Бизнес несие бойынша дефолтқа ұшыраса не болады? Салдары және нұсқалары

Біріккен Араб Әмірліктерінде (БАӘ) несие немесе несие картасының жарналарын қайтармасаңыз, қаржылық денсаулығыңыз бен заңды жағдайыңызға әсер ететін бірнеше салдар болуы мүмкін. БАӘ-де қарызды өтеуге қатысты қатаң заңдар бар және ауыр зардаптарды болдырмау үшін осы салдарды түсіну өте маңызды. Мұнда егжей-тегжейлі шолу:

Тікелей қаржылық салдарлар

• Кешіктірілген төлем үшін комиссиялар: Төлем мерзімін өткізіп алу көбінесе кешіктірілген төлем комиссияларына әкеледі, бұл жалпы қарыз сомасын арттырады.
• Пайыздық мөлшерлемелердің жоғарылауы: Кейбір банктер сіздің өтелмеген қалдықыңыздың пайыздық мөлшерлемесін арттырып, қарызды қосады.
• Төменгі несиелік балл: Қайтармау сіздің несие ұпайыңыздың төмендеуіне әкелуі мүмкін, бұл сіздің болашақта несие немесе несие алу мүмкіндігіңізге әсер етеді.

Заңды және ұзақ мерзімді салдарлар

• Құқықтық шара: Банктер мен қаржы институттары төлемді орындамағандарға қатысты сотқа жүгіне алады. Бұл БАӘ соттарына істі жіберуді қамтуы мүмкін.
• Саяхатқа тыйым салу: Қарыз дефолтының ауыр жағдайында БАӘ билігі дефолтқа қарыз өтелмейінше елден кетуге жол бермей, саяхаттауға тыйым сала алады.
• Азаматтық іс: Несие беруші қарызды өндіру туралы азаматтық талап қоюға құқылы. Егер сот міндеттемені орындамаған тұлғаға қарсы шешім шығарса, қарызды жабу үшін мүлкіне немесе жалақысына тыйым салуды ұйғаруы мүмкін.
• Қылмыстық айыптар: Егер несие берушіге берілген чек қаражат жеткіліксіз болғандықтан қайтарылса, бұл БАӘ-де өлім жазасына кесілуі мүмкін.

Жұмысқа және резидентураға әсері

• Жұмыспен қамту қиындықтары: БАӘ-дегі жұмыс берушілер несиелік тексерулер жүргізеді және нашар несиелік жазба жұмысқа орналасу мүмкіндіктеріңізге әсер етуі мүмкін.
• Визаны ұзарту мәселелері: Қарыз мәселелері визаларды ұзартуға да әсер етіп, елде болу мүмкіндігіңізге әсер етуі мүмкін.

Салдарын азайту қадамдары

• Кредиторлармен байланыс: Егер сіз қаржылық қиындықтарға тап болсаңыз, кредиторларыңызбен байланысу өте маңызды. Көптеген банктер төлемдерді басқаруға көмектесу үшін қайта құрылымдау жоспарларын ұсынады.
• Қарызды шоғырландыру: Төлемдерді басқаруға ыңғайлы ету үшін қарыздарыңызды төмен пайыздық мөлшерлемемен бір несиеге біріктіруді қарастырыңыз.
• Құқықтық кеңес: қарызды басқару бойынша заң сарапшысынан кеңес алу жағдайды тиімді басқаруға арналған стратегияларды қамтамасыз ете алады.

БАӘ-де несие немесе несие картасы бойынша жарналарды қайтармау елеулі қаржылық, заңды және жеке зардаптарға әкелуі мүмкін. Қарыздарды басқару үшін белсенді қадамдар жасау және қиындықтарға тап болсаңыз, кәсіби кеңес алу маңызды. Есіңізде болсын, мәселені болдырмау немесе елемеу жағдайды ушықтырады, бұл одан да ауыр зардаптарға әкеледі.

Әдепкі бойынша а бизнес несиесі ауыр болуы мүмкін Қаржылық, заңды, және ұзақ мерзімді салдары компаниялар мен иелері үшін. Бұл нұсқаулық нені құрайтынын қарастырады Әдепкі, нәтижелері әртүрлі қарыз түрлері және егер күресу қиын болса, қалпына келтіру стратегиялары өтеу.

Несие бойынша дефолтты заңды түрде не құрайды?

Несие бойынша келісім, әдепкі әдетте a дегенді білдіреді қарыз алушы:

• Бірнеше рет жібереді төлемдер
• Сақтандыруды сақтамау сияқты басқа шарттарды бұзады
• Банкроттық немесе төлем қабілетсіздігі процедураларына арналған файлдар

Әдетте бір төлемді жіберіп алу құқық бұзушылық. Бірақ дәйекті өткізіп алған төлемдер әдепкі күйге өтеді.

Нақты қанша төленбеген төлемдер немесе қандай мерзімдер нақты анықталған несиелік келісім. Кепілді несиелер сонымен қатар бизнес кірісінің төмендеуі немесе иесінің таза құны сияқты күрделі әдепкі триггерлер жиі болады.

Егер ресми түрде жарияланған болса Әдепкі, толық несие қалдығы әдетте дереу төленеді. Сәтсіздік өтеу іске қосады несие беруші заңды жолмен қалпына келтіру құқығы.

Кәсіпкерлік несиенің дефолттың негізгі салдары

Дефолттың салдары қаржылық, операциялық, заңды және тіпті жеке салаларда таралады:

1. Несиелік ұпайларды бұзу және болашақ қаржыландыру

Әдепкі Experian және D&B сияқты агенттіктердің коммерциялық несие есептерінен көрінетін бизнестің несиелік профиліне қатты зиянын тигізеді.

Төмен ұпайлар қауіпсіздікті қамтамасыз етеді қаржыландыру жабдық, инвентарь немесе өсу сияқты қажеттіліктер үшін алға қарай әлдеқайда қиын. Пайыздық мөлшерлемелер сондай-ақ әдетте өседі, өйткені бизнес қазір жоғары тәуекел болып саналады.

2. Заңды іс-әрекеттер, сот істері және банкроттық

Әдепкі бойынша, несие берушілер сотқа жүгіне алады The несиелік компания тікелей берешекті қайтаруға әрекет жасау. Егер иелері а жеке кепілдік, олардың жеке активтері де тәуекелге ұшырайды.

Міндеттемелерді орындау мүмкін болмаса, іскерлік немесе тіпті жеке банкроттық жалғыз нұсқа болуы мүмкін. Бұл өтініштердің әсері несиеге қол жеткізуге және өміршеңдігіне кедергі келтіретін жылдар бойы сақталады.

3. Активке тыйым салу және кепілді жою

Активпен қамтамасыз етілген үшінқорғалған«несиелер, әдепкі триггерлер The несие беруші кепілге салынған алып қою және жою құқығы қамтамасыз ету мүлік, жабдық немесе дебиторлық берешек сияқты. Олар өтелген түсімдерді мерзімі өткен несие сомасына қолданады.

Кепілдік жойылғаннан кейін де, қалған өтелмеген қалдықтарды кәсіпорын келесі талаптарға сәйкес қайтаруы керек. шарттар мен талаптар қол қойылған.

4. Операциялық және беделге нұқсан келтіру

Қол жеткізудің төмендеуінен домино әсерлері капитал дефолттан кейін ұзақ мерзімді операцияларды бұзуы мүмкін. Жаңалықтар сонымен қатар беделіне айтарлықтай зиян келтіру қаупін тудырады клиенттер, егер жария етілсе, жеткізушілер мен серіктестер.

Бұл әсіресе сатуға негізделген шағын бизнес немесе бизнестен бизнеске жұмыс істейтіндер үшін мүмкіндіктер мен бәсекеге қабілеттілікті шектейді.

Несиенің ерекше түрлері мен нәтижелері

Әдепкі салдарлар мынаған байланысты әр түрлі болады қарыз мақсаты, құрылымы және қауіпсіздігі:

Кепілсіз бизнес несиелері және несие желілері

Баламадан ортақ несие берушілер or финтек компаниялары, бұл «кепілсіз» несиелер ең аз қалдырады активтер әдепкі бойынша осал. Дегенмен, кейбір нысаны жеке кепілдік иелерінен жиі кездеседі.

Өткізіп алған төлемдер жедел шақырулар мен хаттарды жинайды, содан кейін ықтимал жалақыны өтеу немесе кепілдіктер бойынша иелерінің активтеріне қарсы азаматтық сот ісін жүргізу. Қамтамасыз етілмеген қарыздар банкроттық кезінде өте сирек кездеседі.

Кепілдендірілген мерзімді несиелер немесе жабдықты қаржыландыру

Сақталған қамтамасыз ету қаржыландырылатын машиналар немесе көліктер сияқты, мұнда дефолттар несие берушіге қарызды өтеу үшін аталған активтерді мәжбүрлеп тартып алуға, содан кейін жоюға мүмкіндік береді.

Кез келген қалдық, әсіресе иелерінің кепілдігімен қамтамасыз етілсе, сотқа жүгінеді. Бірақ негізгі машиналарды жою операцияларды қиындатуы мүмкін.

Қиындыққа ұшыраған бизнес әдепкіден қалай аулақ бола алады

Дефолтқа жол бермеу үшін ақша ағындары қиындықтарына тап болған бизнесті алдын ала жақсырақ жағдайға келтіреді:

• Несие шарттарын мұқият қарап шығыңыз ықтимал триггерлерді білу үшін алдын ала.
• Барлығымен ашық қарым-қатынаста болыңыз несие берушілер төлем қиындықтарына тап болса. Үнсіздік күшейуге кепілдік береді.
• Қиындық бағдарламалары, несиені өзгерту немесе ауыртпалықты азайтатын қайта қаржыландыру өнімдері туралы сұраңыз.
• Шағын жинақтауды зерттеңіз қарызды шоғырландыру несиелері төлемдерді жеңілдету.
• Бизнесті қаржыландыру бойынша білікті кеңесшілермен кеңесіңіз басшылық алу үшін бухгалтерлер немесе заңгерлер сияқты.

Толық болмаса да, бұл қадамдар дефолтты болдырмау үшін бизнестің несие берушілермен конструктивті жұмыс істеуін қамтамасыз етуге көмектеседі.

Іскерлік несиені қайтару

Әдепкі деп жарияланғаннан кейін шешімдерді немесе өтеуді келіссөздер үшін белсенді түрде хабарлау маңызды болып қала береді. несие берушілер заңды процестерден аулақ болуды жөн көреді. Ықтимал опциялар нақты жағдайларға байланысты, бірақ мыналарды қамтуы мүмкін:

Қарызды қайта құрылымдау жоспарлары

Несие берушілер талдайды бизнес' қаржылық мәліметтерді жаңартып, шарттарды тұрақтандыруға көмектесу үшін төменгі сомалар, ұзартылған ұзақтықтар немесе кешіктірілген басталу күндері сияқты өзгертілген өтеу шарттарына келісесіз.

Компромисстік есеп айырысулардағы ұсыныс (OIC).

Кәсіпорын дефолтқа ұшыраған соманы толық өтей алмайтынын дәлелдейді. Несие беруші заңды талап ету құқықтарын қайтарып алу үшін азырақ келісілген біржолғы есеп айырысу төлемін қабылдайды.

Банкроттық туралы өтініш

Әдепкі жағдайдың ауырлығына байланысты өміршең бизнесті өзгерту мүмкін болмаса, иелері қорғауды алу үшін кеңесшілермен жұмыс істейді. Несие берушілер жинау жұмыстарын тоқтатуы керек, бірақ әдетте мұндай бизнесті кейінірек қайта қаржыландырмайды.

Іскерлік несиенің дефолт сценарийлері бойынша негізгі қорытындылар

• Ауыр қаржылық, заңды және операциялық әсерлерді күтіңіз әдепкі орын алып, шешілмей қалса, бұл бизнесті түбегейлі бұзуы немесе жоюы мүмкін.
• Несие берушілермен байланыста болу және қиындықтар туындаған кезде шарттарды өзгерту немесе қайта қаржыландыру үшін алдын ала әрекет ету дефолтқа дейін күшейіп кетуді болдырмауға көмектеседі.
• Несиелік кеңес беру қызметтерін ерте пайдалану несие құрылымдарына негізделген нақты тәуекелдер мен сценарийлерді түсіну үшін орынды. Бизнес сәтсіздікке ұшырамас бұрын немесе қарыздар салдарынан банкроттық сөзсіз болмас бұрын барлық нұсқаларды зерттеңіз.

Арнайы жоспарлар мен емделуші келіссөздерінің арқасында дефолтқа жол берілсе де, бизнес жағдайларды қайтадан тұрақтандырады немесе әдемі шығуларды құра алады. Бірақ жағдайға қарсы тұрудан аулақ болу компанияның сәтсіздігіне кепілдік береді.