Pranje novca uključuje prikrivanje nezakonitih sredstava ili njihovo prikazivanje legitimnim kroz složene financijske transakcije. Omogućuje kriminalcima da uživaju u dobiti od svojih zločina dok izbjegavaju provođenje zakona. Nažalost, krediti predstavljaju put za pranje prljavog novca. Zajmodavci moraju implementirati snažne programe protiv pranja novca (AML) kako bi otkrili sumnjive aktivnosti i spriječili zlouporabu svojih usluga. Ovaj članak pruža opsežan pregled tehnika i najboljih praksi za smanjenje rizika od pranja novca u kreditiranju.
Razumijevanje rizika pranja novca u kreditiranju
Perači novca iskorištavaju praznine i rupe u zakonu diljem svijeta financijski sustav očistiti prljavi novac. The kreditni sektor privlačna im je jer zajmovi omogućuju lak pristup velikim svotama gotovine. Kriminalci mogu usmjeriti nezakonitu zaradu u otplatu kredita kako bi stvorili dojam legitimnog prihoda. Ili mogu koristiti zajmove za kupnju imovine, prikrivajući nezakoniti izvor sredstava. Neplaćanje poslovnih kredita također se može koristiti kao paravan za pranje novca, pri čemu kriminalci ne plaćaju legitimne kredite i otplaćuju ih nezakonitim sredstvima.
Prema FinCEN-u, prijevara s kreditima povezana sa shemama pranja novca uzrokuje gubitke veće od milijardu dolara godišnje samo u Sjedinjenim Državama. Stoga, usklađenost protiv pranja novca je ključna odgovornost za sve zajmodavce, uključujući banke, kreditne unije, fintech tvrtke i alternativne zajmodavce.
Implementacija procedura „Upoznaj svog klijenta“ (KYC).
Prva linija obrane je sveobuhvatna provjera identiteta kupaca Upoznajte svog kupca (KYC) provjere. FinCEN-ovo pravilo dubinske analize klijenata zahtijeva od zajmodavaca prikupljanje identifikacijskih podataka o zajmoprimcima kao što su:
- Puni pravni naziv
- Fizička adresa
- Datum rođenja
- Matični broj
Zatim moraju potvrditi te informacije pregledom službenih osobnih dokumenata, dokaza o adresi itd.
Stalno praćenje kreditnih transakcija i aktivnosti klijenata omogućuje otkrivanje indikacije neuobičajenog ponašanja potencijalno pranje novca. To uključuje pažljivo ispitivanje čimbenika kao što su iznenadne promjene u obrascima otplate ili kolateralu zajma.
Poboljšana dubinska analiza za visokorizične klijente
Određeni kupci, kao npr politički eksponirane osobe (PEP), zahtijevaju dodatne mjere opreza. Njihovi istaknuti javni položaji čine ih ranjivima na podmićivanje, mito i drugu korupciju koja povećava zabrinutost zbog pranja novca.
Zajmodavci bi trebali prikupiti više pozadinskih informacija o visokorizičnim podnositeljima zahtjeva, uključujući njihove poslovne aktivnosti, izvore prihoda i udruge. Ovaj pojačana dužna pažnja (EDD) pomaže utvrditi odakle potječu njihova sredstva.
Korištenje tehnologije za prepoznavanje sumnjivih transakcija
Ručno pregledavanje zahtjeva za kredit i plaćanja je neučinkovit pristup sklon pogreškama. Napredni analitički softver i AI omogućuju zajmodavcima da prate goleme količine transakcija za posebne aktivnosti u stvarnom vremenu.
Neke uobičajene crvene zastavice koje signaliziraju prljav novac uključuju:
- Iznenadne otplate iz nepoznatih offshore izvora
- Zajmovi potkrijepljeni jamstvima sumnjivih trećih strana
- Napuhane vrijednosti prihoda i imovine
- Sredstva teku preko više stranih računa
- Kupnje korištenjem složenih vlasničkih struktura
Nakon što su sumnjive transakcije označene, osoblje ih mora prijaviti Izvješća o sumnjivim aktivnostima (SAR) s FinCEN-om radi daljnje istrage.
Borba protiv pranja novca putem kredita za nekretnine
Sektor nekretnina suočen je s velikom ranjivošću na sheme pranja novca. Kriminalci često koriste nezakonita sredstva za stjecanje nekretnina putem hipoteka ili kupnje u gotovini.
Znakovi upozorenja kod kredita za nekretnine uključuju:
- Nekretnine kupljene i prodane na brzinu bez ikakve namjene
- Nedosljednosti u nabavnoj cijeni u odnosu na procijenjenu vrijednost
- Neuobičajene treće strane koje daju jamstva ili plaćanja
Strategije kao što su ograničavanje plaćanja u gotovini, zahtijevanje provjere prihoda i provjera izvora sredstava pomažu ublažiti ovaj rizik.
Nazovite nas sada za hitan termin na + 971506531334 + 971558018669
Kako nove financijske tehnologije omogućuju pranje novca
Nove financijske tehnologije nude peračima novca sofisticiranije alate, poput:
- Internetski prijenosi preko opskurnih stranih računa
- Razmjena kriptovalutnosti s ograničenim nadzorom
- Prikrivene povijesti transakcija preko granica
Proaktivni postupci praćenja i koordinacija među agencijama ključni su za rješavanje prijetnji pranja novca koje predstavlja fintech. Regulatori diljem svijeta također se utrkuju u donošenju pravila i smjernica prilagođenih tim rastućim rizicima.
Njegovanje kulture protiv pranja novca
Tehnološke kontrole pružaju samo jedan aspekt AML obrane. Jednako je važno uspostaviti organizacijsku kulturu na svim razinama gdje zaposlenici preuzimaju vlasništvo nad otkrivanjem i izvješćivanjem. Sveobuhvatna obuka osigurava da osoblje prepozna sumnjive financijske aktivnosti. U međuvremenu neovisne revizije osiguravaju da sustavi za otkrivanje učinkovito funkcioniraju.
Predanost na najvišoj razini plus budnost u cijelom poduzeću predstavlja otporan, višedimenzionalni štit protiv pranja novca.
Zaključak
Ako se ne kontrolira, pranje novca putem zajmova uzrokuje veliku socioekonomsku štetu. Marljivo poznavanje procesa vaših klijenata, praćenje transakcija i izvješćivanje potpomognuto najnovijom tehnologijom pruža zajmodavcima snažnu zaštitu. Regulatori i tijela za provedbu zakona također nastavljaju ažurirati propise i prekogranično koordinirati kako bi se borili protiv sofisticiranih taktika pranja koje proizlaze iz novih financijskih instrumenata.
Kolektivna posvećenost u privatnoj i javnoj sferi dugoročno će ograničiti pristup kriminalaca zakonitim kanalima financiranja. Time se štite nacionalna gospodarstva, zajednice, poduzeća i građani od korozivnih učinaka financijskog kriminala.
Nazovite nas sada za hitan termin na + 971506531334 + 971558018669
