جرایم مالی اشاره دارد فعالیت های غیرقانونی شامل تراکنش های مالی متقلبانه یا رفتار غیرصادقانه برای منافع مالی شخصی. این یک حالت شدید و بدتر است جهانی موضوعی که جرایمی مانند پولشویی، تامین مالی تروریسم، و بیشتر. این راهنمای جامع موارد جدی را بررسی می کند تهدید، دور از دسترس اثرات، آخرین روند، و موثرترین راه حل برای مبارزه با جرایم مالی در سراسر جهان.

جرم مالی چیست؟

جرایم مالی هر کدام را در بر می گیرد جرایم غیرقانونی شامل به دست آوردن پول یا دارایی از طریق فریب یا کلاهبرداری. دسته بندی های عمده عبارتند از:

پول شویی: استتار مبدأ و حرکت از وجوه غیرقانونی از جانب فعالیت های جنایی.
تقلب: فریب کسب و کارها، افراد یا دولت ها برای منافع مالی یا دارایی های غیرقانونی.
جرایم اینترنتی: دزدی، کلاهبرداری یا سایر جنایات مبتنی بر فناوری برای سود مالی.
تجارت خودی: سوء استفاده از اطلاعات شرکت خصوصی برای سود بازار سهام.
رشوه/فساد: ارائه مشوق هایی مانند پول نقد برای تأثیرگذاری بر رفتارها یا تصمیمات.
فرار مالیاتی: عدم اعلام درآمد برای فرار غیرقانونی از پرداخت مالیات.
تامین مالی تروریسم: تأمین بودجه برای حمایت از ایدئولوژی یا فعالیت های تروریستی.

چند روش های غیر قانونی کمک به پنهان کردن مالکیت یا منشأ واقعی پول و دیگر دارایی. جرایم مالی همچنین جرایم جدی مانند قاچاق مواد مخدر، قاچاق انسان، قاچاق و غیره را امکان پذیر می کند. انواع کمک مانند کمک، تسهیل یا توطئه برای ارتکاب این جرایم مالی غیرقانونی است.

فن‌آوری‌های پیچیده و ارتباط جهانی، جرایم مالی را رونق می‌دهد. با این حال، جهانی اختصاص داده شده است سازمان های یکپارچه در حال پیشرفت هستند راه حل برای مبارزه با این تهدید جنایتکار موثرتر از همیشه.

مقیاس عظیم جنایات مالی

جرایم مالی عمیقاً در سطح جهانی بافته شده است اقتصاد. دفتر مواد مخدر و جرم سازمان ملل متحد (UNODC) مقیاس کل آن را در 3-5 درصد از تولید ناخالص داخلی جهان، نشان دهنده یک عظیم است 800 تا 2 تریلیون دلار آمریکا سالانه از طریق کانال های تاریک جریان می یابد.

ناظر جهانی مبارزه با پولشویی، کارگروه اقدام مالی (FATF)، گزارش می دهد که پولشویی به تنهایی معادل است 1.6 تریلیون دلار در سالمعادل 2.7 درصد تولید ناخالص داخلی جهان. در همین حال، کشورهای در حال توسعه ممکن است ضرر کنند 1 تریلیون دلار در سال به دلیل اجتناب و فرار مالیاتی شرکت ها ترکیب شده است.

با این حال، موارد کشف شده احتمالاً نشان دهنده کسری از فعالیت های جرم مالی واقعی در سراسر جهان است. اینترپل هشدار می دهد که ممکن است تنها یک درصد از پولشویی و تامین مالی تروریسم در جهان کشف شود. پیشرفت‌های فناوری در هوش مصنوعی و تجزیه و تحلیل داده‌های بزرگ امیدی را برای بهبود نرخ تشخیص ایجاد می‌کند. با این حال، به نظر می رسد که جرایم مالی به احتمال زیاد همچنان سودآور باقی بماند صنعت زیرزمینی 900 تا 2 تریلیون دلاری برای سالهای آینده.

در برخی موارد، افراد ممکن است مواجه شوند اتهامات جنایی واهی برای جنایات مالی که در واقع مرتکب نشده اند. در صورت مواجهه با اتهامات نادرست، داشتن یک وکیل مدافع جنایی مجرب می تواند برای محافظت از حقوق شما بسیار مهم باشد.

راهنمای حقوق کیفری امارات متحده عربی می‌تواند بینش ارزشمندی را در مورد پیچیدگی‌های قانونی پیرامون جرایم مالی ارائه دهد و از درک جامع و پایبندی به قوانین و مقررات مربوطه اطمینان حاصل کند.

چرا جرایم مالی مهم است؟

مقیاس عظیم جرم مالی برابر است با تاثیرات عمده جهانی:

بی ثباتی اقتصادی و کندی توسعه
درآمد/نابرابری اجتماعی و فقر نسبی
کاهش درآمدهای مالیاتی به معنای خدمات عمومی کمتر است
قاچاق مواد مخدر/انسان، تروریسم و درگیری ها را فعال می کند
اعتماد عمومی و انسجام اجتماعی را از بین می برد

در سطح فردی، جرایم مالی از طریق سرقت هویت، کلاهبرداری، اخاذی و خسارات مالی باعث ناراحتی شدید قربانیان می شود.

علاوه بر این، پول آلوده به فعالیت های تجاری اصلی مانند املاک، گردشگری، کالاهای لوکس، قمار و غیره نفوذ می کند. برآوردها حاکی از آن است که تا 30 درصد از مشاغل در سطح جهان پولشویی را تجربه می کنند. فراگیر بودن آن مستلزم همکاری جهانی بین دولت ها، مؤسسات مالی، تنظیم کننده ها، ارائه دهندگان فناوری و سایر ذینفعان برای کاهش خطرات است.

اشکال عمده جرایم مالی

بیایید برخی از اشکال عمده جرایم مالی را که به اقتصاد سایه جهانی دامن می زند، بررسی کنیم.

پول شویی

La فرآیند کلاسیک of پول شویی شامل سه مرحله کلیدی است:

قرار دادن - معرفی وجوه غیرقانونی از طریق سپرده ها، درآمدهای تجاری و غیره وارد سیستم مالی اصلی شود.
لایه بندی - پنهان کردن رد پول از طریق تراکنش های مالی پیچیده.
ادغام - ادغام پول "پاک شده" به اقتصاد قانونی از طریق سرمایه گذاری، خریدهای لوکس و غیره.

پول شویی نه تنها عواید حاصل از جرم را پنهان می کند، بلکه فعالیت های مجرمانه بیشتری را امکان پذیر می کند. کسب و کارها ممکن است سهواً بدون اینکه متوجه شوند آن را فعال کنند.

در نتیجه جهانی مبارزه با پولشویی (AML) مقررات، تعهدات گزارش دهی سخت گیرانه تر و رویه های انطباق را برای بانک ها و سایر موسسات برای مبارزه فعالانه با پولشویی الزامی می کند. راه حل های هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی نسل بعدی می توانند به شناسایی خودکار الگوهای حساب یا تراکنش مشکوک کمک کنند.

تقلب

زیان های جهانی به کلاهبرداری در پرداخت به تنهایی بیش از حد 35 میلیارد دلار در سال 2021. کلاهبرداری های متنوع از فناوری، سرقت هویت، و مهندسی اجتماعی برای تسهیل نقل و انتقالات غیرقانونی پول یا دسترسی به بودجه استفاده می کنند. انواع عبارتند از:

کلاهبرداری از کارت اعتباری / بدهی
کلاهبرداری های فیشینگ
سازش ایمیل تجاری
فاکتورهای جعلی
کلاهبرداری های عاشقانه
طرح های پونزی/هرمی

کلاهبرداری اعتماد مالی را نقض می کند، باعث ناراحتی قربانیان می شود و هزینه ها را برای مصرف کنندگان و ارائه دهندگان مالی به طور یکسان افزایش می دهد. تجزیه و تحلیل تقلب و تکنیک های حسابداری قانونی به کشف فعالیت های مشکوک برای تحقیقات بیشتر توسط موسسات مالی و سازمان های مجری قانون کمک می کند.

«جرم مالی در سایه شکوفا می شود. تاباندن نور بر گوشه های تاریک آن اولین قدم برای از بین بردن آن است.» - لورتا لینچ، دادستان کل سابق ایالات متحده

جرایم اینترنتی

حملات سایبری علیه مؤسسات مالی از سال 238 تا 2020 در سطح جهان 2021 درصد افزایش یافته است. رشد مالی دیجیتال فرصت‌ها را برای فناوری‌های فعال افزایش می‌دهد. جرایم مالی سایبری پسندیدن:

هک کیف پول / صرافی کریپتو
جک پات خودپرداز
اسکیمینگ کارت اعتباری
سرقت اطلاعات حساب بانکی
حملات Ransomware

خسارات ناشی از جرایم سایبری جهانی ممکن است بیشتر شود 10.5 تریلیون دلار طی پنج سال آینده در حالی که دفاع سایبری در حال بهبود است، هکرهای متخصص ابزارها و روش‌های پیچیده‌تری را برای دسترسی غیرمجاز، نقض داده‌ها، حملات بدافزار و سرقت پولی توسعه می‌دهند.

تضعیف مالیات

طبق گزارش‌ها، اجتناب از مالیات و فرار مالیاتی جهانی توسط شرکت‌ها و افراد با ارزش خالص بالاتر از آن است 500-600 میلیارد دلار در سال. خلأهای پیچیده بین المللی و پناهگاه های مالیاتی این مشکل را تسهیل می کند.

فرار مالیاتی درآمدهای عمومی را از بین می برد، نابرابری را تشدید می کند و اتکا به بدهی را افزایش می دهد. بنابراین بودجه موجود برای خدمات عمومی مهم مانند مراقبت های بهداشتی، آموزش، زیرساخت و موارد دیگر را محدود می کند. بهبود همکاری جهانی میان سیاستگذاران، تنظیم‌کننده‌ها، مشاغل و موسسات مالی می‌تواند به عادلانه‌تر و شفاف‌تر کردن سیستم‌های مالیاتی کمک کند.

جرایم مالی اضافی

سایر اشکال عمده جرایم مالی عبارتند از:

تجارت خودی - سوء استفاده از اطلاعات غیر عمومی برای سود بازار سهام
رشوه/فساد - تأثیرگذاری بر تصمیمات یا فعالیت ها از طریق مشوق های مالی
فرار از تحریم ها - دور زدن تحریم های بین المللی برای کسب سود
جعل و تقلب - تولید ارز، اسناد، محصولات و غیره جعلی
قاچاق - حمل و نقل کالاها/وجوه غیرقانونی از طریق مرزها

جرایم مالی تقریباً با تمام انواع فعالیت های مجرمانه مرتبط است - از مواد مخدر غیرقانونی و قاچاق انسان گرفته تا تروریسم و درگیری ها. تنوع و گستردگی محض این مشکل مستلزم یک واکنش هماهنگ جهانی است.

در ادامه، اجازه دهید برخی از آخرین روند جرایم مالی در سراسر جهان را بررسی کنیم.

آخرین روندها و تحولات

جرایم مالی به طور فزاینده ای پیچیده و مبتنی بر فناوری در حال رشد است. روندهای کلیدی عبارتند از:

انفجار جرایم سایبری - ضررهای ناشی از باج افزار، به خطر افتادن ایمیل های تجاری، فعالیت های وب تاریک و حملات هک به سرعت افزایش می یابد.

بهره برداری از ارزهای دیجیتال – تراکنش‌های ناشناس در بیت‌کوین، مونرو و سایرین، پولشویی و فعالیت‌های بازار سیاه را ممکن می‌سازد.

افزایش تقلب در هویت مصنوعی - کلاهبرداران اعتبارنامه های واقعی و جعلی را برای ایجاد هویت های جعلی غیرقابل ردیابی برای کلاهبرداری ها ترکیب می کنند.

افزایش تقلب در پرداخت موبایلی - کلاهبرداری ها و تراکنش های غیرمجاز در برنامه های پرداخت مانند Zelle، PayPal، Cash App و Venmo افزایش می یابد.

هدف قرار دادن گروه های آسیب پذیر - کلاهبرداران به طور فزاینده ای بر افراد مسن، مهاجران، بیکاران و سایر جمعیت های آسیب پذیر تمرکز می کنند.

کمپین های اطلاعات نادرست - "اخبار جعلی" و روایت های دستکاری شده اعتماد اجتماعی و درک مشترک را تضعیف می کند.

رشد جرایم زیست محیطی - جنگل زدایی غیرقانونی، تقلب در اعتبار کربن، تخلیه زباله، و جنایات زیست محیطی مشابه افزایش می یابد.

از جنبه مثبت، همکاری جهانی بین مؤسسات مالی، تنظیم‌کننده‌ها، مجریان قانون و شرکای فناوری برای حرکت «از تعقیب جرایم به پیشگیری از آنها» تشدید می‌شود.

نقش سازمان های کلیدی

نهادهای مختلف جهانی تلاش‌های جهانی علیه جرایم مالی را رهبری می‌کنند:

کارگروه اقدام مالی (FATF) استانداردهای ضد پولشویی (AML) و مبارزه با تامین مالی تروریسم را که در سطح جهانی پذیرفته شده است، تنظیم می کند.
دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرم سازمان ملل متحد (UNODC) تحقیقات، راهنمایی و کمک های فنی را به کشورهای عضو ارائه می کند.
صندوق بین المللی پول و بانک جهانی چارچوب های AML/CFT کشور را ارزیابی کرده و از ظرفیت سازی پشتیبانی می کند.
اینترپول همکاری پلیس را برای مبارزه با جرایم فراملی از طریق تجزیه و تحلیل اطلاعاتی و پایگاه های داده تسهیل می کند.
Europol هماهنگی عملیات مشترک بین کشورهای عضو اتحادیه اروپا علیه شبکه های جنایت سازمان یافته.
گروه اگمونت 166 واحد اطلاعات مالی ملی را برای به اشتراک گذاری اطلاعات به هم متصل می کند.
کمیته بازل در نظارت بانکی (BCBS) راهنمایی و پشتیبانی برای مقررات جهانی و انطباق ارائه می دهد.

در کنار نهادهای فرا دولتی، نهادهای ملی نظارتی و مجری قانون مانند دفتر کنترل دارایی های خارجی خزانه داری ایالات متحده (OFAC)، آژانس ملی جرم و جنایت بریتانیا (NCA) و سازمان نظارت بر مالی فدرال آلمان (BaFin)، بانک های مرکزی امارات متحده عربی و سایرین اقدامات محلی را انجام می دهند. مطابق با استانداردهای جهانی

"مبارزه با جرایم مالی توسط قهرمانان برنده نمی شود، بلکه مردم عادی وظایف خود را با صداقت و فداکاری انجام می دهند." - گرچن روبین، نویسنده

مقررات حیاتی و انطباق

مقررات قوی با پشتوانه رویه‌های انطباق پیشرفته در موسسات مالی، ابزارهای مهمی برای کاهش جرایم مالی در سطح جهان است.

مقررات مبارزه با پولشویی (AML)

عمده مقررات مبارزه با پولشویی عبارتند از:

ایالات متحده قانون اسرار بانکی و قانون میهن پرستان
EU دستورالعمل های AML
انگلستان و امارات مقررات پولشویی
FATF توصیه

این مقررات شرکت ها را ملزم می کند تا به طور فعال ریسک ها را ارزیابی کنند، معاملات مشکوک را گزارش کنند، بررسی های لازم را برای مشتری انجام دهند و سایر موارد را انجام دهند. انطباق تعهدات

هدف از مقررات AML افزایش نظارت و امنیت در سراسر سیستم مالی جهانی، با مجازات‌های قابل توجهی برای عدم انطباق، تقویت شده است.

قوانین مشتری خود را بشناسید (KYC).

مشتری خود را بشناسید (KYC) پروتکل ها، ارائه دهندگان خدمات مالی را موظف می کنند تا هویت مشتری و منابع وجوه را تأیید کنند. KYC برای شناسایی حساب های تقلبی یا مسیرهای پولی مرتبط با جرایم مالی ضروری است.

فناوری‌های نوظهور مانند تأیید هویت بیومتریک، ویدیو KYC و بررسی خودکار پس‌زمینه به ساده‌سازی فرآیندها به صورت ایمن کمک می‌کنند.

گزارش فعالیت های مشکوک

گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) ابزار شناسایی و بازدارندگی حیاتی در مبارزه با پولشویی است. موسسات مالی باید SARها را در مورد تراکنش‌های مشکوک و فعالیت‌های حساب به واحدهای اطلاعات مالی برای بررسی بیشتر ارسال کنند.

تکنیک‌های تجزیه و تحلیل پیشرفته می‌توانند به شناسایی تخمینی ۹۹ درصد از فعالیت‌های تضمین شده SAR که سالانه گزارش نمی‌شوند کمک کند.

به طور کلی، همسویی‌های خط‌مشی جهانی، رویه‌های انطباق پیشرفته، و هماهنگی نزدیک دولتی-خصوصی، شفافیت و یکپارچگی مالی را در سراسر مرزها تقویت می‌کنند.

مهار فناوری در برابر جرایم مالی

فناوری‌های نوظهور فرصت‌هایی را ارائه می‌دهند که بازی را تغییر می‌دهند تا پیشگیری، کشف و واکنش در مورد جرایم مختلف مالی را به‌طور چشمگیری بهبود بخشد.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین

هوش مصنوعی (AI) و فراگیری ماشین الگوریتم ها تشخیص الگو را در مجموعه داده های مالی عظیم بسیار فراتر از توانایی های انسانی باز می کنند. برنامه های کاربردی کلیدی عبارتند از:

تجزیه و تحلیل تقلب در پرداخت
تشخیص مبارزه با پولشویی
افزایش امنیت سایبری
تأیید هویت
گزارش دهی مشکوک خودکار
مدل سازی و پیش بینی ریسک

هوش مصنوعی محققان AML انسانی و تیم‌های انطباق را برای نظارت عالی، دفاع و برنامه‌ریزی استراتژیک در برابر شبکه‌های جنایی مالی تقویت می‌کند. این یک جزء حیاتی از زیرساخت های نسل بعدی ضد جرایم مالی (AFC) را نشان می دهد.

«تکنولوژی یک شمشیر دولبه در مبارزه با جرایم مالی است. در حالی که فرصت‌های جدیدی برای مجرمان ایجاد می‌کند، ابزارهای قدرتمندی را نیز برای ردیابی و متوقف کردن آنها به ما قدرت می‌دهد.» - مدیر اجرایی یوروپل کاترین دی بول

تحلیل بلاکچین

دفتر کل توزیع شده به صورت عمومی مانند بلاک چین بیت کوین و اتریوم ردیابی جریان های صندوق را برای شناسایی دقیق پولشویی، کلاهبرداری، پرداخت های باج افزار، تامین مالی تروریست ها و تراکنش های تحریم شده فعال کنید.

شرکت‌های متخصص ابزارهای ردیابی بلاک چین را برای موسسات مالی، کسب‌وکارهای رمزنگاری و سازمان‌های دولتی برای نظارت قوی‌تر حتی با ارزهای دیجیتال متمرکز بر حریم خصوصی مانند Monero و Zcash فراهم می‌کنند.

بیومتریک و سیستم های شناسه دیجیتال

امن فناوری های بیومتریک مانند اثر انگشت، شبکیه چشم، و تشخیص چهره، جایگزین رمزهای عبور برای احراز هویت قابل اعتماد می شوند. چارچوب‌های پیشرفته شناسه دیجیتال، تدابیر قوی در برابر خطرات کلاهبرداری و پولشویی مرتبط با هویت ارائه می‌کنند.

ادغام های API

رابط های برنامه نویسی برنامه بانکی باز (رابط های برنامه کاربردی) امکان اشتراک گذاری خودکار داده ها بین مؤسسات مالی برای نظارت بین سازمانی بر حساب ها و تراکنش های مشتریان. این باعث کاهش هزینه های انطباق در حالی که محافظت های AML را افزایش می دهد.

به اشتراک گذاری اطلاعات

انواع داده‌های جرایم مالی اختصاصی، تبادل اطلاعات محرمانه را بین مؤسسات مالی تسهیل می‌کند تا ضمن رعایت پروتکل‌های سخت‌گیرانه حفظ حریم خصوصی، کشف تقلب را تقویت کند.

با رشد تصاعدی در تولید داده‌ها، ترکیب بینش‌ها در میان پایگاه‌های داده وسیع، یک قابلیت کلیدی برای تجزیه و تحلیل اطلاعات عمومی-خصوصی و پیشگیری از جرم است.

استراتژی های چندجانبه برای مبارزه با جرایم مالی

روش‌های پیچیده جرایم مالی قرن 21 نیازمند پاسخ‌های مشترک بین ذینفعان مختلف جهانی است:

دولت ها و سیاست گذاران

همسویی های نظارتی و چارچوب های حاکمیتی را هماهنگ کنید
تامین منابع برای سازمان های نظارت مالی
حمایت از آموزش اجرای قانون و ظرفیت سازی

موسسات مالی

برنامه های انطباق قوی (AML، KYC، غربالگری تحریم ها، و غیره) را حفظ کنید.
ثبت گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR)
از تجزیه و تحلیل داده ها و مدیریت ریسک استفاده کنید

همکاران فناوری

ارائه تجزیه و تحلیل پیشرفته، بیومتریک، هوش بلاک چین، یکپارچه سازی داده ها و ابزارهای امنیت سایبری

رگولاتورها و ناظران مالی

بر اساس دستورالعمل FATF، تعهدات AML/CFT مبتنی بر ریسک را تنظیم و اجرا کنید
همکاری فرامرزی برای مقابله با تهدیدات منطقه ای

سازمان های اجرای قانون

تحقیقات و پیگردهای پیچیده را رهبری کنید
تامین مالی تروریست ها و شبکه های جنایت فراملی را غیرفعال کنید

سازمان های بین المللی

تسهیل هماهنگی، ارزیابی و راهنمایی فنی جهانی
مشارکت و ظرفیت جمعی را ارتقا دهید

استراتژی های جامع جرایم مالی باید سیاست ها و مقررات بین المللی را با اجرای ملی، اجرای بخش عمومی و انطباق با بخش خصوصی هماهنگ کند.

ظرفیت‌های جدید برای یکپارچه‌سازی داده‌ها، تجزیه و تحلیل بلادرنگ، و هوش تقویت‌شده با هوش مصنوعی، بینش‌های عملی را در میان جریان‌های اطلاعاتی گسترده ایجاد می‌کند تا اقدامات پیش‌بینی‌کننده و نه واکنشی را در برابر انواع کلاه‌برداری‌های بی‌شمار، تکنیک‌های شویی، نفوذهای سایبری و سایر تخلفات ممکن کند.

چشم انداز جرایم مالی

در حالی که عصر فناوری فرصت‌های جدیدی را برای بهره‌برداری به ارمغان می‌آورد، این پارادایم را نیز به سمت اختلال پیشگیرانه در مقابل واکنش واکنشی علیه شبکه‌های جنایی ریشه‌دار تغییر می‌دهد.

با پیش بینی 8.4 میلیارد هویت در سراسر جهان تا سال 2030، تأیید هویت یک مرز رو به افزایش برای جلوگیری از تقلب است. در همین حال، ردیابی ارزهای دیجیتال، دید واضح‌تری را در تاریک‌ترین سایه‌های تراکنش فراهم می‌کند.

با این حال، همانطور که هوش مصنوعی و هماهنگی جهانی نقاط کور سابق را از بین می برد، حلقه های جنایی دائماً تکنیک ها را تطبیق می دهند و به پناهگاه های جدید مهاجرت می کنند. توانایی رمزگشایی بردارهای حمله جدید و تقاطع های فیزیکی-دیجیتال حیاتی است.

در نهایت، کاهش جرایم مالی مستلزم هماهنگی نظارت، فناوری و مشارکت های بین المللی برای ایجاد یکپارچگی در سراسر جریان های مالی جهانی است. مسیرهای امیدوارکننده نشان می‌دهند که محیط‌های نظارتی و امنیتی به طور پیوسته در حال بهبود هستند، اگرچه مسیر به سمت یکپارچگی جریان اصلی نویدبخش محورها و ارتقاهای بسیاری در سال‌های آینده است.

خط پایین

جرایم مالی از طریق کانال‌های اقتصادی، اجتماعی و سیاسی آسیب‌های جهانی را به بار می‌آورد. با این حال، همسویی تقویت شده بین حوزه های عمومی و خصوصی که بر شفافیت، فناوری، تجزیه و تحلیل، سیاست و همکاری متمرکز شده است، منافع مستمری را علیه منافع بازیگرانی که از شکاف های حاکمیتی برای سودهای غیرقانونی سوء استفاده می کنند، به همراه دارد.

در حالی که چکش دادستانی همچنان حیاتی است، پیشگیری بهتر از درمان در کاهش انگیزه‌ها و فرصت‌های جرایم مالی برای ریشه‌یابی در بانک‌ها، بازارها و بخش‌های تجاری در سراسر جهان است. اولویت‌ها همچنان تقویت چارچوب‌های یکپارچگی، کنترل‌های امنیتی، یکسان سازی داده‌ها، تجزیه و تحلیل نسل بعدی و هوشیاری جمعی در برابر تهدیدات در حال تکامل است.

جرایم مالی احتمالاً به عنوان یک حوزه مشکل بدون هیچ راه حل نهایی باقی خواهد ماند. با این حال، مقیاس تریلیون دلاری و آسیب های آن را می توان از طریق مشارکت جهانی سخت کوش به شدت کاهش داد. پیشرفت قابل توجهی روزانه در تشخیص الگوها، بستن حفره ها و روشن کردن کانال های سایه در سراسر شبکه مالی بین المللی رخ می دهد.

نتیجه گیری: التزام به مسابقه دوی ماراتن علیه جرم و جنایت

جرایم مالی همچنان آسیبی بر اقتصادها، درآمدهای دولت، خدمات عمومی، حقوق فردی، انسجام اجتماعی و ثبات نهادی در سراسر جهان است. با این حال، مشارکت های اختصاصی دولتی-خصوصی با تمرکز بر شفافیت، پاسخگویی، پذیرش فناوری و هماهنگی جهانی، در برابر گسترش آن دستاوردهای ثابتی به همراه دارد.

تعهدات گزارش‌دهی تقویت‌شده، مقررات ردیابی بلاک‌چین، سیستم‌های شناسه بیومتریک، ادغام‌های API، و تجزیه و تحلیل‌های تقویت‌شده با هوش مصنوعی به سمت دید و امنیت در زیرساخت‌های حیاتی مالی ادغام می‌شوند. در حالی که بازیگران بدبین از خلاءها عبور می کنند، یکپارچگی گسترده و تعهد جمعی در این ماراتن علیه فساد مکانیسم های اقتصادی اساسی غالب است.

موسسات مالی، تنظیم‌کننده‌ها و شرکا از طریق چارچوب‌های حاکمیت سخت‌کوش، نظارت بر داده‌ها، پروتکل‌های امنیتی و رویه‌های نظارت اخلاقی، سلامت مالی جامعه را در برابر جنایتکارانی که تمایل به سودهای انگلی دارند، ارتقا می‌دهند.