Pénzmosás vagy Hawala az Egyesült Arab Emírségekben
Az Egyesült Arab Emírségekben a pénzmosás vagy Hawala az a gyakori kifejezés, amely arra utal, hogy az elkövetők hogyan leplezik a pénz forrását.
Pénz pénzmosás és terrorista finanszírozás veszélyezteti a gazdasági stabilitást, és pénzeszközöket biztosít az illegális tevékenységekhez. Ezért átfogó pénzmosás elleni küzdelem (AML) a szabályozás kritikus. Az Egyesült Arab Emírségek (EAE) szigorú pénzmosás elleni szabályozásokkal rendelkeznek, és ez létfontosságú vállalkozások és az országban működő pénzintézetek megértik a piros zászlós jelzőket a gyanús tranzakciók észlelésére.
Mi a pénzmosás?
Pénzmosás magában foglalja a tiltott pénzeszközök illegális származásának eltitkolását összetett pénzügyi tranzakciók révén. Az eljárás lehetővé teszi a bûnözõknek, hogy a bûncselekményekbõl származó „piszkos” bevételt legális üzleteken keresztül továbbítsák. Súlyos állapotokhoz vezethet pénzmosási büntetés az Egyesült Arab Emírségekben beleértve a tetemes pénzbüntetést és börtönbüntetést is.
A leggyakoribb pénzmosási technikák a következők:
- A készpénzbefizetések strukturálása a jelentési küszöbök elkerülése érdekében
- Shell cégek vagy frontok használata a tulajdonjog álcázására
- Smurfing – több kis befizetés végrehajtása egy nagy fizetéssel szemben
- Kereskedelmi alapú pénzmosás felfújt számlákon stb.
Ellenőrizetlenül hagyva, pénzmosás destabilizálja a gazdaságokat, és lehetővé teszi a terrorizmust, a kábítószer-csempészetet, a korrupciót, az adóelkerülést és más bűncselekményeket.
A pénzmosás elleni szabályozás az Egyesült Arab Emírségekben
A Az Egyesült Arab Emírségek kiemelten kezelik a pénzügyi bűncselekmények elleni küzdelmet. A legfontosabb szabályok a következők:
- Az AML-ről szóló 20. évi 2018. szövetségi törvény
- A Központi Bank pénzmosás elleni és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem és az illegális szervezetek szabályozása
- A terrorista listák szabályozásáról szóló 38. évi 2014. számú kabinethatározat
- Egyéb támogató állásfoglalások és iránymutatások olyan szabályozó testületektől, mint a Pénzügyi hírszerző egység (FIU) és minisztériumok
Ezek a szabályozások kötelezettségeket írnak elő az ügyfél-átvilágítással, a nyilvántartás vezetésével, a gyanús tranzakciók jelentésével, a megfelelő megfelelőségi programok végrehajtásával és egyebekkel kapcsolatban.
Ennek elmulasztása szigorú büntetést von maga után beleértve az 5 millió dirhamig terjedő tetemes pénzbírságot és akár a börtönbüntetést is.
Mik azok a vörös zászlók az AML-ben?
A piros zászlók szokatlan jelzésekre utalnak, amelyek további vizsgálatot igénylő, potenciálisan illegális tevékenységet jeleznek. A gyakori AML piros zászlók a következőkre vonatkoznak:
Gyanús vásárlói viselkedés
- A személyazonossággal kapcsolatos titoktartás vagy az információszolgáltatás nem hajlandósága
- Nem hajlandó részleteket közölni az üzlet természetéről és céljáról
- Az azonosítási információk gyakori és megmagyarázhatatlan változásai
- Gyanús kísérletek a jelentési kötelezettségek elkerülésére
Magas kockázatú tranzakciók
- Jelentős készpénzes kifizetések a források egyértelmű eredete nélkül
- Tranzakciók magas kockázatú joghatóságokban lévő szervezetekkel
- Komplex ügyleti struktúrák, amelyek elfedik a tényleges tulajdonost
- Rendellenes méret vagy gyakoriság az ügyfélprofilhoz képest
Szokatlan körülmények
- Az ésszerű magyarázat/gazdasági indoklás nélküli tranzakciók
- Ellentmondások az ügyfél szokásos tevékenységeivel
- Nem ismeri az egyén nevében végrehajtott tranzakciók részleteit
Vörös zászlók az Egyesült Arab Emírségek kontextusában
Az Egyesült Arab Emírségek arculata sajátos pénzmosási kockázatok a magas készpénzforgalom, az aranykereskedelem, az ingatlantranzakciók stb. miatt. Néhány kulcsfontosságú piros zászló:
Készpénzes tranzakciók
- 55,000 XNUMX AED feletti befizetések, cserék vagy kifizetések
- Több tranzakció a küszöb alatt van a jelentéstétel elkerülése érdekében
- Készpénzes eszközök, például utazási csekk vásárlása utazási terv nélkül
- Feltételezett részvétel a hamisítás az Egyesült Arab Emírségekben
Kereskedelmi finanszírozás
- Azok az ügyfelek, akik minimális aggodalmat fejeznek ki a kifizetésekkel, jutalékokkal, kereskedelmi dokumentumokkal stb.
- Árurészletek és szállítási útvonalak hamis jelentése
- Jelentős eltérések az import/export mennyiségben vagy értékben
Ingatlan
- Teljesen készpénzes értékesítés, különösen külföldi bankok átutalása útján
- Tranzakciók olyan jogi személyekkel, amelyek tulajdonjogát nem lehet ellenőrizni
- A beszerzési árak nincsenek összhangban az értékelő jelentésekkel
- Egyidejű vásárlások és eladások kapcsolódó entitások között
Arany/ékszerek
- Nagy értékű cikkek gyakori készpénzes vásárlása feltételezett viszonteladás céljából
- Nem hajlandó igazolni a pénzeszközök eredetét
- Vásárlások/eladások haszonkulcs nélkül a kereskedői státusz ellenére
Cégalapítás
- Magas kockázatú országból származó magánszemély, aki gyorsan szeretne helyi céget alapítani
- Zavar vagy vonakodás a tervezett tevékenységek részleteiről
- Segítséget kér a tulajdonosi struktúrák eltitkolásához
Intézkedések a vörös zászlókra válaszul
A vállalkozásoknak ésszerű intézkedéseket kell tenniük az esetleges AML piros zászlók észlelésekor:
Fokozott átvilágítás (EDD)
Gyűjtsön további információkat az ügyfélről, a pénzforrásról, a tevékenységek természetéről stb. A kezdeti elfogadás ellenére további személyazonosító okmány igazolására is előírható.
Ellenőrzés a megfelelőségi tisztviselő által
A vállalat AML-megfelelőségi tisztjének fel kell mérnie a helyzet ésszerűségét, és meg kell határoznia a megfelelő intézkedéseket.
Gyanús tranzakciós jelentések (STR)
Ha a tevékenység az EDD ellenére gyanúsnak tűnik, 30 napon belül nyújtson be STR-t a FIU-nak. Az STR-ek a tranzakció értékétől függetlenül szükségesek, ha tudatosan vagy megalapozottan gyanúsítható a pénzmosás. A bejelentés elmulasztása esetén büntetés jár.
Kockázatalapú cselekvések
Konkrét esetektől függően megfontolhatóak az olyan intézkedések, mint a fokozott megfigyelés, a tevékenység korlátozása vagy a kapcsolatok megszüntetése. Azonban jogilag tilos az STR-ek benyújtásával kapcsolatos témák megtippelése.
A folyamatos monitorozás fontossága
A fejlődő pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási technikák miatt a tranzakciók folyamatos nyomon követése és ébersége kulcsfontosságú.
Ilyen lépések:
- Új szolgáltatások/termékek biztonsági réseinek áttekintése
- Ügyfélkockázati besorolások frissítése
- Gyanús tevékenységfigyelő rendszerek időszakos értékelése
- Tranzakciók elemzése ügyfélprofilok alapján
- Tevékenységek összehasonlítása egyenrangú vagy iparági alapállapotokkal
- A szankciólisták és PEP-k automatizált nyomon követése
engedélyezése vörös zászlók proaktív azonosítása mielőtt a problémák megszaporodnának.
Következtetés
A lehetséges tiltott tevékenységek mutatóinak megértése létfontosságú AML megfelelőség az Egyesült Arab Emírségekben. A szokatlan vásárlói viselkedéssel, gyanús tranzakciós mintákkal, a bevételi szinttel össze nem egyeztethető tranzakcióméretekkel és más itt felsorolt jelekkel kapcsolatos piros zászlók további vizsgálatot igényelnek.
Míg az egyes esetek határozzák meg a megfelelő lépéseket, az aggályok azonnali elvetése súlyos következményekkel járhat. A pénzügyi és hírnévre gyakorolt hatások mellett az Egyesült Arab Emírségek szigorú pénzmosás elleni szabályozása polgári jogi és büntetőjogi felelősséget ír elő a be nem tartásért.
Ezért alapvető fontosságú, hogy a vállalkozások megfelelő ellenőrzéseket hajtsanak végre, és biztosítsák a személyzet képzését az AML vörös zászlós jelzőinek felismerésére és megfelelő reagálására.
A férjemet abbahagyták a dubai repülőtéren, mondván, hogy pénzmosás miatt nagy összeget utazott, amelyet egy brit bankból vett ki, és megpróbált nekem küldeni, de a rendszereknél, ahol a banknál nem volt képes és minden pénze van vele.
Lánya éppen egy hart-műtéten esett át, őt az Egyesült Királyság kórházából engedik ki, és nincs hova mennie, 13 éves.
A repülőtéri tiszt azt állítja, hogy 5000 dollárt kell fizetnie, de a tisztek elvitték az összes pénzét.
Kérem, a férjem egy jó becsületes családi ember, aki haza akar jönni, és elhozza lányát Dél-Afrikába
Most mit csinálunk, ha a tanács segít
Köszönöm
Colleen Lawson
A