A pénzmosás magában foglalja az illegális pénzeszközök eltitkolását vagy azok legitim megjelenését összetett pénzügyi tranzakciókon keresztül. Lehetővé teszi a bűnözők számára, hogy élvezzék a bűncselekményeikből származó hasznot, miközben elkerülik a bűnüldözést. Sajnos a kölcsönök lehetőséget kínálnak a piszkos pénz mosására. A hitelezőknek robusztus pénzmosás elleni (AML) programokat kell bevezetniük a gyanús tevékenységek észlelésére és a szolgáltatásaikkal való visszaélések megelőzésére. Ez a cikk átfogó áttekintést nyújt a hitelezésben a pénzmosás kockázatának csökkentésére szolgáló technikákról és legjobb gyakorlatokról.
A pénzmosási kockázatok megértése a hitelezésben
A pénzmosók világszerte kihasználják a hiányosságokat és a kiskapukat pénzügyi rendszer hogy megtisztítsa a piszkos pénzt. A hitelezési szektor vonzó számukra, mert a kölcsönök könnyű hozzáférést biztosítanak nagy összegű készpénzhez. A bűnözők az illegális bevételt hiteltörlesztésbe fordíthatják, hogy jogos jövedelem látszatát keltsék. Vagy kölcsönt vehetnek igénybe eszközök vásárlására, eltakarva a pénzeszközök tiltott forrását. Vállalkozási hitel nemteljesítése pénzmosás fedezeteként is használható, amikor a bűnözők nem teljesítik a törvényes kölcsönöket, és tiltott pénzeszközökből fizetik vissza azokat.
A FinCEN szerint a pénzmosási programokhoz kapcsolódó hitelcsalás csak az Egyesült Államokban évi 1 milliárd dollárt meghaladó veszteséget okoz. Ennélfogva, pénzmosás elleni megfelelés kulcsfontosságú felelősség minden hitelező számára, beleértve a bankokat, hitelszövetkezeteket, fintech cégeket és alternatív hitelezőket.
Ismerje meg ügyfelét (KYC) eljárások végrehajtása
Az első védelmi vonal az ügyfelek személyazonosságának átfogó ellenőrzése Ismerje meg ügyfelét (KYC) ellenőrzi. A FinCEN Ügyfél-átvilágítási Szabálya előírja, hogy a hitelezők azonosító információkat gyűjtsenek a hitelfelvevőkről, például:
- Teljes jogi név
- Valódi cím
- Születési idő
- Azonosító szám
Ezt követően hitelesíteniük kell ezeket az információkat a kormány által kiállított személyazonosító okmányok, lakcímigazolás stb.
A hitelügyletek és az ügyfelek aktivitásának folyamatos nyomon követése lehetővé teszi a szokatlan viselkedésre utaló jelek észlelését lehetséges pénzmosás. Ez magában foglalja az olyan tényezők alapos vizsgálatát, mint a törlesztési szokások vagy a hitelfedezetek hirtelen változása.
Fokozott átvilágítás a magas kockázatú ügyfelek számára
Bizonyos ügyfelek, mint pl politikailag exponált személyek (PEP), további óvintézkedéseket igényel. Kiemelkedő nyilvános pozíciójuk sebezhetővé teszi őket megvesztegetéssel, csúszópénzzel és más korrupcióval szemben, amely pénzmosási aggályokat vet fel.
A hitelezőknek több háttér-információt kell gyűjteniük a magas kockázatú kérelmezőkről, beleértve üzleti tevékenységeiket, bevételi forrásaikat és egyesületeiket. Ez fokozott átvilágítás (EDD) segít megállapítani, honnan származnak pénzeszközeik.
Technológia használata a gyanús tranzakciók azonosítására
A hitelkérelmek és a kifizetések kézi áttekintése nem hatékony, hibás megközelítés. Fejlett elemző szoftver és mesterséges intelligencia lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy valós időben nyomon követhessék a hatalmas tranzakciós volumeneket a különleges tevékenységek érdekében.
Néhány gyakori piros zászló, amely piszkos pénzt jelzi:
- Hirtelen törlesztések ismeretlen offshore forrásból
- Árnyékos harmadik felek garanciáival fedezett kölcsönök
- Felfújt bevételek és vagyonértékelések
- Több külföldi számlán keresztül folyó pénzeszközök
- Vásárlás összetett tulajdonosi szerkezettel
A gyanús tranzakciók megjelölése után a személyzetnek be kell jelentenie Gyanús tevékenységi jelentések (SAR) a FinCEN-nel további vizsgálat céljából.
Küzdelem a pénzmosás ellen ingatlanhitelekkel
Az ingatlanszektor nagymértékben sebezhető a pénzmosási programokkal szemben. A bűnözők gyakran illegális pénzeszközöket használnak fel ingatlanok megszerzésére jelzálogkölcsön vagy készpénzes vásárlás révén.
Az ingatlanhitelekkel kapcsolatos figyelmeztető jelek a következők:
- Gyorsan vásárolt és értékesített ingatlanok cél nélkül
- Ellentmondások a vételár és az értékelt érték között
- Szokatlan, garanciát vagy fizetést nyújtó harmadik felek
Az olyan stratégiák, mint a készpénzes kifizetések korlátozása, a jövedelemigazolás megkövetelése és a források ellenőrzése, segítenek csökkenteni ezt a kockázatot.
Hívjon minket most sürgős időpontért a telefonszámon +971506531334 +971558018669
Hogyan teszik lehetővé az új pénzügyi technológiák a pénzmosást
A feltörekvő pénzügyi technológiák kifinomultabb eszközöket kínálnak a pénzmosóknak, mint például:
- Online transzferek homályos külföldi számlákon keresztül
- Cryptocurrency cserék korlátozott felügyelet mellett
- Elhomályosított tranzakciós előzmények határokon át
A proaktív nyomon követési eljárások és az ügynökségek közötti koordináció létfontosságú a fintech által jelentett pénzmosási veszélyek kezeléséhez. A szabályozók világszerte versenyeznek, hogy szabályokat és iránymutatásokat hozzanak létre, amelyek ezekre a fejlődő kockázatokra szabottak.
A pénzmosás elleni kultúra ápolása
A technológiai ellenőrzések az AML-védelemnek csak egy aspektusát biztosítják. Ugyanilyen fontos egy olyan szervezeti kultúra kialakítása minden szinten, ahol az alkalmazottak magukévá teszik az észlelést és a jelentést. Az átfogó képzés biztosítja, hogy a személyzet felismerje a gyanús pénzügyi tevékenységeket. Mindeközben a független auditok biztosítékot nyújtanak az észlelési rendszerek hatékony működésére.
Legfelső szintű elkötelezettség plusz a vállalati szintű éberség ellenálló, többdimenziós pajzsot jelent a pénzmosással szemben.
Következtetés
Ellenőrizetlenül a kölcsönökön keresztül történő pénzmosás jelentős társadalmi-gazdasági károkat okoz. Az ügyfélfolyamatok szorgalmas ismerete, a tranzakciók nyomon követése és a legújabb technológiával alátámasztott jelentések szilárd védelmet nyújtanak a hitelezőknek. A szabályozó hatóságok és a bűnüldöző szervek emellett folytatják a szabályozás frissítését és a határokon átnyúló koordinációt az új pénzügyi eszközökből fakadó kifinomult pénzmosási taktikák leküzdése érdekében.
A magán- és a közszférában megvalósuló kollektív elkötelezettség hosszú távon korlátozni fogja a bűnözők hozzáférését a legális finanszírozási csatornákhoz. Ez megvédi a nemzetgazdaságokat, a közösségeket, a vállalkozásokat és a polgárokat a pénzügyi bűncselekmények maró hatásaitól.
Hívjon minket most sürgős időpontért a telefonszámon +971506531334 +971558018669
