Lacagta la dhaqay waxay ku lug leedahay qarinta lacagaha sharci darrada ah ama ka dhigista inay u muuqdaan kuwo sharci ah iyada oo loo marayo macaamilo maaliyadeed oo adag. Waxay awood u siinaysaa dembiilayaasha inay ku raaxaystaan faa'iidada dembiyadooda iyagoo ka baxsanaya fulinta sharciga. Nasiib darro, amaahdu waxay soo bandhigtaa dariiqa lagu dhaqo lacagta wasakhda ah. Amaah-bixiyeyaashu waa inay hirgeliyaan barnaamijyo adag oo ka-hortagga lacagta dhaqidda (AML) si loo ogaado dhaqdhaqaaqa shakiga leh oo looga hortago ku-takri-falka adeegyadooda. Maqaalkani waxa uu bixinayaa dulmar dhamaystiran oo ku saabsan farsamooyinka iyo hababka ugu fiican ee lagu yareynayo khatarta lacagta la dhaqay ee amaahda.
Fahamka Khatarta Lacag Dhaqidda ee Amaahinta
Lacag-dhaqidda ayaa ka faa'iidaysta daldaloolada iyo daldaloolada adduunka oo dhan nidaamka maaliyadeed si loo nadiifiyo lacagta wasakhaysan. The qaybta amaahda waa soo jiidasho leh iyaga sababtoo ah amaahdu waxay si fudud u heli karaan lacag caddaan ah oo badan. Dembiilayaashu waxa laga yaabaa inay u geliyaan lacagaha sharci darada ah dib-u-bixinta amaahda si ay u abuuraan muuqaal dakhli oo sharci ah. Ama waxa laga yaabaa inay u isticmaalaan deymo ay ku iibsadaan hanti, iyaga oo qarinaya isha dhaqaale ee sharci darrada ah. Deymaha ganacsiga oo aan dhicin Waxa kale oo loo isticmaali karaa gabbaad lacag-dhaqidda, iyada oo dambiilayaasha ay jabiyaan deymo sharci ah oo ay ku bixiyaan lacag sharci darro ah.
Sida laga soo xigtay FinCEN, khiyaanada amaahda ee ku xidhan nidaamyada lacagta la dhaqay waxay sababtaa khasaare ka badan $1 bilyan sannadkii gudaha Maraykanka oo keliya. Sidaa awgeed, u hoggaansanaanta ka hortagga lacagta la dhaqay waa mas'uuliyad muhiim ah oo saaran dhammaan amaah-bixiyeyaasha, oo ay ku jiraan bangiyada, ururada deymaha, shirkadaha fintech, iyo bixiyeyaasha kale ee amaahda.
Dhaqangelinta Ogow Habka Macmiilkaaga (KYC).
Safka koowaad ee difaacu waa xaqiijinta aqoonsiga macmiilka iyada oo loo marayo dhammaystiran Baro Macaamilkaaga (KYC) jeegaga. FinCEN's Xeerka U dadaalista Macmiilku waxa uu u baahan yahay deyman bixiyayaasha in ay ururiyaan macluumaadka aqoonsiga ee deymaha sida:
- Magaca sharciga oo buuxa
- Cinwaanka jirka
- Taariikhda Dhalashada
- Lambarka aqoonsiga
Ka dib waa inay ansixiyaan macluumaadkan iyagoo eegaya dukumentiyada aqoonsiga ee dawladdu bixisay, caddaynta ciwaanka, iwm.
Korjoogteynta joogtada ah ee macaamilka amaahda iyo dhaqdhaqaaqa macaamilka waxay awood u siinaysaa ogaanshaha dabeecad aan caadi ahayn oo tilmaamaysa lacagta la dhaqay ee iman karta. Tani waxay ku lug leedahay baadhista arrimaha sida isbeddelada degdega ah ee qaababka lacag bixinta ama dammaanadda deynta.
Ku dadaalida Macaamiisha Khatarta Sarreya ee la xoojiyey
Macaamiisha qaarkood, sida dadka siyaasad ahaan qaawan (PEPs), dalban taxadar dheeraad ah. Jagooyinkooda caanka ah ee dadweynaha ayaa ka dhigaya kuwo u nugul laaluush, dib u dhac, iyo musuqmaasuqa kale ee kor u qaaday welwelka lacagaha la dhaqo.
Amaah-bixiyeyaashu waa inay ururiyaan macluumaad badan oo taariikhi ah oo ku saabsan codsadayaasha khatarta sare leh, oo ay ku jiraan hawlahooda ganacsi, ilaha dakhliga, iyo ururada. Tani dedaalka saxda ah ee la xoojiyey (EDD) waxay gacan ka geysataa xaqiijinta halka ay lacagtoodu ka timid.
Isticmaalka Tignoolajiyada si loo aqoonsado macaamilada laga shakiyo
Dib u eegista codsiyada amaahda iyo lacag bixinta gacanta waa hab aan waxtar lahayn, hab khalad u nugul. Software falanqayn sare iyo AI U oggolow deyman bixiyayaasha inay la socdaan mugga wax kala iibsiga ee baaxadda leh ee dhaqdhaqaaqa gaarka ah waqtiga dhabta ah.
Qaar ka mid ah calamada cas ee caanka ah ee tilmaamaya lacagta wasakhaysan waxaa ka mid ah:
- Lacagaha degdega ah ee laga helayo ilo aan la garanayn oo xeebaha ah
- Amaahda ay taageerto dammaanad ka timid qolo saddexaad oo hadhsan
- Sicir bararka dakhliga iyo qiimaynta hantida
- Lacagaha ku socda xisaabaadyo shisheeye oo badan
- Iibsiyada iyadoo la isticmaalayo qaabab lahaanshaha kakan
Marka la calaamadiyo macaamil ganacsi oo shaki leh, shaqaaluhu waa inay fayl-gareeyaan Warbixinaha Hawlaha Shakiga leh (SARs) FinCEN si loo baaro.
La-dagaalanka Lacag-dhaqidda Lacag-dhaqidda iyadoo loo marayo Amaahda Guryaha Ma-guurtada ah
Qaybta hantida maguurtada ah waxay wajaheysaa nuglaanshaha sare ee nidaamyada lacagta la dhaqay. Dembiilayaashu waxay had iyo jeer isticmaalaan lacagaha sharci darrada ah si ay guryaha ugu helaan deyn ama wax kasta oo lacag caddaan ah.
Calaamadaha digniinta ee leh deynta guryaha waxaa ka mid ah:
- Guryaha si degdeg ah ayay u iibsadeen oo u iibiyeen ujeeddo la'aan
- Iswaafaqid la'aanta qiimaha iibka iyo qiimaha la qiimeeyay
- Dhinac saddexaad oo aan caadi ahayn oo bixiya dammaanad ama lacag-bixinno
Xeeladaha sida xadaynta lacagaha caddaanka ah, u baahan xaqiijinta dakhliga, iyo baadhista isha dhaqaalaha ayaa kaa caawinaysa yaraynta khatartan.
Hadda naga soo wac si aad ballan degdeg ah u qabsato + 971506531334 + 971558018669
Sida Tiknoolajiyada Cusub ee Maaliyadeed ay ugu suurtageliso lacag dhaqidda
Tignoolajiyada maaliyadeed ee soo ifbaxaya waxay siiyan kuwa lacagta dhaqay qalab aad u casrisan, sida:
- Wareejinta khadka tooska ah iyada oo loo marayo xisaabaadyo shisheeye oo qarsoon
- Isweydaarsiga Cryptocurrency oo leh kormeer xaddidan
- Taariikhaha macaamil ganacsi ee qarsoon xuduudaha ka gudba
Nidaamyada kormeerka firfircoon iyo isuduwidda hay'adaha waa muhiim si wax looga qabto hanjabaadaha lacagta la dhaqay ee ay keento fintech. Xeer-ilaaliyeyaasha adduunka ayaa sidoo kale u tartamaya inay dejiyaan xeerar iyo habraacyo lagu saleeyay khataraha soo koraya.
Kobcinta Dhaqan Dhaqaale-Lacagta La Dhaqay
Koontaroolada tignoolajiyada ayaa bixiya hal dhinac oo kaliya ee difaaca AML. Si la mid ah muhiim waa in la sameeyo dhaqan urureed oo dhan heerarka oo dhan halkaas oo shaqaaluhu ay qaataan lahaanshaha ogaanshaha iyo warbixinta. Tababar dhamaystiran waxay hubisaa shaqaaluhu inay aqoonsadaan dhaqdhaqaaqyada maaliyadeed ee laga shakiyo. Dhanka kale hanti-dhawrka madax-banaani waxa uu bixiyaa dammaanad in hababka ogaanshaha ay si hufan u shaqeeyaan.
Ballanqaad heer sare ah oo lagu daray feejignaanta ganacsiga oo dhan waxay ka dhigan tahay adkeysi, gaashaanka dhinacyo badan leh ee ka dhanka ah lacagaha la dhaqay.
Ugu Dambeyn
Hadii aan wax laga qaban, lacagta la dhaqay ee loo maro dayntu waxay keentaa waxyeelo balaadhan oo dhaqan-dhaqaale. Ku dadaal in aad u ogaato habka macaamiishaada, la socodka wax kala iibsiga, iyo ka warbixinta ay taageerto tignoolajiyada ugu dambeysay ayaa siinaysa deyn bixiyayaasha ilaalin adag. Xeer-ilaaliyeyaasha iyo sharci fulinta ayaa sidoo kale sii wada cusboonaysiinta xeerarka iyo isku dubaridka xudduudaha si loola dagaallamo xeeladaha casriga ah ee dhaqidda ee ka soo baxaya qalab maaliyadeed oo cusub.
U hurida wadajirka ah ee dhinacyada gaarka ah iyo kuwa dawliga ah waxay xaddidi doontaa gelitaanka dembiilaha ee marinnada maalgelinta sharciga ah muddada fog. Tani waxay ka ilaalinaysaa dhaqaalaha qaranka, bulshooyinka, ganacsatada iyo muwaadiniinta saamaynta xun ee dambiyada maaliyadeed.
Hadda naga soo wac si aad ballan degdeg ah u qabsato + 971506531334 + 971558018669
