BAE'de Kara Para Aklama veya Hawala: AML'deki Kırmızı Bayraklar Nelerdir?

BAE'de Kara Para Aklama veya Hawala

BAE'de kara para aklama veya Hawala, suçluların paranın kaynağını nasıl gizlediklerini ifade etmek için kullanılan ortak terimdir. 

Para aklama ve terörist Finansman Ekonomik istikrarı tehdit etmek ve yasa dışı faaliyetler için fon sağlamak. Dolayısıyla kapsamlı kara para aklama karşıtı (AML) düzenlemeler kritik öneme sahiptir. Birleşik Arap Emirlikleri'nin (BAE) katı AML düzenlemeleri vardır ve bu durum hayati önem taşımaktadır. işletmeler ve ülkede faaliyet gösteren finans kuruluşları, şüpheli işlemleri tespit etmek için kırmızı bayrak göstergelerini anlıyor.

Kara Para Aklama Nedir?

Kara para aklama karmaşık finansal işlemler yoluyla yasadışı fonların yasadışı kökenlerinin gizlenmesini içerir. Süreç, suçluların suçların "kirli" gelirlerini meşru işlere aktararak kullanmalarına olanak tanıyor. Ciddi durumlara yol açabilir BAE'de kara para aklama cezası Ağır para cezaları ve hapis cezası da dahil.

Yaygın kara para aklama teknikleri şunları içerir:

• Raporlama eşiklerinden kaçınmak için nakit mevduatın yapılandırılması
• Sahipliği gizlemek için paravan şirketleri veya paravanları kullanmak
• Şirinlik – birden fazla küçük ödeme yapmak yerine tek bir büyük ödeme yapmak
• Şişirilmiş faturalar vb. yoluyla ticarete dayalı kara para aklama.

Kontrolsüz bırakıldı, kara para aklama ekonomileri istikrarsızlaştırır ve terörizmi, uyuşturucu kaçakçılığını, yolsuzluğu, vergi kaçakçılığını ve diğer suçları mümkün kılar.

BAE'deki AML Düzenlemeleri

The BAE mali suçlarla mücadeleye öncelik veriyor. Temel düzenlemeler şunları içerir:

• AML'ye ilişkin 20 tarihli 2018 Sayılı Federal Kanun
• Merkez Bankası Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörün Finansmanı ve Yasa Dışı Örgütlerin Finansmanı ile Mücadele Yönetmeliği
• Terörist Listeleri Düzenlemesine İlişkin 38 Tarihli 2014 Sayılı Bakanlar Kurulu Kararı
• Düzenleyici kurumların diğer destekleyici kararları ve kılavuzları Mali İstihbarat Birimi (FIU) ve bakanlıklar

Bu düzenlemeler, müşteri durum tespiti, kayıt tutma, şüpheli işlemleri bildirme, yeterli uyumluluk programlarını uygulama ve daha pek çok konuda yükümlülükler getirmektedir.

Uyulmaması ağır cezalar gerektirir 5 milyon AED'ye kadar ağır para cezaları ve hatta potansiyel hapis cezası da dahil.

AML'deki Kırmızı Bayraklar Nelerdir?

Kırmızı bayraklar, daha fazla araştırma gerektiren potansiyel olarak yasa dışı faaliyetlere işaret eden olağandışı göstergeleri ifade eder. Yaygın AML kırmızı bayrakları aşağıdakilerle ilgilidir:

Şüpheli Müşteri Davranışı

• Kimliğin gizliliği veya bilgi verme konusundaki isteksizlik
• İşin niteliği ve amacı hakkında ayrıntılı bilgi verme konusunda isteksizlik
• Tanımlayıcı bilgilerde sık ve açıklanamayan değişiklikler
• Raporlama gerekliliklerinden kaçınmaya yönelik şüpheli girişimler

Yüksek Riskli İşlemler

• Fonların kaynağı açıkça belirtilmeyen önemli miktarda nakit ödemeler
• Yüksek riskli bölgelerdeki kuruluşlarla yapılan işlemler
• Yararlı mülkiyeti maskeleyen karmaşık anlaşma yapıları
• Müşteri profili için anormal boyut veya sıklık

Olağandışı Koşullar

• Makul açıklaması/ekonomik gerekçesi olmayan işlemler
• Müşterinin olağan faaliyetleriyle tutarsızlıklar
• Kendi adına yapılan işlemlerin ayrıntılarına aşina olmama

BAE Bağlamında Kırmızı Bayraklar

BAE özel sorunlarla karşı karşıya kara para aklama riskleri yüksek nakit dolaşımı, altın ticareti, emlak işlemleri vb. gibi nedenlerden kaynaklanmaktadır. Bazı önemli kırmızı bayraklar şunları içerir:

Nakit İşlemler

• 55,000 AED'nin üzerindeki para yatırma, değiştirme veya çekme işlemleri
• Raporlamayı önlemek için eşiğin altında birden fazla işlem yapılması
• Seyahat planı olmadan seyahat çeki gibi nakit enstrümanların satın alınması
• Şüpheli katılım BAE'de sahtecilik

Dış Ticaret Finansmanı

• Ödemeler, komisyonlar, ticari belgeler vb. konusunda minimum endişe gösteren müşteriler.
• Emtia ayrıntılarının ve sevkiyat rotalarının yanlış raporlanması
• İthalat/ihracat miktarları veya değerlerinde önemli farklılıklar

Emlak

• Tamamı nakit satışlar, özellikle yabancı bankalardan banka havalesi yoluyla
• Sahipliği doğrulanamayan tüzel kişilerle yapılan işlemler
• Değerleme raporlarıyla tutarsız satın alma fiyatları
• İlgili kuruluşlar arasında eş zamanlı alım ve satımlar

Altın mücevher

• Yeniden satış varsayımı altında yüksek değerli eşyaların sık sık nakit olarak satın alınması
• Fonların menşeine dair kanıt sunma konusundaki isteksizlik
• Bayi statüsüne rağmen kar marjı olmayan alım/satımlar

Şirket Kurulumu

• Hızlı bir şekilde yerel şirket kurmak isteyen yüksek riskli ülkeden birey
• Planlanan faaliyetlerin ayrıntılarını tartışmak konusunda kafa karışıklığı veya isteksizlik
• Sahiplik yapılarının gizlenmesine yardım talepleri

Kırmızı Bayraklara Yanıt Olarak Eylemler

İşletmeler, olası AML tehlike işaretlerini tespit ettikten sonra makul önlemler almalıdır:

Gelişmiş Durum Tespiti (EDD)

Müşteri, fon kaynağı, faaliyetlerin niteliği vb. hakkında daha fazla bilgi toplayın. İlk kabule rağmen ilave kimlik belgesi istenebilir.

Uyum Görevlisi tarafından yapılan inceleme

Şirketin AML uyum görevlisi durumun makul olup olmadığını değerlendirmeli ve uygun eylemleri belirlemelidir.

Şüpheli İşlem Raporları (STR'ler)

EDD'ye rağmen etkinlik şüpheli görünüyorsa 30 gün içinde Mali İstihbarat Birimi'ne bir STR dosyası gönderin. Kara para aklama konusunda bilerek veya makul bir şekilde şüpheleniliyorsa, işlem değeri ne olursa olsun STR'ler gereklidir. Rapor edilmemesi halinde cezalar uygulanır.

Risk Bazlı Aksiyonlar

Belirli vakalara bağlı olarak gelişmiş izleme, faaliyetin kısıtlanması veya ilişkilerin sona erdirilmesi gibi önlemler düşünülebilir. Ancak, STR'lerin doldurulmasına ilişkin kişilere bilgi verilmesi yasal olarak yasaktır.

Sürekli İzlemenin Önemi

Gelişen kara para aklama ve terörün finansmanı teknikleri nedeniyle, sürekli işlem izleme ve ihtiyat çok önemlidir.

Şunun gibi adımlar:

• Yeni hizmetleri/ürünleri güvenlik açıkları açısından inceleme
• Müşteri risk sınıflandırmalarının güncellenmesi
• Şüpheli etkinlik izleme sistemlerinin periyodik olarak değerlendirilmesi
• İşlemlerin müşteri profillerine göre analiz edilmesi
• Faaliyetleri emsal veya sektör temelleriyle karşılaştırma
• Yaptırım listelerinin ve KEP'lerin otomatik olarak izlenmesi

etkinleştirme Kırmızı bayrakların proaktif olarak belirlenmesi Sorunlar çoğalmadan önce.

Sonuç

Potansiyel yasa dışı faaliyet göstergelerini anlamak hayati önem taşıyor AML uyumluluğu BAE'de. Olağandışı müşteri davranışları, şüpheli işlem kalıpları, gelir düzeyleriyle tutarsız işlem boyutları ve burada listelenen diğer işaretlerle ilgili tehlike işaretleri, daha fazla araştırma yapılmasını gerektirmelidir.

Uygun eylemleri belirli durumlar belirlerken, endişeleri hemen göz ardı etmek ciddi sonuçlara yol açabilir. BAE'nin katı AML düzenlemeleri, finansal ve itibarla ilgili yansımaların yanı sıra, uyumsuzluk durumunda hukuki ve cezai sorumluluk da yüklüyor.

Bu nedenle işletmelerin yeterli kontrolleri uygulaması ve personelin AML'deki Kırmızı Bayrak Göstergelerini tanıma ve bunlara uygun şekilde yanıt verme konusunda eğitilmesini sağlamaları önemlidir.