BAE'de Kara Para Aklama veya Hawala, Yasalar ve Cezalar

How are Hawala and Money Laundering defined under UAE Laws?

According to the UAE’s legal and regulatory framework, Hawala and Money Laundering are defined as follows:

Hawala: The UAE Central Bank defines Hawala as an informal money transfer system that operates outside of conventional banking channels. It involves the transfer of funds from one location to another through service providers known as “hawaladars” without any physical movement of currency.

Money Laundering: Money Laundering is a criminal offense under UAE Federal Law No. 20 of 2018 on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism. It is defined as the process of concealing or disguising the true nature, source, location, disposition, movement, or ownership of funds or assets derived from illegal activities.

Yaygın örnekler: structuring/smurfing, shell companies, real estate transactions, trade-based laundering, casino operations, cryptocurrency transactions, bulk cash smuggling, and misusing Hawala networks.

The UAE takes a strong stance against these activities, and the legal consequences for individuals or entities involved in Hawala or Money Laundering can be severe. It is crucial to comply with the UAE’s anti-money laundering regulations and conduct financial transactions through legitimate and authorized channels.

When is Hawala Legal or Illegal in the UAE?

Hawala, the informal money transfer system, is not inherently illegal in the UAE. However, it is an unregulated and informal channel, which can potentially be exploited for illicit activities, including money laundering and financing of terrorism. The legality of Hawala transactions in the UAE depends on the source of funds and the intended purpose.

If Hawala is used to transfer funds derived from legal sources and for legitimate purposes, it may be considered legal. However, if it is utilized to transfer funds obtained through illegal means or for unlawful activities, such as money laundering, terrorism financing, or tax evasion, it becomes illegal under UAE laws. Authorities closely monitor Hawala networks to ensure compliance with anti-money laundering and counter-terrorism financing regulations.

It’s important to note that while Hawala itself is not illegal, the UAE has strict regulations in place to combat the misuse of informal money transfer systems for illicit purposes. Individuals and businesses are advised to exercise caution and conduct financial transactions through licensed and regulated channels to avoid potential legal consequences.

Types of Money Laundering cases in the UAE

The UAE has witnessed various types of money laundering cases involving individuals and entities engaged in illicit activities. Here are some common types of money laundering cases observed in the UAE:

1. Real Estate-Related Money Laundering: This involves the purchase and sale of properties using funds derived from illegal sources, such as drug trafficking, fraud, or corruption.
2. Trade-Based Money Laundering: This type of laundering involves the misrepresentation of the price, quantity, or quality of goods in import/export transactions to move illicit funds across borders.
3. Bulk Cash Smuggling: This involves the physical transportation of large amounts of cash across borders, often concealed in vehicles, luggage, or other means, to evade reporting requirements and disguise the source of funds.
4. Shell Company-based Money Laundering: In this type of case, individuals or organizations establish fake or shell companies to disguise the true ownership and source of funds, and provide a legitimate-appearing cover for illicit transactions.
5. Misuse of Informal Value Transfer Systems (IVTS) like Hawala: Certain cases involve the exploitation of informal money transfer systems like Hawala to move illicit funds globally, taking advantage of the lack of a traditional financial trail.
6. Cryptocurrency-based Money Laundering: With the increasing use of cryptocurrencies, some cases involve the use of digital assets to conceal the movement and origin of illegal funds, exploiting the anonymity and decentralized nature of these transactions.
7. Laundering through Casinos and Gaming Establishments: In some instances, casinos and gaming establishments have been used to exchange large amounts of cash for chips or other monetary instruments, effectively disguising the source of the funds.

It’s worth noting that money laundering schemes can be complex and evolve over time, often involving a combination of different methods and channels. Effective anti-money laundering measures, robust regulatory frameworks, and international cooperation are crucial in combating these criminal activities in the UAE.

What is the Anti Money Laundering Law in UAE?

The Anti-Money Laundering Law in the UAE is governed by Federal Law No. 20 of 2018 on Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism. This comprehensive law defines and criminalizes money laundering activities, outlines strict measures to combat terrorism financing, and establishes a robust regulatory framework.

The key aspects of the Anti-Money Laundering Law in the UAE include:

1. Definition of Money Laundering: Clearly defines money laundering as concealing or disguising funds derived from illegal activities.
2. Raporlama Yükümlülükleri: Requires financial institutions and businesses to implement AML/CFT measures, including customer due diligence, transaction monitoring, and reporting suspicious activities.
3. Cezalar ve Yaptırımlar: Imposes severe penalties, including fines and imprisonment, for non-compliance.
4. Yetkili Makamlar: Mandates the establishment of authorities like the Financial Intelligence Unit (FIU) to oversee AML/CFT efforts.
5. Uluslararası işbirliği: Facilitates cooperation and information sharing with other countries in the fight against money laundering and terrorism financing.

What are the Maximum Penalties for Money Laundering Convictions in the UAE?

The UAE’s Anti-Money Laundering Law imposes severe penalties for individuals and entities convicted of money laundering offenses. The maximum penalties for money laundering convictions in the UAE are as follows:

1. Hapis cezası:
   • For individuals: Up to 10 years in prison.
   • For managers or representatives of legal entities: Up to 15 years in prison.
2. Cezalar:
   • For individuals: A fine not exceeding AED 5 million (approximately $1.36 million).
   • For legal entities: A fine not exceeding AED 50 million (approximately $13.6 million).

In addition to these penalties, the convicted individuals or entities may also face:

• Confiscation of funds, properties, or instrumentalities related to the money laundering offense.
• Dissolution or temporary or permanent closure of the legal entity involved in the offense.
• Publication of the court’s judgment in two local daily newspapers at the expense of the convicted party.

It’s important to note that these penalties represent the maximum punishments prescribed by the law. The actual sentence may vary depending on the specific circumstances of the case, the severity of the offense, and other mitigating or aggravating factors.

The UAE takes a strict stance against money laundering activities, and these severe penalties reflect the country’s commitment to deterring and combating financial crimes within its jurisdiction.

Are there any Special Provisions for Money Laundering linked to Organized Crime or Terrorism Financing?

Yes, the UAE’s Anti-Money Laundering Law includes special provisions for money laundering offenses linked to organized crime or terrorism financing:

1. Harsher Penalties for Organized Crime: If a money laundering offense is committed within the framework of an organized criminal group, the maximum imprisonment penalty shall be increased by a specified proportion.
2. Criminalizing Terrorism Financing: The law criminalizes the financing of terrorism and terrorist organizations. Any person who willfully collects, transfers, or provides funds or property with the intention of using them for terrorist activities can face lengthy imprisonment and substantial fines.
3. Uluslararası işbirliği: The law facilitates international cooperation and information sharing with other countries and jurisdictions in combating money laundering, organized crime, and terrorism financing. This includes provisions for extradition and mutual legal assistance.
4. Targeted Financial Sanctions: The UAE has implemented targeted financial sanctions against individuals and entities designated by the United Nations Security Council or other relevant international organizations as being involved in terrorism financing or associated with terrorist organizations.

These special provisions underscore the UAE’s commitment to combating the financing of terrorism and organized crime, which pose significant threats to national and global security. The severe penalties and enhanced international cooperation measures aim to disrupt and dismantle these illegal activities and their financial networks.

Key AML Compliance Requirements for Businesses in UAE

The UAE’s Anti-Money Laundering Law imposes several compliance requirements on businesses operating within the country. Here are the key AML compliance requirements for businesses in the UAE:

1. kayıtlar: Mandatory registration with goAML portal for FIs and DNFBPs.
2. AML Uyum Görevlisi: Appoint a dedicated officer to oversee AML program.
3. AML Program: Establish comprehensive policies and procedures for KYC, transaction monitoring, risk management, and reporting.
4. Riske dayalı yaklaşım: Tailor AML program to business size, nature, and inherent risks.
5. Müşteri Durum Tespiti (CDD): Conduct thorough KYC checks, including identity verification and beneficial ownership identification.
6. Gelişmiş Durum Tespiti (EDD): Apply additional measures for higher-risk customers like PEPs.
7. İşlem İzleme: Monitor transactions for suspicious activities.
8. Şüpheli Etkinlik Bildirme: Report suspicious transactions to Financial Intelligence Unit (FIU).
9. Kayıt tutma: Maintain customer and transaction records for at least 5 years.
10. Çalışan eğitimi: Provide regular AML/CFT training to employees.
11. Bağımsız Denetim: Conduct regular audits of AML/CFT program.
12. Yetkililerle İşbirliği: Cooperate with authorities and provide required information.

Failure to comply with these requirements can result in severe penalties, including fines, imprisonment, and potential revocation of licenses or business closure. Businesses operating in the UAE must prioritize AML compliance to mitigate risks and maintain the integrity of the financial system.

AML'deki Kırmızı Bayraklar Nelerdir?

Kırmızı bayraklar, daha fazla araştırma gerektiren potansiyel olarak yasa dışı faaliyetlere işaret eden olağandışı göstergeleri ifade eder. Yaygın AML kırmızı bayrakları aşağıdakilerle ilgilidir:

Şüpheli Müşteri Davranışı

• Kimliğin gizliliği veya bilgi verme konusundaki isteksizlik
• İşin niteliği ve amacı hakkında ayrıntılı bilgi verme konusunda isteksizlik
• Tanımlayıcı bilgilerde sık ve açıklanamayan değişiklikler
• Raporlama gerekliliklerinden kaçınmaya yönelik şüpheli girişimler

Yüksek Riskli İşlemler

• Fonların kaynağı açıkça belirtilmeyen önemli miktarda nakit ödemeler
• Yüksek riskli bölgelerdeki kuruluşlarla yapılan işlemler
• Yararlı mülkiyeti maskeleyen karmaşık anlaşma yapıları
• Müşteri profili için anormal boyut veya sıklık

Olağandışı Koşullar

• Makul açıklaması/ekonomik gerekçesi olmayan işlemler
• Müşterinin olağan faaliyetleriyle tutarsızlıklar
• Kendi adına yapılan işlemlerin ayrıntılarına aşina olmama

BAE Bağlamında Kırmızı Bayraklar

BAE özel sorunlarla karşı karşıya kara para aklama riskleri yüksek nakit dolaşımı, altın ticareti, emlak işlemleri vb. gibi nedenlerden kaynaklanmaktadır. Bazı önemli kırmızı bayraklar şunları içerir:

Nakit İşlemler

• 55,000 AED'nin üzerindeki para yatırma, değiştirme veya çekme işlemleri
• Raporlamayı önlemek için eşiğin altında birden fazla işlem yapılması
• Seyahat planı olmadan seyahat çeki gibi nakit enstrümanların satın alınması
• Şüpheli katılım BAE'de sahtecilik

Dış Ticaret Finansmanı

• Ödemeler, komisyonlar, ticari belgeler vb. konusunda minimum endişe gösteren müşteriler.
• Emtia ayrıntılarının ve sevkiyat rotalarının yanlış raporlanması
• İthalat/ihracat miktarları veya değerlerinde önemli farklılıklar

Emlak

• Tamamı nakit satışlar, özellikle yabancı bankalardan banka havalesi yoluyla
• Sahipliği doğrulanamayan tüzel kişilerle yapılan işlemler
• Değerleme raporlarıyla tutarsız satın alma fiyatları
• İlgili kuruluşlar arasında eş zamanlı alım ve satımlar

Altın mücevher

• Yeniden satış varsayımı altında yüksek değerli eşyaların sık sık nakit olarak satın alınması
• Fonların menşeine dair kanıt sunma konusundaki isteksizlik
• Bayi statüsüne rağmen kar marjı olmayan alım/satımlar

Şirket Kurulumu

• Hızlı bir şekilde yerel şirket kurmak isteyen yüksek riskli ülkeden birey
• Planlanan faaliyetlerin ayrıntılarını tartışmak konusunda kafa karışıklığı veya isteksizlik
• Sahiplik yapılarının gizlenmesine yardım talepleri

Kırmızı Bayraklara Yanıt Olarak Eylemler

İşletmeler, olası AML tehlike işaretlerini tespit ettikten sonra makul önlemler almalıdır:

Gelişmiş Durum Tespiti (EDD)

Müşteri, fon kaynağı, faaliyetlerin niteliği vb. hakkında daha fazla bilgi toplayın. İlk kabule rağmen ilave kimlik belgesi istenebilir.

Uyum Görevlisi tarafından yapılan inceleme

Şirketin AML uyum görevlisi durumun makul olup olmadığını değerlendirmeli ve uygun eylemleri belirlemelidir.

Şüpheli İşlem Raporları (STR'ler)

EDD'ye rağmen etkinlik şüpheli görünüyorsa 30 gün içinde Mali İstihbarat Birimi'ne bir STR dosyası gönderin. Kara para aklama konusunda bilerek veya makul bir şekilde şüpheleniliyorsa, işlem değeri ne olursa olsun STR'ler gereklidir. Rapor edilmemesi halinde cezalar uygulanır.

Risk Bazlı Aksiyonlar

Belirli vakalara bağlı olarak gelişmiş izleme, faaliyetin kısıtlanması veya ilişkilerin sona erdirilmesi gibi önlemler düşünülebilir. Ancak, STR'lerin doldurulmasına ilişkin kişilere bilgi verilmesi yasal olarak yasaktır.

Sürekli İzlemenin Önemi

Gelişen kara para aklama ve terörün finansmanı teknikleri nedeniyle, sürekli işlem izleme ve ihtiyat çok önemlidir.

Şunun gibi adımlar:

• Yeni hizmetleri/ürünleri güvenlik açıkları açısından inceleme
• Müşteri risk sınıflandırmalarının güncellenmesi
• Şüpheli etkinlik izleme sistemlerinin periyodik olarak değerlendirilmesi
• İşlemlerin müşteri profillerine göre analiz edilmesi
• Faaliyetleri emsal veya sektör temelleriyle karşılaştırma
• Yaptırım listelerinin ve KEP'lerin otomatik olarak izlenmesi

etkinleştirme Kırmızı bayrakların proaktif olarak belirlenmesi Sorunlar çoğalmadan önce.

Sonuç

Potansiyel yasa dışı faaliyet göstergelerini anlamak hayati önem taşıyor AML uyumluluğu BAE'de. Olağandışı müşteri davranışları, şüpheli işlem kalıpları, gelir düzeyleriyle tutarsız işlem boyutları ve burada listelenen diğer işaretlerle ilgili tehlike işaretleri, daha fazla araştırma yapılmasını gerektirmelidir.

Uygun eylemleri belirli durumlar belirlerken, endişeleri hemen göz ardı etmek ciddi sonuçlara yol açabilir. BAE'nin katı AML düzenlemeleri, finansal ve itibarla ilgili yansımaların yanı sıra, uyumsuzluk durumunda hukuki ve cezai sorumluluk da yüklüyor.

Bu nedenle işletmelerin yeterli kontrolleri uygulaması ve personelin AML'deki Kırmızı Bayrak Göstergelerini tanıma ve bunlara uygun şekilde yanıt verme konusunda eğitilmesini sağlamaları önemlidir.