Lavado de dinero o Hawala en los Emiratos Árabes Unidos: ¿Cuáles son las señales de alerta en materia de lucha contra el lavado de dinero?

Blanqueo de capitales o Hawala en los Emiratos Árabes Unidos

El lavado de dinero o Hawala en los Emiratos Árabes Unidos es el término común que se usa para referirse a cómo los delincuentes disfrazan la fuente del dinero. 

Dinero lavado y terrorista financiamiento amenazar la estabilidad económica y proporcionar fondos para actividades ilegales. Por lo tanto integral antilavado de dinero (AML) Las regulaciones son críticas. Los Emiratos Árabes Unidos (EAU) tienen estrictas regulaciones ALD y es vital que negocios y las instituciones financieras que operan en el país entienden los indicadores de alerta para detectar transacciones sospechosas.

¿Qué es el blanqueo de capitales?

Lavado de dinero Implica ocultar los orígenes ilegales de fondos ilícitos mediante complejas transacciones financieras. El proceso permite a los delincuentes utilizar el producto “sucio” de los delitos canalizándolo a través de negocios legítimos. Puede provocar graves Castigo por lavado de dinero en los Emiratos Árabes Unidos. incluyendo fuertes multas y prisión.

Las técnicas comunes de lavado de dinero incluyen:

• Estructurar los depósitos en efectivo para evitar los umbrales de declaración
• Utilizar empresas fantasma o fachadas para disfrazar la propiedad
• Pitufo: realizar varios pagos pequeños frente a uno grande
• Lavado de dinero basado en el comercio mediante facturas infladas, etc.

Si no se controla, el blanqueo de dinero desestabiliza las economías y permite el terrorismo, el tráfico de drogas, la corrupción, la evasión fiscal y otros delitos.

Regulaciones AML en los EAU

El Emiratos Árabes Unidos prioriza la lucha contra los delitos financieros. Las regulaciones clave incluyen:

• Ley Federal N° 20 de 2018 sobre ALD
• Banco Central Antilavado de Dinero y Lucha contra la Financiación del Terrorismo y Regulación de Organizaciones Ilegales
• Resolución de Gabinete N° 38 de 2014 sobre Regulación de Listas Terroristas
• Otras resoluciones de apoyo y orientación de organismos reguladores como el Unidades de inteligencia financiera (UIF) y ministerios

Estas regulaciones imponen obligaciones en torno a la debida diligencia del cliente, el mantenimiento de registros, la notificación de transacciones sospechosas, la implementación de programas de cumplimiento adecuados y más.

El incumplimiento conlleva severas sanciones incluidas fuertes multas de hasta 5 millones de AED e incluso posibles penas de prisión.

¿Qué son las señales de alerta en la lucha contra el lavado de dinero?

Las señales de alerta se refieren a indicadores inusuales que señalan una actividad potencialmente ilegal que requiere una mayor investigación. Las señales de alerta comunes de ALD se relacionan con:

Comportamiento sospechoso del cliente

• Secreto sobre la identidad o falta de voluntad para proporcionar información.
• Renuencia a proporcionar detalles sobre la naturaleza y el propósito del negocio.
• Cambios frecuentes e inexplicables en la información de identificación.
• Intentos sospechosos de eludir los requisitos de presentación de informes

Transacciones de alto riesgo

• Pagos significativos en efectivo sin un origen claro de los fondos
• Transacciones con entidades en jurisdicciones de alto riesgo
• Estructuras de acuerdos complejas que enmascaran a los beneficiarios reales
• Tamaño o frecuencia anormal para el perfil del cliente

Circunstancias inusuales

• Transacciones que carecen de explicación razonable/fundamentación económica
• Inconsistencias con las actividades habituales del cliente.
• Desconocimiento de los detalles de las transacciones realizadas en nombre de uno

Banderas rojas en el contexto de los EAU

Los Emiratos Árabes Unidos se enfrentan a situaciones específicas. riesgos de blanqueo de capitales de alta circulación de efectivo, comercio de oro, transacciones inmobiliarias, etc. Algunas señales de alerta clave incluyen:

Transacciones en efectivo

• Depósitos, cambios o retiros superiores a 55,000 XNUMX AED
• Múltiples transacciones por debajo del umbral para evitar informes
• Compras de instrumentos en efectivo como cheques de viajero sin planes de viaje
• Sospecha de participación en falsificación en los Emiratos Árabes Unidos

Trade Finance

• Clientes que muestran mínima preocupación por pagos, comisiones, documentos comerciales, etc.
• Informes falsos sobre detalles de productos básicos y rutas de envío
• Discrepancias significativas en las cantidades o valores de importación/exportación

Propiedades en Venta

• Ventas totalmente en efectivo, especialmente mediante transferencias bancarias desde bancos extranjeros.
• Transacciones con personas jurídicas cuya propiedad no se puede verificar
• Precios de compra inconsistentes con los informes de valoración.
• Compras y ventas concurrentes entre entidades relacionadas

Joyas de oro

• Compras frecuentes en efectivo de artículos de alto valor para supuesta reventa
• Renuencia a proporcionar pruebas del origen de los fondos
• Compras/ventas sin márgenes de beneficio a pesar de ser distribuidor

empresas

• Individuo de un país de alto riesgo que busca establecer rápidamente una empresa local
• Confusión o renuencia a discutir los detalles de las actividades planificadas.
• Solicitudes para ayudar a ocultar estructuras de propiedad

Acciones en respuesta a señales de alerta

Las empresas deben tomar medidas razonables al detectar posibles señales de alerta de AML:

Due Diligence mejorado (EDD)

Recopile más información sobre el cliente, fuente de fondos, naturaleza de las actividades, etc. Es posible que se requiera prueba de identificación adicional a pesar de la aceptación inicial.

Revisión por parte del Oficial de Cumplimiento

El oficial de cumplimiento ALD de la empresa debe evaluar la razonabilidad de la situación y determinar las acciones adecuadas.

Informes de transacciones sospechosas (STR)

Si la actividad parece sospechosa a pesar del EDD, presente un ROS a la UIF dentro de los 30 días. Los ROS se requieren independientemente del valor de la transacción si se sospecha de manera consciente o razonable el lavado de dinero. Se aplican sanciones por no informar.

Acciones basadas en riesgos

Se pueden considerar medidas como una mayor supervisión, la restricción de la actividad o la salida de relaciones dependiendo de casos específicos. Sin embargo, está legalmente prohibido avisar a los sujetos sobre la presentación de ROS.

Importancia del monitoreo continuo

Con la evolución de las técnicas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, el monitoreo y la vigilancia continuos de las transacciones son cruciales.

Pasos como:

• Revisión de nuevos servicios/productos en busca de vulnerabilidades
• Actualización de clasificaciones de riesgo de clientes
• Evaluación periódica de los sistemas de seguimiento de actividades sospechosas.
• Analizar transacciones contra perfiles de clientes
• Comparar actividades con líneas de base de pares o de la industria
• Monitoreo automatizado de listas de sanciones y PEP

permitir identificación proactiva de señales de alerta antes de que los problemas se multipliquen.

Conclusión

Comprender los indicadores de posibles actividades ilícitas es vital para Cumplimiento AML en los Emiratos Árabes Unidos. Las señales de alerta relacionadas con comportamientos inusuales de los clientes, patrones de transacciones sospechosas, tamaños de transacciones inconsistentes con los niveles de ingresos y otras señales enumeradas aquí deberían justificar una mayor investigación.

Si bien los casos específicos determinan las acciones apropiadas, descartar las preocupaciones de plano puede tener consecuencias graves. Además de las repercusiones financieras y de reputación, las estrictas regulaciones ALD de los EAU imponen responsabilidad civil y penal por su incumplimiento.

Por lo tanto, es esencial que las empresas implementen controles adecuados y garanticen que el personal esté capacitado para reconocer y responder adecuadamente a los indicadores de alerta en ALD.