Blanchiment d'argent ou Hawala aux Émirats arabes unis : quels sont les signaux d'alarme en matière de LBC ?

Blanchiment d'argent ou Hawala aux EAU

Le blanchiment d'argent ou Hawala aux EAU est le terme couramment utilisé pour désigner la façon dont les délinquants dissimulent la source de l'argent. 

L'argent blanchiment et terroriste financement menacent la stabilité économique et financent des activités illégales. Donc complet anti-blanchiment d'argent (AML) les réglementations sont essentielles. Les Émirats arabes unis (EAU) disposent de réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et il est essentiel que entreprises et les institutions financières opérant dans le pays comprennent les indicateurs d’alarme pour détecter les transactions suspectes.

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent?

Le blanchiment d'argent consiste à dissimuler l'origine illégale de fonds illicites au moyen de transactions financières complexes. Le processus permet aux criminels d’utiliser les produits « sales » de leurs crimes en les canalisant vers des entreprises légitimes. Cela peut entraîner de graves punition pour blanchiment d'argent aux EAU y compris de lourdes amendes et des peines d'emprisonnement.

Les techniques courantes de blanchiment d’argent comprennent :

• Structuration des dépôts en espèces pour éviter les seuils de déclaration
• Utiliser des sociétés écrans ou des façades pour dissimuler la propriété
• Schtroumpf – effectuer plusieurs petits paiements plutôt qu'un seul gros
• Blanchiment d’argent basé sur le commerce via des factures gonflées, etc.

Laissé sans contrôle, blanchiment d’argent déstabilise les économies et favorise le terrorisme, le trafic de drogue, la corruption, l’évasion fiscale et d’autres crimes.

Réglementation AML aux Émirats arabes unis

La Les Émirats arabes unis donnent la priorité à la lutte contre la criminalité financière. Les principales réglementations comprennent :

• Loi fédérale n° 20 de 2018 sur la LBC
• Réglementation de la Banque centrale en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et des organisations illégales
• Résolution du Cabinet n° 38 de 2014 concernant la réglementation sur les listes de terroristes
• D'autres résolutions de soutien et directives d'organismes de réglementation comme le Cellule de renseignement financier (CRF) et ministères

Ces réglementations imposent des obligations en matière de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, de tenue de registres, de déclaration des transactions suspectes, de mise en œuvre de programmes de conformité adéquats, etc.

Le non-respect de ces règles entraîne de lourdes sanctions y compris de lourdes amendes pouvant aller jusqu'à 5 millions d'AED et même une peine d'emprisonnement potentielle.

Que sont les signaux d’alarme en matière de LMA ?

Les signaux d’alarme font référence à des indicateurs inhabituels qui signalent une activité potentiellement illégale nécessitant une enquête plus approfondie. Les signaux d’alarme AML courants concernent :

Comportement suspect des clients

• Secret d’identité ou refus de fournir des informations
• Réticence à fournir des détails sur la nature et l'objet de l'entreprise
• Changements fréquents et inexpliqués dans les informations d’identification
• Tentatives suspectes pour contourner les exigences de déclaration

Transactions à haut risque

• Paiements en espèces importants sans origine claire des fonds
• Transactions avec des entités situées dans des juridictions à haut risque
• Des structures de transaction complexes masquant la propriété réelle
• Taille ou fréquence anormale pour le profil client

Circonstances inhabituelles

• Transactions dépourvues d’explication raisonnable/justification économique
• Incohérences avec les activités habituelles du client
• Méconnaissance des détails des transactions effectuées en son nom

Drapeaux rouges dans le contexte des Émirats arabes unis

Les Émirats arabes unis sont confrontés à des problèmes spécifiques risques de blanchiment d'argent provenant d’une circulation monétaire élevée, du commerce de l’or, des transactions immobilières, etc. Certains signaux d’alarme clés incluent :

Transactions en espèces

• Dépôts, échanges ou retraits supérieurs à 55,000 XNUMX AED
• Plusieurs transactions en dessous du seuil pour éviter de déclarer
• Achats d'instruments en espèces comme des chèques de voyage sans projets de voyage
• Implication présumée dans contrefaçon aux EAU

Trade Finance

• Clients affichant un minimum de préoccupation concernant les paiements, les commissions, les documents commerciaux, etc.
• Fausse déclaration des détails des produits et des itinéraires d'expédition
• Écarts importants dans les quantités ou les valeurs des importations/exportations

Droit immobilier

• Ventes entièrement au comptant, notamment par virement bancaire depuis des banques étrangères
• Transactions avec des personnes morales dont la propriété ne peut être vérifiée
• Prix ​​d'achat incompatibles avec les rapports d'évaluation
• Achats et ventes simultanés entre entités liées

Bijoux en or

• Achats fréquents au comptant d’articles de grande valeur en vue d’une revente présumée
• Réticence à fournir une preuve de l’origine des fonds
• Achats/ventes sans marge bénéficiaire malgré le statut de revendeur

entreprise

• Individu venant d'un pays à haut risque cherchant à créer rapidement une entreprise locale
• Confusion ou réticence à discuter des détails des activités planifiées
• Demandes visant à dissimuler les structures de propriété

Actions en réponse aux signaux d’alarme

Les entreprises doivent prendre des mesures raisonnables dès qu’elles détectent des signaux d’alarme potentiels en matière de LBC :

Due Diligence renforcée (EDD)

Recueillez des informations supplémentaires sur le client, la source des fonds, la nature des activités, etc. Une preuve d'identité supplémentaire peut être exigée malgré l'acceptation initiale.

Examen par le responsable de la conformité

Le responsable de la conformité AML de l'entreprise doit évaluer le caractère raisonnable de la situation et déterminer les actions appropriées.

Déclarations de transactions suspectes (DOS)

Si une activité semble suspecte malgré l’EDD, déposez une DOS auprès de la CRF dans les 30 jours. Les DOS sont requises quelle que soit la valeur de la transaction si le blanchiment d’argent est sciemment ou raisonnablement soupçonné. Des pénalités s'appliquent en cas de non-déclaration.

Actions basées sur les risques

Des mesures telles qu'une surveillance renforcée, une restriction d'activité ou une rupture de relation peuvent être envisagées en fonction de cas spécifiques. Cependant, il est légalement interdit d'informer les sujets concernant le dépôt de déclarations de soupçon.

Importance d’une surveillance continue

Avec l’évolution des techniques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, la surveillance et la vigilance continues des transactions sont cruciales.

Des étapes comme :

• Examen des nouveaux services/produits pour détecter les vulnérabilités
• Mise à jour des classifications des risques clients
• Évaluation périodique des systèmes de surveillance des activités suspectes
• Analyser les transactions par rapport aux profils clients
• Comparer les activités aux références des pairs ou du secteur
• Suivi automatisé des listes de sanctions et des PPE

Activer identification proactive des signaux d'alarme avant que les problèmes ne se multiplient.

Conclusion

Comprendre les indicateurs d’activités illicites potentielles est vital pour Conformité AML aux Émirats arabes unis. Les signaux d’alarme liés à un comportement inhabituel des clients, à des modèles de transactions suspects, à des tailles de transactions incompatibles avec les niveaux de revenus et à d’autres signes répertoriés ici devraient justifier une enquête plus approfondie.

Même si des cas spécifiques déterminent les actions appropriées, ignorer d’emblée les préoccupations peut avoir de graves conséquences. Outre les répercussions financières et sur la réputation, la réglementation stricte des Émirats arabes unis en matière de lutte contre le blanchiment d'argent impose des responsabilités civiles et pénales en cas de non-respect.

Il est donc essentiel que les entreprises mettent en œuvre des contrôles adéquats et veillent à ce que le personnel soit formé pour reconnaître et réagir de manière appropriée aux indicateurs d’alarme en matière de LBC.