസമയം ഡിറ്റക്ഷൻ സിസ്റ്റങ്ങൾ ഫലപ്രദമായി പ്രവർത്തിക്കുമെന്ന് സ്വതന്ത്ര ഓഡിറ്റുകൾ ഉറപ്പ് നൽകുന്നു.
ഉയർന്ന തലത്തിലുള്ള പ്രതിബദ്ധത കൂടാതെ എൻ്റർപ്രൈസ്-വൈഡ് വിജിലൻസ് കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കലിനെതിരെ പ്രതിരോധശേഷിയുള്ള, ബഹുമുഖ കവചം ഉണ്ടാക്കുന്നു.
തീരുമാനം
അനിയന്ത്രിതമായി, വായ്പകൾ വഴിയുള്ള കള്ളപ്പണം വ്യാപകമായ സാമൂഹിക സാമ്പത്തിക ദോഷം വരുത്തുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്തൃ പ്രക്രിയകൾ, ഇടപാട് നിരീക്ഷണം, ഏറ്റവും പുതിയ സാങ്കേതികവിദ്യയുടെ പിന്തുണയുള്ള റിപ്പോർട്ടിംഗ് എന്നിവ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്ക് ശക്തമായ പരിരക്ഷ നൽകുന്നു. പുതിയ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ നിന്ന് ഉയർന്നുവരുന്ന നൂതനമായ ലോണ്ടറിംഗ് തന്ത്രങ്ങളെ ചെറുക്കുന്നതിന് റെഗുലേറ്റർമാരും നിയമപാലകരും നിയന്ത്രണങ്ങൾ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നതും ക്രോസ്-ബോർഡർ ഏകോപിപ്പിക്കുന്നതും തുടരുന്നു.
സ്വകാര്യ, പൊതു മേഖലകളിലുടനീളമുള്ള കൂട്ടായ സമർപ്പണം ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ലിസിറ്റ് ഫിനാൻസിംഗ് ചാനലുകളിലേക്കുള്ള ക്രിമിനൽ പ്രവേശനത്തെ നിയന്ത്രിക്കും. ഇത് ദേശീയ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥകളെയും കമ്മ്യൂണിറ്റികളെയും ബിസിനസുകളെയും പൗരന്മാരെയും സാമ്പത്തിക കുറ്റകൃത്യങ്ങളുടെ വിനാശകരമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങളിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നു.
ഒരു അടിയന്തിര അപ്പോയിന്റ്മെന്റിനായി ഇപ്പോൾ ഞങ്ങളെ വിളിക്കുക + 971506531334 + 971558018669
