Rahanpesuun kuuluu laittomien varojen salaaminen tai niiden saattaminen näyttämään laillisilta monimutkaisilla rahoitustoimilla. Sen avulla rikolliset voivat nauttia rikoksistaan saamistaan voitoista samalla kun he kiertävät lainvalvontaa. Valitettavasti lainat tarjoavat mahdollisuuden likaisen rahan pesuun. Lainanantajien on otettava käyttöön vahvat rahanpesun torjuntaohjelmat (AML) havaitakseen epäilyttävä toiminta ja estääkseen palvelujensa väärinkäytön. Tämä artikkeli tarjoaa kattavan yleiskatsauksen tekniikoista ja parhaista käytännöistä luotonannon rahanpesuriskien vähentämiseksi.
Luotonannon rahanpesuriskien ymmärtäminen
Rahanpesurit käyttävät hyväkseen aukkoja ja porsaanreikiä kaikkialla maailmassa rahoitusjärjestelmä puhdistamaan likaiset rahat. The laina-alalla on heille houkutteleva, koska lainat tarjoavat helpon pääsyn suuriin käteissummiin. Rikolliset voivat ohjata laittomia tuloja lainojen takaisinmaksuun luodakseen vaikutelman laillisista tuloista. Tai he voivat käyttää lainoja omaisuuden ostamiseen, mikä peittää laittoman varojen lähteen. Yrityslainan laiminlyönnit Sitä voidaan käyttää myös rahanpesun suojana, kun rikolliset laiminlyövät laillisia lainoja ja maksavat ne takaisin laittomilla varoilla.
FinCENin mukaan rahanpesuohjelmiin liittyvät lainapetokset aiheuttavat pelkästään Yhdysvalloissa yli miljardin dollarin tappioita vuodessa. Siten, rahanpesun vastainen noudattaminen on ratkaiseva vastuu kaikille lainanantajille, mukaan lukien pankit, luotto-osuudet, fintech-yritykset ja vaihtoehtoiset lainanantajat.
Know Your Customer (KYC) -menettelyjen käyttöönotto
Ensimmäinen puolustuslinja on asiakkaiden henkilöllisyyden varmistaminen kokonaisvaltaisesti Tunne asiakkaasi (KYC) tarkastukset. FinCENin asiakkaan huolellisuussääntö edellyttää, että lainanantajat keräävät lainanottajien tunnistetietoja, kuten:
- Koko laillinen nimi
- Fyysinen osoite
- Syntymäaika
- Tunnusnumero
Heidän on sitten vahvistettava nämä tiedot tarkastelemalla viranomaisten myöntämiä henkilöllisyystodistuksia, osoitetodistusta jne.
Lainatapahtumien ja asiakkaiden toiminnan jatkuva seuranta mahdollistaa epätavallisen käyttäytymisen havaitsemisen mahdollinen rahanpesu. Tämä edellyttää sellaisten tekijöiden tarkastelua kuin äkilliset muutokset takaisinmaksutavoissa tai lainavakuuksissa.
Tehostettu due diligence korkean riskin asiakkaille
Tietyt asiakkaat, esim poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP), vaativat lisävarotoimia. Heidän näkyvät julkiset asemansa tekevät heistä alttiita lahjonnalle, takauksille ja muulle rahanpesuun liittyvälle korruptiolle.
Lainanantajien tulisi kerätä lisää taustatietoa riskihakijoista, mukaan lukien heidän liiketoiminnastaan, tulolähteistään ja yhdistyksistään. Tämä tehostettu due diligence (EDD) auttaa selvittämään, mistä heidän varat ovat peräisin.
Teknologian käyttö epäilyttävien liiketoimien tunnistamiseen
Lainahakemusten ja maksujen manuaalinen tarkastelu on tehoton ja virhealtis tapa. Kehittynyt analytiikkaohjelmisto ja tekoäly antaa lainanantajalle mahdollisuuden seurata valtavia transaktiovolyymeja erityisten tapahtumien varalta reaaliajassa.
Joitakin yleisiä punaisia lippuja, jotka osoittavat likaista rahaa, ovat:
- Äkilliset takaisinmaksut tuntemattomista offshore-lähteistä
- Lainat, joiden takaavat varjoisat kolmannet osapuolet
- Paintuneet tulot ja omaisuuden arvostukset
- Rahat virtaavat useiden ulkomaisten tilien kautta
- Ostot monimutkaisilla omistusrakenteilla
Kun epäilyttävät tapahtumat on merkitty, henkilöstön on ilmoitettava Epäilyttävän toiminnan raportit (SAR) FinCENin kanssa lisätutkimuksia varten.
Rahanpesun torjunta kiinteistölainojen avulla
Kiinteistöala on erittäin haavoittuvainen rahanpesujärjestelmille. Rikolliset käyttävät usein laittomia varoja kiinteistöjen hankkimiseen asuntolainalla tai käteisellä.
Kiinteistölainojen varoitusmerkkejä ovat:
- Kiinteistöjä ostetaan ja myydään nopeasti ilman tarkoitusta
- Epäjohdonmukaisuus ostohinnassa suhteessa arvioituun arvoon
- Epätavalliset kolmannet osapuolet, jotka tarjoavat takuita tai maksuja
Strategiat, kuten käteismaksujen rajoittaminen, tulojen vahvistamisen vaatiminen ja varojen lähteen tarkastaminen, auttavat vähentämään tätä riskiä.
Soita meille nyt ja varaa kiireellinen tapaaminen osoitteessa + 971506531334 + 971558018669
Kuinka uudet rahoitustekniikat mahdollistavat rahanpesun
Kehittyvät rahoitusteknologiat tarjoavat rahanpesijöille kehittyneempiä työkaluja, kuten:
- Online-siirrot hämärien ulkomaisten tilien kautta
- Kryptocurrency vaihto rajoitetulla valvonnalla
- Hämärät tapahtumahistoriat rajojen yli
Ennakoiva seurantamenettely ja virastojen välinen koordinointi ovat elintärkeitä fintechin aiheuttamiin rahanpesuuhkiin puuttumiseksi. Sääntelyviranomaiset maailmanlaajuisesti kilpailevat myös saadakseen käyttöön sääntöjä ja ohjeita, jotka on räätälöity näihin kehittyviin riskeihin.
Rahanpesun vastaisen kulttuurin kehittäminen
Tekniset kontrollit tarjoavat vain yhden AML-suojauksen osan. Yhtä tärkeää on luoda kaikille tasoille organisaatiokulttuuri, jossa työntekijät ottavat vastuun havaitsemisesta ja raportoinnista. Kattava koulutus varmistaa, että henkilökunta tunnistaa epäilyttävät taloudelliset toimet. Samaan aikaan riippumattomat tarkastukset tarjoavat varmuuden siitä, että havaitsemisjärjestelmät toimivat tehokkaasti.
Huipputason sitoutuminen sekä koko yrityksen kattava valppaus muodostaa kestävän, moniulotteisen suojan rahanpesua vastaan.
Yhteenveto
Käsittelemättä lainoilla tapahtuva rahanpesu aiheuttaa laajoja sosioekonomisia haittoja. Huolellinen asiakasprosessien tunteminen, tapahtumien seuranta ja uusimman teknologian tukema raportointi antavat lainanantajille vankan suojan. Sääntelyviranomaiset ja lainvalvontaviranomaiset jatkavat myös säännösten päivittämistä ja rajat ylittävää koordinointia uusien rahoitusvälineiden synnyttämien kehittyneiden pesutaktiikkojen torjumiseksi.
Yksityisen ja julkisen sektorin yhteinen omistautuminen rajoittaa rikollisten pääsyä laillisiin rahoituskanaviin pitkällä aikavälillä. Tämä suojelee kansallisia talouksia, yhteisöjä, yrityksiä ja kansalaisia talousrikosten syövyttäviltä vaikutuksilta.
Soita meille nyt ja varaa kiireellinen tapaaminen osoitteessa + 971506531334 + 971558018669
