پولشویی شامل پنهان کردن وجوه غیرقانونی یا مشروع جلوه دادن آنها از طریق تراکنش های مالی پیچیده است. مجرمان را قادر می سازد تا از سود جنایات خود لذت ببرند در حالی که از اجرای قانون فرار می کنند. متأسفانه، وام ها راهی برای پولشویی پول های کثیف است. وام دهندگان باید برنامه های قوی ضد پولشویی (AML) را برای شناسایی فعالیت های مشکوک و جلوگیری از سوء استفاده از خدمات خود اجرا کنند. این مقاله مروری جامع بر تکنیک ها و بهترین شیوه ها برای کاهش خطرات پولشویی در وام ارائه می دهد.
درک ریسک های پولشویی در وام دهی
پولشویی ها از شکاف ها و حفره ها در سراسر جهان سوء استفاده می کنند سیستم مالی برای پاک کردن پول های کثیف این بخش وام دهی برای آنها جذاب است زیرا وام ها دسترسی آسان به مبالغ هنگفتی از پول نقد را فراهم می کند. مجرمان ممکن است عواید غیرقانونی را به بازپرداخت وام ها قیف کنند تا ظاهری از درآمد قانونی ایجاد کنند. یا ممکن است از وام برای خرید دارایی استفاده کنند و منبع غیرقانونی وجوه را پنهان کنند. پیش پرداخت وام های تجاری همچنین می تواند به عنوان پوششی برای پولشویی مورد استفاده قرار گیرد، زیرا مجرمان در پرداخت وام های مشروع و بازپرداخت آنها با وجوه غیرقانونی اقدام می کنند.
به گفته FinCEN، کلاهبرداری وام مرتبط با طرح های پولشویی تنها در ایالات متحده سالانه بیش از یک میلیارد دلار ضرر می کند. از این رو، انطباق با مبارزه با پولشویی مسئولیتی حیاتی برای همه وام دهندگان، از جمله بانک ها، اتحادیه های اعتباری، شرکت های فین تک و وام دهندگان جایگزین است.
اجرای رویه های مشتری خود را بشناسید (KYC).
اولین خط دفاعی، تأیید هویت مشتری از طریق جامع است مشتری خود را بشناسید (KYC) چک ها قانون نظارت بر مشتری FinCEN وام دهندگان را ملزم می کند تا اطلاعات شناسایی وام گیرندگان مانند:
- نام کامل حقوقی
- آدرس حقیقی
- تاریخ تولد
- شماره شناسایی
سپس آنها باید این اطلاعات را با بررسی اسناد شناسایی صادر شده توسط دولت، مدرک نشانی و غیره تأیید کنند.
نظارت مداوم بر معاملات وام و فعالیت مشتری، تشخیص رفتار غیرمعمول نشان دهنده را ممکن می سازد پولشویی احتمالی. این شامل بررسی عواملی مانند تغییرات ناگهانی در الگوهای بازپرداخت یا وثیقه وام است.
دقت لازم برای مشتریان پرخطر
مشتریان خاصی مانند افراد در معرض سیاسی (PEP)، اقدامات احتیاطی بیشتری را می طلبد. موقعیت های عمومی برجسته آنها آنها را در برابر رشوه، رشوه، و سایر فسادهایی که نگرانی های پولشویی را افزایش می دهد آسیب پذیر می کند.
وام دهندگان باید اطلاعات پس زمینه بیشتری را در مورد متقاضیان پرخطر، از جمله فعالیت های تجاری، منابع درآمد و انجمن های آنها جمع آوری کنند. این بررسی دقیق (EDD) کمک می کند تا مشخص شود که منابع مالی آنها از کجا سرچشمه می گیرد.
استفاده از فناوری برای شناسایی تراکنش های مشکوک
بررسی درخواست ها و پرداخت های وام به صورت دستی یک رویکرد ناکارآمد و مستعد خطا است. نرم افزار تجزیه و تحلیل پیشرفته و هوش مصنوعی به وام دهندگان اجازه می دهد تا حجم معاملات عظیم را برای فعالیت های عجیب و غریب در زمان واقعی نظارت کنند.
برخی از پرچم های قرمز رایج که نشان دهنده پول کثیف هستند عبارتند از:
- بازپرداخت های ناگهانی از منابع ناشناخته دریایی
- وام هایی که توسط ضمانت نامه های اشخاص ثالث تحت حمایت حمایت می شوند
- افزایش درآمد و ارزش گذاری دارایی ها
- وجوهی که از طریق چندین حساب خارجی جریان دارد
- خرید با استفاده از ساختارهای مالکیت پیچیده
هنگامی که تراکنش های مشکوک علامت گذاری می شوند، کارکنان باید پرونده را تشکیل دهند گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) با FinCEN برای بررسی بیشتر.
مبارزه با پولشویی از طریق وام املاک
بخش املاک و مستغلات با آسیب پذیری بالایی در برابر طرح های پولشویی مواجه است. مجرمان اغلب از وجوه نامشروع برای به دست آوردن اموال از طریق رهن یا خرید تمام نقدی استفاده می کنند.
علائم هشدار دهنده با وام املاک عبارتند از:
- املاک بدون هیچ هدفی به سرعت خرید و فروش می شود
- ناهماهنگی قیمت خرید در مقابل ارزش ارزیابی شده
- اشخاص ثالث غیرمعمول ارائه ضمانت یا پرداخت
استراتژی هایی مانند محدود کردن پرداخت های نقدی، نیاز به تأیید درآمد و بررسی دقیق منبع وجوه به کاهش این خطر کمک می کند.
برای یک قرار اضطراری هم اکنون با ما تماس بگیرید + 971506531334 + 971558018669
چگونه فن‌آوری‌های مالی جدید پولشویی را ممکن می‌سازد؟
فناوری های نوظهور مالی ابزارهای پیچیده تری را به پولشویی ها ارائه می دهند، مانند:
- نقل و انتقالات آنلاین از طریق حساب های خارجی مبهم
- مبادلات Cryptocurrency با نظارت محدود
- تاریخچه معاملات مبهم آن سوی مرزها
رویه های نظارت فعال و هماهنگی بین سازمانی برای مقابله با تهدیدات پولشویی ناشی از فین تک حیاتی است. قانون‌گذاران در سطح جهانی نیز در حال رقابت برای وضع قوانین و دستورالعمل‌های متناسب با این خطرات در حال تحول هستند.
فرهنگ سازی مبارزه با پولشویی
کنترل‌های تکنولوژیکی تنها یک جنبه از دفاع AML را ارائه می‌کنند. به همان اندازه مهم استقرار فرهنگ سازمانی در تمام سطوح است که در آن کارکنان مالکیت تشخیص و گزارش را بر عهده می گیرند. آموزش جامع تضمین می کند که کارکنان فعالیت های مالی مشکوک را تشخیص می دهند. در همین حال، ممیزی های مستقل اطمینان حاصل می کنند که سیستم های تشخیص به طور موثر عمل می کنند.
تعهد در سطح بالا به علاوه هوشیاری در سطح شرکت، یک سپر مقاوم و چند بعدی در برابر پولشویی است.
نتیجه
در صورت عدم کنترل، پولشویی از طریق وام باعث آسیب های اجتماعی و اقتصادی گسترده می شود. شناخت دقیق فرآیندهای مشتری، نظارت بر تراکنش و گزارش‌دهی با پشتیبانی جدیدترین فناوری به وام‌دهندگان محافظت قوی می‌دهد. رگولاتورها و مجریان قانون همچنین به به روز رسانی مقررات و هماهنگی فرامرزی برای مبارزه با تاکتیک های پیچیده شویی ناشی از ابزارهای مالی جدید ادامه می دهند.
وقف جمعی در حوزه‌های خصوصی و عمومی دسترسی مجرمان به کانال‌های تامین مالی قانونی را در درازمدت محدود می‌کند. این امر از اقتصادهای ملی، جوامع، مشاغل و شهروندان در برابر تأثیرات خورنده جرایم مالی محافظت می کند.
برای یک قرار اضطراری هم اکنون با ما تماس بگیرید + 971506531334 + 971558018669
