Jika Anda tidak membayar iuran pinjaman atau kartu kredit di Uni Emirat Arab (UEA), beberapa konsekuensi dapat terjadi, yang memengaruhi kesehatan keuangan dan kedudukan hukum Anda. UEA memiliki undang-undang yang ketat mengenai pembayaran utang, dan sangat penting untuk memahami implikasi ini untuk menghindari dampak buruk. Berikut ikhtisar detailnya:
Implikasi Finansial Langsung
- Biaya Keterlambatan Pembayaran: Melewatkan batas waktu pembayaran sering kali mengakibatkan biaya keterlambatan pembayaran, sehingga meningkatkan jumlah total utang.
- Kenaikan Suku Bunga: Beberapa bank mungkin menaikkan suku bunga pada saldo terutang Anda, sehingga menambah utang.
- Skor Kredit yang Lebih Rendah: Tidak adanya pembayaran kembali dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda, sehingga mempengaruhi kemampuan Anda untuk memperoleh pinjaman atau kredit di masa depan.
Konsekuensi Hukum dan Jangka Panjang
- Tindakan Hukum: Bank dan lembaga keuangan dapat mengambil tindakan hukum terhadap orang yang mangkir. Hal ini mungkin melibatkan pengajuan kasus ke pengadilan UEA.
- Larangan Perjalanan: Dalam kasus gagal bayar utang yang serius, otoritas UEA dapat menerapkan larangan bepergian, sehingga mencegah orang yang mangkir meninggalkan negara tersebut sampai utangnya dilunasi.
- Kasus Perdata: Kreditur dapat mengajukan gugatan perdata untuk pemulihan utang. Jika pengadilan memutuskan melawan orang yang mangkir, pengadilan dapat memerintahkan penyitaan aset atau gaji untuk menutupi utangnya.
- Tuntutan Pidana: Jika cek yang diberikan kepada pemberi pinjaman terpental karena dana tidak mencukupi, hal ini dapat menyebabkan kasus eksekusi di UEA.
Dampak terhadap Ketenagakerjaan dan Tempat Tinggal
- Kesulitan Ketenagakerjaan: Pengusaha di UEA melakukan pemeriksaan kredit, dan catatan kredit yang buruk dapat mempengaruhi peluang kerja Anda.
- Masalah Perpanjangan Visa: Masalah utang juga dapat berdampak pada perpanjangan visa, sehingga memengaruhi kemampuan Anda untuk tinggal di negara tersebut.
Langkah-Langkah untuk Mengurangi Konsekuensinya
- Komunikasi dengan Kreditor: Jika Anda menghadapi kesulitan keuangan, penting untuk berkomunikasi dengan kreditor Anda. Banyak bank menawarkan rencana restrukturisasi untuk membantu mengelola pembayaran kembali.
- Konsolidasi Hutang: Pertimbangkan untuk menggabungkan hutang Anda menjadi satu pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah agar pembayarannya lebih mudah dikelola.
- Konsultasi Hukum: Meminta nasihat dari ahli hukum mengenai pengelolaan utang dapat memberikan strategi untuk menavigasi situasi secara efektif.
Kegagalan membayar kembali utang pinjaman atau kartu kredit di UEA dapat mengakibatkan dampak finansial, hukum, dan pribadi yang signifikan. Penting untuk mengambil langkah proaktif dalam mengelola utang dan mencari nasihat profesional jika Anda menghadapi kesulitan. Ingat, menghindari atau mengabaikan masalah dapat memperburuk situasi dan menimbulkan konsekuensi yang lebih parah.
Gagal bayar pada a pinjaman bisnis bisa serius keuangan, sah, dan jangka panjang konsekuensi bagi perusahaan dan pemilik. Panduan ini membahas apa yang dimaksud dengan kegagalan, hasil yang berbeda-beda pinjaman jenis, dan strategi untuk pulih jika mengalami kesulitan membayar kembali.
Apa yang Secara Hukum Merupakan Gagal Bayar Pinjaman?
Sesuai pinjaman perjanjian, default umumnya berarti a peminjam:
- Meleset beberapa kali pembayaran
- Melanggar ketentuan lain seperti gagal memelihara asuransi
- Mengajukan prosedur kebangkrutan atau insolvensi
Umumnya hanya melewatkan satu pembayaran saja kejahatan. Namun pembayaran yang terlewat berturut-turut mengalami kemajuan menuju status gagal bayar.
Berapa banyak pembayaran yang terlewat atau jangka waktu yang ditentukan secara spesifik perjanjian pinjaman. Pinjaman terjamin juga sering kali memiliki pemicu gagal bayar yang lebih kompleks seperti penurunan pendapatan bisnis atau kekayaan bersih pemilik.
Jika secara resmi dinyatakan masuk kegagalan, saldo pinjaman penuh biasanya segera jatuh tempo. Kegagalan untuk membayar kembali akan memicu pemberi pinjaman hak untuk pulih melalui proses hukum.
Konsekuensi Utama dari Gagal Bayar Pinjaman Bisnis
Dampak dari gagal bayar meluas ke bidang keuangan, operasional, hukum, dan bahkan pribadi:
1. Merusak Nilai Kredit dan Pembiayaan di Masa Depan
Gagal bayar sangat merugikan profil kredit bisnis, tercermin dalam laporan kredit komersial dari agensi seperti Experian dan D&B.
Skor yang lebih rendah membuat pengamanan pembiayaan untuk kebutuhan seperti peralatan, inventaris, atau pertumbuhan yang jauh lebih sulit di masa depan. Suku bunga juga biasanya meningkat karena bisnis tersebut kini dianggap berisiko tinggi.
2. Gugatan Hukum, Tuntutan Hukum, dan Kepailitan
Secara default, pemberi pinjaman dapat menuntut itu perusahaan peminjam secara langsung untuk mencoba memulihkan jumlah utangnya. Jika pemilik menyediakan a jaminan pribadi, aset pribadi mereka juga terancam.
Jika kewajiban tidak dapat dipenuhi, baik bisnis atau bahkan pribadi kebangkrutan mungkin satu-satunya pilihan. Dampak pengajuan ini bertahan selama bertahun-tahun sehingga menghambat akses dan kelangsungan kredit.
3. Penyitaan Aset dan Likuidasi Agunan
Untuk beragunan aset “dijamin" Pinjaman, pemicu bawaan itu pemberi pinjaman hak untuk menyita dan melikuidasi barang yang dijaminkan jaminan seperti properti, peralatan atau piutang. Mereka menerapkan hasil pemulihan terhadap jumlah pinjaman yang telah jatuh tempo.
Bahkan setelah likuidasi agunan, sisa saldo yang belum terpulihkan masih harus dibayar kembali oleh bisnis berdasarkan syarat dan Ketentuan tertanda.
4. Kerusakan Operasional dan Reputasi
Efek domino dari berkurangnya akses terhadap modal setelah gagal bayar dapat melumpuhkan operasi dalam jangka panjang. Berita tersebut juga berisiko merusak reputasi secara signifikan pelanggan, vendor dan mitra jika dipublikasikan.
Hal ini membatasi peluang dan daya saing terutama bagi usaha kecil yang didorong oleh penjualan atau mereka yang bekerja secara bisnis-ke-bisnis.
Jenis dan Hasil Pinjaman Tertentu
Konsekuensi default berbeda berdasarkan pinjaman tujuan, struktur dan keamanan:
Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan dan Jalur Kredit
Umum dari alternatif pemberi pinjaman or perusahaan fintech, pinjaman “tanpa agunan” ini hanya menyisakan sedikit uang aktiva rentan jika gagal bayar. Namun, beberapa bentuk jaminan pribadi dari pemilik adalah hal biasa.
Pembayaran yang terlewat, panggilan penagihan, panggilan telepon dan surat, diikuti dengan kemungkinan pemotongan gaji atau tuntutan hukum perdata terhadap aset pemilik sesuai jaminan. Hutang tanpa jaminan juga jarang dapat dilunasi dalam keadaan bangkrut.
Pinjaman Berjangka Terjamin atau Pembiayaan Peralatan
Didukung oleh jaminan seperti mesin atau kendaraan yang dibiayai, gagal bayar di sini memungkinkan pemberi pinjaman untuk menyita secara paksa kemudian melikuidasi aset tersebut untuk mendapatkan kembali uang yang terutang.
Sisanya akan diajukan melalui tuntutan hukum, terutama jika didukung oleh jaminan pemilik. Namun likuidasi mesin-mesin utama dapat berdampak buruk pada operasional.
Bagaimana Bisnis yang Sedang Berjuang Berpotensi Menghindari Gagal Bayar
Bertindak lebih dini akan menempatkan bisnis dalam menghadapi tantangan arus kas untuk menghindari gagal bayar:
- Tinjau kondisi pinjaman dengan cermat terlebih dahulu untuk mewaspadai potensi pemicunya.
- Pertahankan komunikasi terbuka dengan semua orang pemberi pinjaman jika menghadapi kesulitan pembayaran. Keheningan menjamin eskalasi.
- Tanyakan tentang program kesulitan, modifikasi pinjaman atau produk pembiayaan kembali yang mengurangi beban.
- Jelajahi susun kecil pinjaman konsolidasi hutang untuk menyederhanakan pembayaran.
- Konsultasikan dengan penasihat keuangan bisnis yang berkualifikasi seperti akuntan atau pengacara untuk bimbingan.
Meskipun tidak menyeluruh, langkah-langkah ini dapat membantu memastikan dunia usaha memaksimalkan kerja sama konstruktif dengan pemberi pinjaman untuk menghindari gagal bayar.
Memulihkan dari Gagal Bayar Pinjaman Bisnis
Setelah dinyatakan gagal bayar, komunikasi proaktif untuk menegosiasikan resolusi atau pembayaran kembali tetap penting pemberi pinjaman lebih memilih menghindari proses hukum. Opsi potensial bergantung pada keadaan tertentu, namun dapat mencakup:
Rencana Restrukturisasi Hutang
Pemberi pinjaman menganalisis bisnis' memperbarui rincian keuangan dan menyetujui persyaratan pembayaran yang diubah seperti jumlah yang lebih rendah, jangka waktu yang diperpanjang, atau tanggal mulai yang tertunda untuk membantu menstabilkan kondisi.
Penyelesaian Penawaran dalam Kompromi (OIC).
Sebuah bisnis terbukti tidak mampu membayar kembali seluruh jumlah gagal bayar secara realistis. Pemberi pinjaman menerima pembayaran penyelesaian sekaligus yang dinegosiasikan dalam jumlah lebih kecil untuk penarikan hak klaim hukum.
Pengajuan Kepailitan
Jika perputaran bisnis yang layak tetap tidak mungkin dilakukan karena parahnya gagal bayar, pemilik akan bekerja sama dengan penasihat untuk mendapatkan perlindungan. Pemberi pinjaman harus menghentikan upaya penagihan tetapi juga biasanya tidak akan membiayai bisnis tersebut lagi di kemudian hari.
Poin Penting tentang Skenario Gagal Bayar Pinjaman Bisnis
- Diperkirakan akan ada dampak finansial, hukum, dan operasional yang parah yang secara mendasar dapat melemahkan atau menghancurkan suatu bisnis jika terjadi gagal bayar dan tidak ditangani.
- Bertindak terlebih dahulu untuk tetap berkomunikasi dengan pemberi pinjaman dan mengubah atau membiayai kembali persyaratan ketika kesulitan muncul dapat membantu menghindari peningkatan gagal bayar sama sekali.
- Memanfaatkan layanan konseling kredit sejak dini adalah bijaksana untuk memahami risiko dan skenario spesifik berdasarkan struktur pinjaman. Jelajahi semua pilihan sebelum menyimpulkan kegagalan bisnis atau kebangkrutan menjadi hal yang tidak bisa dihindari karena hutang.
Dengan rencana yang disesuaikan dan negosiasi yang sabar bahkan ketika gagal, dunia usaha berpotensi dapat menstabilkan kembali kondisi atau menyusun jalan keluar yang baik. Namun menghindari menghadapi situasi tersebut sebenarnya menjamin kegagalan perusahaan.
Saya memiliki pinjaman pribadi dengan Noor Bank dan jumlah terutang saya adalah AED 238,000. Saya menganggur sejak Agustus 2017 dan EMI bulanan saya dikurangi dari uang penghargaan saya. Sekarang setelah uang tip saya selesai saya tidak dapat melakukan pembayaran. Apa yang akan terjadi jika saya tidak membayar angsuran saya. Jika kasus kepolisian akan didaftarkan, berapa hari atau bulan saya harus dipenjara.
Nama saya PArul Arya, saya tinggal di UEA selama 20 tahun tetapi tahun lalu saya mengalami kerugian besar dalam bisnis sehingga saya harus meninggalkan negara itu. Saya memiliki 2 pinjaman properti dan 3 pembayaran kartu kredit…. Entah bagaimana dalam kerugian saya dapat menjual properti dan melunasi pinjaman tetapi saya tidak dapat membayar jumlah kartu kredit
Total saya yang beredar adalah:
NBD Emirates: 157500
Bank RAK: 54000
Dubai Pertama: 107,000
Saya telah membayar berkali-kali pembayaran minimum tetapi tetap saja jumlahnya terus bertambah… sekarang saya tidak punya uang sama sekali untuk membayar lagi. Tapi saya sangat ingin nama saya dihapus
dapatkah kamu membantu Jika ya, Tolong kirimkan saya email.
Meskipun saya tidak punya rencana untuk datang ke UEA tetapi saya masih ingin membersihkan nama saya. Saya bukan seseorang yang menyimpan uang siapa pun
saya tidak membayar 113rb ke bank. imigrasi akan menangkap saya di bandara? bagaimana dengan kasus polisi? berapa lama saya akan di penjara atau perlu membayar denda?
saya punya kartu kredit dari bank mash req, sekarang aed 6000 sudah jatuh tempo dan total yang belum dibayar 51000, tidak dibayar satu bulan terakhir. ketika mereka menelepon waktu itu saya bilang akan membayar.
tetapi mereka melompat cek segera.
-Semoga menyarankan setelah berapa bulan mereka akan bouncing cek
- Polisi akan menangkap
Hai, saya punya pinjaman pribadi sebesar 57rb & 25k pinjaman mobil & pengangguran. Saya memiliki satu angsuran yang tertunda dari kedua pinjaman & bank telah mengirimi saya peringatan terakhir yang menyatakan cek saya akan dibatalkan & kasus perdata akan diajukan karena larangan perjalanan jatuh.
Pls. Nasihat tentang wat perlu dilakukan.
Hai,
Saya memiliki pinjaman pribadi 25k dan 3 kartu kredit berbeda karena 55k, 35k abd 20k dan saya menganggur.
Mohon saran.
Saat ini sedang mencari pekerjaan baru untuk mulai membayar debit saya.
Salam pembuka ,
Saya baru-baru ini bekerja di sini di UEA dan istri saya yang visanya berada di bawah sponsor saya telah meninggalkan negara itu karena pandemi ini karena perusahaannya telah memberi mereka cuti tanpa bayaran dalam jangka panjang. Pada saat yang sama dia meminta untuk menerima pengunduran diri & menyelesaikan Gratifikasi yang dilakukan perusahaannya dan juga mereka tetap mengaktifkan kartu tenaga kerja dengan opsi jika dia tertarik untuk bergabung maka dia dapat begitu dia kembali. Jadi sekarang kartu tenaga kerjanya telah kadaluarsa dan belum diperpanjang karena mereka membutuhkan sertifikat akademik yang dibuktikan untuk melakukannya. Namun perusahaan tidak dalam posisi untuk membuka kembali. Dia memiliki pinjaman terutang sebesar 40K dengan bank dan Babk mengijinkannya untuk penundaan selama beberapa bulan.
Dalam kasus yang disebutkan di atas, apa yang akan terjadi jika dia tidak kembali ke UEA?
Apakah saya masih dapat membatalkan visanya hanya dengan paspornya?
Hai,
Saya memiliki pinjaman pribadi sebesar AED 121000 / -. Bank telah memberiku penundaan.
Cc dari AED 8k. Ini dengan Dubai First Bank dan mereka tidak bersedia memberi saya penangguhan. Agen penagih utang luar menelepon saya sekarang dan mengatakan mereka akan menyetorkan cek tersebut. Saya telah menganggur sejak September 2019. Mohon saran apa yang dapat saya lakukan.
Jika saya memiliki kasus di pengadilan dan saya dituntut untuk membayar dan saya tidak punya uang, apa yang akan terjadi pada saya pada akhirnya
Saya memiliki pembayaran kartu kredit 6k karena pandemi saya tidak bisa membayar bulanan dan tentu saja keterlambatan gaji, dan itu sulit, departemen penagihan terus menelepon saya dan mengganggu saya. Sungguh, saya tidak dapat bekerja dengan baik karena bahkan waktu kerja jika saya melewatkan panggilan, mereka mengirim pesan WhatsApp, email ... Mereka tidak sabar ...