Перењето пари вклучува прикривање на недозволени средства или правење да изгледаат легитимни преку сложени финансиски трансакции. Тоа им овозможува на криминалците да уживаат во профитот од нивните злосторства додека избегнуваат спроведување на законот. За жал, заемите претставуваат авенија за перење валкани пари. Заемодавачите мора да имплементираат силни програми за спречување на перење пари (AML) за да откријат сомнителни активности и да спречат злоупотреба на нивните услуги. Оваа статија дава сеопфатен преглед на техниките и најдобрите практики за ублажување на ризиците од перење пари при кредитирањето.
Разбирање на ризиците од перење пари при кредитирање
Пералците на пари ги искористуваат празнините и дупките низ целиот свет финансиски систем за чистење на валканите пари. На кредитен сектор е атрактивен за нив бидејќи заемите овозможуваат лесен пристап до големи суми готовина. Криминалците може да ги насочат нелегалните приходи во отплата на заемот за да создадат изглед на легитимен приход. Или тие можат да користат заеми за купување средства, прикривајќи го незаконскиот извор на средства. Неисполнување на деловните заеми може да се користи и како покритие за перење пари, при што криминалците не ги исполнуваат легитимните заеми и ги враќаат со недозволени средства.
Според FinCEN, измамата со заеми поврзана со шемите за перење пари предизвикува загуби кои надминуваат 1 милијарда долари годишно само во Соединетите Држави. Оттука, усогласеност против перење пари е клучна одговорност за сите заемодавачи, вклучувајќи ги банките, кредитните унии, финтех фирмите и алтернативните заемодавачи.
Спроведување на процедурите за познавање на вашиот клиент (KYC).
Првата линија на одбрана е проверка на идентитетите на клиентите преку сеопфатна Познајте го вашиот клиент (KYC) проверки. Правилото за должно внимание на клиентите на FinCEN бара од заемодавачите да собираат идентификациски информации за заемопримачите како што се:
- Целосно правно име
- Физичка адреса
- Дата на раѓање
- Идентификациски број
Тие потоа мора да ги потврдат овие информации со испитување на документи за лична идентификација издадени од владата, доказ за адреса итн.
Постојаното следење на трансакциите со заемот и активноста на клиентите овозможува откривање на необично однесување кое укажува потенцијално перење пари. Ова вклучува детално испитување на фактори како што се ненадејни промени во моделите на отплата или колатерал за заемот.
Засилено должно внимание за клиенти со висок ризик
Одредени клиенти, како на пр политички експонирани лица (ПЕП), барајте дополнителни мерки на претпазливост. Нивните истакнати јавни позиции ги прават ранливи на мито, мито и друга корупција што предизвикува загриженост за перење пари.
Заемодавачите треба да соберат повеќе информации за позадината за апликантите со висок ризик, вклучувајќи ги нивните деловни активности, извори на приходи и здруженија. Ова зголемена длабинска анализа (EDD) помага да се утврди од каде потекнуваат нивните средства.
Користење на технологија за идентификација на сомнителни трансакции
Рачно разгледување на барањата за заем и плаќања е неефикасен пристап склон кон грешки. Напреден софтвер за аналитика и вештачка интелигенција им овозможи на заемодавачите да следат огромни количини на трансакции за посебна активност во реално време.
Некои вообичаени црвени знамиња кои сигнализираат за валкани пари вклучуваат:
- Ненадејни отплати од непознати офшор извори
- Заеми поддржани со гаранции од сомнителни трети страни
- Надуени приходи и проценки на средствата
- Средствата кои течат преку повеќе странски сметки
- Набавки со користење на сложени сопственички структури
Откако ќе се означат сомнителните трансакции, персоналот мора да поднесе барање Извештаи за сомнителна активност (SARs) со FinCEN за понатамошна истрага.
Борба против перење пари преку заеми за недвижнини
Секторот на недвижности се соочува со висока ранливост на шеми за перење пари. Криминалците често користат недозволени средства за стекнување имот преку хипотеки или целосно готовински набавки.
Предупредувачките знаци со заеми за недвижнини вклучуваат:
- Имотот се купува и продава брзо без никаква намена
- Недоследности во куповната цена наспроти проценетата вредност
- Невообичаени трети страни кои даваат гаранции или плаќања
Стратегиите како ограничување на готовинските плаќања, барањето верификација на приходот и деталното испитување на изворот на средства помагаат да се ублажи овој ризик.
Јавете ни се сега за итен термин на + 971506531334 + 971558018669
Како новите финансиски технологии овозможуваат перење пари
Новите финансиски технологии им нудат на перачите на пари пософистицирани алатки, како што се:
- Трансфери преку Интернет преку нејасни странски сметки
- Размена на Cryptocurrency со ограничен надзор
- Заматени истории на трансакции преку границите
Проактивните процедури за мониторинг и меѓуагенциската координација се од витално значење за справување со заканите за перење пари што ги носи fintech. Регулаторите на глобално ниво исто така се тркаат да донесат правила и упатства прилагодени на овие ризици кои се развиваат.
Негување култура против перење пари
Технолошките контроли обезбедуваат само еден аспект од одбраната на АМЛ. Подеднакво важно е воспоставувањето организациска култура на сите нивоа каде што вработените преземаат сопственост над откривањето и известувањето. Сеопфатната обука обезбедува персоналот да ги препознае сомнителните финансиски активности. Во меѓувреме, независните ревизии обезбедуваат гаранција дека системите за откривање функционираат ефикасно.
Посветеност на највисоко ниво плус будноста на целата компанија претставува еластичен, повеќедимензионален штит против перење пари.
Заклучок
Оставено неконтролирано, перењето пари преку заеми предизвикува голема социо-економска штета. Внимателно познавање на процесите на вашите клиенти, следењето на трансакциите и известувањето поддржано од најновата технологија им дава на заемодавачите силна заштита. Регулаторите и органите за спроведување на законот, исто така, продолжуваат да ги ажурираат регулативите и да ја координираат прекуграничната соработка за борба против софистицираните тактики за перење што произлегуваат од новите финансиски инструменти.
Колективната посветеност во приватната и јавната сфера долгорочно ќе го ограничи криминалниот пристап до законските канали за финансирање. Ова ги штити националните економии, заедниците, бизнисите и граѓаните од корозивните влијанија на финансискиот криминал.
Јавете ни се сега за итен термин на + 971506531334 + 971558018669
