Ақшаны жылыстату заңсыз қаражатты жасыруды немесе күрделі қаржылық операциялар арқылы оларды заңды етіп көрсетуді қамтиды. Бұл қылмыскерлерге құқық қорғаудан жалтарып, өз қылмыстарынан пайда табуға мүмкіндік береді. Өкінішке орай, несиелер лас ақшаны жылыстатуға мүмкіндік береді. Кредиторлар күдікті әрекетті анықтау және қызметтерін теріс пайдаланудың алдын алу үшін ақшаны жылыстатуға қарсы сенімді бағдарламаларды енгізуі керек. Бұл мақалада несие беру кезінде ақшаны жылыстату тәуекелдерін азайтудың әдістері мен үздік тәжірибелеріне жан-жақты шолу берілген.
Несие берудегі ақшаны жылыстату тәуекелдерін түсіну
Ақшаны жылыстатушылар бүкіл әлем бойынша олқылықтар мен бос орындарды пайдаланады қаржы жүйесі лас ақшаны тазарту үшін. The несиелеу секторы олар үшін тартымды, өйткені несиелер қолма-қол ақшаның үлкен сомасына оңай қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Қылмыскерлер заңды кірістің көрінісін жасау үшін заңсыз кірістерді несиені өтеуге жіберуі мүмкін. Немесе олар заңсыз қаражат көзін жасырып, активтерді сатып алу үшін несиелерді пайдалана алады. Бизнес несиелерінің дефолттары сонымен қатар қылмыскерлер заңды қарыздарды төлей алмай, оларды заңсыз қаражатпен өтей отырып, ақшаны жылыстату үшін жабу ретінде пайдаланылуы мүмкін.
FinCEN мәліметтері бойынша, ақшаны жылыстату схемаларына байланысты несиелік алаяқтық тек Америка Құрама Штаттарында жыл сайын 1 миллиард доллардан асатын шығын әкеледі. Осылайша, ақшаны жылыстатуға қарсы сәйкестік барлық несие берушілер, соның ішінде банктер, несие серіктестіктері, финтех фирмалары және баламалы несие берушілер үшін маңызды жауапкершілік болып табылады.
Клиентіңізді білу (KYC) процедураларын енгізу
Қорғаныстың бірінші желісі - тұтынушылардың жеке басын жан-жақты тексеру Сіздің клиентіңізді біліңіз (KYC) тексереді. FinCEN-тің Клиенттерді мұқият тексеру ережесі несие берушілерден қарыз алушылар туралы сәйкестендіру ақпаратын жинауды талап етеді, мысалы:
- Толық заңды атауы
- Жеке мекен-жайы
- Туған жылы
- Сәйкестендіру нөмірі
Содан кейін олар бұл ақпаратты үкімет берген жеке куәлік құжаттарын, мекенжайды растайтын құжаттарды және т.б. тексеру арқылы растауы керек.
Несие операциялары мен клиенттердің белсенділігін тұрақты бақылау әдеттен тыс мінез-құлық белгілерін анықтауға мүмкіндік береді әлеуетті ақшаны жылыстату. Бұл өтеу үлгілерінің кенеттен өзгеруі немесе несиені қамтамасыз ету сияқты факторларды тексеруді қамтиды.
Тәуекел деңгейі жоғары клиенттерге арналған мұқият тексеру
Кейбір тұтынушылар, мысалы саяси әсерге ұшыраған тұлғалар (PEPs), қосымша сақтық шараларын талап етіңіз. Олардың көрнекті мемлекеттік лауазымдары оларды парақорлыққа, ақшаны қайтаруға және ақшаны жылыстатуға қатысты алаңдаушылық тудыратын басқа да сыбайлас жемқорлыққа осал етеді.
Несие берушілер тәуекелі жоғары үміткерлер, соның ішінде олардың іскерлік қызметі, кіріс көздері және бірлестіктері туралы қосымша ақпарат жинауы керек. Бұл жетілдірілген тиісті тексеру (EDD) қаражатының қайдан келетінін анықтауға көмектеседі.
Күдікті транзакцияларды анықтау үшін технологияны пайдалану
Несие өтінімдері мен төлемдерді қолмен қарау тиімсіз, қателесуге бейім әдіс болып табылады. Жетілдірілген аналитикалық бағдарламалық қамтамасыз ету және AI несие берушілерге нақты уақыт режимінде ерекше қызмет үшін үлкен транзакция көлемін бақылауға мүмкіндік береді.
Лас ақшаны білдіретін кейбір жалпы қызыл жалаулар мыналарды қамтиды:
- Белгісіз оффшорлық көздерден кенет өтеу
- Көлеңкелі үшінші тұлғалардың кепілдіктерімен қамтамасыз етілген несиелер
- Кірістер мен активтерді бағалау
- Көптеген шетелдік шоттар арқылы ағып жатқан қаражат
- Күрделі меншік құрылымдарын пайдаланып сатып алулар
Күдікті транзакциялар белгіленсе, қызметкерлер файл жіберуі керек Күдікті әрекет туралы есептер (SAR) қосымша тергеу үшін FinCEN компаниясымен.
Жылжымайтын мүлікті несиелеу арқылы ақшаны жылыстатумен күресу
Жылжымайтын мүлік секторы ақшаны жылыстату схемаларына қатысты жоғары осалдыққа тап болады. Қылмыскерлер жылжымайтын мүлікті ипотека немесе толық ақшалай сатып алу арқылы алу үшін жиі заңсыз қаражатты пайдаланады.
Жылжымайтын мүлік несиелері бар ескерту белгілеріне мыналар жатады:
- Ешбір мақсатсыз тез сатып алынған және сатылатын мүліктер
- Сатып алу бағасы мен бағалау құнының сәйкессіздігі
- Кепілдіктер немесе төлемдер ұсынатын әдеттен тыс үшінші тараптар
Қолма-қол ақша төлемдерін шектеу, кірісті тексеруді талап ету және қаражат көзін мұқият тексеру сияқты стратегиялар бұл тәуекелді азайтуға көмектеседі.
Шұғыл кездесуге қазір қоңырау шалыңыз + 971506531334 + 971558018669
Жаңа қаржылық технологиялар ақшаны жылыстатуға қалай мүмкіндік береді
Дамып келе жатқан қаржылық технологиялар ақшаны жылыстаушыларға күрделі құралдарды ұсынады, мысалы:
- Онлайн аударымдар белгісіз шетелдік шоттар арқылы
- Криптокалмалық биржалар шектеулі бақылаумен
- Түсініксіз транзакциялар тарихы шекара арқылы
Проактивті бақылау процедуралары мен ведомствоаралық үйлестіру финтех төндіретін ақшаны жылыстату қаупін жою үшін өте маңызды. Дүние жүзіндегі реттеушілер де осы дамып келе жатқан тәуекелдерге бейімделген ережелер мен нұсқауларды қабылдау үшін жарысуда.
Ақшаны жылыстатуға қарсы мәдениетті қалыптастыру
Технологиялық бақылаулар AML қорғанысының тек бір аспектісін қамтамасыз етеді. Барлық деңгейлерде қызметкерлер анықтау және есеп беруді иеленетін ұйымдық мәдениетті орнату бірдей маңызды. Кешенді оқыту қызметкерлердің күдікті қаржылық әрекеттерді тануына кепілдік береді. Сонымен қатар, тәуелсіз аудиттер анықтау жүйелерінің тиімді жұмыс істейтініне кепілдік береді.
Жоғарғы деңгейдегі міндеттеме сонымен қатар кәсіпорын көлеміндегі қырағылық ақшаны жылыстатуға қарсы тұрақты, көп өлшемді қалқан болып табылады.
қорытынды
Несиелер арқылы ақшаны жылыстату шараларын бақылаусыз қалдыру үлкен әлеуметтік-экономикалық зиян келтіреді. Клиенттердің процестерін мұқият білу, транзакцияларды бақылау және соңғы технологиямен қамтамасыз етілген есеп беру несие берушілерге сенімді қорғаныс береді. Реттеуші органдар мен құқық қорғау органдары жаңа қаржы құралдарынан туындайтын күрделі жылыстату тактикасымен күресу үшін ережелерді жаңартуды және трансшекаралық үйлестіруді жалғастыруда.
Жеке және қоғамдық салалардағы ұжымдық адалдық ұзақ мерзімді перспективада заңды қаржыландыру арналарына қылмыстық қол жеткізуді шектейді. Бұл ұлттық экономикаларды, қауымдастықтарды, бизнесті және азаматтарды қаржылық қылмыстардың коррозиялық әсерінен қорғайды.
Шұғыл кездесуге қазір қоңырау шалыңыз + 971506531334 + 971558018669
