Акчаны адалдоо мыйзамсыз каражаттарды жашырууну же татаал финансылык операциялар аркылуу аларды мыйзамдуу кылып көрсөтүүнү камтыйт. Бул кылмышкерлерге укук коргоо органдарынан качып, өз кылмыштарынан түшкөн пайдадан ырахат алууга мүмкүнчүлүк берет. Тилекке каршы, насыялар ыплас акчаларды адалдоого жол ачат. Кредиторлор шектүү аракеттерди аныктоо жана алардын кызматтарынан кыянаттык менен пайдаланууну алдын алуу үчүн акчаны адалдоого каршы (AML) күчтүү программаларды ишке ашырышы керек. Бул макалада кредиттөөдөгү акчаны адалдоо тобокелдиктерин азайтуу үчүн ыкмаларды жана мыкты тажрыйбаларды комплекстүү карап чыгуу каралган.
Кредиттөөдөгү акчаны адалдоо тобокелдиктерин түшүнүү
Акчаны адалдоочулар бүткүл дүйнөлүк боштуктарды жана боштуктарды колдонушат финансы системасы кир акчаны тазалоо үчүн. The кредиттөө сектору алар үчүн жагымдуу, анткени кредиттер чоң суммадагы накталай акчага оңой жетүүнү камсыз кылат. Кылмышкерлер мыйзамдуу кирешенин көрүнүшүн түзүү үчүн мыйзамсыз кирешелерди насыяны төлөөгө айландырышы мүмкүн. Же алар акча каражаттарынын мыйзамсыз булагын жаап-жашырып, активдерди сатып алуу үчүн насыяларды колдонушу мүмкүн. Бизнес кредити боюнча дефолт кылмышкерлер мыйзамдуу кредиттерди төлөбөй, мыйзамсыз каражаттар менен кайтарып берүү менен, акчаны адалдоо үчүн жабуу катары да колдонулушу мүмкүн.
FinCENдин маалыматы боюнча, акчаны адалдоо схемалары менен байланышкан кредиттик алдамчылык Кошмо Штаттарда эле жыл сайын 1 миллиард доллардан ашкан жоготууларга алып келет. Демек, акчаны адалдоого каршы шайкештик бардык кредиторлор, анын ичинде банктар, кредиттик союздар, финтех фирмалары жана альтернативдик кредиторлор үчүн маанилүү жоопкерчилик.
Кардарыңызды билүү (KYC) процедураларын ишке ашыруу
Коргоонун биринчи линиясы - кардарлардын инсандыгын комплекстүү түрдө текшерүү Кардарыңызды билиңиз (KYC) текшерет. FinCENдин Кардарларды текшерүү эрежеси кредиторлордон карыз алуучулар жөнүндө аныктоочу маалыматтарды чогултууну талап кылат, мисалы:
- Толук юридикалык аты
- Физикалык дарек
- Туулган датасы
- Идентификациялык номер
Андан кийин алар мамлекет тарабынан берилген ID документтерин, даректин далилин ж.б. текшерүү менен бул маалыматты ырасташы керек.
Кредиттик операцияларга жана кардарлардын активдүүлүгүнө үзгүлтүксүз мониторинг жүргүзүү адаттан тыш жүрүм-турумду аныктоого мүмкүндүк берет мүмкүн болгон акчаны адалдоо. Бул кайтаруу схемасы же кредиттин күрөөсүн күтүүсүздөн өзгөртүү сыяктуу факторлорду текшерүүнү камтыйт.
Тобокелдиктери жогору кардарлар үчүн жакшыртылды
Кээ бир кардарлар, мисалы саясий таасири бар адамдар (PEPs), кошумча сактык чараларын талап кылат. Алардын көрүнүктүү мамлекеттик кызматтары аларды паракорчулукка, акчаны кайтарып алууга жана башка коррупцияга алсыз кылып, акчаны адалдоо коркунучун жаратат.
Кредиторлор жогорку тобокелдикке дуушар болгон талапкерлер, анын ичинде алардын ишкердик иш-аракеттери, киреше булактары жана бирикмелери жөнүндө көбүрөөк маалымат чогултушу керек. Бул күчөтүлгөн текшерүү (EDD) алардын каражаттарынын кайдан келип чыгышын аныктоого жардам берет.
Шектүү транзакцияларды аныктоо үчүн технологияны колдонуу
Кредиттик арыздарды жана төлөмдөрдү кол менен карап чыгуу - натыйжасыз, ката кетирүүчү ыкма. Өркүндөтүлгөн аналитика программасы жана AI кредиторлор реалдуу убакытта өзгөчө иш үчүн ири транзакция көлөмүн көзөмөлдөөгө мүмкүндүк берет.
Кир акчаны көрсөткөн кээ бир жалпы кызыл желектер төмөнкүлөрдү камтыйт:
- Белгисиз оффшордук булактардан күтүлбөгөн төлөмдөр
- Үчүнчү жактардын кепилдиктери менен камсыздалган кредиттер
- Кыймылсыз кирешелер жана активдерди баалоо
- Бир нече чет өлкөлүк эсептер аркылуу агып жаткан каражаттар
- Татаал менчик структураларын колдонуу менен сатып алуулар
Шектүү транзакциялар белгиленгенден кийин, кызматкерлер арыз бериши керек Шектүү аракеттер жөнүндө отчеттор (SARs) кошумча иликтөө үчүн FinCEN менен.
Кыймылсыз мүлк кредиттери аркылуу акчаны адалдоого каршы күрөшүү
Кыймылсыз мүлк сектору акчаны адалдоо схемаларына карата өтө аялуулугуна дуушар болот. Кылмышкерлер көп учурда ипотека же накталай сатып алуулар аркылуу мүлккө ээ болуу үчүн мыйзамсыз каражаттарды колдонушат.
Кыймылсыз мүлк кредиттери менен эскертүү белгилери төмөнкүлөрдү камтыйт:
- Эч кандай максатсыз тез сатылып алынган мүлктөр
- Сатып алуу баасы менен бааланган нарктын дал келбестиги
- Кепилдиктерди же төлөмдөрдү камсыз кылуучу адаттан тыш үчүнчү тараптар
Накталай төлөмдөрдү чектөө, кирешени текшерүү жана каражаттардын булагын текшерүү сыяктуу стратегиялар бул тобокелдикти азайтууга жардам берет.
Шашылыш жолугушуу үчүн бизге азыр чалыңыз 971506531334 + 971558018669 +
Жаңы каржылык технологиялар акчаны адалдоого кантип жардам берет
Өнүгүп келе жаткан каржы технологиялары акчаны адалдоочуларга татаалыраак куралдарды сунуштайт, мисалы:
- Онлайн которуулар белгисиз чет элдик эсептер аркылуу
- Cryptocurrency биржалар чектелген көзөмөл менен
- Транзакциялардын бүдөмүк тарыхтары чек арадан
Проактивдүү мониторинг процедуралары жана ведомстволор аралык координация финтех тарабынан келип чыккан акчаны адалдоо коркунучун чечүү үчүн абдан маанилүү. Дүйнө жүзү боюнча жөнгө салуучу органдар да ушул өнүгүп жаткан тобокелдиктерге ылайыкташтырылган эрежелерди жана көрсөтмөлөрдү киргизүү үчүн жарышууда.
Акчаны адалдоого каршы маданиятты өнүктүрүү
Технологиялык башкаруу AML коргонуунун бир гана аспектисин камсыз кылат. Кызматкерлер аныктоо жана отчеттуулукка ээлик кылган бардык деңгээлдердеги уюштуруу маданиятын түзүү бирдей маанилүү. Комплекстүү окутуу кызматкерлери шектүү каржылык иш-аракеттерди таанууга кепилдик берет. Ошол эле учурда көз карандысыз аудиттер аныктоо системаларынын натыйжалуу иштешине кепилдик берет.
Жогорку деңгээлдеги милдеттенме плюс жалпы ишкананын сергектиги акчаны адалдоого каршы туруктуу, көп өлчөмдүү калкан болуп саналат.
жыйынтыктоо
Кредиттер аркылуу акчаны адалдоо көзөмөлсүз калтырылганда чоң социалдык-экономикалык зыян алып келет. Кардарларыңыздын процесстерин, транзакцияларга мониторинг жүргүзүү жана акыркы технология менен камсыз болгон отчеттуулук кредиторлорго бекем коргоону камсыз кылат. Жөнгө салуучу органдар жана укук коргоо органдары ошондой эле жаңы финансылык инструменттерден пайда болгон адалдоонун татаал тактикасына каршы күрөшүү үчүн ченемдик укуктук актыларды жаңыртууну жана чек араны координациялоону улантууда.
Жеке жана коомдук чөйрөлөрдө жамааттык арналуу узак мөөнөттүү келечекте мыйзамдуу каржылоо каналдарына кылмыштуу жолду чектейт. Бул улуттук экономикаларды, коомчулуктарды, ишканаларды жана жарандарды финансылык кылмыштардын коррозиялык таасиринен коргойт.
Шашылыш жолугушуу үчүн бизге азыр чалыңыз 971506531334 + 971558018669 +
