Pranje denarja vključuje prikrivanje nezakonitih sredstev ali njihovo prikazovanje zakonitih prek zapletenih finančnih transakcij. Zločincem omogoča, da uživajo dobiček svojih zločinov, medtem ko se izogibajo organom pregona. Na žalost so posojila način za pranje umazanega denarja. Posojilodajalci morajo izvajati zanesljive programe proti pranju denarja (AML), da odkrijejo sumljivo dejavnost in preprečijo zlorabo svojih storitev. Ta članek ponuja celovit pregled tehnik in najboljših praks za zmanjšanje tveganja pranja denarja pri posojanju.
Razumevanje tveganj pranja denarja pri posojanju
Pralci denarja izkoriščajo vrzeli in vrzeli po vsem svetu finančni sistem za čiščenje umazanega denarja. The posojilni sektor je zanje privlačna, ker posojila omogočajo enostaven dostop do velikih vsot gotovine. Kriminalci lahko nezakonite prihodke preusmerijo v odplačilo posojila, da ustvarijo videz zakonitega dohodka. Lahko pa uporabijo posojila za nakup premoženja in prikrijejo nezakoniti vir sredstev. Neplačila poslovnih posojil se lahko uporablja tudi kot krinka za pranje denarja, pri čemer kriminalci ne odplačujejo zakonitih posojil in jih odplačujejo z nezakonitimi sredstvi.
Po podatkih FinCEN goljufije s posojili, povezane s shemami pranja denarja, samo v ZDA povzročijo izgube, ki presegajo milijardo dolarjev letno. Zato skladnost proti pranju denarja je ključna odgovornost za vse posojilodajalce, vključno z bankami, kreditnimi zadrugami, fintech podjetji in alternativnimi posojilodajalci.
Izvajanje postopkov Spoznaj svojo stranko (KYC).
Prva obrambna linija je celovito preverjanje identitete strank Spoznajte svojo stranko (KYC) preverjanja. FinCEN-ovo pravilo skrbnega pregleda strank zahteva, da posojilodajalci zberejo identifikacijske podatke o posojilojemalcih, kot so:
- Polno pravno ime
- Fizični naslov
- Datum rojstva
- Identifikacijska številka
Te informacije morajo nato potrditi s pregledom osebnih dokumentov, ki jih je izdal državni organ, dokazila o naslovu itd.
Stalno spremljanje posojilnih transakcij in aktivnosti strank omogoča odkrivanje neobičajnega vedenja indikacije morebitno pranje denarja. To vključuje natančno preučevanje dejavnikov, kot so nenadne spremembe v vzorcih odplačevanja ali zavarovanje posojila.
Izboljšan skrbni pregled za stranke z visokim tveganjem
Določene stranke, kot npr politično izpostavljene osebe (PEP), zahtevajo dodatne previdnostne ukrepe. Zaradi svojih vidnih javnih položajev so ranljivi za podkupovanje, podkupnine in drugo korupcijo, ki povzroča pomisleke glede pranja denarja.
Posojilodajalci bi morali zbrati več osnovnih informacij o prosilcih z visokim tveganjem, vključno z njihovimi poslovnimi dejavnostmi, viri dohodka in združenji. to izboljšan skrbni pregled (EDD) pomaga ugotoviti, od kod izvirajo njihova sredstva.
Uporaba tehnologije za prepoznavanje sumljivih transakcij
Ročno pregledovanje vlog za posojila in plačil je neučinkovit pristop, ki je nagnjen k napakam. Napredna analitična programska oprema in AI posojilodajalcem omogočajo spremljanje ogromnih količin transakcij za posebne dejavnosti v realnem času.
Nekatere pogoste rdeče zastavice, ki signalizirajo umazan denar, vključujejo:
- Nenadna odplačila iz neznanih tujih virov
- Posojila, zavarovana z garancijami sumljivih tretjih oseb
- Napihnjene vrednosti dohodka in premoženja
- Sredstva tečejo prek več tujih računov
- Nakupi z uporabo zapletenih lastniških struktur
Ko so sumljive transakcije označene, jih mora osebje prijaviti Poročila o sumljivi dejavnosti (SAR) s FinCEN za nadaljnjo preiskavo.
Boj proti pranju denarja s posojili za nepremičnine
Nepremičninski sektor je zelo ranljiv za sheme pranja denarja. Kriminalci pogosto uporabljajo nezakonita sredstva za pridobivanje nepremičnin s hipotekami ali nakupi v celoti z gotovino.
Opozorilni znaki pri posojilih za nepremičnine vključujejo:
- Hitro kupljene in prodane nepremičnine brez kakršnega koli namena
- Neskladja med nabavno ceno in ocenjeno vrednostjo
- Nenavadne tretje osebe, ki zagotavljajo garancije ali plačila
Strategije, kot so omejitev gotovinskih plačil, zahteva po preverjanju dohodka in natančno preverjanje vira sredstev, pomagajo ublažiti to tveganje.
Pokličite nas zdaj za nujni termin na +971506531334 +971558018669
Kako nove finančne tehnologije omogočajo pranje denarja
Nastajajoče finančne tehnologije ponujajo pranjem denarja bolj sofisticirana orodja, kot so:
- Spletni prenosi preko nejasnih tujih računov
- Razmere kriptokultnosti z omejenim nadzorom
- Zakrite zgodovine transakcij čez meje
Postopki proaktivnega spremljanja in usklajevanje med agencijami so ključnega pomena za obravnavo groženj pranja denarja, ki jih predstavlja finančna tehnologija. Regulatorji po vsem svetu prav tako tekmujejo, da bi sprejeli pravila in smernice, prilagojene tem razvijajočim se tveganjem.
Gojenje kulture boja proti pranju denarja
Tehnološki nadzor zagotavlja samo en vidik obrambe proti pranju denarja. Enako pomembna je vzpostavitev organizacijske kulture na vseh ravneh, kjer zaposleni prevzamejo odgovornost za odkrivanje in poročanje. Obsežno usposabljanje zagotavlja, da osebje prepozna sumljive finančne dejavnosti. Medtem pa neodvisne revizije zagotavljajo, da sistemi za odkrivanje delujejo učinkovito.
Predanost na najvišji ravni poleg tega budnost v celotnem podjetju predstavlja odporen, večdimenzionalen ščit proti pranju denarja.
zaključek
Pranje denarja s posojili, če ga ne nadzorujemo, povzroča veliko socialno-ekonomsko škodo. Vztrajno poznavanje procesov vaših strank, spremljanje transakcij in poročanje, podprto z najnovejšo tehnologijo, daje posojilodajalcem zanesljivo zaščito. Regulatorji in organi kazenskega pregona prav tako nadaljujejo s posodabljanjem predpisov in čezmejnim usklajevanjem za boj proti sofisticiranim taktikam pranja, ki izhajajo iz novih finančnih instrumentov.
Kolektivna predanost v zasebnih in javnih sferah bo dolgoročno omejila dostop kriminalcev do zakonitih kanalov financiranja. To ščiti nacionalna gospodarstva, skupnosti, podjetja in državljane pred jedkimi vplivi finančnega kriminala.
Pokličite nas zdaj za nujni termin na +971506531334 +971558018669
